Ото коллекторы

Содержание:

Какую силу имеют письма от коллекторов? Что делать если они приходят?

Коллекторы – посредники между кредитором и должником, осуществляющие действия по получению долга по займу. Но их действия не отличаются лояльностью и могут принести немало забот. Рассмотрим, что можно сделать, если коллекторы проявляют излишнюю настойчивость, какие действия будут правильными и наиболее эффективными.

○ Видео.

○ Законодательство в сфере регулирования коллекторской деятельности.

Действия по возврату просроченной задолженности регулируются:

  • ГК РФ.
  • Федеральным законом « О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах).
  • Иными федеральными законами, нормативно-правовыми актами и международными договорами РФ.

Действия посредников меду кредитором и должником опираются на Закон о коллекторах. Он действует исключительно для физических лиц. На индивидуальных предпринимателей и юридических лиц он не распространяется.

○ Какие действия могут выполнять коллекторы.

Перечень возможных действий регулируется ст. 4 Закона о коллекторах.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
  2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
  3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника(п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

✔ Присылать письма.

Письмо является средством уведомления должника о передаче его долга коллекторскому агентству. В нем указывается необходимость возврата ссуды и условия погашения. Официально письмо носит уведомительный характер, но зачастую коллекторы используют этот вид связи для того, чтобы напугать должника.

✔ Звонить должнику.

Это способ непосредственной связи с должником, допускаемый Законом о коллекторах. При этом звонки могут осуществляться в строго определенном количестве и в ограниченный период времени. Должнику очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации собеседника. Ответом на все предложения может быть только решение вопроса в судебном зале.

✔ Назначать встречи.

Если коллекторы не могут связаться с должником по телефону или по почте, они могут посетить его лично. Это допускается Законом о коллекторах, но важно, что количество подобных встреч должно быть ограничено и не нести морального вреда должнику.

Взыскатели могут назначить встречу на нейтральной территории, предварительно уведомив о месте и времени по телефону. Факт уведомления запроса личной встречи, оставленный без внимания может служить основанием для приезда коллектора домой.

✔ Сколько звонков и писем может поступать?

С начала 2017 года в Закон внесены изменения, ограничивающие действия коллекторов. Теперь они не могут:

  • Лично посещать должника чаще, чем раз в неделю.
  • Совершать звонки чаще 2 раз в течение 7 дней.

Также им запрещается звонить с 10 вечера до 8 утра в будние дни, с 8 вечера и до 9 утра в выходные.

Таким образом, ежедневный контакт с должником запрещен, и несоблюдение данного условия является основанием для жалобы.

○ Какую силу имеют письма от коллекторов?

Подобные письма имеют юридическую силу только в том случае, если составлены на официальных бланках и имеют:

  • Исходящий номер.
  • Живая подпись (не отсканированная и не отксерокопированная).
  • Печать агентства.

Зачастую коллекторы используют письма для того, чтобы напугать должника, поэтому прежде чем принимать решение о дальнейших действиях, необходимо внимательно изучить полученный документ.

○ Стоит ли отвечать на письмо?

Отправлять ответ стоит только в том случае, если вы уверены, что требование возврата долга является ошибочным. В этом случае можно ответить агентству в свободной форме, указав, что не брали займов и/или не нарушали сроков оплаты. При желании можно приложить официальную справку об отсутствии долгов.

Если долг все же имеется, то отвечать на письмо можно только будучи полностью уверенным в том, что оно будет составлено правильно. Любое слово, использованное в тексте, может в дальнейшем применяться против вас. Поэтому самостоятельный ответ на письмо коллектора – это ненужный риск, который может только усугубить ситуацию.

○ Чего нельзя делать при получении письма?

Получив подобное письмо не стоит:

  • Писать самостоятельный ответ (по причинам указанным выше).
  • Платить по реквизитам, указанным в документе (если внести хотя бы один платеж, это будет расценено как согласие с предъявляемым долгом).
  • Доверять приведенным цифрам – коллекторы зачастую накручивают сумму долгу, приписывая несуществующие штрафы.

Кроме того, получив письмо, крайне важно сохранять спокойствие и не совершать необдуманных поступков.

○ Куда обратиться, если коллекторы нарушают закон или тревожат безосновательно?

Пожаловаться на действия коллекторов можно, направив заявление в один из следующих органов:

  • ФССП — федеральная служба приставов ведет общий контроль за деятельность всех организаций, занесенных в Росреестр.
  • НАПКА — это главное управление коллекторов, обратиться в которое можно лично либо по интернету, оставив заявку на официальном сайте.
  • Российский комитет по надзору, если коллекторы применили физическую силу, угрозы и иные неправомерные действия.
  • Прокуратура.
  • Центральный банк РФ.
  • Роспотребнадзор.
  • Полиция – является крайним вариантом, если коллекторами применяются действия, несущие угрозу жизни и здоровью. В этом случае можно просто набрать 02.

✔ Заявление о неправомерных действиях коллекторов.

Форма ходатайства не имеет существенных различий, в зависимости от органа, в который оно направляется. Заявление пишется в свободной форме с указанием:

  • Наименования получателя обращения.
  • Реквизитов заявителя (ФИО, адрес регистрации, паспортные и контактные данные).
  • Названия документа.
  • Сути обращения (описание проблемы и поведения коллекторов).
  • Требований.
  • Даты и подписи.

Здесь можно скачать образцы заявлений в различные структуры.

✔ Может ли случиться, что у заключенного договора пройдет срок исковой давности по возвращению долга?

Срок исковой давности составляет три года и по происшествии этого времени долг может быть списан. Но следует учитывать, что суд сам не считает период времени, прошедший с момента образования долга. Поэтому, только в том случае, если вы потребуете применить ст.199 ГК РФ об исковой давности, суд откажет банку в иске. В подобном случае долг будет списан.

✔ Коллекторы постоянно присылают письма с требованием оплатить долг, которого нет и не было. Как действовать в таком случае?

Платить ничего вы не должны. Вам нужно написать им ответ, что не имеете никаких обременений. Если после этого требования не прекратятся, напишите заявление в Ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА), прокурату, Роспотребнадзор или просто позвоните в полицию по номеру 02.

Специалист Сергей Рад подробно расскажет о полномочиях коллекторов и как реагировать на их письма.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Хамящих коллекторов можно заблокировать

Коллекторы продолжают жестко преследовать должников. Права должников защищает закон, он же контролирует действия коллекторских агентств. Юристы рекомендуют не верить угрозам и знать свои права

Недавно соцсети взволновал пост проректора ПСТГУ Николая Емельянова: «Какой-то доброхот взял кредит в очередной микрокредитной организации и указал, что он учится… в ПСТГУ! Кредит не отдал, его передали коллекторам. Эти специалисты посмотрели сайт ПСТГУ и нашли мой сотовый, который я держу открытым для студентов. Я сегодня целый день выслушивал угрозы и оскорбления, требования остались мне непонятными, а разговор шел исключительно с помощью площадной брани».

Другие пользователи соцсетей тоже поделились наболевшим: на кого-то взял кредит-фальшивку неизвестный жулик, чей-то телефон указали в качестве контакта поручителя по кредиту, у кого-то страдал весь дом – коллекторы третировали всех жильцов, портя стены подъезда и замки дверей.

«Вспоминаю весь этот треш с содроганием. Беспомощность перед беспределом», – пишет невольный участник этой истории.

Кажется, что ситуация действительно безвыходная. Но это не так.

Сумма долга может вырасти не больше чем втрое

Фото: Игорь Зарембо/РИА Новости

Как рассказал корреспонденту «Милосердия» Михаил Алексеев, руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник», микрозаймы до сих пор законны, их не запрещали. Но за последние два-три года сильно поменялось законодательство, регулирующее финансовую сферу.

«Действует ряд норм, которые сильно ограничивают работу таких микрокредитных организаций. Есть среднерыночный процент ставки по кредитам, публикуемый Центробанком. И процент по кредиту не должен превышать эту ставку больше чем на треть. Все остальное будет незаконным», – поясняет эксперт.

Вывод первый: обращаясь к микрокредитным организациям, внимательно смотрите на предлагаемый процент по кредиту. Но лучше, конечно же, идти за кредитом в солидный банк, а не в структуру, сидящую в полуподвальном помещении.

Есть и норма, регулирующая максимально возможную сумму, которую микрофинансовая организация может взыскать с должника.

Есть формула: сумма основного долга плюс две суммы долга сверху, не больше. То есть если человек занял 5 тысяч рублей, то с него не должны взыскивать больше, чем 15 тысяч.

Смотрите так же:  Как заполнить бланк договор купли продажи авто

Коллекторов «посчитали»

Деятельность коллекторов тоже переводится в правовое поле. Коллекторы в прежнем нашем понимании – некие бандиты из темного угла – постепенно становятся атавизмом.

«Мы их ловили на нарушениях, граничащих с уголовными деяниями. Психологическое давление, угрозы в отношении детей, семьи, имущества и так далее. Должники доходили до последней точки, до сведения счетов с жизнью из-за долгов, – рассказывает Михаил Алексеев. – Но это уходит в прошлое. И в наших силах эти проблемы добить».

С 1 января 2018 года вступил в силу новый закон о коллекторах.

К сожалению, граждане у нас далеки от финансовой грамотности, многие об этом законе не подозревают, поэтому и попадают в лапы коллекторов и не знают, как себя с ними вести.

Но теперь есть совершенно понятные схемы взаимодействия.

Во-первых, любая организация, которая работает в коллекторском бизнесе, стоит теперь на учете. Их «посчитали» в специальном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Законна работа только тех коллекторов, которые есть в реестре. А чтобы попасть в реестр, организация должна иметь уставный капитал не менее 10 млн рублей. Таким образом отсекаются полулегальные или криминальные структуры.

Во-вторых, к агентствам предъявляется ряд требований технического характера, начиная от обязательного наличия сайта до требований к сотрудникам (например, они должны не иметь судимости, не должны быть какими-то «охранниками»-вышибалами).

Жаловаться на коллекторов нужно в ФССП. «Пропускать мимо ушей жалобы не в интересах ФССП. Сейчас в ФССП создано новое подразделение, которое борется с нарушениями со стороны коллекторских агентств», – замечает Михаил Алексеев.

Не верьте угрозам и жалуйтесь в службу приставов

По новому закону, коллекторы не имеют права контактировать с должником чаще, чем 2 раза в неделю, то есть 8 раз в месяц.

Если коллектор уже позвонил человеку, повторно может позвонить ему только еще один раз за ту же неделю.

Уже есть случаи штрафов, налагаемых на агентства-нарушители за досаждающие звонки в адрес должников. При неоднократных нарушениях коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, а это прямая потеря бизнеса.

Когда коллектор звонит вам, он обязан вежливо представиться, сообщить, какую организацию он представляет, по какой причине звонит. Всевозможные грубости и угрозы – вне закона.

Еще один нюанс. Раньше должник мог предложить разбираться в суде, но коллекторы и банки говорили: а это наше право, а не обязанность подавать на вас в суд. И продолжали давить на человека угрозами и звонками. Но сейчас появилась такая норма, как уведомление об отказе от взаимодействия с кредитором и коллекторами.

На сайте ФССП есть образец такого письма-заявления. Это уведомление нужно отправить в коллекторскую организацию – официально, с уведомлением, по почте.

После получения такого письма коллекторы не имеют права ни звонить, ни писать должнику, ни слать СМС с угрозами и так далее.

Их путь – идти в суд и там взыскивать с должника средства. А если, даже несмотря на уведомление, от коллекторов вдруг поступит звонок – это административное правонарушение, штраф до 20000 рублей.

«По любому подобному случаю нужно обращаться в службу судебных приставов», – поясняет Михаил Алексеев.

Несовершеннолетний, больной и родственник

Еще один важный момент – отказ третьего лица от взаимодействия с коллектором по долгу должника, если к нему обращаются по чужому долгу. В этом случае точно так же нужно отправить уведомление через почту в адрес коллекторского агентства, сообщая, что отказываетесь от взаимодействия по такому-то долгу.

Полезно знать и такие нормы, как запрет коллекторам обращаться к несовершеннолетним за взысканием долга, также они не могут беспокоить должника, если он находится на лечении в стационаре, и не имеют права беспокоить его, если он находится в стадии банкротства.

Что делать, если коллекторы все равно мучают звонками? Угрожают и хамят? Запишите эти беседы на диктофон. Потом нужно направить жалобу и аудиозаписи в компетентные органы в совокупности с жалобой в ФССП.

Вообще, никогда не верьте угрозам вроде «у нас все схвачено», «у нас связи, мы вас разорим» и так далее.

«Вот пример, – рассказывает Михаил Алексеев, – коллектор начал угрожать одному должнику, названивать на номер, угрожать, а этот номер оказался принадлежащим военному объекту. Коллектор очень вызывающе себя вел.

Через несколько дней за ним приехали и отвезли куда следует в наручниках. И никаких “связей”, конечно, у него не оказалось. История смешная и поучительная. Так что не нужно бояться и вестись, когда вас “берут на понт”».

С чем вообще можно прийти в ФССП? Превышение количества звонков от коллекторов можно доказать, предъявив распечатку от сотового оператора, где будут видны звонки от одного и того же абонента. Истории с рассказами о скрытых номерах и антиопределителе номера – ерунда, есть технологии вскрытия этих номеров, эти номера видны сотовым операторам. ФССП сможет запросить эти сведения.

В случае неоднократных штрафов коллекторскую контору будет ждать уже более серьезное разбирательство с привлечением правоохранительных органов.

Почему все равно возникают случаи с угрозами и многократными звонками? Михаил Алексеев считает, что пока еще не полностью «перетрясли» сферу коллекторства, но со временем их этой профессии вымоются лишние люди и криминальные элементы.

Банки, подчеркивает эксперт, не будут связываться с подпольными агентствами, потому что в случае разбирательств контролирующие органы выйдут на банк, и если коллектор нарушал закон, то не поздоровится и банку, а это удар по его репутации. На определенном этапе станет невыгодно заниматься этими выбиваниями долгов вчерную.

Объявить себя банкротом

Пойти по пути банкротства – это еще один выход спастись от налета коллекторов. «Когда человек влез в долги по уши, обложил себя со всех сторон и не тянет – банкротство лучший выход», – поясняет Михаил Алексеев.

При решении суда о банкротстве открывается процедура реализации имущества банкрота. Судебные приставы реализуют личные вещи, допустим, велосипед, телевизор, телефон. Назначенный кредитный управляющий составляет список кредиторов, кому должен человек, и вырученные деньги постепенно гасят долги.

Зарплата банкрота тоже идет не ему, а на погашение долгов (за вычетом определенной суммы на проживание). В течение определенного срока, полугода, гасятся долги, а остальные долги ликвидируются.

У банкротства есть последствия: если человек снова решает брать кредит в банке, он обязан указать, что признавался банкротом. Также он не может занимать руководящие посты.

Правда, бывшие банкроты заявляют: «Ну уж нет, зачем нам новые кредиты! Наелись». И стараются осторожно управлять своими финансами и больше в долги не влезать. Это настоящий урок.

Работа с психикой

Коллекторы изучают психологию и специальные книги, как общаться с должником. Осваивают методы воздействия на психику, проходят различные тренинги.

«Все зависит от самоуважения.

Однажды одному пожилому жителю села позвонили коллекторы, стали пугать: “Сейчас выезжаем, мобильная бригада направляется к вам”. Но угрозы не помогли, дед спокойно ответил: “Ну да, давайте, приезжайте. Всех, кто в нашу деревню заезжает, я потом на тракторе вытаскиваю”.

Там, в глубинке, вообще люди пуганые и они всерьез не будут воспринимать подобные угрозы», – рассказывает эксперт.

В лапы коллекторов, конечно, попадают обычно вовсе не те люди, у которых есть злой умысел не отдавать, а реально находящиеся в финансовой яме. И эти люди действительно переживают из-за своих долгов. Часто это люди с низкой финансовой грамотностью.

«Они находятся в загнанном положении. Они не могут нанять себе адвоката, и не имеют понятия, что можно достучаться до правды, не представляют, что можно хотя бы задействовать соцсети, или, допустим, опубликовать свою жалобу на ресурсе Банки.ру и так далее. Они борются один на один, находятся в своем узком круге общения. И о законе о коллекторах тоже, думаю, не подозревают. Наша задача – научить их», – говорит Михаил Алексеев.

«Помните, даже если вы должник, есть закон, и любой банк, коллектор должен уважать ваше достоинство и ваши права. Не надо бояться их отстаивать!» – призывает эксперт.

В Нижнем фанаты защищают от коллекторов. Побольше бы таких парней

В Нижнем Новгороде группа крепких молодых людей решила помогать тем, кто страдает от действий коллекторов. Они не представляют какую-либо организацию или агентство, а просто оказывают силовую поддержку жертвам вымогателей.

Ребята помогают тем, кто не может самостоятельно постоять за себя: одиноким женщинам и пенсионерам. Обычно фанаты узнают о нуждающихся в помощи от одной из правозащитных организаций, куда обращаются пострадавшие. Помогать людям, предотвращая реальные нападки коллекторов, фанаты решили после поджога дома коллектором в Ульяновске, где пострадал ребёнок.

— Мы узнали о ЧП в Ульяновске и поняли, что это уже не лезет ни в какие рамки. Сразу появилась мысль: разве мы, спортивные сильные парни, не можем защитить женщин, стариков, которым перерезают провода, портят имущество и поджигают дома? — рассказал антиколлектор.

Одной из первых, кому они помогли, оказалась Ольга Н. Коллекторы засыпали её письмами с угрозами и мучали постоянными звонкам. Напуганная девушка рассказал о ситуации знакомому, который дал ей телефон антиколлекторов.

— Когда я своему знакомому рассказала о ситуации, он сказал, что есть у него ребята — спортивные, хорошие, которые могли бы помочь. Они фанаты, особо я в подробности не вдавалась. И вот они мне сказали, что я могу звонить в любое время, если коллекторы перейдут от слов к действиям, — сообщила Ольга Н.

Вскоре действия вымогателей стали откровенно агрессивными — к её квартире начали приходить по ночам, стучать и звонить. А полицейские приезжали слишком поздно и ничего не могли сделать.

Смотрите так же:  Заявление о регистрации по месту пребывания образец заполнения форма 1

— В какой-то момент мне звонят и говорят, что если я до сегодняшнего вечера не верну деньги, то лучше б я домой не возвращалась. Я испугалась безумно, не знала, что делать и как идти домой, — рассказала Ольга.

В результате она вспомнила о телефоне антиколлекторов. Молодые люди сразу согласились помочь.

— Мы с ними на остановке встретились, договорились, что они чуть позади меня пойдут, чтобы в случае чего защитить сразу. Когда я уже к дому подходила, у нас там дорожка узкая, увидела, что машина стоит. Начала её обходить, чтобы к подъезду попасть, а оттуда два человека вывалились и начали меня в автомобиль заталкивать. Ребята сразу подскочили. В общем, спасли меня. Если бы не они, я не знаю, чтобы со мной было. Безумно им благодарна, — сказала Ольга.

Таких, как Ольга, огромное число. Молодые девушки, пожилые люди и одинокие женщины оказываются беззащитными перед коллекторами.

Между тем антиколлекторы отмечают, что с каждой неделей число обращений к ним жертв вымогателей растёт.

«Коллекторский беспредел» – термин, который стал частью криминальной хроники новостей в СМИ. От действий коллекторов страдают тысячи наших сограждан. И это не только потраченные нервы, но часто – ущерб имуществу и даже вред здоровью.
Что делать, если к вам пришел коллектор? Каковы способы защиты? И куда жаловаться на «вышибал» долгов, если те преступили закон? Ответы на эти вопросы – в инструкции Центров защиты прав граждан.

ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ НЕ ДОЛЖНЫ ВЫХОДИТЬ ЗА РАМКИ ЗАКОНА!

Следует отметить, что понятие «коллектор» в законодательстве не закреплено. Используется понятие «кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах»! В этой инструкции мы поговорим о сотрудниках специализированной организации, которая занимается возвратом просроченной денежной задолженности граждан. Словом, о тех людях, которых принято называть «коллекторами».

Действия коллекторов по внесудебному возврату долгов строго регламентированы Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту –
Федеральный закон № 230-ФЗ).

Взаимодействовать с должником по вопросу возврата просроченной задолженности вправе непосредственно кредитор (банк) или лицо (коллектор), осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр. Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, ведется на бумажном и электронном носителях Федеральной службой судебных приставов.

Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП fssprus.ru.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации (МФО) могут привлечь коллекторов для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности. Но самостоятельно взыскивать задолженность МФО не имеют права. В случае нарушения Федерального закона № 230-ФЗ, МФО несут административную ответственность, согласно ч. 4 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ), что влечет наложение штрафа от 200 000 до 2 000 000 рублей.

РЕГЛАМЕНТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРА С ДОЛЖНИКОМ

Коллекторы могут общаться с должниками только следующими способами:

1. Личные встречи, но не более одного раза в неделю .
2. Посредством телефонных переговоров, но:

– не более 1 раза в сутки;
– не более 2 раз в неделю;
– не более 8 раз в месяц.

3. Телеграфными, текстовыми, голосовыми и иными сообщениями (в том числе SMS), но:

– не более 2 раз в сутки;
– не более 4 раз в неделю;
– не более 16 раз в месяц.

4. Отправкой писем.

Коллекторы могут звонить вам, писать SMS или приходить только с 08.00 до 22.00 по будням и с 09.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни. Время в законе указано по месту жительства заемщика, а не по месту расположения коллекторской фирмы.

При этом законодатель указал, что взаимодействие коллектора с любыми третьими лицами (членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими лицами) может осуществляться только при одновременном соблюдении двух условий:

1. Есть письменное согласие должника;
2. Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Так же коллекторам запрещено раскрывать сведения о просроченной задолженности неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения сведений в Интернете, на жилом помещении, доме, здании, строении, сооружении, а также сообщения по месту работы должника.

ЧТО ЯВЛЯЕТСЯ НЕЗАКОННЫМ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОЛЛЕКТОРА

– применение к должнику и иным лицам физической силы либо угроз ее применения, угроза убийством или причинением вреда здоровью;
– уничтожение или повреждение имущества либо угроза уничтожения или повреждения;
– применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
– оказание психологического давления на должника и иных лиц, использование выражений и совершение иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
– введение должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
– любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Таким образом, если у вас образовалась просроченная задолженность, возникшая из денежных обязательств, это не дает никому права угрожать, унижать и причинять какой-либо вред вам лично, вашему имуществу и вашим близким.

ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР

Один из основных инструментов коллектора – телефон.

Как правило, «вышибалы» игнорируют такие действия. Узнать, с кем вы имеете дело, можно с первого диалога. Если коллектор не представился, а это его обязанность, потребуйте от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, организацию, от имени которой он вам звонит, контакты этой организации. Эта информация потребуется вам для написания жалоб в различные инстанции, если вы посчитаете
действия коллекторов противоправными.

Если просроченного долга у вас нет, то сообщите об этом коллектору.

Звонки не прекратились? Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор (см. Приложение № 1 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания — внизу текста).

Если просроченная задолженность у вас есть, объясните коллектору причину, по которой она появилась. Сообщите, что планируете договориться с банком о сроках погашения платежа, обговорить возможность реструктуризации долга. Но платите только по реквизитам банка, в котором брали кредит, не вносите платеж на «левые» счета.

По возможности записывайте разговоры с коллекторами на диктофон. Современные аппараты (стационарные телефоны и мобильные) позволяют вести запись разговоров без применения специальных технических устройств.

Обязательно предупредите собеседника о том, что ведете диктофонную запись. Это может избавить вас от неприятных выпадов с его стороны.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОР НАРУШАЕТ РЕГЛАМЕНТ ЗВОНКА ПО ТЕЛЕФОНУ

Если сотрудники коллекторской службы беспокоят вас чаще установленного законом регламента, часто нарушая сон, периодически хамят и сыплют угрозами – пора принимать меры.

1. Пишите жалобу в полицию.

Унижение чести и достоинства со стороны коллектора является нарушением ст. 5.61 Кодекса об административных правонарушениях «Оскорбление» (см. Приложение № 2 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

2. Пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.
В жалобе укажите факты противоправных действий коллекторов: оскорбления, звонки в неурочное время, угрозы и т. д. (см. Приложение № 3 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

3. Если коллекторы доходят до прямых угроз в ваш адрес, то в их действиях может усматриваться состав преступления, предусмотренного ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

В этом случае пишите заявление в полицию (см. Приложение № 4 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

4. Ну и, наконец, жалуйтесь в контрольно-надзорный орган – Управление Федеральной службы судебных приставов, т. к. нарушается ст. 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», что влечет наложение штрафа на юридическое лицо от 20 000 до 200 000 рублей.

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ПРИШЛИ К ВАМ В ДОМ

Запомните: лучше вообще не впускать коллекторов в квартиру.

Если есть необходимость поговорить, делайте это через закрытую дверь. Начнут ломать замки, стучать в двери – срочно звоните в полицию. Предупредите незваных гостей o своем звонке в правоохранительные органы.

Но если все-таки вы дверь открыли:

1. Потребуйте от коллекторов представиться: назвать фамилию, имя отчество, организацию, которую представляют, контакты этой организации.
2. Не пускайте коллекторов в квартиру. Входить в помещение без вашего согласия они не имеют права. Если же коллекторы пытаются войти в квартиру против вашей воли, звоните в полицию (02, 112 – единая служба спасения).
3. Если коллекторы ворвались в помещение без вашего согласия, предупредите их об уголовной ответственности. Сообщите, что решать вопрос о задолженности с ними не собираетесь, а спор разрешите в судебном порядке. Действия коллекторов в данном случае подпадают по ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища». После их ухода напишете заявление в полицию с требованием
привлечь коллекторов к уголовной ответственности (см. Приложение № 5 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).
4. Если коллекторы угрожают вам насилием или применяют физическую силу, зовите на помощь соседей, попытайтесь позвонить в полицию.

По возможности выйдите на лестничную клетку и постучите в двери соседних квартир либо выйдите во двор и попросите о помощи. Знайте, что в данном случае действия коллекторов могут квалифицироваться по ст. 163 УК РФ «Вымогательство», ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью». Пишите заявление в полицию (см.Приложение № 6 — его можно скачать вместе с инструкцией. Кнопка скачивания внизу текста).

ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ИСПИСАЛИ НАДПИСЯМИ СТЕНЫ ДОМА И ПОДЪЕЗДА

Надписи с требованием вернуть долг появляются на фасадах домов, стенах подъездов, даже на припаркованных во дворе автомобилях.
Обычно такие надписи носят оскорбительный характер.

Смотрите так же:  Доверенность на получении визы

Вне зависимости от того, что написали коллекторы, их действия могут подпадать под ст. 213 УК РФ «Хулиганство». Поэтому незамедлительно напишите заявление в полицию с требованием привлечь виновных к уголовной ответственности (см. Приложение № 7). К заявлению приложите фото надписей.

Дадим общую рекомендацию по общению с сотрудниками коллекторских агентств. Разговор с агрессивно настроенными «вышибалами» долга лучше свести к следующей фразе: «Наш разговор записывается на диктофон (если говорите по телефону). Завтра я иду писать заявления в прокуратуру и полицию по факту…». И далее назовите конкретное нарушение, которое допустил грубый собеседник, желательно с отсылкой к нормативному акту. Например: «… по факту угрозы убийством. Ответственность за это предусмотрена ст. 119 Уголовного кодекса».

Итак, приведем список наиболее часто допускаемых коллекторами нарушений, за которые предусмотрена административная или уголовная ответственность:
– унижают честь и достоинство в неприличной форме – ст. 5.61 КоАП РФ «Оскорбление»;
– требуют передать деньги и имущество с применением угроз – ст. 163 УК РФ «Вымогательство»;
– угрожают убить вас или близких, причинить телесные повреждения – ст. 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»;
– входят в вашу квартиру против вашей воли – ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища»;
– пишут оскорбительные надписи на стенах подъезда – ст. 213 УК РФ «Хулиганство».

Один клик по ссылке ниже и мы отправим полный текст этой полезной инструкции с образцами документов вам на электронную почту.

Защита от коллекторов

Коллекторские агентства славятся своей настойчивостью при взыскании долгов с граждан.

Однако от неправомерных действий можно защититься. Для этого необходимо знать права и обязанности коллекторов, а также свои легальные возможности защиты.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

  • требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
  • объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
  • предлагать варианты решения проблемы;
  • звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
  • приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

На что коллекторы не имеют права?

Коллекторы могут быть настроены весьма решительно. Их задача — заставить вас как можно скорее выплатить кредит и набежавшие проценты.

В арсенале профессиональных взыскателей множество приемов, далеко не все из них можно назвать правомерными. Поэтому при общении с коллекторами необходимо знать, что они не имеют право на:

  • прямые или косвенные угрозы вам и вашим друзьям, знакомым и членам семьи;
  • разглашение ваших личных данных третьим лицам;
  • физическое воздействие на вас или членов семьи;
  • порчу имущества (вырывание замков или дверных звонков, разрисовывание дверей, надписи в подъездах).

Стоит учесть, что закон также дает вам определенные права на защиту. Вы не обязаны открывать дверь коллектору или вступать с ним в переговоры. При звонке по телефону смело можете повесить трубку, заблокировать номер или внести его в черный список.

При этом вы не имеете права на физическое воздействие на коллектора, угрозы и оскорбления. При попытке защититься таким образом, на вас могут подать отдельное заявление в суд и полицию, а разбирательство закончится штрафом.

Коллекторы не могут заблокировать ваши счета, приостановить выдачу зарплаты, начисление премий или социальных выплат. Такие действия могут совершать только судебные приставы.

Когда могут звонить коллекторы?

Коллекторы могут вас беспокоить только в рабочие дни с 8 до 22 часов.

Это правило действует как для звонков, так и для визитов. Смс-сообщения с напоминаниями о платеже тоже должны приходить в оговоренное время.

Во время разговора по телефону представители коллекторских агентств должны вести себя вежливо и корректно. Запрещены прямые и косвенные угрозы, оскорбления и другие способы морального давления.

Коллекторы могут звонить не только вам, но и вашему поручителю в рабочие дни по местному времени. Количество звонков строго ограничено — не более 2 в сутки

Нередко сотрудники агентств звонят на работу с целью оказания давления на заемщика. В некоторых случаях сообщения получают близкие и дальние родственники должника, его друзья и даже соседи. В отношении таких контактов должны соблюдаться общие правила, третьих лиц нельзя беспокоить по ночам, в выходные дни или праздники.

Стоит учесть, что для работы с персональными данными коллекторскому агентству нужна специальная лицензия. Слишком большая осведомленность сотрудника агентства относительно личной жизни должника — повод для судебного иска, отвечать по которому будет коллекторская организация.

Слишком частые и настойчивые звонки на домашний или мобильный телефон — повод для обращения в полицию за защитой.

Куда могут звонить коллекторы?

Представители коллекторских агентств могут звонить вам по стационарным и мобильным телефонам. Нередко звонками и визитами беспокоят владельцев квартир, которые снимал заемщик, или даже новых жильцов.

Звонки с требованиями немедленного возврата долга могут поступать:

  • на сотовый телефон вашего супруга;
  • по месту официальной прописки, даже если вы там не проживаете;
  • на работу;
  • друзьям, знакомым и родственникам, номера которых удалось узнать в процессе сбора личных данных.

Если коллекторы побеспокоили ваших родственников или работодателя, они не вправе разглашать информацию о вашем долге

Нередко коллекторы беспокоят третьих лиц, способных прямо или косвенно повлиять на вас. В список контактов могут попасть работодатели, супруга, представители ТСЖ или управляющей компании дома, где вы проживаете.

Такие звонки негативно влияют на вашу репутацию. К сожалению, контролировать контакты с третьими лицами сложно, а ответственность за разглашение личной информации несут только агентства, не имеющие лицензий.

Что делать, если коллекторы нарушают права?

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно.
На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

пожаловаться в Роскомнадзор

составить исковое заявление

Через суд можно запросить уменьшение или полную отмену процентов, а также выплату основного долга в рассрочку с учетом нового графика платежей, составленного не с банком, а с агентством.

После положительного решения суда контакты с взыскателями прекращаются. При условии своевременного расчета коллекторы не будут беспокоить юридически грамотного должника.