Банкротство физических лиц кредитная история

Кредитные истории физических лиц

Кредитные истории физических лиц (КИ) содержат сведения обо всех кредитах, которые брал человек, начиная с 2005 года. Эта информация нужна кредитно-финансовым организациям – так они оценивают благонадежность заемщика. КИ могут затребовать и другие юридические лица – к примеру, правоохранительные органы или будущий работодатель. Посмотреть кредитную историю физического лица может и ее владелец.

Что входит в кредитную историю физического лица?

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

1. Общая информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Паспортные данные
  • Количество займов
  • Наличие проблемных или просроченных задолженностей
  • Часто в этом разделе бюро кредитных историй физических лиц указывает, сколько раз запрашивали вашу КИ

Этот раздел дает общее представление о субъекте КИ. В БКИ «Эквифакс» он занимает несколько страниц. Сначала бюро сообщает общую информацию о субъекте.

Потом приводит общие данные по кредитам.

После этого БКИ делает скоринг-анализ благонадежности субъекта.

2. Детальная информация по кредитам

В этом разделе субъект кредитной истории физического лица найдет подробную информацию по каждому взятому займу:

  • Сколько кредитов взял заемщик.
  • На какую сумму.
  • На какой срок. Указывают даты начала действия договора и его окончания.
  • В каких банках.
  • С какой целью, то есть тип кредита – потребительский, автомобильный, кредитная карта, ипотека.
  • Есть ли задолженность. На какую сумму просрочены платежи и на сколько дней.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Обращался ли субъект за пролонгацией кредита. Если да, то сколько раз и когда.
  • Подробные данные о своевременности выплат, часто в виде наглядных схем.
  • Наименования банков, предоставивших информацию для базы кредитных историй физических лиц .
  • Даты последнего обновления данных по кредитам.

Банк анализирует эту информацию и делает выводы о благонадежности плательщика. На их основании финансово-кредитная организация решает, можно ли выдать клиенту кредит.

БКИ «Эквифакс» сначала приводит расшифровку условных обозначений, которые будут использованы в отчете.

Затем сообщает подробные данные по каждому кредитному договору.

3. Дополнительная информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Количество запросов КИ физлица.
  • Наименования организаций, интересовавшихся этими данными.
  • Как часто человек обращался за кредитами.
  • Выдали ему займ или нет. Если отказали, то по какой причине.

Кроме этого, БКИ может включить сюда информацию о финансовой благонадежности заемщика:

  • Факты признания субъекта банкротом.
  • Наличие официально признанных задолженностей.

Эти данные являются для банков вспомогательными.

«Эквифакс» в разделе с дополнительной информацией сообщает, как часто запрашивали КИ субъекта, а также наличие банкротств и долгов.

Кроме того, БКИ сообщает, как часто и в какие организации человек обращался за кредитами.

Как получить в БКИ кредитную историю физического лица

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Запрос в «Эквифакс» выглядит вот так:

• Лично обратиться в БКИ или в одну из партнерских организаций. Их список есть на сайте каждого кредитного бюро. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.
• Сделать запрос, послав телеграмму. Для этого нужно обратиться в почтовое отделение с телеграфом. —
— Зайти на сайт БКИ и сделать запрос онлайн. Но не все кредитные бюро предлагают клиентам такую услугу.
— Сделать запрос на сайте mycreditinfo.ru.

Кредитная история на mycreditinfo.ru – быстро и удобно

Оформить запрос на mycreditinfo.ru просто:

  • Не нужно никуда идти – все происходит в режиме онлайн.
  • Не надо собирать документы и заверять их.
  • Вы не оплачиваете услуги нотариуса.

Чтобы получить свою КИ:

1) Зарегистрируйтесь. Это можно сделать в один клик – через социальные сети.

3) Укажите, из какого БКИ хотите получить информацию.

4) Заполните форму с паспортными данными.

5) Выберите способ подтверждения паспортных данных. Проще всего сделать это по телефону.

6) Оплатите услугу. Она стоит 800 р.

Вскоре вы получите на email PDF-файл с вашей КИ.

Кредитная история

Подскажите, если муж оформляет банкротство, будут ли у жены проблемы с кредитной историей, т.е. сможет ли жена оформить кредит? Так же влияют ли просрочки мужа на кр. историю жены?

Комментарии и вопросы

Анна, Добрый день!
После оформления банкротства супруга, у супруги проблем с оформлением кредитов быть не должно, главное что бы был стаж официальной работы от 6 месяцев.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Советы юристов по теме

Оглавление В чем заключается помощь юриста? Когда финуправляющего путают с юристом: ликбез Расходы при банкротстве на юриста: стоимость услуг в 2018 году Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Сколько стоит стать банкротом с юридической поддержкой? Как осуществляется сотрудничество с юристом в Москве? Многие путают финансового управляющего и юриста в рамках процедуры банкротства физических лиц. На […]

Оглавление Основные условия для банкротства Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц Какие еще существуют условия? Последствия процедуры банкротства Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования […]

Оглавление Что представляет собой банкротство физических лиц? Описание процедуры банкротства физ. лиц Как можно оформить банкротство при кредитах? Последствия банкротства гражданина Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников Стоимость банкротства гражданина Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой […]

Оглавление В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества? Как проходит банкротство ИП, если нет имущества? Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы? Судебная практика показывает, что даже если нет никакого имущества – человек имеет право стать банкротом. Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № […]

В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество

Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности!

Смотрите так же:  Экстендеры развод

Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц.

Другие вопросы по теме

Идет процедура банкротства, в феврале суд. В декабре умирает мать и нужно вступать в наследство, 1/2 доля в квартире принадлежит мне. Как ее сохранить?

наталья, уфа 1 ответ

Заказала звонок, но лучше спрошу: я банкрот уже на стадии завершения процедуры реализации, но вдруг финансовый управляющий прислал требование о выдаче сведений обо всех моих родственниках, со ссылкой на ст.213.9 № 127-ФЗ. Прочитала эту статью и пришла к выводу, что ничего ему предоставлять не буду, потому что все мои кровные родственники не имеют отношения к […]

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, чем грозит мое банкротство поручителю? Для него будут какие-либо последствия?

Лариса, Воронеж 1 ответ

Здравствуйте. Скажите а вообще реально стать банкротом простому пенсионеру?

марина, тольятти 1 ответ

Я, как физическое лицо, объявлен банкротом. Могу ли я занять должность председателя ТСЖ ?

Сергей, Барнаул 1 ответ

Добрый день. Подскажите, что делать. Мы многодетная семья. Идет процедура реализации имущества. Город предоставил нам участок земли для индивидуального строительства. Доли на мне и на жене. Дети прописаны в квартире. ФУ подал заявление о включении участка в конкурсную массу. Как можно исключить участок из конкурсной массы?

Артем, Екатеринбург 1 ответ

Есть два кредита на 500000 и 850000 рублей. Платить невозможно из-за ареста бизнеса приставами. Что делать?

Зита, Химки 2 комментария

В 2016 году в отношении меня была введена процедура реструктуризации долгов (банкротство), назначен финансовый управляющий и составлен график платежей. Финансовый управляющий заблокировал зарплатную карту и выдал разрешение на снятие 50000 рублей в месяц. Я в течении первого года платила по графику, а со второго года по графику сумма стала в 2 раза больше, у меня […]

Ирина, Мурманск 1 ответ

Здравствуйте. Бывший муж (в разводе 2 года) хочет подать заявление на банкротство. Будет ли это как-то касаться меня и моего имущества? В этом году купила квартиру. В браке взяли машину в кредит, будучи в разводе, я за нее расплатилась (машина оформлена на меня).

Виктория, 1 ответ

Добрый день, у меня идет процедура реализации имущества в рамках дела о банкротстве, но до сих пор ряд кредиторов-банков никак не заявили свои требования в Арбитражный суд. Я со своей стороны заявила о них в суд. Меня интересует, если кредиторы не заявляют свои требования, мои долги по отношению к ним спишутся по окончании процедуры банкротства […]

Светлана, КРАСНОДАР 1 ответ

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица имеет свои негативные последствия. Но, как показывает практика, большинству должников они не покажутся страшными. Давайте же перечислим их.

Банкротство физического лица и его последствия:

1) Во-первых, вы не сможете признать себя банкротом в ближайшие пять лет.
2) Во-вторых, вам будет запрещено в течение трех лет заниматься руководством компаний
3) Наконец, в третьих, в течение пяти лет вы будете обязаны при получении кредита сообщать банкам о том, что вы банкрот.

Как видите, ничего страшного нет. Последствия банкротства физических лиц не так уж и существенны, чтобы брать их в расчет.

Отдельно хочется сказать о последнем пункте, что он значит для должника. Например, вы будете признаны банкротом и через год захотите пойти и взять еще один кредит. В таком случае закон не запрещает вам брать кредит, он лишь обязывает вас указать в анкете на выдачу кредита, что вы были признаны банкротом. И так в течение пяти лет. Через пять лет это ограничение снимается.

Помимо всего прочего хочется сказать пару слов о кредитной истории. Многие наши клиенты опасаются такого последствия банкротства физических лиц, как порча кредитной истории. Но здесь надо понимать, что если вы уже допустили просрочки, кредитная история у вас в любом случае будет испорчена. Не важно, что вы будете предпринимать дальше – прятаться от банков, выплачивать кредиты по мере возможности или же признавать себя банкротом. Кредитная история одинаково страдает при любом варианте действий. Во-вторых, нужно помнить – что порча кредитной истории – это не пятно на всю жизнь. Банки любят пугать должников тем, что, якобы, их кредитная история будет испорчена навсегда и им уже никогда не получить кредитов. Это далеко не так. Посудите сами – закредитованность населения в России просто зашкаливает. Половина людей, взявших кредиты, хотя бы раз, но допускали просрочки. Очень многие не платят по кредитам либо вообще, либо систематически. Мы, как никто другие, знаем – в нашей стране сейчас миллионы людей не платят по долгам банкам. Если банки поставят крест на всех них, им просто некому будет выдавать займы и не на чем зарабатывать. Так что ответственно заявляем – да, кредитная история портится, но не навсегда. Через несколько лет вы спокойно сможете получать кредиты в большинстве банков.

Последствия банкротства физических лиц нестрашны. Главное – это законно, с помощью грамотных юристов, избавиться от долгов, спокойно пройти через процедуру и начать новую жизнь. А о последствиях думать не стоит – как видите, не так уж они и существенны.

Обратитесь за бесплатной консультацией!
Наши банкротоведы с радостью ответят на все ваши вопросы!

Мошеннические схемы: на что готовы должники, чтобы очистить кредитную историю?

Просрочки по кредитам в будущем могут значительно подпортить жизнь – таким должникам ни один банк потом не захочет выдать серьезный кредит. Поэтому некоторые граждане готовы на многое, чтобы стереть из кредитной истории неблагоприятные «метки». Или хотя бы перекрыть новыми, положительными записями.

Недавно в СМИ появилась информация об интересной афере, которую предлагают банки таким должникам. С одной стороны схема никоим образом не нарушает нормы законов, с другой – на 100% легальной ее назвать тоже нельзя.

Ряд банков выдвинули на рынок услуг новый продукт – программа оздоровления финансовой биографии. Услуга в особенности актуальна для должников с «подмоченной» кредитной историей, которые не могут воспользоваться займами не только банков, но и МФО с высокими процентными ставками. В чем заключается программа?

Естественно, о том, чтобы стереть негативные записи с истории, речи не идет. Однако клиентам предлагается внести новые, более радужные записи – об успешном завершении одного или нескольких новых кредитов, якобы выданных банком. Как это работает?

Человеку предлагают оформить кредитный договор, например – на 10 000 рублей, где тело кредита будет составлять 200 рублей, а остальные 9 800 приходятся на страховую премию. Такие «кредиты» предлагаются на определенный короткий срок – 3-6 месяцев, со стандартной процентной ставкой около 40%. На самом деле средства вносятся в банк сразу, в обмен на положительные записи. Иными словами, человек попросту покупает себе улучшение кредитной истории.

В НБКИ утверждают, что о такой схеме пока не слышали, но она не особо поможет заемщикам из «черного списка». Дело в том, что кредитный рейтинг рассчитывается на основании нескольких факторов, среди которых новые записи об успешных краткосрочных займах не играют особой роли. Гораздо большее значение уделяется долговременному погашению кредитов. Отдельно учитывается, не выходит ли человек на просрочки, какие суммы он кладет на счет, насколько добросовестно он относится к взятым на себя долговым обязательствам. Соответственно, фиктивные кредиты вряд ли изменят ситуацию в лучшую сторону, если заемщик захочет, например, взять ипотеку или автокредит на 4-5 лет. Банки попросту не пойдут на такой риск, увидев в кредитной истории более ранние негативные записи. Ведь одно дело – взять кредит на 3 000 рублей до получки, и совсем другое – миллионная ипотека на 15 лет.

Смотрите так же:  Ходатайство по ч 6 ст 53 гпк рф

Зато ситуация может обернуться в худшую сторону – если специалисты увидят несколько краткосрочных «успешно» погашенных кредитов после регулярных серьезных просрочек, они быстро заподозрят клиента в участии в «программах по финансовому оздоровлению», и могут вовсе включить такого человека в «черный список заемщиков». Интересно, что ЦБ России в курсе ситуации, но пока не знает, как решить эту проблему.

Эксперты не рекомендуют идти на столь рискованные сделки. Лучший способ немного изменить ситуацию в лучшую сторону – предложить банку небольшой депозит в обмен на кредитную карту (с лимитом в размере депозита). В таком случае банк страхует себя депозитными средствами, а вы получаете долгосрочное пользование кредитным продуктом и отличный шанс на реабилитацию кредитной истории.

Кредитная история гражданина

Кредитная история гражданина – это информация об исполнении обязательств по взятым кредитам, займам, хранящаяся в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). На текущий момент существует чуть более 20 бюро кредитных историй, реестр которых ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Ознакомится с реестром можно на сайте Центрального банка РФ по адресу www.cbr.ru. Также через сайт Центрального банка можно направить запрос на предоставление сведений о Вашей кредитной истории.

Перед получением кредита банк с Вашего согласия отправляет запрос на предоставление Вашей кредитной истории. В ответе БКИ на банковский запрос содержится сводная информация о взятых Вами кредитах за последние 10 лет, включая те, с которыми заемщик полностью рассчитался. Кроме суммы, срока кредита, содержится информация о количестве просрочек. Причем данные о просрочке не детализированы, а разбиты на периоды: просрочки сроком до 1 месяца, просрочки сроком от 1 месяца до 3, просрочки сроком от 3 месяцев до 6 и т.д. Поэтому просрочка по кредиту в банке сроком 2 дня или 30 дней в отчете БКИ отразится одинаково — просрочка сроком до 1 месяца.

Существует миф, распространяемый взыскателями при стимулировании должника к оплате при первых просрочках платежей по кредиту: «Заплатите в течение 5 дней, или мы будем вынуждены передать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй, и в дальнейшем у Вас будут проблемы при получении кредита». Каждый банк работает с конкретным БКИ. Между банком и бюро данные о заемщиках передаются в автоматическом режиме, и никакой сотрудник call-центра на этот процесс повлиять не может. Даже если просрочка техническая, например, некорректно работал банкомат и платеж прошел на следующий день, скорее всего в БКИ отразится информация о данной просрочке. Вы можете вообще не знать об этом обстоятельстве, т.к. сотрудники банка не успевают отреагировать, поскольку просрочка, не успев появиться, сразу погашается.

Также распространена ситуация, когда платежи по кредиту осуществляются через терминалы, отделения других банков, т.к. не все банки-кредиторы имеют операционные офисы в Вашем городе. Нужно учитывать, что денежные средства между банками проходят не мгновенно, и если Вы платите в последний день графика платежей, не исключена ситуация, что денежные средства поступают через 1, а иногда и 2 дня, тем самым у Вас образуется хоть и небольшая, но просрочка, которая фиксируется в Вашей кредитной истории как «просрочка сроком до 1 месяца». Поэтому мы рекомендуем платить за 2-3 дня до срока очередного платежа по графику.

Просрочки сроком до 1 месяца не считаются критическими при оценке банком Вашей платежеспособности, поэтому не более 2 просрочек сроком до 1 месяца свидетельствуют о хорошей кредитной истории. А вот просрочки сроком от 1 до 3 месяцев могут поставить под сомнения выдачу Вам кредита по хорошей ставке. Скорее всего, банк предложит Вам более дорогой кредит, заложив в «% по кредиту» риск возможного невозврата. Заемщик с просрочкой более 3 месяцев считается высокорискованным, и не многие банки работают с такой группой клиентов. Ну а если в БКИ зафиксирована просрочка сроком более 6 месяцев, то скорее всего на ближайшие 10 лет (данные в БКИ хранятся за последние 10 лет) дорога в банки за кредитом Вам закрыта. Именно поэтому граждане от безысходности вынуждены обращаться в микрофинансовые организации (МФО), а вот стоит ли это делать Вы можете прочитать в нашей статье «Быстрые деньги. Микрофинансовые организации (МФО)».

Банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом

В последние несколько дней во всех СМИ широко обсуждается тема «Банкротство физических лиц», в виду вступления в силу изменений законопроекта о банкротстве физических лиц, которые начали действовать с 1 октября 2015 года. Что даёт данный закон просто россиянину, оказавшемуся в трудном финансовом положении, поможет ли выбраться из долговой ямы? Кто будет выносить решение о банкротстве и как будет проводиться данная процедура? Давайте разберёмся с этими вопросами.

Объявление банкротом позволяет физическому лицу не платить банковские кредиты законно.

Любой гражданин, чья кредитная задолженность в общей сумме составит 500 и более тысяч рублей, а просрочка под кредитам превысит 3 месяца, может объявить себя банкротом.

Эксперты, в свою очередь, не вырисовывают таких радужных перспектив и предупреждают о том, что цена такого избавления может быть высокой. Поэтому использовать процедуру банкротства рекомендуется в крайних случаях.

Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Чтобы объявить банкротом физическое лицо, необходимо подать заявление в арбитражный суд, который работает по месту регистрации должника.
Заявление на банкротство физического лица:
— составляете исковое заявление и подаёте его в Арбитражный суд по месту регистрации;
— в исковом заявлении излагаете обстоятельства дела: наличие долговых обязательств (не менее 500 000 рублей), документы подтверждающие размер долга и неплатёжеспособность.
— приложите к исковому заявлению квитанцию об оплате госпошлины 6000 рублей.

Образец заявления о банкротстве физического лица

Так как процедурой подготовки к объявлению банкротства физического лица будут заниматься саморегулируемые организации арбитражных управляющих, которые помогут разобраться во всех нюансах данной процедуры, потребуется подать заявление, в котором нужно указать организацию, представитель которой будет контролировать ход процедуры и проверять. Оплачивать работу арбитражного управляющего обязан должник. Посмотреть полный список арбитражных управляющих можно здесь: bankrot.fedresurs.ru

Ход процедуры банкротства

Не стоит думать, что объявление банкротом целиком и полностью освободит вас от уплаты обязательств по кредитам. В начале задолжнику придётся продать всё имущество, чтобы хоть как-то компенсировать свои долги перед банком или другой кредитной организацией. Конечно, многие могут предпринять попытку переписать своё имущество на других лиц, но и в этом случае закон предусматривает некоторые нюансы. Суд может признать незаконными сделки, которые были проведены за последние 3 года (например, передачу машины в собственность родственнику), предшествующие запуску процедуры банкротства.
Единственное, что не смогут изъять для продажи в счёт банковского кредита — это единственная квартира, тем более, если в ней проживает семья должника. Но и в этом случае не обойдётся без нюансов, о чём вам сможет рассказать арбитражный управляющий.

Смотрите так же:  Гражданско-правовой договор с физическим лицом в 2019 году образец

Именно из-за сложности данной процедуры, мы рекомендуем сначала попытаться решить вопрос с долгами самостоятельно. Рекомендуем прочесть о том, что делать, когда нечем платить кредит и возможно у вас получится договориться с банком, к примеру провести реструктуризацию задолженности.

Последствия банкротства физического лица

В течение 5 лет после объявления себя банкротом, физическое лицо не сможет подать заявку на кредит в банк. Если же кто-то решит скрыть факт банкротства и обратиться в банк для оформления ссуды, то это уже нарушение закона и будут применяться соответствующие санкции.

Объявивший себя банкротом и прошедший данную процедуру с положительным результатом, в течение пяти лет не имеет право занимать руководящие посты в компаниях.

Если гражданин оформил и получит кредит в банке, а после этого решил объявить себя банкротом, то в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по статье «мошенничестве», на основании того, что он подавал недостоверную информацию при обращении в кредитную организацию.

В виду того, что многие новости, в том числе и законопроект о банкротстве физических лиц, очень широко освещаются в СМИ, граждане, сами того не понимая, могу ринуться к этой процедуре не задумываясь о последствиях. Именно поэтому, рекомендуем ответить для себя на следующие вопросы:
— что будет в результате вашего заявления, согласно законопроекта?
— нужна ли вам процедура, которая может продлиться в течение нескольких лет?
— с каким имущество вы готовы расстаться?
— какие сделки с имуществом за последние три года могут быть аннулированы?
— чего вы ждёте от банкротства, ведь в течение пяти лет вам не предоставят займы нигде?
— будет ли списана вся задолженность и стоит ли она того?
— какие затраты вы понесёте и сможете ли их осилить?

Вопросов на самом деле очень и очень много. Поэтому, первым делом, необходимо ответить на основные из них. Далее обратиться к арбитражному управляющему и выслушать его предложения. После чего решить — объявить себя банкротом или нет.

По статистике «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), почти полмиллиона Россиян смогут объявить себя банкротом. Эта цифра лишь начало и составляет всего 1,5% от общего числа россиян, которые имеют кредиты.
По данным Минэкономразвития, банкротами смогут стать порядка 4 000 000 человек только в Москве и Подмосковье, не говоря уже о регионах нашей страны.

Банкротство физических лиц при наличии кредита

Доля невозвратных долгов по кредитам растёт с каждым годом. За последние годы доля таких долгов в общем объёме выданных займов занимает порядка 12%. Как с этим бороться?

В ближайшее время должен быть принят Госдумой Закон о банкротстве, который обсуждали и дорабатывали почти 8 лет. Каково нынешнее положение должников, вы можете подробнее узнать в статье «Закон о банкротстве физических лиц» на сайте «Где взять денег». А в этой статье речь пойдёт о том, что сулит должникам принятие нового закона.

Что даёт должникам – физическим лицам действующий сейчас закон
Сегодня действует Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Он регулирует только процедуру банкротства юридических лиц. Нормы этого закона не подходят к должникам – физическим лицам. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору физическим лицом регулировалась главой 25 ГК РФ.

Чтобы регулировать процедуру банкротства физических лиц, необходимо было принять новый закон. Последние 8 лет законотворцы думали и дополняли новый законопроект. Его планировали принять ещё осенью 2012 года. Однако наиболее реалистичный срок принятия – осень 2014 года.

Столько лет депутаты продумывали процедуру банкротства физического лица (не ИП). Не стоит бояться долговой тюрьмы и коллекторов.
Согласно новому закону, чтобы кредиторы или сам должник подал иск в суд на проведение процедуры банкротства, за долг должен превышать 50 000 рублей, а просрочка по ежемесячным платежам – более 3-ёх месяцев.
Должник может пройти процедуру банкротства двумя способами: мягким и жёстким.

Процедуры банкротства для физических лиц
Процедура «мягкого» банкротства заключается в следующем:

  • Если должник имеет хорошую кредитную историю, исправно платил по кредиту, то он считается добросовестным плательщиком. Однако как только у такого добросовестного плательщика возникают финансовые проблемы, банкиры не стремятся пойти к нему навстречу.

Суть процедуры «мягкого» банкротства заключается в том, что должник по суду может добиться от банка реструктуризации долга или изменение графика погашения долга. При этом в новом Законе суду даётся право списать должнику часть долга, изучив его кредитную историю и материальное положение.
Конечно, такой расклад не очень-то нравится банкирам:

  • Во-первых, если по решению суда, должнику прощается часть основного долга по кредиту, то банк теряет часть своих денежный средств;
  • Во-вторых, банк не может бесконечно накручивать на сумму основного долга «штрафные» проценты.

Процедура «жесткого» банкротства заключается в следующем:

  • После того, как должник – физическое лицо будет признан банкротом, для погашения долгов по кредиту, будет конфисковано имущество, которым должник владеет на законных основаниях.

Впоследствии, имущество должника реализуется с торгов. И вырученная сумма идёт на погашение долга. Но, и в этом случае есть «подводные» камни.
Например, должник окажется недобросовестным, и всё его имущество будет записано на посторонних людей. В этом случае, банк не получит ничего, а сумму долга будет списана. Тогда банку придётся согласиться на «мягкое» банкротство.
Другой вариант – денег, вырученных с продажи имущества, не хватило, чтобы погасить весь долг. Тогда часть долга также будет списана. Но, закон не отберёт у должника последнее имущество. Конфискации не подлежат некоторые категории личных вещей:

  • Бытовая техника, стоимостью менее 30 000 рублей;
  • Личные сбережения наличных денежных средств – в сумме до 25 000 рублей;
  • Единственное жильё. Но, жильё жилью рознь. Кто-то владеет маленькой однокомнатной квартирой, а кто-то особняком. Эти понятия сравнивать нельзя. Поэтому депутаты опасаются махинаций, и хотят в скором времени доработать закон, приняв ограничения на стоимость единственного жилья.

Последствия для должника после банкротства
Проходить процедуру банкротства граждане смогут не чаще, чем раз в 5 лет. Даже после первого банкротства кредитная история будет испорчена. Такой заёмщик попадёт в чёрные списки многих банков, и сможет получить кредит только на очень «грабительских» условиях.
Тем не менее, у каждого банкротства есть свои последствия:

  • Запрет заниматься предпринимательской деятельностью в течение года;
  • Если у банкрота уже лицензия на осуществление какой-либо деятельностью, то она аннулируется;
  • Если банкрот захочет взять ещё кредит, то он обязан уведомить заёмщика о своём банкротстве, хотя заёмщики имеют доступ к информации, хранящийся в Бюро кредитных историй.

Вместо заключения
Конечно, не избежать мошенничества и махинаций с кредитами и банкротами. Но, если факт мошенничества будет доказан, то виновного ожидает штраф в размере 500 000 рублей, или лишение свободы сроком на 6 лет.