Если лицензия у банка тинькофф

Содержание:

Лицензия банка Тинькофф — отберут или нет

Наиболее рачительных клиентов банка Тинькофф периодически посещают разные вопросы: «когда отзовут лицензию у банка Тинькофф», «гарантирован ли возврат вкладов», и наконец: «а если что случится, можно ли будет заемщикам воспользоваться неразберихой, и перестать выплачивать кредит».

Для начала разберемся, в каких случаях банк может лишиться лицензии, и кто ее отбирает.

Лицензия банка — это основной документ, дающий право организации вести банковскую деятельность на территории РФ. Без нее такие действия незаконны, соответственно, ни заемщики, ни вкладчики не будут защищены действующим законодательством РФ. Банку Тинькофф лицензия выдана еще в 2005 году, она является бессрочной, и в настоящее время, действующей. Проверить ее актуальность можно на официальном сайте выдавшего ее органа – Центробанка РФ.

Почему банк может потерять лицензию?

Отозвать лицензию на банковскую деятельность может только Центробанк. Для этого у него должны быть одна или совокупность следующих причин:

  1. Недостоверные сведения в отчетности. Данные о своей деятельности в обязательном порядке предоставляются в ЦБ – ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. При попытке их фальсификации, будут проведены дополнительные проверки, по итогам которых лицензия может быть отозвана. Если ошибки в отчетах незначительные, скорее всего, организация отделается предупреждением или штрафом.
  2. Резкое снижение капитала банка при растущих активах. Недостаточность капитала повышает вероятность невыполнения обязательств – как перед вкладчиками по выплате процентов и обслуживанию депозитов, так и перед основными кредиторами банка. При просрочке выплат по таким кредитам (более 14 дней) организация может быть объявлена банкротом.
  3. При привлечении вкладчиков завышенными процентами по вкладам банк попадает в зону пристального внимания ЦБ. Если возврат процентов по вкладам «съедает» значительную часть прибыли, такая политика будет признана рискованной, и лицензия может быть отозвана.
  4. При подозрении на использование вкладов для кредитования узко ограниченных компаний, или при тесной связи между учредителями банка и кредитуемыми организациями политика так же будет признана рискованной.
  5. Если организация участвует в серой схеме по «отмыванию» денег – рано или поздно такая деятельность приведет к фальсификации или недостоверным сведениям в отчетности.
  6. Проблемы с обналичиванием. Даже если заминка с выдачей средств имеет чисто техническую причину – несвоевременная загрузка банкомата деньгами, сбои в программном обеспечении, такая ситуация вполне может вызывать панические настроения у вкладчиков, которые начнут нарастать как снежный ком. Следующим шагом станет невозможность предоставлять кредиты – и круг замкнется.

Перечисленные пункты дают право ЦБ отозвать лицензию, но не в обязательном порядке. Чтобы узнать заранее, когда лишат лицензии банк Тинькофф, последние новости о его финансовых делах нужно отслеживать особенно тщательно. В нижеперечисленных случаях штрафов и предупреждений окажется уже недостаточно:

  • Требование Банка России о приведении в соответствие собственных средств и величины уставного капитала не исполнено.
  • Размер собственных средств сократился и его значение ниже уровня минимального уставного капитала, указанного при регистрации.
  • Достаточность капитала опустилась ниже 2%.

Какова вероятность, что лицензия банка Тинькофф будет отозвана?

Неопределенность, вызванная тем, что ЦБ в последнее время периодически закрывает те или иные банки, заставляет клиентов банка Тинькофф задуматься, а не будет ли наш банк следующим? Важно помнить, единственным способом оценки надежности, по-прежнему, остается соответствие ключевым требованиями ЦБ и занимаемое место в рейтинге крупнейших аналитических агентств. Кстати, работа с клиентами в режиме онлайн является продуманной стратегией администрации банка Тинькофф и направлена не только на облегчение и удобство заемщиков, вкладчиков и держателей пластиковых карт, но и на повышение устойчивости и надежности банка, ведь ему нет необходимости тратить лишние средства на аренду офисов, покупку техники, содержание банкоматов и прочее.

За последние три года количество банков с отозванной лицензией исчисляется десятками, но чаще всего речь шла о мелких организациях, или о новичках рынка. Из них часть попала в этот список в связи с грубыми нарушениями – например, из-за ложных сведений об учредителях или из-за того, что банки так и не приступили к осуществлению своей деятельности в течение года после регистрации. Другая часть не смогла своевременно рассчитаться с организациями кредиторами — особенно в части валютных кредитов. Пик таких банкротств пришелся на период резкого падения курса рубля. Эти рифы были успешно пройдены Тинькофф Банком, собственный капитал которого не существенно пострадал даже в период жесточайшего банковского кризиса 2015 года.

О его устойчивости свидетельствует как занимаемое место в рейтинге российских банков, так и оценка такими крупными аналитическими агентствами как Moody’s, дающего позитивный прогноз, и Fitch, повысившего уровень устойчивости с «B+» до «BB-». Однако помимо констатации устойчивой прибыльности, эти рейтинговые агентства все же предупреждают о возможных рисках, связанных с валютными обязательствами, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Что делать вкладчиками в случае отзыва лицензии у Тинькофф-банка?

Хотя информация, что у Тинькофф Банка отозвали лицензию, оказалась уткой, точно предсказать, ждут ли нашу экономику дальнейшие резкие колебания курса рубля невозможно. Что необходимо знать вкладчикам и каким будет алгоритм их действий в случае потери лицензии банком Тинькофф?

Тинькофф входит в список банков, участвующих в системе страхования вкладов. Его актуальную карточку можно посмотреть на сайте cbr.ru, или позвонив на горячую линию АСВ (Агентство страхования вкладов).

  • Если сумма по вкладу или на текущем счету ограничена 1 400 000 рублями, то при ликвидации банка деньги будут возвращены вкладчикам в полном объеме.
  • Если вкладов несколько и их сумма превышает 1 400 000 рублей, с каждого из них будет возвращена часть суммы в этих рамках.
  • Вклады в валюте будет возвращены в рублях по курсу на день отзыва лицензии, в пределах страховой суммы.
  • Деньги будет возвращать не банк – выплаты страхового лимита находятся в ведомстве АСВ.

Как, куда и в какие сроки обращаться с требованием возврата вкладов?

  1. Убедитесь, что вы включены в реестр вкладчиков. В случае, если из-за технического сбоя ваши данные отсутствуют, соберите все имеющиеся на руках документы, подтверждающие ваши отношения с банком: выписки, договоры и даже чеки из банкомата.
  2. АСВ определится с перечнем агентов в течение одной недели после объявлении о несостоятельности банка, потерявшего лицензию. Эта информация будет опубликована на официальном сайте агентства.
  3. Приходите в любое отделение банка-преемника того банка, который лишился лицензии. Там вам нужно будет написать заявление на выдачу ваших денег.
  4. Примерно в течение 3-14 дней вам будут выплачены ваши средства.

Что делать владельцам кредитных карт или должникам по договорам займа в случае отзыва лицензии?

Если у банка Тинькофф отозвана лицензия, освобождает ли это от обязательств по кредитным договорам? Для заемщиков потеря лицензии большого значения иметь не будет, так как никакой амнистии за этим событием не последует. Кредит придется погашать в любом случае. Между банком и его преемником будет заключен так называемый договор цессии, что означает, что банк-преемник теперь является обладателем прав на ваши задолженности После этого заемщикам и владельцам кредитных карт будет разослано уведомление о произошедших переменах. Обратите внимание, что реквизиты, по которым вы перечисляли средства, скорее всего, будут изменены.

Смотрите так же:  Присяга следственного комитета 2019

Если лицензия у банка тинькофф

Не ведитесь на рекламу. Банк с ужасными последствиями! Для ИП просто кошмар! Отозвали лицензию у банка, надо открывать рс. Повелся на рекламу, открыл счет. Сначала все красиво, посоветовал даже коллеге. И началось.

Работаем в ювелирке. Новому ИП (коллеге) счет не открывают пока нет уведомления из Пробирной палаты. Ссылаются на 115 фз. А уведомление можно получить только когда есть договор аренды, который нормальные люди заключают, когда есть счет, с которого внесен депозит и арендная плата! Т.е. Сначала открываешь счет, затем договор аренды помещения, где производиться работа, затем на него оформляется разрешение. Попросил, чтобы перезвонил юрист, который указал бы на пункт закона 115 фз, где говориться, что банк не открывает счета без этого документа. Юристов там нет.

Но все меня заверили, что банк действуют строго в рамках закона! И, видимо, понимает его по-своему. Там на телефонах и поддержке сидят дети, которые вообще ничего не знают и говорят одно и то же! Смех и стыд! По 115 фз банки должны СЛЕДИТЬ за действующими субъектами с уже открытыми счетами и там НЕТ статьи, что для открытия счета нужно предоставить такие документы. Коллега открыл счет в другом банке А. За 30 минут.

Я потратил 3 дня на переговоры с детьми из Тинькова и имел бледный вид перед коллегой. Приведи друга это у них называется.

Дальше больше! Все по рекламе красиво, лучшие карты в мире! Нужно было снять валюту и отдать на Белорусской. Нашел банкомат через приложение, все удобно, приезжаю — валюты нет! Ребята, в БАНКЕ нет ДЕНЕГ!

Зачем я туда ехал? Пошел в обменник, и вся эта теория с офигенным курсом пошла коту под хвост! Та же история повторилась с банкоматом на Лубянке — не смог снять 3800 долларов. Дали только 3000. Бедный Тинькофф! Нет возможности выдавать наличные! Наверное все виртуально как и банк!

Все жалобы подтверждены документально! Они очень сожалели, что я потратил свое время!

А представьте, если будет действительно шухер, так они просто телефоны отключат и все!

Но это еще не все! Совсем недавно решил ВНЕСТИ денег валютных на карту и поехать за границу. Банкоматы не хотят брать ЕВРО номиналом в 500. Я не мятые пятерки сую! Нормальные деньги. НОВЫЕ. Оказывается можно положить на карту деньги в валюте Евро номиналом 500 только через каких то партнеров, или агентов или как там их не знаю. И все это нужно найти, позвонить и выяснить сначала. Но это тоже я узнал, когда пришел к банкомату, как нормальный человек, затем удивился и стал писать ДЕТЯМ Тинькова в поддержку.

Господа! Друзья! Коллеги и все, кто думает связаться с этим ВИРТУАЛЬНЫМ банком! Опасайтесь! Если операции простые типа приход-расход то хорошо! Скорее всего, этот банк создан выдавать простые кредиты, но не более.

Чуть в сторону — это мрак, бред и непрофессионализм. Это не все примеры из моей недолгой практики, есть еще более жесткие. За каждый отвечаю, как выпускник МФИ. (ГФА) кто зает, поймет. КЭФ. У меня есть продукты прекрасного банка, который здесь на очень хорошем счету, и я жалею, что на некоторое время ему изменил! Повелся на красивую обертку!

Как клиенту понять, что его банк скоро лишат лицензии

Центробанк продолжает зачищать банковский сектор. Так, за последние 6 месяцев лицензии потеряли около 30 финорганизаций, а в 2014 году — 86 банков. Ничего удивительно, что вкладчики сегодня обеспокоены, что скоро под каток может попасть именно их банк. Но каким образом распознать, что финучреждение в ближайшее время может обанкротиться? По словам экспертов, существует ряд признаков, которые указывают на то, что у кредитной организации есть проблемы.

Как понять, что банк скоро лишат лицензии

По каким критериям можно отличить добросовестный банк от злостного нарушителя

Недавно Центробанк впервые назвал 10 системообразующих банков России. В их число попали 4 государственных банка, 4 частных, а также 2 иностранных. На них приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Однако, как отмечает Михаил Сухов, являющийся зампредом ЦБ РФ, новый статус даёт не только преференции, но и налагает большую ответственность. В частности, основное требование — соблюдать краткосрочную ликвидность (способность финучреждения в любой момент вернуть вкладчикам их деньги). Её минимальный уровень должен достигать 60% с повышением каждый год на 10%.

Специалисты опасаются, что перечень главных банков может привести к недобросовестной конкуренции. Маленькие и средние финорганизации, стремясь оказаться в нём, будут повышать проценты по депозитам для наращивания активов. В итоге они рискуют вовсе уйти с рынка.

Практика показывает, что именно излишне рисковая политика банков — основная причина, по которой регулятор отбирает у них лицензии. Кстати, рекомендуем заранее узнать, что делать, если у банка отозвали лицензию.

Основные признаки возможного отзыва лицензии у банка

Центробанк и независимые эксперты отмечают, что в первую очередь надо обращать внимание на проценты по депозитам. Если ваша финорганизация неожиданно и резко подняла их, то это свидетельствует о том, что у банка не хватает ликвидности. Иначе говоря, за счёт высоких ставок по вкладам банк стремится привлечь максимальное число клиентов, чтобы при помощи их средств расплатиться по долгам.
Потому эксперты советуют отслеживать на сайте регулятора максимальную ставку десяти банков, привлекающих наибольшие объёмы депозитов физлиц.

Плохой «сигнал» — массовый вывод денег из банка. Если вкладчики финансовой организации начали активно закрывать счета, то это может завершиться потерей ликвидности. В итоге кредитное учреждение может обанкротиться.
Однако судить лишь по побегу вкладчиков-физлиц не стоит. Обычно люди поддаются панике. Потому лучше приглядеться к юрлицам. «Страшнее всего для банка — это клиенты, закрывающие вклады. Но судить о них по отчётам нельзя. Зато можно определить тенденцию к оттоку денег компаний. Обычно они выводят капиталы во избежание потерь.

Значительное уменьшение депозитов юрлиц и ИП прослеживалось, к примеру, по отчётности рухнувшего МАСТ-Банка. Можно начинать волноваться, если организации забрали с депозитов 40% денег за год. Упомянутый МАСТ-Банк потерял 65% депозитов юрлиц», — комментирует Михаил Крылов, являющийся директором аналитического департамента инвестфирмы Golden Hills — Капитал АМ.

Другой повод для беспокойства — ограничение денежных транзакций. Если для снятия небольшой суммы или закрытия небольшого депозита вам предлагают подать заявку за несколько дней, этот факт может говорить о том, что с банком не всё в порядке.

Ничего хорошего не сулит и изменение в графике работы отделений банка. Во-первых, финорганизация пытается так оградиться от потока клиентов, способных забрать свои инвестиции. Во-вторых, она пытается сократить затраты на персонал, что свидетельствует лишь о наличии финансовых проблем.

Также нельзя не учитывать и оценку S&P, Fitch и Moody’s. И хотя наши власти говорят, что прогнозы международных рейтинговых агентств (РА) носят в последнее время исключительно политический характер, всё же стоит обращать внимание на их мнение. «Тройка» агентств внимательно следит за банковским сегментом. И когда они ухудшают прогнозы или снижают рейтинг вашей финорганизации — это повод насторожиться.

Безусловно, указанные признаки не гарантируют, что ЦБ отберёт у вашего банка лицензию. Но в совокупности они если и не вынудят вас побежать закрывать депозиты, то хотя бы должны заставить задуматься.

И ещё один момент — обратите внимание как и что делать при санации банка, так как следующим шагом может стать отзыв лицензии.

ЦБ взял и отозвал лицензии у пяти банков за неделю

Центробанк отозвал лицензии еще у пяти банков, о которых вы вряд ли слышали. Под чистку попали «Вологдабанк», банк «Миръ», «Идея банк», «Форус банк» и Межрегиональный Клиринговый Банк. Еще сегодня утром введен мораторий на удовлетворение кредиторов ПАО «Интехбанк» в Казани.

У кого-то заморозились сбережения, кому-то другому стало сложнее обналичивать деньги. В целом банковская система стала немного честнее.

Почему это происходит?

Центробанк чистит банковский сектор: отзывает лицензии у банков, которые ему кажутся подозрительными. Подозрительные, на его взгляд, — это те, кто занимается отмыванием, выводом, обналом и другими темными банковскими делами.

Смотрите так же:  Отчетность определение виды

Необходимый минимум гражданина

Если ЦБ выявляет нарушения, он отзывает у банка лицензию, начинает процедуру банкротства и назначает банк-агент, который должен решить вопросы обманутых вкладчиков. Или вводит мораторий. Или начинает санацию. В любом случае банк приостанавливает работу.

Зачем нужна чистка?

Чистка нужна для того, чтобы в России не было преступных банков. Чтобы банк, в котором лежат ваши сбережения, не сливал их шурину директора. Чтобы нельзя было просто так взять и купить чего-нибудь запрещенного на выведенную из банка наличку. Чтобы работодатели платили за вас налоги. Чтобы жить по закону, а не по понятиям.

Но там же мои деньги!

Чтобы вкладчики не пострадали от чистки банков, в России работает Агентство страхования вкладов. Оно страхует вкладчиков на случай таких чисток. Если банк участвовал в Системе страхования вкладов и вдруг у него отзывают лицензию, то в течение двух недель АСВ назначает банк-агент, в который вы придете и заберете свои деньги.

Максимальная сумма страхования — 1,4 млн рублей. Если у вас в одном банке лежало более 1,4 млн — вам вернут не более 1,4 миллиона ¯\_(ツ)_/¯

В России работает около 600 коммерческих банков. Это много даже по меркам нашей большой страны. Для сравнения, в Великобритании около 200 банков, в Японии — меньше 80, а в Казахстане их всего 34. Чем меньше банков, тем проще следить за всем этим хозяйством, тем меньше потребность в чистках.

В большинстве стран мира банков относительно немного, все они крупные и надежные. Самое заметное исключение — США, где в любом мало-мальски крупном городе есть свой местный банк. Американцы не доверяют правительству и не любят централизацию власти, в том числе и финансовой.

Преступные схемы, отмывание и обнал, конечно, есть во всех странах. И во всех странах центробанки стараются это дело пресечь.

Если у вас были деньги в одном из банков, которые попали под чистку ЦБ на этой неделе, то следите за новостями на asv.org.ru. Там повесят информацию, в каком банке вам забирать свои деньги и какие для этого нужны будут документы. Заодно посмотрите, какие еще банки почистили — вдруг вы давно забыли, а у вас в них были деньги.

Как подстраховаться?

Если вы не уверены в своем банке, можете отнести деньги в крупный банк федерального масштаба. Среди региональных под чистку попадает каждый четвертый. Если не уверены даже в крупном банке, распределяйте риски. Допустим, у вас на счету 2 миллиона рублей — оставьте миллион в одном банке, а еще миллион отдайте в другой или отнесите на биржу. А лучше — разложить по 500 тысяч по трем крупным банкам и еще 500 тысяч отдайте крупному биржевому брокеру.

Ставка под вклады всегда должна быть ниже ключевой ставки Центробанка. Например, при ставке 10% потолок предложений — 8%. Если банк предлагает более шикарные условия, вероятно, что-то с ним не так. Например, он хочет скорее набрать народных денег, выдать их в качестве кредита свату брата жены, обанкротиться и скрыться в Панаме. Будьте бдительны и не ведитесь на высокие ставки по депозитам.

Список банков какие закроются в 2018 году в России

Пока сказать на 100 процентов сказать, какие банки закроются в ближайшее время нельзя. Однако можно сделать выводы из слов экспертов, сделавших свои прогнозы. За последнее время из-за нестабильной финансовой и экономической ситуации в России ЦБ лишил лицензии десятки крупных кредитных учреждений. Сегодня этот меч висит над целым списком банковских организаций Москвы, у которых Центробанк России может отозвать лицензию в ближайшее время. Если верить свежим новостям, то наибольшая вероятность лишения лицензии у следующего списка банков:

Если закроются три вышеупомянутых банка и их признают банкротами, то в ближайшее время многим клиентам нужно будет узнать реквизиты, по которым стоит в будущем оплачивать кредиты, взятые в этом банке. В черный список финансовых московских экспертов попали и менее популярные банки, такие как РСКБ, Генбанк, Фиабанк, Идеалбанк.

Последние новости про закрытие банков в России

Какие банки закроются в ближайшее время? Свежие новости по этому вопросу демонстрируют неутешительную информацию о риске того, что лишат лицензии Тинькофф. Это учреждение последнее время предлагало одни из самых выгодных условий как по кредитам, так и по депозитам. По этой причине с Тинькофф были заключены многочислеенные договора. Теперь у всех вкладчиков возникает вопрос: «По какой причине здесь затягивают с выплатой процентов?» Эксперты расценили свежие новости как возможность финансового краха и того, что в последующем Тинькофф лишат лицензии. Лето Банк и вовсе уже можно считать закрытым, ведь на его месте появился Почта-Банк.

Банки у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году — список

Если общая экономическая ситуация в лучшую сторону не изменится, то за следующий год сформируется целый список банковских организаций, у которых отзовут лицензии и они будут закрыты. В этот неблагополучный перечень вошли Авангард, Содружество, Веста, Лада-кредит, ОНБ, Совинком, Стратегия. Достаточно шокирующим для многих лиц стало появление в данном списке банков, которые могут закрыться, таких учреждений как Связной, Русский Стандарт и Совинком. Их репутация в ближайшее время может ухудшиться, и свежие новости сулят тяжелый год для этих организаций и их клиентов в России.

Причины отзыва лицензии и закрытия банков в России

Органом, который решает, какие учреждения лишать авторизации, является Центробанк. На него изначально были возложены функции по регулированию банковской системы и по надзору за работой организаций, занимающися начислением процентов по вкладам и выдачей кредитов.

Причин, по которым могут отозвать лицензию, лишив банк возможности и далее осуществлять различные операции, достаточно много. Однако самой причиной, по которой банки закрывают, является распространенная невозможность удовлетворять требования кредиторов.

Другие причины также являются достаточно серьезными для того, чтобы у банка отозвали лицензию. Это:

  • регулярные задержки при сдаче отчетности;
  • недостоверные данные в отчетности;
  • выполнение операций, которые не разрешены действующей авторизацией;
  • нарушение законодательства;
  • нарушение норматива ЦБ;
  • нарушение 115 ФЗ;
  • падение в размере капитала менее, чем установленное мин. значение;
  • неисполнение требования по увеличению уставного капитала.

Свежие новости представляют собой неутешительный прогноз, по которому более десяти банковских учреждений могут закрыть в ближайшее время по одной из вышеуказанных причин.

Какие банки закрылись в 2016 году в России — список

В России в 2016 году уже прошли процедуру банкротства более семи десятков банков. Большинство из них базируются в столице. Но немало организаций, которых лишили лицензии, зарегистрированы в других регионах России. В этот список входят следующие банковские учреждения: Турбобанк, Мираф-банк, Капиталбанк, Церих, Банкирский дом, Богородский, Фиа, Стелла-банк, Эл-Банк, Рускобанк. Данный список далеко не полный. Кроме того, уже до конца 2016 года могут быть рассмотрены дела еще нескольких организаций, являющихся ненадежными.

Какие банки закрылись в Москве в 2016 году?

Москва стала абсолютным рекордсменом среди городов России по количеству закрытых банковских учреждений по причине отзыва у них лицензии. Практически полсотни организаций, которые уже канули в лету, официально были зарегистрированы именно в Москве. Век, ЕвроАксис, МБР, Интеркредит, Терра, Газстройбанк, Русский Трастовый — эти и многие другие организации уже прекратили функционирование и закрылись из-за того, что ЦБ решил лишить их права на осуществление деятельности в России.

Есть ли лицензия у Тинькофф банка?

Насколько законна деятельность учреждения, и есть ли лицензия у банка Тинькофф? Эти вопросы возникают в связи с непривычной схемой работы, ведь подтверждение дохода заемщика проходит виртуально. Стоит разобраться, какова правовая основа работы этого учреждения.

Отозвана ли лицензия у банка Тинькофф

По состоянию на 2017 г. АО Тинькофф банк зарегистрирован в реестре кредитных учреждений и имеет лицензию ЦБ РФ № 2673.

Как ясно следует из текста документа, выданного государственным регистрационным органом, акционерное общество имеет право вести банковскую деятельность на территории РФ. Это последнее лицензионное разрешение, которое было получено после реорганизации и переименования в 2015 году. Документ выдан бессрочно, но может быть отозван по решению ЦБ РФ. Примечательно, что собственником АО Тинькофф банк является не сам учредитель О.Ю. Тиньков. Учреждение не принадлежит ему напрямую, а оформлено через несколько юридических лиц.

Смотрите так же:  Испанское гражданство при рождении

Руководитель избирается на должность советом правления. Это видно из корпоративной информации, которая находится в свободном доступе. Дело в том, что акционерное общество принадлежит TCS GROUP HOLDING PLC. В свою очередь эта организация входит в холдинг BECKETT GROUP LTD, а вот им уже владеет О.Ю. Тиньков.

На картинке можно подробно ознакомиться со структурой юридических лиц, под чьим влиянием находится учреждение. Полный текст доступен для ознакомления на официальном сайте. На основании экономических показателей деятельности банка можно утверждать, что в ближайшие несколько лет у банка не заберут лицензию.

Нюанс! Кредитование населения России – это большая часть суммы кредитного портфеля банка (89,20%).

Несмотря на нестандартный подход к выдаче кредитов, позиции банковского учреждения устойчивы. Это подтверждается долгосрочным прогнозом от рейтингового агентства Moody`s, которое присвоило банку уровень B1.

На каком основании могут отозвать лицензию

Забрать лицензионное разрешение могут на основании следующих фактов:

  1. Умышленного предоставления в ЦБ РФ ложных сведений.
  2. Если сведения были достоверными, а учреждение не начало вести банковскую деятельность в течение года после ее выдачи.
  3. Несвоевременное предоставление отчетности в контролирующий орган.

Банк с отозванной лицензией не имеет права вести деятельность в России.

Что будет с кредитами и вкладами, если отзовут лицензию у банка

На практике, если кредитное учреждение лишается права ведения банковской деятельности, то кредитные обязательства перепродают по договору цессии третьим лицам. Часто цессионарием выступает правопреемник кредитного учреждения. В обязанности цедента входит извещение заемщика о смене владельца долга.

Вклады, в отличие от кредитов, подлежат страхованию. При прекращении банком финансовой деятельности вкладчикам будут выплачены компенсации, но только если кредитное учреждение входит в систему страхования.

Согласно установленным нормам, вклады суммой до 1 400 000 р. подлежат возврату в полном объеме. Сумма свыше возвращается после реализации на торгах имущества и финансовых активов банка. В этом случае пострадавшие вкладчики становятся кредиторами первой очереди. По мере продвижения очереди кредиторов будут выплачены оставшиеся суммы сверх застрахованных.

Лицензия на кредитование

Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов. Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Что такое лицензия на кредитование?

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Как получить лицензию?

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

  • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
  • Учредительный договор.
  • Устав организации.
  • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
  • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
  • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
  • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
  • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство. Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков. Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды) не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.
Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ. Верить обещаниям фирм об избавлении от кредитных долгов ссылкой на это не стоит. Дело будет однозначно проиграно.