Банкротство физлиц 2019 год

Содержание:

Банкротство в 2019 году

Право признать свою финансовую несостоятельность (объявить себя банкротом) есть при любой сумме долга. Но, несмотря на это, на данный момент экономически целесообразно задумываться о банкротстве с суммой долгов от 300 тысяч рублей.

Дело в том, что в настоящее время процедура банкротства физического лица довольно-таки затратная:

• Для того, чтобы обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом необходимо сразу оплатить 25300 рублей, из которых 300 рублей — госпошлина и 25000 рублей вносятся на депозит суда;

• Сведения о введении одной из процедур банкротства (реструктуризация долгов, реализация имущества) в обязательном порядке публикуются в Газете «Коммерсантъ», где стоимость одной публикации составляет порядка 10000 рублей;

• И прочие судебные расходы, которые составят не менее 5000 рублей.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей.

Итого банкротство обойдется, как минимум, в 40 тысяч рублей. В реальности этим сумма не ограничивается, и без полного юридического сопровождения, зачастую, не обойтись. Всего на банкротство физического лица в 2019 году придется потратить от 100 тысяч рублей.

При долге в 150-200 тысяч рублей проще рассчитаться с кредиторами самостоятельно, чем ввязываться в длительную судебную процедуру за приблизительно те же деньги.

А что делать если нет денег на еду, не говоря уже о том, чтобы рассчитаться с кредиторами при сумме долга в 100-200 тысяч рублей?!

Именно этим вопросом озадачилось Министерство экономического развития. И недавно оно выдвинуло законодательную инициативу об упрощенном банкротстве при сумме долгов до 700000 рублей.

Министерство финансов РФ изменило порог долгов для упрощенной процедуры банкротства граждан до 700 тысяч рублей.

Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже поступил на рассмотрение в Государственную думу, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 1 января 2019 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

Минусы упрощенной процедуры банкротства физических лиц:

• Упрощенной процедурой смогут воспользоваться граждане лишь с невысоким уровнем дохода;

• Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;

• Кредитор может не согласиться с упрощенной процедурой банкротства и инициировать полноценную процедуру банкротства физических лиц по общим правилам. Причем гражданин уже будет лишен возможности выбирать финансового управляющего, это право будет отдано кредитору. Ну и не сложно предположить, что финансовый управляющий, назначенный кредиторам, «всю душу на изнанку вывернет». Поверьте, инструментов для того, чтобы испортить жизнь банкроту, у финансового управляющего предостаточно.

Плюсы банкротства физических лиц в 2019 году «по старым правилам»:

• Уже частично сформирована судебная практика по банкротству физических лиц в 2019 году. Да, конечно, не все ситуации однозначно истолковываются различными судами и судьями. Но в целом, процесс банкротства физических лиц стал более понятным. Что же будет с упрощенным банкротством, да и примут ли вообще законопроект, пока не понятно.

• Вы сами вправе выбрать саморегулируемую организацию при банкротстве физических лиц. А это практически равно самостоятельному выбору финансового управляющего.

На наш взгляд, упрощенной процедуры банкротства стоит ждать людям, не имеющим какого-либо ценного имущества, с долгами от 100 до 300 тысяч рублей.

Гражданам с долгом от 300 до 700 тысяч рублей принятия закона об упрощенном банкротстве физических лиц имеет смысл ждать лишь в том случае, если Вы имеете кристально-чистую историю образования долгов:

• Не отчуждали имущество близким родственникам в последние 3 года;

• Не предоставляли в банк недостоверных сведений (к примеру, при отсутствии официального дохода говорили, что имеете доход);

• Ежемесячный официальный доход превышал ежемесячный платеж по кредиту (к сожалению, именно по этому требованию не пройдут большинство желающих воспользоваться этим законом).

Амортизация 2019
Апелляционная жалоба 2019
Аттестация рабочих мест 2019
Аудиторское заключение 2019
Банковская система 2019

Назад | | Вверх

Условия банкротства физических лиц в 2018, 2019 году

Институт банкротства физических лиц активно действует на территории нашей страны уже 3 года. У граждан есть хорошая возможность махом избавиться от своих банковских долгов, просто обратившись в суд. Однако не все так просто – обращение в суд требует соблюдения определенных условий, необходимо знать хотя бы основные тонкости таких процедур.

Давайте рассмотрим в этой статье, какие условия предъявляет законодательство к банкротству в 2018 году.

Условия банкротства физических лиц в 2018 году: подробная консультация

Фактически в законодательстве за 2018 год мало что изменилось – некоторые изменения коснулись только банкротства юридических лиц, но в данной области все осталось по-прежнему.

    Кто может признать свое банкротство?

Сами должники, их кредиторы, Федеральная налоговая служба. И даже супруги! Например, если вы муж и жена, у вас взят автомобиль в кредит и еще ряд договоров на разные суммы, оформленные на обоих супругов, но нет возможности рассчитаться – вы можете обратиться в суд вдвоем.

От какой суммы возможно банкротство?

От любой! От любой суммы, если должник не справляется со своими долговыми обязательствами. Вовсе необязательно ждать долга в 500 000 рублей и просрочки в 90 дней. Например, если вы потеряли работу, но у вас есть действующий кредит, и вы понимаете, что у вас нет средств для его погашения – вы можете составлять заявление хоть сегодня.

Предполагает ли банкротство граждан изъятие их имущества?

Да, но только в рамках процедуры реализации имущества. И отобрать суд может далеко не все имущество. У вас ни при каких обстоятельствах не отымут единственную квартиру, личные вещи, предметы обихода.

Будет ли на что жить в процессе банкротства физ. лиц?

Разумеется. Если вы работаете, и стабильно получаете заработную плату, то в рамках банкротства суд по ходатайству выделит вам прожиточный минимум из дохода, а также на содержание вашей семьи. Часто выделенная сумма аналогична получаемой зарплате.

Условия банкротства физических лиц по кредитам фактически остались теми же, та же самая история и с преимуществами процедуры: после первого судебного заседания никто больше не вправе предъявить к вам какие-то претензии относительно долгов – ни банки, ни коллекторы, ни третьи лица. Также прекращаются исполнительные производства, связанные с долгами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Условия банкротства по упрощенной системе

Упрощенное банкротство предполагает, что должники смогут самостоятельно обращаться в суд со своими заявлениями, и вся процедура будет занимать около 4-х месяцев. К должникам предъявляется ряд требований:

Давайте кратко рассмотрим пошаговый процесс банкротства:

  1. Составление заявления и подготовка документов. Перечень документов вы сможете изучить в рамках нашего сайта. Заявление лучше составлять с профессиональным юристом, ведь при технических ошибках суд может попросту отклонить документ.
  2. Назначение судом даты первого судебного заседания по делу.
  3. Суд принимает решение о назначении реструктуризации долгов или реализации имущества. В 80% случаев определяется вторая процедура. Сроки: до 6 месяцев.
  4. В течение следующих 6-ти месяцев финуправляющий дает оценку имуществу, проводит его реализацию, ищет признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, публикует сведения о ходе процедуры, составляет отчет. Должник фактически взаимодействует с управляющим, самостоятельно он ничего не предпринимает.
  5. В указанное время суд изучает отчеты, признает должника банкротом, и списывает оставшиеся долги.

Как вы видите, признание неплатежеспособности физического лица осуществляется только через суд, и большую часть работы выполнят финуправляющий, назначенный судом.

Если у вас возникли проблемы финансового характера, и вы совершенно не знаете, что делать в этой ситуации – прежде всего, не стоит убегать! Лучше обратитесь к юристам, и вы получите правовую квалифицированную поддержку, а далее разберетесь, как правильно действовать. Обращайтесь, мы всегда готовы оказать помощь в самых сложных ситуациях!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Закон о банкротстве физических лиц 2018, 2019 (ФЗ 127 о несостоятельности), суть

Если вы сейчас читаете эту статью – значит, в вашей жизни наступили сложные времена, и банкротство физических лиц не кажется больше абсурдной идеей или далеким космосом. Что ж, мы вас поддержим – в России на сегодняшний день 800 000 граждан живет «на грани» банкротства – это заемщики, которые по различным причинам не в силах платить по кредитам, их терроризируют банки и коллекторы.

Что это такое – банкротство или финансовая несостоятельность? Это абсолютно законная возможность раз и навсегда избавиться от непосильных долгов, регламентированная № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Фактически это право каждого гражданина на реабилитацию при больших долгах. Должники получают возможность реабилитироваться перед кредиторами, обществом, и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года это право было предоставлено только компаниям и индивидуальным предпринимателям. Однако от 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и каждый должник получил возможность избавиться от непосильного долгового бремени законным путем.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Как вы уже поняли, право на списание долгов имеет под собой законную основу – это Федеральный закон о банкротстве физлиц. Законопроект находится в открытом доступе, в частности – на сайте Консультанта, его может изучить каждый желающий. Вы можете его читать, скачать бесплатно, он представлен со всеми изменениями на 2017-2018 годы.

Текст закона подробно регулирует такие пункты:

  • порядок осуществления банкротства. Банкротиться граждане могут исключительно через Арбитражный суд. Никакой банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • решения суда. Установлено, что суд может принять только о двух процедурах. Каждая из них тщательно регулируется законодательными нормами;
  • признаки банкротства. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда относятся обстоятельства, при наступлении которых гражданин понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства – в законопроекте не уточняется, это решает суд, исходя из конкретной ситуации;
  • последствия. Они перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность признания банкротства после предыдущего судебного решения, запрет на руководящие посты в юрлицах. Также установлены последствия, наступающие при банкротстве, с момента первого заседания по делу – это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений % по кредитным обязательствам;
  • обязанности и полномочия финансовых управляющих. В частности, они составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников, проверяют их на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги. Ранее вознаграждение составляло 10 000 рублей за процедуру, но действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей.

Какие изменения и поправки в законе о банкротстве физических лиц принимались за период с 2015 по 2018 годы?

Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось, никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для ФУ составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за процедуру. При реализации управляющий начал уже получать не 2%, а 7%.С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки – госпошлина для физ. лиц начала составлять не 6 000 рублей, а 300 рублей.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы составить заявление и отнести его с документами в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в суды, пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность быстро расставила все по своим местам.В действительности в первый месяц действия закона в суд обратились около 200 граждан. Со временем ситуация немного улучшилась, но о прогнозируемых 100 000 заявлений в месяц оставалось только мечтать. Законодатели начали активно разбираться – в чем была допущена ошибка?

Почему должники, получив привлекательную возможность списать долги, по-прежнему предпочитали сидеть и страдать от звонков и визитов коллекторов?

Позже выяснилось, что причина банальна – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и непосильных долгах, попросту нет денег на суд. В связи с этим и было принято уменьшение пошлины при подаче документов в АС в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей.Тем временем сообщества арбитражных управляющих также начали высказывать неудовлетворенность оплатой в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения до 25 000 рублей.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать должникам в 2018-2019 году?

За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей – уменьшение расходов на услуги при банкротстве – речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат.

1. Упрощенное банкротство

Законопроект об упрощенном порядке давно лежит в кулуарах департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2018 – начале 2019 года. Суть законопроекта заключается в следующем:

  • банкротство при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей) будет осуществляться в упрощенном порядке;
  • сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;
  • к процедуре не нужно привлекать управляющего;
  • банкротство инициируется только по инициативе самого должника;
  • количество кредиторов – до 10-ти лиц.

2. Юридические консультации в МФЦ

Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы, и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги). Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходятся как минимум в 3 000 рублей. Законодатели решили изменить ситуацию – предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Фактически работники таких заведений станут бесплатными юристами – будут консультировать, составлять заявления, помогать собирать документы, и осуществлять другие действия, связанные с банкротством. Пока это только предложение, на государственном уровне идея не рассматривалась.

3. Продажа единственного жилья.

Не секрет, что на данный момент единственная квартира/дом должника считаются неприкосновенными, в отношении продажи такого жилья в судебном порядке действует запрет. Даже если долг будет составлять 5 миллиардов рублей, а у должника будет во владении только элитный особняк на 4 этажа размером с аэропорт, его не имеют права изъять для реализации. Некоторые законодатели посчитали такое положение неуместным, и предложили проводить изъятие такого жилья для последующей продажи, и покупки для должника более скромного жилища.

Опять же, идея так и не оформилась в достойный ФЗ, и она не рассматривалась на заседании Госдумы. Возможно, в 2018-2019 годах будет принят упрощенный порядок, однако пока точно об этом утверждать нельзя.

Фактически закон о банкротстве физических лиц за 2018 год остался тем же, существенных изменений не вносилось, как уже было упомянуто выше. Если у вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых вы хотите избавиться через признание несостоятельности в суде – обращайтесь, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Банкротство физических лиц 2019

С 2015 по 2019 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2019 году с учетом сложившейся судебной практики.

ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

Процедура банкротства физического лица 2019

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2019

До сих пор бытует ошибочное мнение , что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2019 ГОДУ?

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

Госпошлина в суд
300

Депозит в суд
25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально

МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000;
  • Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000;
  • Почтовые расходы — от 3 000.

Подробнее.

Заработная плата и пенсия при банкротстве физического лица

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:

Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.

Финансовые потери в процедуре реализации имущества

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2019 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!

Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2019 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2019 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2019 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2019

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2019 году продолжает набирать обороты. За 2015-2019 года более 50 тысяч граждан России признаны банкротами и более 20 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

Последствия банкротства физического лица 2019

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

Процедура банкротства физического лица в 2019 году

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц.

Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство — это возможность освободиться от непосильных финансовых обязательств. При невозможности погашать задолженность, при банкротстве сумма долга будет списана. Если есть активы, доходы, то можно «остановить» претензии кредиторов и пересмотреть финансовые обязательства, пройти реструктуризацию долгов.

Каковы правила банкротства для физлиц в 2019 году?

Гражданин может подать документы на банкротство самостоятельно. Но может стать банкротом и по инициативе кредитора. Об этом тоже нельзя забывать. Если человек сам идет по пути банкротства, причины таковы:

— банки, МФО отказывают в реструктуризации

— не удается найти работу, нет прежних доходов

— страховщик отказался выплатить страховку при потере работы

— потеря активов (пожар, взрыв и так далее), надежды на реализацию имущества и погашение долгов не оправдались

Если необслуживаемый долг больше 500 000 – гражданин ОБЯЗАН озаботиться вопросом банкротства.

По закону при наличии долга от 500 000 рублей, просрочке свыше 90 дней, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он вправе это сделать. На практике очень часто люди должны миллионы и не платят годами, но не спешат обращаться с заявлением о признании себя банкротами. Для всех, кто в 2019 году собрался списать долги – основные шаги.

1. Шаг. Обращение в суд, оформление заявления по банкротству

Для начала нужно написать заявление и передать его в суд.

Условия приема заявления от должника в 2019 году: Делается это по месту прописки (регистрации) должника. Но иск, поданный по месту временной прописки – на усмотрение Арбитражного суда, могут и отказать. Или передать по месту постоянной прописки.

Срок рассмотрения заявления на банкротство физлица в 2019 году: Сразу отметим срок рассмотрения заявления – от 15 до 90 дней.

Размер госпошлины и другие траты для должника при банкротстве в 2019 году: При этом нужно уплатить госпошлину в размере 300 рублей. И положить на депозит судебного органа 25 000 рублей.

Что писать в заявлении:

Указывается также: Официальное наименование и реквизиты арбитражного суда, куда обращается должник;

— Место жительства и контактные данные должника (e-mail, телефон и т.д.);

— Размер задолженности перед кредиторами;

— Причины, по которым должник не может вовремя вернуть деньги;

Как вариант:

— Выплата долгов кредиторам в установленный срок исключается из-за потери трудоспособности, увольнения, непредвиденных обстоятельств.

— Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за неплатежеспособности. Размер долга больше стоимости имеющегося имущества, собственность отсутствует, нет доходов и активов для погашения долгов перед кредиторами.

— Сведения об имеющемся у должника имуществе. Сделать опись имущества движимого недвижимого. (Опись имущества). Можно воспользоваться табличной формой фирмы Гарант.

— Указать дату составления заявления;

Какие документы прилагать к заявлению на банкротство в 2019 году: Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении, расторжении брака, свидетельства рождения несовершеннолетних детей, все кредитные договоры, договоры займов, выписки о долгах по ЖКХ, другие документы о невыплатах.

Документы, подтверждающие долги могут быть в виде:

Лучше составить список всех кредиторов в табличной форме:

ФИО вашего кредитора (должника);

Место нахождения кредитора/должника;

Основания возникновения задолженности;

Шаг 2. Реструктуризация в 2019 году при банкротстве

Реструктуризация предусмотрена для тех, должников, у кого есть доходы. Но они не позволяют в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В таком случае будет составлен план выплат, утверждает такой план суд. Выплачивать нужно будет по новому графику, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Что это даст должнику? Будут остановлены все штрафы и пени, начисление процентов также прекращается, коллекторы и кредиторы прекращают донимать звонками. При этом о банкротстве в чистом виде в таком случае не говорится. Тот должник, кто выплатит по установленному графику задолженность, не получает статус банкрота. Но зато не избегает некоторых прелестей ограничений при такой процедуре.

Ограничения при прохождении реструктуризации в рамках банкротства физлиц:

1. Должник должен указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.

2. Должник получает запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Шаг 3. Продажа имущества при банкротстве в 2019 году

Если суду ясно, что должник не в состоянии выплатить долг. У него нет доходов и никакой план не поможет, оценивается имеющееся имущество.

В этом случае должник уже получает статус банкрота, а его имущество реализуется для покрытия финансовых обязательств. Реализовывать нельзя вещи из домашнего обихода, семена, продукты питания и так далее. С единственным жильем сложнее. Пока законом не предусмотрена реализация единственного жилья. Но уже есть прецедент, когда дорогостоящую 5-комнатную квартиру все же продали за долги. Таково было решение Верховного суда. Речь о том, чтобы изымать многоэтажные коттеджи, заявленные, как единственное жилье, идет давно. Но, думается, стандартного жилья это не коснется.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение: алименты, и выплаты по судебным решениям о порче имущества или совершенным преступлениям.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в конце 2015 года, позволил урегулировать в законодательной плоскости ряд спорных вопросов, решение которых затягивалось из-за отсутствия необходимых правовых актов. Он дал возможность гражданам урегулировать свои долговые обязательства в судебном порядке, фактически обнуляя свою текущую кредитную историю.

Но этот закон, как и все нормативно-правовые акты, требовал определенных доработок и адаптации под меняющиеся условия экономических и социальных реалий России. Поэтому в 2018 г. в нем был принят ряд изменений и намечен план работы по совершенствованию акта в 2019 г.

Банкротство физических лиц: прошедшие изменения в 2018 году

В течении 2018 года в Закон о несостоятельности (банкротстве) принято ряд правок. Большинство из них незначительные и их основная цель — актуализация статей правового акта для соответствия сегодняшним реалиям.

С 01 января 2018 года задолженность физ лица, являющегося банкротом, признается безнадежной, если она освобождена от требований кредиторов. Эта информация отражается в кредитной истории банкрота.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

Более детально ознакомиться со всеми изменениями и получить квалифицированную юридическую консультацию относительно банкротства можно на сайте bankinglaw.ru

Планы на 2019 год

2019 год планируется более активным в плане внесения изменения в Закон 127-ФЗ. Так, на данный момент запланированы два серьезных изменения: упрощенная процедура банкротства и апгрейд системы утверждения финансового управляющего.

Упрощенная процедура банкротства

Обсуждение этой идеи идет уже несколько лет, и если в 2018 году ее таки утвердят, с 2019 г. она начнет действовать. Суть процедуры в исключении финансового управляющего при выполнении следующих требований:

  • задолженность не превышает 700 000 руб., а общее число кредиторов не больше 10;
  • сумма долгов, взятых за последние полгода, не превышает 25% от общей суммы кредитов;
  • среднемесячный доход не превышает 50 000 руб. (до вычета налогов).

Также не исключено появление дополнительных требований в ходе обсуждения изменений в Закон.

Выбор финансового управляющего

Назначение управляющего случайным образом — еще одно потенциальное важное изменение, уменьшающее возможность манипуляций «заинтересованными» управляющими. Но в этом случае возникают потенциальные проблемы, которые необходимо решить в процессе обсуждения:

  • оплата расходов. Управляющий после принятия дела должен сделать публикацию в СМИ, внести данные в реестр и сделать ряд запросов. Все это обходится минимум в 10 тыс. руб., которые управляющему необходимо заплатить. И не факт, что каждый банкрот будет оплачивать эти расходы;
  • оплата работы. На данный момент 25 тыс. руб., вносимые банкротом на счет для оплаты услуг управляющего, выплачиваются последнему по окончания процесса. Иногда дело может затянуться на несколько лет, что может поставить финансового управляющего в сложное финансовое положение.

Процесс банкротства физ лиц в момента принятия претерпел уже несколько изменений и продолжает совершенствоваться. Все корректировки в той или иной степени направлены на упрощение и удешевление процесса для простых граждан. Мы будем держать вас с курсе дальнейших принимаемых изменений.

Смотрите так же:  Прокурорская пенсия в россии