Банкротство физ лиц практика

Банкротство физических лиц — судебная практика

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2018 году. С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

«Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»
Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени. Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.

Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы. Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Порядок подачи заявления на банкротство в 2017 году

Исковое заявление о банкротстве физического лица

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

По банкротству физ лица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, комментариями Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Подводим итоги первых 3-х месяцев банкротства физических лиц. Судебная практика по банкротству физ лиц с 01.10.15. – 30.12.15.


Хорошие новости.

Механизм банкротства физ.лиц начал работать и это уже не теория, а реальная практика. До последнего момента были опасения, что закон о банкротстве физических лиц перенесут. Говорили об этом все: банки, депутаты и должники. Не перенесли вступление закона о банкротстве, все заработало и это, уже хорошо.))
Документы к банкротству, вернее, ту гору документов, которую требуется собрать и приложить к заявлению о банкротстве, собрать все-таки можно и должники это делают.
Можно подать заявление по месту временной регистрации, а не по прописке. Были все же вопросы по этому пункту, несмотря о то, что Пленум ВС РФ подтвердил такую возможность. Работает.
Закон однозначно трактует, что при наличии источника дохода суд вводит реструктуризацию и уже в этой процедуре разбирается, есть ли у должника возможность заключить и выполнить план реструктуризации или такой возможности у должника нет. По настоящему хорошая новость, то что можно просить суд ввести сразу процедуру реализации имущества. И суды вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию, даже тем, кто имеет постоянный источник дохода. Нужно только обосновать, что источника дохода недостаточно для оплаты всех долгов в течении срока 3-х лет, предусмотренных на реструктуризацию.
Судьи дают время исправить недостатки заявления и документов, оставляя заявление о банкротстве должника без движения, а не возвращая его заявителю. Тоже плюс.

Плохие новости..

Первая, единственная и самая главная плохая новость. Арбитражные управляющие не хотят работать в банкротстве физлиц. Не всегда и не везде. Есть реальная практика, и у нас в том числе, когда СРО предоставляет кандидатуру финансового управляющего в суд по банкротству физлица и без всяких условий. Но в большинстве случаев от СРО приходит в суд письмо : «Никто не изъявил желание быть финансовым управляющим в деле о банкротстве гражданина». Назначения финансового управляющего не состоялось и банкротство должника тоже не введено.
Вообщем, ничего необъяснимого тут нет. Разберемся. Арбитражный управляющий в банкротстве юрлиц получает 30 000 руб. — ежемесячно. Процедура банкротства юрлиц длится от 6 месяцев, значит он заработает за 1 процедуру от 180 000 рублей.В банкротстве физ лиц ему предлагают поработать за 10 000 рублей, которые он получит после проведения целой процедуры, которая к слову, продолжается тоже не один день. Реализация имущества – 6 месяцев. Реструктуризация от 4 месяцев и до 3-х лет. Причем, если план реструктуризации будет утвержден, то финансовый управляющий должен по закону наблюдать за его исполнением, составлять отчеты и т.п. и свои 10 тыс.р. он получит в конце этой процедуры (через 3 года?!).

То есть, работать финансовыми управляющими арбитражники готовы, только просят «доплатить». В разных регионах России размер «доплаты» разный. И доходит до 150 тысяч рублей за процедуру! Есть ли управляющие, которые берут количеством и за счет этого снижают среднюю цену на свои услуги? Есть и такие. Нормальные, которые реально оценивают объем работ, время, количество услуг.

Смотрите так же:  Изменения страхования автомобиля осаго

Не будем мы писать о том, кто это придумал такой Закон, который не может работать без всяких дополнительных условий, о которых в Законе нет и пол-слова..Сами знаете.. Сколько это продлится, тоже не знаем. Возможно, так будет всегда. Скажем только, что в самом начале подготовки закона о банкротстве физлиц, была заложена идея, что физическое лицо – должник, сам выполняет большинство функций, возложенных сейчас на финансовых управляющих, а его деятельность контролирует суд. То есть изначально не предполагалось назначение фин.управляющих в банкротстве физлиц.

Что делать должникам? Искать и договариваться, других вариантов нет.

Все вопросы по назначению финансового управляющего здесь.

Назначение финансового управляющего цена в Башкортостане здесь

Банкротство физических лиц. По какому пути идет практика?

Татьяна Светлова, Старший юрист Поволжской дирекции

Светлова_эж-Юрист_Банкротство физических лиц. По какому пути идет практика_05.2017

Svetlova_ezh-Yurist_Bankruptcy for individuals – down what road is practice leading_05.2017

Особенности возбуждения дела о банкротстве физического лица

С заявлением о банкротстве физического лица в суд может обратиться сам должник, кредитор или уполномоченный орган при наличии обязательства в сумме более пятисот тыс. руб., не исполненного в течение трех месяцев. Законом предусмотрена обязанность должника обратиться с заявлением о собственном банкротстве в случае, если удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения иных обязательств. Указанные нормы дублируют общие положения Закона о банкротстве, применяемые и к юридическим лицам.

По общему правилу дело о банкротстве физического лица может быть возбуждено по заявлению кредитора при наличии задолженности, подтвержденной вступившим в законную силу судебным актом. Между тем п. 2 ст. 213.5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены исключения, в частности, возбуждение дела возможно, если требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются.

Судебная практика, признавая возможность возбуждения дела о банкротстве гражданина при представлении указанных документов, рекомендует судам проверять действительность требований кредитора, как то: финансовой возможности предоставления займа, выполнения работ или поставки товара. Соглашаясь с долгом, гражданин также должен подтвердить, а суд проверить, на какие цели направлено исполнение по заявленному обязательству.

Иллюстрацией этому является громкое дело о банкротстве Тельмана Исмаилова. Суд первой инстанции, рассматривая дело о банкротстве г-на Исмаилова, признал обоснованным заявление кредитора, задолженность перед которым подтверждена распиской о получении денежных средств в размере 15 млн руб. При разбирательстве по апелляционной жалобе судебная коллегия отменила определение суда первой инстанции и оставила заявление кредитора без рассмотрения, указав на недоказанность фактического исполнения договора займа исходя из того, что заявителем в материалы дела не представлены доказательства осуществления трудовой деятельности и получения от нее доходов, налоговые декларации, доказательства получения денежных средств в заем либо в кредит, доказательства наличия вкладов, а также должником не указано, на какие именно цели были израсходованы полученные средства. (Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2016 по делу № А41-94274/15)

Таким образом, при рассмотрении заявления кредитора, инициирующего банкротство в отсутствие вступившего в законную силу судебного акта, в обязанности суда входит определить наличие либо отсутствие признаков мнимой сделки (Определение ВС РФ от 15.12. 2016 № 305-ЭС16-12960).

Процедура реструктуризации долгов

При рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве гражданина, суд вправе ввести процедуру реструктуризации его долгов.

Реструктуризация долгов является процедурой, направленной на восстановление платежеспособности должника. Для этого должен быть составлен план реструктуризации, который утверждается собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. В плане реструктуризации необходимо определить сроки и порядок погашения гражданином своих долгов.

В течение двух месяцев с момента официального опубликования сведений о банкротстве гражданина кредиторы имеют право предъявить свои требования к должнику.

Учитывая, что контроль за ведением процедуры банкротства осуществляет собрание кредиторов, голоса на котором распределены пропорционально их требованиям, включенным в реестр, судебная практика исходит из недопустимости необоснованного учета требований кредиторов.

Рассматривая требования, суд не только должен проверить фактическое исполнение обязательства кредитором, но и исключить попытки злоупотребления правом в целях получения контроля над процедурой банкротства.

30 марта 2017 года ВС РФ принял ряд определений в рамках дела о банкротстве гражданина, удовлетворив жалобы банка-кредитора на определения суда первой инстанции и последующие постановления апелляции и кассации о включении в реестр требований кредиторов.

Верховный Суд РФ, передавая споры на рассмотрение в экономическую коллегию, счел обоснованными и требующими проверки доводы заявителя о том, что заинтересованность кредиторов к должнику ставит под сомнение независимость поручительства, следовательно, и его право на получение требования в порядке суброгации (ст. 384, 387 ГК РФ), (Определения ВС РФ от 30.03.2017 № 306-ЭС16-17647 (1) и № 306-ЭС16-17647 (2)).

Указанные выводы Верховного Суда формируют судебную практику, которая позволяет минимизировать возможность недобросовестных участников банкротства контролировать процедуру.

Как уже говорилось, план реструктуризации должен быть утвержден собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина и при отсутствии одобрения собрания кредиторов, если его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, иные требования кредиторов в размере существенно большем, чем кредиторы могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем 50% размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа (п. 4 ст. 213.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Утверждая план реструктуризации, суды исходят из необходимости соблюдения баланса интересов сторон даже в случае, если кредиторы настаивают на введение процедуры реализации имущества.

Так, Арбитражный суд ПО в своем Постановлении от 16.02 2017 по делу № А72-11885/2015 отказал в удовлетворении жалобы на определение суда первой инстанции об утверждении плана реструктуризации долгов, указав при этом, что реализация плана даст возможность в полном объеме удовлетворить требования залогового кредитора, а также более чем на 50% требования иных кредиторов, таким образом, позволит достичь цели процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Пленум ВС РФ в своем Постановлении от 13.10.2015 № 45 указывает, что суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Между тем Пленум ВС РФ, а также дублирующая его судебная практика в части утверждения плана реструктуризации долгов исходят из недопустимости злоупотребления правом, в том числе со стороны должника. Действия должника по неодобрению плана реструктуризации могут быть направлены на скорейшее завершение процедуры банкротства и освобождения его от долгов, что не является целью банкротства. При этом наличие в действиях должника признаков злоупотребления правом должно быть доказано. Указанная позиция изложена в Постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2017 по делу № 07АП-479/2017.

Максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов составляет три года.

По итогам рассмотрения исполнения плана реструктуризации долгов гражданина суд принимает решение либо о завершении реструктуризации долгов, либо об отмене плана реструктуризации, либо о признании гражданина банкротом.

Таким образом, процедура реструктуризации долгов гражданина направлена на наиболее полное удовлетворение требований кредиторов, при ее применении должен быть соблюден баланс интересов сторон, а также исследованы вопросы о злоупотреблении правом со стороны участников дела о банкротстве.

Процедура реализации имущества гражданина

Арбитражный суд принимает решение о признании должника-гражданина банкротом в случае неутверждения либо отмены судом плана реструктуризации долгов, а также в случае, если при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должником заявлено ходатайство о признании его банкротом ввиду несоответствия его требованиям для введения процедуры реструктуризации долгов.

Введение процедуры реализации имущества без применения к должнику процедуры реструктуризации вызвало некоторые разногласия в практике, однако по истечении полутора лет сформировалась достаточно четкая позиция, согласно которой признание гражданина банкротом, минуя введение процедуры реструктуризации долгов, возможно в случае предоставления суду доказательств заведомой невозможности удовлетворения требований кредиторов. Суд исследует не только финансовое положение должника, но и уровень его профессиональной подготовки, навыки, семейное положение, а также меры, предпринятые должником к улучшению своего финансового положения. Только предоставление суду достаточных доказательств наличия препятствий реструктуризации долгов является основанием для введения процедуры реализации имущества в порядке п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». (Постановление Арбитражного суда ДО от 10.10.2016 по делу № А10-2655/2016).

Реализация имущества должника проводится в соответствии с нормами Закона о банкротстве, с учетом положений действующего гражданского процессуального законодательства.

Исходя из изложенного, процедура реализации имущества должника имеет своей целью удовлетворение требований кредиторов, по ее завершении гражданин подлежит освобождению от долгов.

Освобождение гражданина от долгов

Закон предусматривает освобождение гражданина от долгов по завершении процедуры реализации имущества должника.

Однако положения п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривают ряд ограничений, при наличии которых неисполненные обязательства гражданина сохраняются.

Принимая решения о неприменении к должнику правила об освобождении долгов после завершения процедуры реализации имущества суды исходят из следующего:

Смотрите так же:  Оформить дарственную на автомобиль

Освобождение от долгов не допускается при наличии признаков злоупотребления правом со стороны должника, то есть действий, направленных на принятие заведомо неисполнимых обязательств, что и является причиной возникновения неплатежеспособности. 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил процедуры реализации имущества должника, не применив к должнику правила о списании долгов. Суд пришел к выводу, что, работая в должности грузчика и имея ежемесячных доход в размере около 20 тыс. руб., должник, злоупотребляя правом, намеренно наращивал объем задолженности без цели ее дальнейшего погашения. Должник, а также финансовый управляющий, не согласившись с указанным судебным актом, обжаловали определение в порядке апелляционного и кассационного производства. Однако вышестоящие суды нашли обоснованным вывод о наличии признаков злоупотребления правом и отказали должнику в списании долгов. (Определение ВС РФ от 13.02.2017 № 304-ЭС16-19557).

Недобросовестные действия должника в процедуре банкротства

К таким действиям суды относят неисполнение судебных актов о представлении документов, неучастие в процедуре реализации имущества или непринятие мер по погашению задолженности. Рассматривая вопрос о завершении процедуры реализации имущества, суд не применил к должнику правило о списании долгов, сославшись на недобросовестное поведение должника в процедуре, а именно: должник не исполнял судебные акты о представлении документов, не проявлял какого-либо участия в процедуре реализации имущества должника, корреспонденцию суда не получал, не предпринимал мер по погашению образовавшейся задолженности с учетом непогашения задолженности по налогам и сборам в течение пяти лет, злостно уклонялся от уплаты задолженности по налогам и сборам, кредиторской задолженности. Указанный вывод суда первой инстанции поддержал апелляционный суд и суд округа (Постановление Арбитражного суда УО от 12.09.2016 по делу № А50-16058/2015).

Между тем обращение в суд в целях освобождения гражданина от обязательств само по себе не является безусловным основанием считать действия заявителя-гражданина недобросовестными. При принятии решения о несписании долгов гражданина должны быть представлены и исследованы достаточные доказательства, подтверждающие намеренность и незаконность действий должника в процедуре банкротства. (Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 01.09.2016 по делу № А78-13259/2015).

Правоприменительная практика положений Закона о банкротстве физических лиц формируется и идет по пути минимизации возможностей для недобросовестных участников банкротства получить контроль над процедурой, направлена на соблюдение баланса интересов сторон. При рассмотрении дел о банкротстве граждан, применяются позиции судов, сформированные при рассмотрении дел о банкротстве организаций.

Банкротство физических лиц

Полезное для судебных юристов

© 2007–2018 ООО «Актион кадры и право»

Журнал «Арбитражная практика для юристов» –
о том, как выиграть спор в арбитражном суде

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Арбитражная практика для юристов».
Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Настоящий сайт не является средством массовой информации. В качестве печатного СМИ журнал «Арбитражная практика для юристов» зарегистрирован Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62265 от 03.07.2015.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2017, 2018

Начало судебной практики по банкротству физических лиц было дано в 2015 году. В 2018 многие россияне уже прошли процедуру и избавились от долгов. В такое непростое для страны время Закон о банкротстве пришелся очень кстати. Сбросить груз долгов законным методом мечтали многие граждане-должники. Теперь это реальность. Ниже вы можете познакомиться с некоторыми из завершенных судебных дел.

Многодетная мать-одиночка. После трагической смерти мужа в 2013 г. была вынуждена взять кредиты на лечение дочери.
Справлялась с выплатами до 2015 года. Когда начались просрочки и угрозы коллекторов задумалась о детях и решила списать долги законным способом.

Банкротство физических лиц: судебная практика

Практика по банкротству физлиц.

Банкротство физических лиц интересует большое количество наших сограждан.

Одни уже долгое время находится в состоянии долговой кабалы, другие уже приняли для себя решение о вступлении в процедуру несостоятельности.

Безусловно, что всех интересует практическая сторона вопроса.

Арбитражный суд в ходе слушания дела о банкротстве физических лиц рассматривает каждого должника индивидуально – доходы, семейное положение, болезни, финансовое положение в целом.

Адвокат по банкротству граждан

Только при наличии всех необходимых документов, раскрывающих действительно тяжелое положение должника можно рассчитывать на положительное решение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц процедура серьезная и требует тщательной подготовки.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Более того, процедура банкротства физического лица в арбитражном суде занимает порядка 1 года.

Нужно сказать, что банкротство только набирает свои обороты и судебная практика применения закона о банкротстве физических лиц крайне скудна.

Недавнее введение процесса личной несостоятельности и большой срок процедуры – основные причины отсутствия большого количества практических нюансов.

В этой статье мы поделимся с Вами своими наработками и пониманием процесса с учетом мнения судей Арбитражных судов г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Республики Карелия и г. Москва.

Также из нашей статьи вы узнаете о том, какой суд рассматривает банкротство физических лиц и с какими проблемами можно столкнуться.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПЕРВЫЕ РЕШЕНИЯ

Свои первые решения по банкротству граждан мы получили еще в ноябре 2015 года.

Это стало некой отправной точкой для понимания того, что нужно донести до суда чтобы без проблем получить необходимое решение.

На сегодняшний день процесс банкротства физлиц набирает обороты.

Процедуру банкротства граждан инициируют не только сами должники, но и банки.

Все чаще, налоговые органы подают на банкротство граждан.

Напомним, что закон о несостоятельности обязывает гражданина обратиться с соответствующим заявлением в суд, если погашая свои обязательства перед одним кредитором, он не может погашать долги другим кредиторам.

Срок, отведенный на это – 30 дней с момента, когда гражданин узнал об этом.

За нарушение предписания закона, предусмотрен административный штраф в размере 3 000 рублей.

Привлекать к административной ответственности за совершение такого правонарушения будет налоговый орган.

Решения о введении процедуры банкротства – уже нельзя назвать новшеством.

Но тем не менее, среди часто задаваемых вопросов о том, какой суд рассматривает банкротство физ лиц и куда обращаться по банкротству физ лица.

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает только арбитражный суд.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц процедура схожая с несостоятельностью индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и арбитражный суд имеет колоссальную практику рассмотрения таких дел.

Именно это и послужило поводом для определения подсудности дел о личной несостоятельности граждан РФ.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ И ОСОБЕННОСТИ СУДЕБНОГО ПРОЦЕССА.

Как и любой другой судебный процесс, банкротство имеет ряд особенностей и требует прежде всего, практики и опыта.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

Сейчас, к большому нашему сожалению, на рынке юридических услуг появилось большое количество «псевдоюристов», бывших коллекторских служб, сменивших вид деятельности.

Отсюда, большое количество заявлений, которые оставляют без движения, а также сомнительных сделок должников.

Во-первых, хочется обратить внимание на подаваемое заявление о несостоятельности.

Очень часто к нам приходят клиенты, которые столкнулись с непрофессионализмом других юристов – заявления составлены не грамотно, в них отсутствуют элементарная информация, а список необходимых документов отсутствует.

Не удивительно, что Арбитражный суд такие заявления по несколько раз оставляет без движения.

Будьте внимательны при выборе юриста или компании в деле о банкротстве.

Банкротство – процедура сложная и требует практики и понимания процедуры банкротства в целом.

Если говорить в целом о причинах оставления заявления без движения, то их несколько.

Суд требует предоставить доказательства того, что у Вас есть финансы для процедуры банкротства.

Помимо госпошлины (6000) и оплаты управляющего (25000), в банкротстве также имеются расходы на публикации, почтовые услуги.

Большое количество заявлений оставляют без движения в связи с отсутствием необходимых документов.

Как правило, отсутствует список кредиторов, опись имущества, квитанции.

Некоторые юристы считают, что сумма госпошлины составляет 300 рублей, другие указывают 3000 рублей.

Это неверно и также служит основанием для оставления заявления без движения.

Сумма госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве составляет 6000 рублей вне зависимости от того кто банкротится – гражданин или юридическое лицо.

Отдельно нужно остановиться на сделках гражданина. «Семь раз отмерь – один раз отрежь» — так можно коротко предостеречь от совершения необдуманных действий.

Тем более, если это касается совершения сделок по отчуждению имущества в предбанкротном состоянии.

Своим клиентам, в процессе работы, мы предлагаем несколько вариантов решения той или иной проблемы.

Но все эти варианты тщательно продуманы и не имеют за собой последствий.

Если кто-то советует вам продать автомобиль маме/папе или подарить квартиру – задумайтесь.

Адвокат по банкротству граждан

Поставьте себя на место Вашего кредитора. Что бы сделали Вы, узнав, что ваш должник переписал машину на маму или продал автомобиль за дёшево?

Смотрите так же:  Заявление об установлении отцовства отцом ребенка

Несколько дней назад к нам пришел клиент, которому в юридической фирме посоветовали подарить бабушке автомобиль, стоимостью около 1 миллиона рублей.

Не трудно догадаться, к чему это приведет? К оспариванию такой сделки в процедуре банкротства физического лица.

Опыт подсказывает, что такая сделка без проблем будет оспорена. А это значит, что автомобиль вернется в собственность должника и будет реализован.

Работает ли закон о банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц в России работает. Не смотря на рассуждения представителей кредитных организации и многих скептически настроенных людей.

Признание заявления обоснованным влечет за собой введение процедуры реструктуризации.

Но это не значит что сразу после такого решения вы будете платить какую-то сумму своим кредиторам. Совсем не так.

После принятого решения, управляющий должен провести свою работу – подготовить публикацию в «Коммерсанте» и Реестре банкротов, оповестить всех кредиторов о принятом решении и собрать собрание кредиторов.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

  • Соответствует закону РФ
  • Совершенно бесплатно

На это отводится 4-5 месяцев.

И только по завершении этого времени, на следующем заседании, будет рассматриваться вопрос утверждения плана реструктуризации или невозможности применения такового.

Процесс согласования позиции с управляющим, подготовка необходимых документов – наша задача и та часть работы, которую мы не можем разглашать.

Но в апреле 2016 года мы планируем полное завершение процедуры банкротства сразу по нескольким своим клиентам в Санкт-Петербурге и Карелии.

Все чаще к процедуре банкротства прибегают заемщики по валютным ипотекам.

Беспрецедентный скачок курсов валют привели к увеличению стоимости кредита и квартиры в несколько раз.

Валютные заемщики, прибегающие к банкротству, должны понимать, что ипотечная квартира не признается единственным жильем, и соответственно, на нее не распространяются правила о запрете взыскания такого жилья.

Другими словами, ипотечную квартиру будут продавать, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Количество и возраст прописанных в квартире не имеет значения.

На практике, проблема зарегистрированных жильцов в квартире, остается проблемой покупателя такой квартиры.

Впоследствии, новый собственник может в судебном порядке снять с регистрации и выселить бывших собственников квартиры.

Часто нам задают вопрос о судьбе квартиры в том случае, если на нее не найдется покупателя. Да, такое случается.

В этом случае, квартира будет предложена Вашему кредитору-залогодержателю.

Банк принимает квартиру к себе на баланс и дальше самостоятельно занимается ее реализацией.

Решение о банкротстве физического лица

Арбитражный суд по завершению процедуры реструктуризации либо в случае невозможности и нецелесообразности утверждения плана реструктуризации, выносит решение о банкротстве физического лица.

Решением суда гражданин-должник признается несостоятельным, а его долги считаются безнадежной задолженностью.

Решение суда о банкротстве физического лица – это промежуточное решение суда.

После этого, должен быть решен вопрос о введении реализации имущества гражданина.

Все дела о банкротстве физических лиц разные, каждый имеет свою историю, свое финансовое положение.

И процедуры отношении каждого должника — индивидуальны.

По разному подходят к данной процедуры и судьи.

В отношении некоторых клиентов, по указанию суда, мы представляли списки бытовой техники для их последующей реализации.

Банкротство физических лиц: реестр банкротов – что это?

Информация о ходе процесса банкротства является открытой.

Ее можно свободно найти на сайте арбитражного суда.

Более того, законом предусмотрена обязательное официальное опубликование информации о признании заявления должника о банкротстве обоснованным, о введении процедур.

Публикации осуществляются в газете Коммерсант и специальном интернет ресурсе – Федеральном реестре банкротов.

Публикации делает финуправляющий, но за счет средств должника.

На практике, это выглядит следующим образом: управляющий делает публикацию и выставляет счет должнику, который должен этот счет оплатить.

Судебная практика по банкротству физ. лиц за 2015-2017 годы

С 1 октября 2015 года имеющие задолженности граждане страны и иностранцы получили возможность объявить себя банкротами, тем самым избавившись от непосильных финансовых обязательств. И если поначалу признание физического лица несостоятельным — банкротом не пользовалось популярностью, то в 2017 наметилось значительное увеличение спроса на проведение процедуры банкротства. Этому немало способствовали 2 основных фактора: снизившаяся в 2016 году в 20 раз госпошлина за рассмотрение дела о банкротства в Арбитражном суде и активно развивающаяся юридическая поддержка граждан.

В сравнении с другими странами, принятый в России закон о банкротстве физлиц довольно лоялен к должникам, и даже накладываемые ограничения носят лишь временный характер. Маргарита Холостова, финансовый управляющий

Что дает процедура банкротства физических лиц

Решение Арбитражного суда о банкротстве гражданина избавляет его от всех обязательств перед кредиторами — как физическими, так и юридическими лицами, включая бюджетные учреждения. Исключение составляют только алименты и задолженности по возмещению ущерба. Таким образом, объявив себя банкротом, должник обретает финансовую независимость, а при своевременно проведенной процедуре — оставляет свою кредитную историю незапятнанной просрочками и невыплатами кредитов.

Но стоит помнить, что существуют определенные последствия банкротства физ лица:

  • на протяжении трех лет после банкротства должник не может занимать руководящие должности, быть учредителем или акционером юридических лиц;
  • в течение 5 лет после банкротства гражданин обязан отражать этот факт при оформлении кредитов;
  • повторное банкротство возможно не ранее, чем через 5 лет, если использовалась упрощенная процедура банкротства физического лица — то только через 10 лет.

Закон о банкротстве физических лиц также предусматривает наложение запрета на выезд должника за границу. Но практически подобное ограничение применяется судами довольно редко, и легко может быть отменено по ходатайству гражданина.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Судебная практика — ожидания и реальность

Во время принятия ФЗ о банкротстве физических лиц прогнозировалась высокая нагрузка на Арбитражные суды, связанная с большим количеством поданных исков о банкротстве граждан. Но статистика судебной практики по банкротству физических лиц дает следующую картину:

  1. За 2015 год общее число рассмотренных в отношении граждан дел составило 2,4 тысячи, в то время как о банкротстве юрлиц было рассмотрено порядка 13 тысяч дел.
  2. За первый квартал 2016 года общее число граждан-банкротов уже превысило показатель за весь прошедший год и составило 2,8 тысячи, в то время как банкротов-организаций оказалось всего на 200 больше.
  3. Начиная со 2 квартала 2016 года, банкротство физ лиц обретает все большую популярность, и количеству подаваемых заявлений почти в 1,5 раза превосходит число исков о банкротстве юридических лиц. Всего со 2 квартала и до конца 2016 года было рассмотрено порядка 16,9 тысячи дел.
  4. Своеобразный исторический максимум зарегистрирован за 3-й квартал текущего, 2017 года — число должников с официально признанной финансовой несостоятельностью составило 7,4 тысячи человек.

Как показывает судебная практика дел о банкротстве физических лиц, граждане все чаще идут на процедуру банкротства, предпочитая ее банальному накоплению долгов. Конечно, правом на банкротство физических лиц сегодня воспользовались менее 1% граждан, ведь по данным НКБИ потенциальных банкротов насчитывается свыше 10 миллионов человек. И, вопреки ожиданиям законотворцев, колоссальной нагрузки на Арбитражные суды не возникло, в результате чего судебная практика по банкротству физических лиц накапливалась постепенно, с учетом уже рассмотренных дел, определений Верховного суда и прочих законных и подзаконных актов.

Что мешает гражданину стать банкротом в 2018 году

Основной фактор, не позволяющий должнику заявить о своем банкротстве — это высокая стоимость процедуры. В среднем она составляет порядка 40–60 тысяч рублей. Львиную долю от этой суммы забирает арбитражный управляющий — его услуги составляют 25 тысяч рублей, и оплачиваются заявителем при подаче искового заявления путем взноса на депозит суда. Высокие затраты делают процедуру банкротства целесообразной при задолженности свыше 150–170 тысяч рублей.

На ряде профильных форумов и страницах в сети можно встретить ошибочную информацию, согласно которой банкротство физлица возможно только при общем долге от 500 тысяч рублей. Фактически сумма не ограничена, и гражданин может объявить себя банкротом при любой величине задолженности.

Второй фактор — страх должника перед финансовым управляющим. Важно знать, что финуправляющий — это своеобразный посредник между должником и кредиторами, призванный урегулировать финансовые вопросы относительно сложившихся задолженностей, а никак не сборщик долгов, аналогичный коллекторам. К тому же действующая редакция закона №127-ФЗ от 29.07.2017 существенно ограничила деятельность арбитражных управляющих, усилила их ответственность и ответственность СРО в целом. И если ранее нередко встречались нелицеприятные отзывы о деятельности арбитражников, то сегодня финансовые управляющие работают в весьма ограниченных рамках, и их взаимодействие с должником минимально.

Также гражданам стоит учитывать, что сложившаяся по делу о банкротстве физ лица судебная практика имеет немало случаев отказа в признании гражданина банкротом. Причиной отказа становятся:

  • неверно заполненное заявление (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
  • не предоставленная своевременно документация;
  • преднамеренные или случайные факты сокрытия имущества.

Избежать этого можно простым и доступным способом: подключить к процедуре банкротства профессиональных юристов, досконально знающих текущее законодательство и учитывающие последние новости о банкротстве физических лиц. И именно их участие станет гарантией успешного рассмотрения дела и признания за гражданином статуса банкрота.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.