Банкротство физических лиц с 1 октября 2019 года курск

Банкротство физических лиц: как не попасться на уловки мошенников

Банкротство физических лиц – реальный выход для тех, кто запутался со своими долгами, не может больше выплачивать кредиты, устал от звонков коллекторов и претензий банков. Как происходит сама процедура и почему далеко не все юристы могут оказать реальную помощь, разбираемся вместе с компанией «Банкротное Бюро №1».

Банкротство – шанс начать все с чистого листа

Никто не застрахован от проблем с деньгами, особенно сейчас, когда в стране экономическая ситуация особенно усложнилась. Увольнение c работы, неожиданные проблемы со здоровьем – вчерашний привычный доход может резко сократиться, а денег не будет хватать на самое необходимое. Всего пара просроченных платежей по кредиту – и вот уже банк начисляет пени и штрафы, летят повестки в суд, сам долг растет как снежный ком. Отдельная история – микрозаймы. Один-единственный такой кредит, взятый по глупости или от безысходности, может обернуться настоящей финансовой кабалой.

Бездействие в этой ситуации – худшая из тактик. Проблемы сами собой не испарятся, никто не решит их за вас. Наоборот, долг будет только расти, начнутся конфликты с судебными приставами: арест имущества и счетов, запрет на выезд за границу, большая часть оставшегося небольшого дохода будет идти на погашение долгов. О противоправных действиях коллекторов, которые порой не гнушаются и прямыми угрозами, и порчей имущества, написано немало, что, к сожалению, не влияет на их методы работы. Жизнь может превратиться в настоящий ад. Может показаться, что выхода уже нет.

Выход есть. Причем не какая-то хитрость или временная мера, а совершенно законная возможность освободиться от всех долгов, которую предоставляет само государство.

На основании закона №127 ФЗ любой гражданин, не имеющий возможности платить по своим обязательствам: кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам, может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Именно суд освобождает от финансовых обязательств, избавляет от долгов и позволяет начать жизнь с чистого листа.

О чем недоговаривают юристы

Но чудес все же не бывает. Нельзя просто прийти в суд, сказать: «У меня нет денег» – и ожидать, что вам сразу простят всё. Банкротство – сложная юридическая процедура, она имеет такое количество нюансов, что разобраться в них могут только опытные юристы.

Поэтому не стоит слепо верить объявлениям в Интернете, где вам обещают «банкротство за 5 дней и 25 тысяч рублей». Такого просто не бывает. Как не попасться на уловки мошенников и не потерять последние сбережения, рассказывают специалисты «Банкротного Бюро №1».

«В первую очередь в подобных объявлениях должны насторожить сроки, за которые вам обещают решить ваши проблемы, – отмечают юристы. – Быстро стать банкротом не получится. Есть ряд обязательных процедур, «перескочить» через которые невозможно. Сбор и подготовка необходимых документов, реструктуризация долга, реализация имущества – каждый шаг имеет свою продолжительность. Поэтому ускорить этот процесс и обойти необходимые процедуры, даже если вас будут уверять в обратном, законными методами не получится».

Сумма в 25 тысяч рублей тоже весьма далека от реальности. Во-первых, процедура подразумевает ряд обязательных расходов, которые понесет заявитель даже в том случае, если он решит не обращаться к юристам, а заниматься всем самостоятельно. Те же 25 тысяч рублей – это только минимальная сумма вознаграждения финансового управляющего, определенная законом. Впрочем, найти специалиста, который согласится взяться за работу за такую сумму, у вас вряд ли получится, по факту услуги финансового управляющего стоят гораздо дороже. Есть еще судебные издержки, госпошлины, придется оплатить публикацию информации о банкротстве и так далее. В общем, итоговая цифра набежит порядочная.

«За объявлениями, где проблему обещают решить дешево и быстро, скорее всего, стоит желание просто заработать на чужой беде, – делают вывод юристы. – В лучшем случае вам просто составят заявление, с которым надо будет обратиться в суд. А дальше или предложат решать проблемы самостоятельно, или будут выставлять новые счета, окончательная сумма окажется очень далекой от той, что была заявлена вначале».

Важно отметить, что законно списать долги можно только через процедуру банкротства. Все остальные меры могут избавить от звонков коллекторов, незначительно снизить размер долга за счет списания высоких банковских штрафов в судебном порядке, но не более того. Полное финансовое оздоровление несет лишь банкротство.

100% выигранных дел – миф или реальность?

Итак, мы уже выяснили, что сама процедура банкротства требует времени и денег. При этом не факт, что даже после того, как вы влезете в новые огромные долги, расплатитесь с юристами и государством и переживете волнения, связанные с судами, все решится в вашу пользу. Малейшая ошибка в документах, просчет со стороны ваших защитников, не сумевших детально разобраться в ситуации, – и суд откажет в списании долга. Огромные потраченные средства вам никто не вернет. К тому же начать новую процедуру банкротства вы сможете не раньше, чем через пять лет. То есть положение, в котором вы окажетесь через несколько месяцев, будет гораздо хуже того, с чем вы пришли к этой ситуации.

Поэтому действительно верное решение – обратиться в надежную компанию с хорошей репутацией и большим опытом работы именно в области банкротства физлиц. Юристы общей практики также берутся за подобные дела. Но вы же не будете в больнице просить делать операцию терапевта? А ведь он тоже изучал анатомию и, возможно, хорошо знает теорию. Так и тут – опыт и постоянная практика играют решающую роль.

«Банкротное Бюро №1» предоставляет услугу «Банкротство под ключ», то есть занимается организацией и ведением всего процесса банкротства от начала до конца. Это позволит уберечь клиента от лишней траты времени и колоссального стресса, связанного с общением с кредиторами, судами и, конечно же, коллекторами. Последнее особенно важно для пенсионеров, которые особенно уязвимы и подвергаются агрессивным нападкам с их стороны. При всём этом стоимость услуги оговаривается заранее. Это значит, что в процессе не будет никаких неприятных сюрпризов и неожиданных дополнительных расходов.

Впрочем, проигранных дел по банкротству в практике компании еще не было. «Это не рекламный трюк или просто громкое заявление. Действительно 100% наших дел по банкротству были выиграны, – отмечают юристы. – На 31 июля сумма списанных долгов превысила 176 миллионов рублей».

Прежде чем взяться за дело, юристы детально разбирают ту или иную ситуацию, тщательно анализируют шансы в суде и подробно рассказывают клиентам о временных ограничениях, которые накладывает статус банкрота. По сравнению с возможностью избавиться от огромного непосильного долга они часто кажутся незначительными, но вы должны о них знать. Специалисты «Банкротного Бюро №1» не утаивают от клиентов подобных важных деталей.

Все консультации в «Банкротном Бюро №1» – бесплатные. Клиент платит только за результат в деле о списании долгов. На опыт и профессионализм юристов можно положиться и быть уверенным, что ваша судьба находится в надежных руках.

Записаться на бесплатную консультацию можно по телефону (4712) 74-98-53.

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг.

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах, и как никто другой осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:
    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам, наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего →

Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.

Схема банкротства гражданина

Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

1. В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника по мнению банка есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника. В таком случае финансовый управляющий будет выбираться банком (кредитором), и с должника постараются забрать все, что можно забрать, оспорить все сделки, продать все возможное имущество, включая совместно нажитое в браке, так как управляющий будет «со стороны» кредитора.

Специалисты нашей компании знают, по каким признакам, банки подают на банкротство должников, Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

2. При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

3. Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

  • если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
  • если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

Важно понимать, что вероятность закрытия выезда за границу сильно зависит от того, как будут подготовлены документы для суда и кредиторов и как убедительно будет доказана добросовестность должника, чтобы не было никаких причин закрывать должнику выезд за границу.

4. Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

Если вы полагаете, что в процедуре банкротства оспариваются все сделки, совершенные за последние 3 года должником, вы ошибаетесь. Оспариванию подлежат только сомнительные сделки, что определяет сам финансовый управляющий. Есть огромная разница между продажей автомобиля (например, должник решил себе купить более новую модель), и дарением 3-х квартир в пользу дальней родственницы. Конечно, последняя сделка сразу вызовет сомнения, поскольку она явно совершалась с целью нанести вред интересам кредиторов.

Да, есть шансы, что сделки оспариваться не будут, но для этого необходима подготовка. Ее могут предоставить только профессиональные юристы. Если вы планируете признавать банкротство, но вы переживаете, что совершенные сделки будут оспорены – вы можете уточнить этот момент у наших специалистов. Узнать, будут ли оспорены мои сделки →

5. Банкротство физического лица признают только в случае, если будет полумиллионный долг и просрочка от 90 дней

На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.

У Вас долг больше 500 000 руб и просрочка более 3 месяцев?

У Вас долг около 500 000 руб и нет просрочек, но Вы понимаете, что скоро будет нечем платить по кредитам?

Узнайте как полностью списать все Ваши долги в обоих случаях!

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

В нашей практике часто бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
    • запрет на повторное признание несостоятельности;
    • запрет на получение статуса ИП.
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве, поэтому если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам, дальше условия будут только ужесточаться.

Сколько стоит банкротство в Москве?

Итак, сколько стоит признать себя банкротом, и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы;

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела. Юридическая подготовка при банкротстве дает определенные преимущества, которые позволяют быстрее продвинуть дело, и добиться признания банкротства в оперативные сроки.

КАК СТАТЬ БАНКРОТОМ. ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ.

Чтобы судья признал вас банкротом и освободил от чрезмерных долгов, вам придется собрать огромный пакет справок. Кроме того, процедура банкротства стоит денег. И не малых. Только за юридическое обслуживание должнику придется заплатить порядка 100 тыс. руб. Тем не менее, другого юридического механизма избавиться от безнадежных долгов не существует.

В арбитражных судах РФ прошли первые рассмотрения заявлений, поданных в соответствии с ФЗ № 476. Этот закон получил неофициальное название «О банкротстве физлиц» и вступил в силу с 1 октября 2015 года.
В конце минувшего года Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос с целью узнать, насколько россияне осведомлены о существовании этого закона. Исследование показало, что в общих чертах знакомы с ним 45% россиян. Руководитель исследовательских проектов НАФИ Сергей Антонян отмечает, что две трети опрошенных россиян воспринимают новый закон положительно: как средство, способное помочь людям выбраться из затруднительной жизненной ситуации.

Впрочем, зампред Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов уточняет, что многие представления населения о законе ошибочны. «Например, к нам обращалась женщина, которая была должна банку 300 тыс. руб., но ее уговорили взять еще 200, чтобы «дойти» до 500 тыс. руб., – говорит депутат. – Хотя в действительности заемщик может начать процесс личного банкротства с любой суммы».

Но при более близком знакомстве с документом многие должники разочаровываются: на поверку процедура оказывается сложной и дорогостоящей.

ШАГ 1. СОБИРАЕМ ДОКУМЕНТЫ

При относительно небольшой задолженности россияне вправе сами решать, банкротиться или нет.

Если накопившиеся долги превышают 500 тыс. руб., а просрочка – три месяца, гражданин уже обязан подать заявление на банкротство. Правда, наказание за неисполнение этой нормы закона – всего лишь небольшой административный штраф, до 5 тыс. руб.

Интересно.

Заявление подается в арбитражный суд того региона, в котором проживает должник. Процедура начинается со сбора необходимого и достаточно увесистого пакета документов (см. справку). Эти документы должны подтвердить неспособность полностью расплатиться по долгам.

СПРАВКА
Какие документы потребуются для признания банкротом

«Часто с граждан при сборе документов на банкротство банки в нарушение действующего законодательства берут комиссию за выдачу справок. Вторая проблема при сборе документов – невозможность вовремя получить справку из ЕГРЮЛ о том, что должник не является индивидуальным предпринимателем. Справку нужно получить не ранее, чем за пять дней до подачи заявления в суд. Между тем налоговое законодательство предполагает пятидневный срок для выдачи справки. В результате люди получают иногда документы, которые по закону о банкротстве уже просрочены».

Между тем, в первые дни работы закона суды оставляли без движения большинство заявлений как раз из-за неполных пакетов документов.

Пленум Верховного Суда РФ недавно разъяснил, что в ситуациях, когда для должника подача заявления является обязательной, суд должен брать заявления в работу. А все недостающие документы и сведения можно истребовать в рамках подготовки дела к судебному разбирательству.

ПОДАЕМ ЗАЯВЛЕНИЕ

В заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего – без этого суд не примет заявление. Список всех СРО есть на сайте Росреестра или Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Также надо оплатить госпошлину (300 руб.), и перечислить на депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего (25 тыс. руб).

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Кстати, образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.
«Если у вас нет возможности перечислить на депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего, вы можете обратиться к суду с просьбой об отсрочке, подав соответствующее ходатайство. Но к моменту рассмотрения судом вопроса об обоснованности вашего заявления вознаграждение должно быть перечислено на депозит суда», – разъясняют эксперты фонда «Социальная защита при несостоятельности».

Также нужно учитывать, что до момента подачи заявления в суд необходимо разослать этот документ кредиторам по почте вместе со всеми приложениями, в этом вам поможет адвокат по банкротству в Курске (не прикладываются только документы, подтверждающие оплату пошлины и те, которые имеются у кредитора).

«Документы направляются «Почтой России» каждому кредитору отдельным письмом с описью вложений (уведомление – по желанию), – уточняют юристы Ассоциация поддержки физических лиц при банкротстве. – Уведомляются все кредиторы, вне зависимости от их количества».

Наконец, заявление направляется в суд: лично, представителем по доверенности или по почте с уведомлением о вручении.

ВАЖНО.
Суду дается пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения.

ШАГ 3. ИЩЕМ УПРАВЛЯЮЩЕГО И… ДЕНЬГИ

Приняв заявление и признав его обоснованным, суд должен утвердить финансового управляющего. «С этого момента каждый финансовый вопрос вы решаете с управляющим и предоставляете ему всю информацию о своем имуществе, долговых обязательствах и крупных сделках за последние три года», – подсказывают в фонде «Социальная защита при несостоятельности». – Утаивание информации будет расценено не в вашу пользу. Финансовый управляющий сможет получить ее самостоятельно – суд выдаст ему запросы с правом получения ответов на руки. Должник же может быть привлечен к ответственности».
Между тем, далеко не все управляющие соглашаются обслуживать физлиц. «Самая болезненная проблема – это трудности с поиском финансового управляющего. Арбитражные управляющие часто отказываются от этой роли, поскольку очень низки суммы материального вознаграждения».

Таким образом, на практике граждане зачастую платят специалистам более крупные суммы, чем положено по закону.

Кроме того, должнику нужно быть готовым к другим дополнительным тратам. «При признании судами заявлений обоснованными гражданам предлагается понести дополнительные расходы, которые далеко не всегда согласуются с возможностями заемщиков. Например, у гражданина нет имущества, нет доходов, а суд определяет, что он должен будет уплатить 70 тыс. руб.».
Поясним, что это различные расходы на сопровождение судом процедуры банкротства, включающие, например, оплату услуг третьих лиц, привлекаемых финансовым управляющим для оказания ему помощи и организации продажи имущества должника через аукцион.

«В среднем для гражданина, у которого есть пять кредиторов и определенное имущество, минимальная сумма стоимости банкротства получилась порядка 100 тыс. руб.

Многие финансовые управляющие бойкотируют обслуживание физлиц. Ведь доходы, полученные в ходе банкротства граждан, несравнимы с теми, которые причитаются управляющим при банкротстве юрлиц.

ШАГ 4. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ИЛИ РЕАЛИЗАЦИЯ

Заявление о признании должника банкротом рассматривается не позднее трех месяцев с момента подачи.

Банкротство физических лиц в Курске и Курской области предполагает одну из двух процедур – реструктуризацию долга или реализацию имущества. Кредитор и должник также могут заключить мировое соглашение.
По общему правилу сначала арбитражный суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Она возможна, если должник отвечает требованиям п. 1 ст. 213.13 ФЗ- 476, главное из которых – наличие источника дохода, позволяющего хотя бы частично погашать задолженность.

Реструктуризация вводится на три года, ее план утверждает суд. И с момента утверждения плана прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей. Впрочем, в эти три года должник может брать другие займы, распоряжаться своим имуществом (которое дороже 50 тыс. руб.), а также недвижимостью и транспортными средствами исключительно с письменного разрешения финансового управляющего.

Но по ходатайству должника разрешено сразу переходить к процедуре реализации имущества без реструктуризации.

Ходатайство может быть просто изложено в просительной части заявления. И, как отмечает адвокат по банкротству в Курске и Курской области, большинство заявлений подаются с ходатайством об исключении процедуры о реструктуризации долга.
«Если у вас нет источника дохода, позволяющего в течение трех лет исполнить обязательство перед банком, суд не введет процедуру реструктуризации долга, а сразу введет процедуру реализации имущества», – со своей стороны поясняют в фонде «Социальная защита при несостоятельности».

На эту процедуру закон отводит полгода, но она может быть продлена по решению суда. Цель процедуры — пропорционально погасить долги перед кредиторам средствами, вырученными от продажи имущества должника. Из конкурсной массы искл ючается лишь имущество, на которое по ГПК РФ нельзя обратить взыскание.

Если имущества нет, и его отсутствие подтвердит финансовый управляющий, суд вынесет решение о завершении (так и не начавшейся) реализации имущества и объявит вас банкротом, освободив от исполнения обязательств перед кредитором.

После продажи имущества все долги банкрота списываются. И зарплату его уже не трогают (за исключением случаев, когда существует обязанность по уплате алиментов или – выплаты, связанные с причинением вреда здоровью третьим лицам)

ОСТАНЕТСЯ НА ПАМЯТЬ

«Около 70% людей, которые обращаются к нам за консультациями, – это молодежь в возрасте до 30 лет с суммой долга 500 тыс. руб. Мы их называем «легкомысленные банкроты», – рассказывает адвокат по банкротству физических лиц в Курске и Курской области. – Приходится им объяснять негативные последствия банкротства».

В частности, предупреждать о трехлетнем запрете занимать руководящую должность. Впрочем, уточняет юрист, вряд ли на должность, связанную с финансами, будут назначать обанкротившихся граждан и по истечении трехлетнего срока.
Со своей стороны добавим, что данные о банкротстве гражданина в обязательном порядке включаются в его кредитную историю. То есть, возможность взять новый кредит практически сводится к нулю.

Впрочем, надо понимать, что информация о просрочках уже присутствует в кредитной истории должника. Его кредитная история и так уже испорчена, бояться – поздно.

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2018, 2019

Вас уже достали коллекторы со своими угрозами и шантажом? Банки звонят бесперебойно и угрожают новыми штрафными санкциями? Выход есть! И мы рады вам его предложить – банкротство физических лиц! От вас не требуется знание норм и тонкостей законодательства. Это не настолько дорогая процедура, как кажется – поверьте, психическое здоровье и душевное равновесие стоят гораздо больше.

К сожалению, в России на 2018 год насчитывается больше 800 000 потенциальных банкротов – это люди, у которых долг перешагнул отметку в 500 000 рублей, а просрочки по кредитам составили больше 90 дней. В таких случаях единственным разумным выходом будет процедура банкротства физических лиц.

В этой статье мы решили вам рассказать все подробности этой процедуры, согласно закону о банкротстве физических лиц. Итак, поехали!

Плюсы и минусы для должника, последствия

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Как оформить банкротство: пошаговая инструкция

Итак, давайте рассмотрим пошагово, как осуществляется процедура, и какие есть стадии банкротства.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Шаг 1: подготовка

Существует 2 варианта: банкротство со специалистами и без юриста, самостоятельно. Конечно, мы рекомендуем помощь профессионалов, поскольку судебные процедуры требуют специальных знаний, и любые ошибки могут сыграть против вас.

В подготовку входит:

  • составление заявления (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).;
  • сбор документов;
  • уведомление кредиторов о предстоящей процедуре, согласно закону о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года;
  • уплата госпошлины;
  • перечисление средств на депозитный счет суда за услуги финуправляющего.

С перечнем необходимых документов можно ознакомиться ниже. Мы бы рекомендовали приобщить к этой процедуре специалиста, в таком случае подготовка пройдет гораздо быстрее. Как уже упоминалось выше, согласно ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции, госпошлина с 2017 года составит всего 300 рублей. Суд же следует выбирать согласно месту жительства (в Москве – Арбитражный суд г. Москвы, для Московской области — Арбитражных суд области).

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Шаг 2: первое судебное заседание

В процессе первого судебного заседания решается вопрос о выборе процедуры:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если у вас нет высокого уровня доходов (от 70 000 рублей в месяц), и вы понимаете, что не сможете рассчитаться со своими долговыми обязательствами, то в заявлении следует указать о переходе к реализации имущества без первой процедуры. В таком случае расходы при банкротстве будут на порядок меньше. Это одна из основных особенностей банкротства. Например, вам не придется переплачивать еще 25 000 рублей за услуги управляющего (за реструктуризацию оплачивается 25 000 рублей для управляющего, равно как и за реализацию имущества).

Важно! На нашем сайте представлены судебные решения по банкротству физических лиц, согласно которым в 95% случаев суд принимает решение сразу о реализации, даже если у должника совсем отсутствует имущество. В таком случае финансовый управляющий просто производит проверку на предмет сокрытого имущества, и составляет отчет для суда.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Шаг 3: судебные процедуры

Если суд принимает решение о реструктуризации, то финансовый управляющий:

  • проводит собрание кредиторов, на котором осуществляется голосование за план реструктуризации;
  • публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • следит за выполнением плана должником;
  • составляет отчет для суда.

Если была выбрана реализация имущества, то управляющий:

  • оценивает имущество (в редких случаях привлекаются эксперты-оценщики);
  • назначает дату аукциона;
  • проводит распродажу;
  • предлагает кредиторам оставшееся после продажи имущество в счет погашения долга;
  • публикует актуальную информацию в печатное издание «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ;
  • контролирует финансовые поступления и расходы должника;
  • проводит проверку добросовестности должника;
  • составляет отчет для суда.

Как видно из выше перечисленного, практически всю работу делает финуправляющий. Должника же просто информируют о ходе дела. Также в процессе двух процедур в суд подаются ходатайства финуправляющим, если в этом есть необходимость.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2019 году.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Смотрите так же:  Звания и погоны в прокурора