Сро договор займа

Содержание:

Законны ли допуски в рассрочку? Или почему компенсационный фонд должен быть оплачен полностью?

Ст. 55.8 Градостроительного кодекса РФ п. 10.1. «Свидетельство о допуске к работам по организации подготовки проектной документации или организации строительства выдается члену саморегулируемой организации только после внесения им взноса в компенсационный фонд саморегулируемой организации, установленного саморегулируемой организацией для членов саморегулируемой организации, получивших свидетельства о допуске к указанным видам работ, но не ниже минимального размера взноса в компенсационный фонд саморегулируемой организации, указанного в частях 6 и 7 статьи 55.16 настоящего Кодекса». Статья 55.16 устанавливает минимальный взнос в компфонд для строительных организаций – 300 000 рублей, для проектировщиков и изыскателей – 150 000 рублей.

Если Вы хотите получить допуск с рассрочкой платежа, то есть только один законный способ получить такой допуск. Финансовая организация оплачивает за Вас недостающую сумму в СРО на основании договора займа. А Вы в течение, как правило, 1 года возвращаете заемную сумму. Причем по закону такой договор займа может быть только процентным! Займы между коммерческими организациями не могут быть беспроцентными в принципе, по природе коммерческих организаций. И если вы подписываете беспроцентный займ, то будьте готовы к проверке налоговой инспекцией и штрафным санкциям.

Из вышеизложенного можно сделать несколько выводов:

  • законность допуска с рассрочкой по гарантийному письму очень сомнительна, хотя такие допуски активно предлагаются на рынке. Может так случиться, что на сайте СРО разместит вашу компанию, а для получения выписки из НОСТРОЙ или Ростехнадзора (которая необходима для участия в тендерах) Вас попросят погасить сумму долга в один день.
  • получение допуска с договором беспроцентного займа при оплате компфонда может повлечь налоговые проверки и штрафы, так как займы между коммерческими организациями не могут быть беспроцентными.

Итог, получение допуска с оплатой части взноса в компфонд финансовой компанией за Вас на основании договора процентного займа – является легальной схемой, позволяющей быть уверенным в том, что допуск действителен и Ваша компания окажется в госреестре компаний, имеющих допуск.

Для подбора условий вступления и финансовой организации для финансирования оплаты стоимости допуска обратитесь к официальному консультанту нашего портала.

Рассрочка по договору займа и без. Как распознать недобросовестное СРО

Добрый день! Меня зовут Феликс Исупов, ассоциация НАСПИ!

Тему, которую мы сегодня обсудим, является одной из самых главных при вступлении в СРО в рассрочку.

Ростехнадзор принимает в свой реестр данные о компаниях только с полным компенсационным фондом. Нарушение- грозит незамедлительным отзывом лицензии. Понимая это, СРО, которые решили работать по рассрочке пошли 2-мя путями. Один из них весьма распространенный, рассрочку выдавать, но данные в госреестр не вносить до полной выплаты компенсационного фонда. Причем до поры до времени узнать это достаточно затруднительно, т.к. с конца 2013 года ростехнадзор не публикует у себя на сайте открытый реестр строительных компаний. А подача официального запроса в Ростехнадзор занимает достаточно длительное время. В случае конфликтной ситуации СРО уберет все следы сотрудничества с вашей организацией.

Определить такие СРО можно по нескольким критериям:

1. Рассрочка выдается на 2 года и более;

2. Первый взнос по рассрочке 20- 30 000 рублей;

3. Договор составляется с ООО и предмет договора оставляет желать лучшего, я приведу пример чуть позже;

4. В случае если заказчик или тендерная комиссия позвонит на прямую в СРО, нахождении вашей компании в СРО не подтвердят.;

5. Вас вносят в закрытый реестр членов СРО.

Основные положения договора, по которому работает одно из СРО, название говорить не буду, где как раз рассрочка на 2 года и вступительный взнос 25 000 руб. следующие:

  • Договор заключается с управляющей компанией, ООО.
  • Предмет договора: Исполнитель обязуется совершить определенные действия, а заказчик обязуется принять и оплатить оказанные услуги.
  • Оказывать устные консультационные услуги.
  • Предоставить устный анализ о СРО.
  • Обязательства и права сторон: Вот эта фраза меня просто убила: Исполнитель обязуется предоставить заказчику образец допуска, выделю- «ОБРАЗЕЦ ДОПУСКА».
  • Так же в договоре завуалированно указано, что ООО перечислит деньги в СРО только после выплаты полной суммы займа, т.е. полный комп. фонд.

Вы же понимаете, что риски очень высоки, помимо того, что вас не найдут не в СРО, не в Ростехнадзоре, в будущем это СРО может повторить судьбу «Главстроя» и будет ликвидировано, а все деньги из компенсационного фонда не найдут.

2-й способ получения официальной рассрочки на сегодняшний день – это процентный договор займа заключенный между Микрофинансовой организацией, СРО и вашей компанией. Как это выглядит:

1.Вы составляете договор займа и перечисляете первый взнос в микрофинансовую организацию.

2.Микрофинансовая организация перечисляет полный компенсационный фонд за вашу компанию на счет СРО.

Omnpk-energetika.ru

Юридический отдел

Договор займа для сро

Законны ли допуски в рассрочку? Или почему компенсационный фонд должен быть оплачен полностью?

Ст. 55.8 Градостроительного кодекса РФ п. 10.1. «Свидетельство о допуске к работам по организации подготовки проектной документации или организации строительства выдается члену саморегулируемой организации только после внесения им взноса в компенсационный фонд саморегулируемой организации, установленного саморегулируемой организацией для членов саморегулируемой организации, получивших свидетельства о допуске к указанным видам работ, но не ниже минимального размера взноса в компенсационный фонд саморегулируемой организации, указанного в частях 6 и 7 статьи 55.16 настоящего Кодекса». Статья 55.16 устанавливает минимальный взнос в компфонд для строительных организаций – 300 000 рублей, для проектировщиков и изыскателей – 150 000 рублей.

Если Вы хотите получить допуск с рассрочкой платежа, то есть только один законный способ получить такой допуск. Финансовая организация оплачивает за Вас недостающую сумму в сро на основании договора займа. А Вы в течение, как правило, 1 года возвращаете заемную сумму. Причем по закону такой договор займа может быть только процентным! Займы между коммерческими организациями не могут быть беспроцентными в принципе, по природе коммерческих организаций. И если вы подписываете беспроцентный займ, то будьте готовы к проверке налоговой инспекцией и штрафным санкциям.

Из вышеизложенного можно сделать несколько выводов:

  • законность допуска с рассрочкой по гарантийному письму очень сомнительна, хотя такие допуски активно предлагаются на рынке. Может так случиться, что на сайте СРО разместит вашу компанию, а для получения выписки из Носстроя или Ростехнадзора (которая необходима для участия в тендерах) Вас попросят погасить сумму долга в один день.
  • получение допуска с договором беспроцентного займа при оплате компфонда может повлечь налоговые проверки и штрафы, так как займы между коммерческими организациями не могут быть беспроцентными.

Итог, получение допуска с оплатой части взноса в компфонд финансовой компанией за Вас на основании договора процентного займа – является легальной схемой, позволяющей быть уверенным в том, что допуск действителен и Ваша компания окажется в госреестре компаний, имеющих допуск.

Для подбора условий вступления и финансовой организации для финансирования оплаты стоимости допуска обратитесь к официальному консультанту нашего портала.

Почему мы решили покончить с предоставлением беспроцентного займа для получения допуска СРО (СРО в рассрочку)?

Запрет на заключение беспроцентного договора займа между коммерческими организациями Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит, но микрозайм предоставляет микрофинансовая организация, основным видом деятельности которой, как раз, и является предоставление займа и получение прибыли в виде процентов.

Предоставление денежных займов в силу законодательства, является контролируемой сделкой (п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ).

В случае заключения беспроцентного договора займа МФО попадает под внимание со стороны финансового мониторинга, налоговой службы, отдельных служб банка, в котором открыт расчетный счет. Представителям нашей МФО необходимо будет обосновывать такую сделку, отвечая на запросы. В свою очередь, такие сделки нередко признаются банками сомнительными и проводят по ним проверку, обо всех таких проверках информация поступает в Центробанк. На практике у МФО, заключающей беспроцентные займы Центробанк отзывает лицензии.

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства и сложившуюся практику, договоры беспроцентного займа наши МФО больше не заключают и соответственно считаем, что по данному вопросу написание каких-либо официальных писем нецелесообразно.

Таким образом, нашей целью здесь является не получение прибыли от соискателя СРО, а приведение нашей деятельности (предоставление СРО «в рассрочку») в соответствие с действующим законодательством РФ.

Смотрите так же:  Адвокат третьякова екатерина

РАЗЪЯСНЕНИЯ ПО ОПЛАТЕ В КОМПЕНСАЦИОННЫЙ ФОНД КОНТРАГЕНТАМИ, ВСТУПАЮЩИМИ В СРО ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА С МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ С 07.12.2015 г.

Доводим до вашего сведения, что с 07.12.2015г. вводится следующий порядок расчетов для контрагентов по договорам займа:

1. Первый взнос в компенсационный фонд, также как вступительный и членский взносы контрагент оплачивает на расчетный счет СРО на основании выданных счетов.

2. На оставшуюся часть КФ заключается процентный договор микрозайма.

3. Микрофинансовая организация на основании письменного распоряжения заемщика перечисляет оставшуюся часть КФ в СРО.

4. Вместе с договором займа заключается обязательно договор поручительства (поручитель — гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РФ).

5. Займ возвращается контрагентом (заемщик) на расчетный счет микрофинансовой организации согласно графику платежа:

  • при КФ 300 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 250 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 500 тыс. руб. – 100 тыс.руб. в СРО, 400 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 1000 тыс. руб. – 200 тыс.руб. в СРО, 800 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 2000 тыс. руб. – 400 тыс.руб. в СРО, 1 600 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 3000 тыс. руб. – 600 тыс.руб. в СРО, 2 400 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 10 000 тыс. руб. – 2 000 тыс.руб. в СРО, 8 000 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 150 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 100 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 250 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 200 тыс.р. – по займу

ВНИМАНИЕ:

  1. Договор займа более чем на 1 000 000,00 рублей не заключать с микрофинансовой организацией.
  2. Сумма займа по договору с МФО на одного контрагента не должна превышать 1 000 000,00 рублей. Если суммарно выходит больше, договор заключается с другой компанией на остаток свыше 1 000 000,00 руб.

Скачать образцы договоров займа и поручительства при разных компенсационных фондах можно на этой странице.

Оплата за СРО третьим лицом, проводки?

ha.ahha сказал(-а): 01.03.2015 11:35

Оплата за СРО третьим лицом, проводки?

Подскажите пожалуйста проводки.
Ситуация: За вступление в СРО нашей организации «А», компенсационный сбор в размере 300 000,00 руб. заплатила организация «Б», путем перечисления этого сбора сразу на счет СРО. Оформлено договором займа между «А» и «Б», в приложении — график погашения этого займа.
Мы заплатили: вступительный взнос 5 000,00 -на счет СРО; членский взнос 5 000,00 — на счет СРО; за страхование ответственности 5 000,00 — на счет страховой компании; 50 000,00 оплата 1-го взноса по договору займа — на сч. организации «Б»

Server56 сказал(-а): 01.03.2015 15:03

Kfvxbr сказал(-а): 29.03.2015 13:12

ha.ahha сказал(-а): 29.03.2015 19:03

В 1С (8.3) я оформила следующим образом:
1) Дог. займа: «Операции введенные вручную» Д 76.09 (субконто Фирма Б-СРО) К66.003 (субконто Фирма А- заимодавец) — 300 000,00;

2) Поступление товаров и услуг (услуги) Д 97.21 К76.09 (фирма Б-СРО) — 300 000,00
при закрытии месяца автоматом списывается на затраты сч. 20, срок поставила 12 мес., при оформлении на 97.21 указала наименование «СРО — компенсационный фонд» (чтобы в ОСВ выделялось);

3) Платежи: Д66.03 (субконто Фирма А) К51 -50 000,00 первый платеж по дог.займа
и т.д. ежемесячно по графику погашения

Сомнения были в сроке списания с 97, но рассудила, если мы будем погашать займ в теч.года, то и в расходы пусть списывается в теч.такого же времени. Здесь, я думаю, на усмотрение.

Является ли договор займа договором присоединения?

Один проштрафившийся заемщик (как я понимаю с помощью юристов) написал, что договор займа является договором присоединения и следовательно мы не имеем право брать с него пеню за то что он не платит, а можем взять только по ставке рефинансирования…
как там ваши юристы, сталкивались с этим?!

Мы с таким не сталкивались и все в этом заявлении притянуто за уши. Займы выдаются на основании договора займа, который не имеет ничего общего с договором присоединения. Договором присоединения можно считать условия вступления и членства в кооперативе и, если условия членства, утвержденные общим собранием пайщиков и отраженные в уставе и иных внутренних нормативных документах представляются обременительными, их теоретически можно обжаловать общему собранию или в суд, либо отказаться от членства в кооперативе на таких условиях.
В Вашем случае, условие о неустойке включено в договор займа как средство обеспечения исполнения обязательств по займу. Другое дело, что суд может рассмотреть размер санкций и если сочтет их несоразмерными уменьшить их, но не ниже ставки рефинансирования. Но это уже относится к компетенции суда, но не к произвольному толкованию норм ГК.

О займах с использованием материнского капитала в кредитном кооперативе

1. Как именно происходит процесс выдачи займа под материнский капитал. Можем ли мы передавать наличные денежные средства непосредственно самому продавцу в присутствии клиента-заемщика?

2. Каким образом происходит наложение обременение на объект собственности?

3. Как проконтролировать, чтобы клиент собрал и подал все документы в пенсионный фонд?

4. Как обезопаситься от мошенников?

1. Нет, в соответствии с п.8 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ, наличными Вы деньги передавать не можете, они должны быть перечислены на банковский счет заемщика: «Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации».

2. В силу п.1, ст. 77, ст. 77, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием . средств целевого займа, предоставленного . на приобретение или строительство . жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Таким образом, с момента государственной регистрации права на жилое помещение, приобретенное за счет предоставленного Вами целевого займа, оно автоматически обременяется ипотекой в Вашу пользу в силу указанной нормы закона. Для этого в договоре займа надо прописать его целевое назначение на приобретение (полностью или в части) именно этой квартиры, указать ее адрес, квадратуру, кадастровый номер (если есть) и прочие идентификационные сведения.

В соответствии с п. 5, ст. 488 ГК, «Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара». Следовательно, если Вы составляете договор займа с отсроченным предоставлением денежных средств, предполагая, что сначала будет заключен договор купли-продажи и право собственности на квартиру перейдет от продавца к Вашему пайщику, то до момента перечисления Вами средств пайщику и оплаты им по договору продавцу, квартира будет обременена ипотекой в пользу продавца в силу указанной нормы ГК.

3. Возможно, составить документы вместе с ним, постараться сделать перечисление на его счет и потом на счет продавца в один день, или применить двухступенчатую сделку (как описано в п.2), т.е удостовериться что сделка реально совершена.

4. Удостовериться, что предметом сделки действительно является пригодное для жилья жилое помещение, что пайщик мотивирован в его приобретении и такая покупка действительно улучшит условия жизни его семьи и что ему жаль будет его потерять при обращении взыскания на обремененную ипотекой квартиру. Это дополнительный фактор защиты от мошенников который может быть полезен при соблюдении общей процедуры оценки заемщиков.

Вступить в СРО с рассрочкой законно?

Одним из условий вступления в СРО является выплата в компенсационный фонд достаточно крупной суммы. Минимальный размер этого взноса, как правило, составляет от 150 тысяч рублей, верхняя планка не ограничена – все зависит от вида деятельности и размеров СРО. К примеру, для вступления в СРО строителей необходимо внести 300 тысяч рублей, если стоимость услуг по договору генерального подряда не превышает 10 млн. рублей, если сумма подряда увеличивается, то и размер взноса в КФ становится больше. При этом вся сумма должна внестись единовременно. Кроме того, при вступлении в СРО необходимо: застраховать гражданскую ответственность, заплатить вступительный и членский взносы.

У большинства небольших или недавно созданных предприятий разовая выплата всех платежей может вызвать затруднения, и они бы с радостью воспользовались возможностью вступить в СРО в рассрочку с перечислением регулярных платежей в течение одного года.

Поэтому возникает вопрос: а законно ли вступать в СРО по рассрочке?

В законодательстве Российской Федерации информация об уплате взноса в компенсационный фонд в рассрочку отсутствует, более того, там указано, что средства, вносимые в компенсационный фонд СРО, должны быть уплачены своевременно и в полном объеме. Это отражено в п.10.1. статьи 55.8 Градостроительного кодекса.

Такое требование к выплате компенсационного фонда основано на том, что компенсационный фонд СРО должен быть полностью сформирован и находиться на депозитном счету в кредитной организации. В случае, если СРО выдает допуск в рассрочку, вполне может быть, что компенсационный фонд у данной организации не сформирован и деньги хранятся на расчетном счету. Хранение денег на расчетном счету и позволяет проводить недобросовестные и незаконные платежи. Поэтому возможность получить допуск СРО в рассрочку ставит под сомнение репутацию и благонадежность такой саморегулируемой организации.

Смотрите так же:  Сколько стоит оформить дарственную на дом в беларуси

Кроме этого, законодательно прописано, что получение допуска СРО возможно только тогда, когда СРО получила свидетельство о перечислении средств нового члена партнерства на счет КФ. Вносить сумму задним числом или оплатить самостоятельно СРО не может.

Таким образом, можно сделать вывод, что вступать в СРО с рассрочкой незаконно. Выходит, что малому и среднему бизнесу не получится снизить затраты при вступлении в СРО. При этом неполучение допуска СРО означает, что компании не смогут осуществлять свою деятельность.

· с помощью кредита в банке или кредитном союзе;

· либо займа других организаций, которые являются бизнес-партнерами нового члена СРО или были порекомендованы самим партнерством.

В первом случае СРО предлагают пользоваться услугами банков. Такая схема представляется более надежной и прозрачной, чем целевой заём у другой организации, если только она не является бизнес-партнером нового члена СРО.

Во втором случае, новому члену партнерства предлагается взять заём на определенную сумму: например, 50 000 рублей (первоначальный взнос) оплачивает компания, вступающая в СРО, а на остальную сумму (250 000 рублей) составляется договор целевого займа с фирмой, сотрудничающей с СРО.

Как правило, по такой схеме деньги от заимодавца должны быть перечислены заемщику (компании вступающей в СРО) и в дальнейшем быть переведены в СРО. И в течение срока, предусмотренного договором целевого займа, заемщик должен выплатить свой долг заимодавцу. Часто складывается ситуация, когда реальных перечислений заемных средств не поступает и компания, вступающая в СРО, по закону не может являться членом организации и получить допуск на работы, так как не внесен необходимый компенсационный фонд.

Самым надежным и прозрачным способом вступить в СРО по рассрочке является оплата взносов в компенсационный фонд через бизнес-партнеров. В этом случае будущий член СРО уверен в благонадежности заимодавца и, поскольку уже имел дело с ним, доверяет ему. Кроме этого, чтобы убедиться в благонадежности заимодавца, если это партнер СРО, необходимо проделать дополнительную работу – проверить прозрачность денежных переводов: действительно ли КФ будет выплачен полностью и компания будет должна заимодавцу, а не СРО. От этих условий напрямую зависит положение компании в качестве члена СРО и получение допуска к работам.

Таким образом, вступление в СРО по рассрочке является незаконным. Однако, чтобы минимизировать разовые потери компании при вступлении в СРО, можно оформить кредит в банке либо заключить договор займа со сторонней организацией (своим бизнес-партнером или партнером СРО). Второй вариант действий в какой-то степени является той же рассрочкой, только теперь она осуществляется вполне законно. При вступлении в СРО с рассрочкой, когда заключается договор займа, необходимо убедиться в надежности организации, предоставляющей займ.

В практике саморегулирования бывали случаи, когда компания, вступившая по сомнительным схемам «рассрочки» в СРО, сталкивалась с серьезными проблемами в дальнейшем. Например, СРО, принявшая такую компанию в члены, попросту может не подать ее в реестр Ростехнадзора, т.е. получается, что компания вроде бы вступила в СРО, но в реестре Ростехнадзора ее членство не подтверждается, а это реальный повод для отказа в участии в тендерном конкурсе. Помимо этого компанию-«должника» СРО может в любой момент исключить из своего состава по любым формальным поводам, при этом финансовые обязательства будут продолжать иметь силу.

Компания «Юникон» имеет значительный опыт в области саморегулирования и поможет Вам проверить СРО на благонадежность , законность и возможные последствия схемы предоставления ею рассрочки. Помимо этого мы сможем предложить Вам несколько других надежных способов нахождения финансовых ресурсов для вступления в СРО, в том числе, получить кредит в банке или банковскую гарантию. Наши специалисты подберут для Вас оптимальные условия, исходя из доступных ресурсов. Благодаря нам Вы сэкономите время и значительные финансовые затраты.

У Вас есть вопросы по разрешительным документам? Подпишитесь на наш канал в Youtube и получайте актуальную информацию о разрешительных документах и изменениях законодательства оперативно. Также Вы можете оставить комментарий к видео о том, что Вам интересно было бы узнать из нашего обзора, и мы подготовим выпуск по Вашему запросу.

Подготовлено компанией «Юникон». Все права защищены. Любое использование текста статьи или её части допускается только со ссылкой на источник.

Прочитав эту статью, Вы познакомитесь с понятием КАСКО и особенностями данного страхового полиса. Также узнаете о процессе формирования стоимости полиса КАСКО и методе использования франшизы.

Каждый водитель знает, что после покупки автомобиля необходимо приобрести страховой полис ОСАГО, так как по закону без него за руль садиться запрещено. Однако большинство водителей не могут ответить на подобные вопросы: Зачем нужен ОСАГО? Что это дает страхуемому? и др. Данная статья рекомендуется к прочтению всем автомобилистам, поскольку представлена не только общая информация, но также рассматривается последовательность оформления и раскрываются некоторые нюансы данного процесса.

Жизнь не стоит на месте, и вот в области саморегулирования настали крутые перемены. Закон вступил в силу и в области СРО произошли большие изменения. Какие, читайте в нашей статье.

Земля как объект оценки может иметь различные качественные и количественные показатели, что делает её специфическим объектом рыночных отношений. Эти и другие особенности необходимо учитывать в момент, когда проводится оценка земли.

В данной статье мы рассмотрим, что влияет на кадастровую стоимость квартиры, каким способом можно её узнать, есть ли право у владельца оспорить результаты государственной оценки и какие для этого имеются основания?

Профессионализм оценщика обязан быть на высоте в каждом деле без исключения, но особенно точным оценщик должен быть оценки имущества для имущественных споров, когда неизбежно одна из сторон просит увеличить, а другая уменьшить стоимость имущества. Ошибки могут привести к отклонению результатов оценки судом и повторным слушаниям.

Почему мы решили покончить с предоставлением беспроцентного займа для получения допуска СРО (СРО в рассрочку)?

Запрет на заключение беспроцентного договора займа между коммерческими организациями Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит, но микрозайм предоставляет микрофинансовая организация, основным видом деятельности которой, как раз, и является предоставление займа и получение прибыли в виде процентов.

Предоставление денежных займов в силу законодательства, является контролируемой сделкой (п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ).

В случае заключения беспроцентного договора займа МФО попадает под внимание со стороны финансового мониторинга, налоговой службы, отдельных служб банка, в котором открыт расчетный счет. Представителям нашей МФО необходимо будет обосновывать такую сделку, отвечая на запросы. В свою очередь, такие сделки нередко признаются банками сомнительными и проводят по ним проверку, обо всех таких проверках информация поступает в Центробанк. На практике у МФО, заключающей беспроцентные займы Центробанк отзывает лицензии.

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства и сложившуюся практику, договоры беспроцентного займа наши МФО больше не заключают и соответственно считаем, что по данному вопросу написание каких-либо официальных писем нецелесообразно.

Таким образом, нашей целью здесь является не получение прибыли от соискателя СРО, а приведение нашей деятельности (предоставление СРО «в рассрочку») в соответствие с действующим законодательством РФ.

РАЗЪЯСНЕНИЯ ПО ОПЛАТЕ В КОМПЕНСАЦИОННЫЙ ФОНД КОНТРАГЕНТАМИ, ВСТУПАЮЩИМИ В СРО ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА С МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ С 07.12.2015 г.

Доводим до вашего сведения, что с 07.12.2015г. вводится следующий порядок расчетов для контрагентов по договорам займа:

1. Первый взнос в компенсационный фонд, также как вступительный и членский взносы контрагент оплачивает на расчетный счет СРО на основании выданных счетов.

2. На оставшуюся часть КФ заключается процентный договор микрозайма.

3. Микрофинансовая организация на основании письменного распоряжения заемщика перечисляет оставшуюся часть КФ в СРО.

4. Вместе с договором займа заключается обязательно договор поручительства (поручитель — гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РФ).

5. Займ возвращается контрагентом (заемщик) на расчетный счет микрофинансовой организации согласно графику платежа:

  • при КФ 300 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 250 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 500 тыс. руб. – 100 тыс.руб. в СРО, 400 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 1000 тыс. руб. – 200 тыс.руб. в СРО, 800 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 2000 тыс. руб. – 400 тыс.руб. в СРО, 1 600 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 3000 тыс. руб. – 600 тыс.руб. в СРО, 2 400 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 10 000 тыс. руб. – 2 000 тыс.руб. в СРО, 8 000 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 150 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 100 тыс.р. – по займу;
  • при КФ 250 тыс. руб. – 50 тыс.руб. в СРО, 200 тыс.р. – по займу

ВНИМАНИЕ:

  1. Договор займа более чем на 1 000 000,00 рублей не заключать с микрофинансовой организацией.
  2. Сумма займа по договору с МФО на одного контрагента не должна превышать 1 000 000,00 рублей. Если суммарно выходит больше, договор заключается с другой компанией на остаток свыше 1 000 000,00 руб.

Скачать образцы договоров займа и поручительства при разных компенсационных фондах можно на этой странице.

Договор целевого займа с передачей векселя — определить юридические риски

ООО планирует вступить в СРО. Для внесения средств в компенсационный фонд СРО предложена следующая схема:

Смотрите так же:  Госпошлина за замену паспорта пермь

1. Подписывается трехсторонний договор целевого займа с передачей векселя. Заимодатель, векселедатель — потребительский кооператив, Заемщик, Векселедержатель — ООО вступающее в СРО, Ремитент — ПН СРО.

1.1 Предмет договора: Заимодатель передает Заемщику переводной вексель на сумму ___, а заемщик обязуется вернуть сумму займа в сроки и порядке предусмотренном договором (рассрочка на 12 мес равными платежами).

1.2 Указано целевое назначение займа.

1.3 Заимодатель имеет право на досрочный возврат суммы займа без дополнительного получения заемщиком письменного одобрения.

1.4 оформляются два акта: акт передачи векселя от потребительского кооператива в ООО и акт передачи векселя от ООО в СРО.

2. Оформляется переводной вексель, в котором указано, что Потребительский кооператив обязуется уплатить по данному векселю сумму в размере ___ непосредственно НП СРО за ООО

2.1 Вексель подлежит оплате: по предъявлении.

Интересует законность сделки и юридические риски для ООО участвующего в ней.

Имеются сканы векселя и проекты договоров для детальной проработки вопроса.

Ответы юристов (5)

Здравствуйте!

Статья 815
ГК РФ предусматривает возможность по соглашению сторон оформить отношения по
займу путем выдачи простого векселя. В этом случае отношения сторон
регулируются законом о переводном и простом векселе.

Вексель содержит простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя (простой вексель) или его предложение другому лицу (переводный вексель) уплатить указанную в нем сумму в обусловленный срок (статьи 1 и 75 Положения о переводном и простом векселе). В зависимости от цели передачи вексель может использоваться в качестве способа оформления договора займа (статья 815 ГК Российской Федерации),

Поэтому переводной вексель указанный алгоритм допускает.

При передаче векселя
соглашением сторон важно для ООО определить не только цель оформления
задолженности в вексельное обязательство, а также обеспечительную цель,
согласно чему в случае реализации векселя от должника нельзя требовать сумм,
превышающих размер вырученных от реализации средств.

Есть вопрос к юристу?

Сама по себе вексельная схема возможна, но Вам необходимо удостовериться, что требованиями к компенсационному фонду, исходящими от СРО, не установлен запрет на внесение его в виде векселя.

Потребительский кооператив занял деньги у ООО, ООО передает его в СРО в качестве оплаты за членство.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 128 ГК РФ, ценные бумаги — вещи. Вексель — ценная бумага (ст. 143 ГК РФ).

Необходимо иметь в виду, что по займу передаются вещи (во множественном числе). Кроме того, при передаче вещей, по правилам договора займа, нужно вернуть такое же количество вещей. Учитывая, что передается один вексель и, не говоря о том, что оплата производится деньгами, такая сделка будет не соответствующей закону и, соответственно, ничтожной в соответствии со ст. 169 ГК РФ.

ООО следует выписать переводной вексель и выдать его СРО, чтобы то предъявило его должнику общества — кооперативу и всё.

Уточнение клиента

Андрей, добрый день. Спасибо за ваш комментарий. Я за терминами не совсем понимаю кто у кого занял денег.

Не вдаваясь в юридические подробности мне (не юристу) схема видится так:

1. ООО вносит первоначальный платеж в СРО деньгами, остальную сумму закрывает векселем от потребительского кооператива.

2. В течении года ООО в рассрочку выплачивает потребительскому кооперативу денежные средства в соответствии с графиком согласованным в договоре. При этом процентов не начисляется. Для ООО сумма уплаченная в СРО + сумма денег уплаченная кооперативу равна требуемому компенсационному взносу в СРО.

Смущают в этой схеме несколько моментов:

1. «условная бесплатность» для ООО по сути представленной рассрочки, что наводит на мысли о том что эта сделка незаконна и «все закончится» оплатой первоначального взноса в СРО.

2. после погашения суммы займа не придет ли кто-то в ООО с этим векселем и не потребует ли его погасить (хотя в векселе явно написано что потребительский кооператив обязуется оплатить сумму ___ в СРО за ООО).

3. В договоре имеется пункт по которому Заимодатель (потребительский кооператив) дает право на досрочный возврат суммы займа без дополнительного получения заемщиком (ООО) письменного одобрения. Не очень понимаю кому он дает это право.

26 Ноября 2013, 16:40

1. ООО вносит первоначальный платеж в СРО деньгами, остальную сумму закрывает векселем от потребительского кооператива.

2. В течении года ООО в рассрочку выплачивает потребительскому кооперативу денежные средства в соответствии с графиком согласованным в договоре.

Нормально, если есть договор о выдаче векселя между ПК (не имеет значения как договор называется) и Вами, и он предусматривает рассрочку оплаты по векселю. Но Ваш вариант не подходит. Назовите договором о передаче векселя. Обычно именно так делаю рассрочку оплаты — договором о передаче векселя. Потому как сам вексель как довольно сильно формализованное обязательство не предусматривает в своей форме рассрочку оплаты. Только допсоглашениями делают рассрочку.

Смущают в этой схеме несколько моментов:

1. «условная бесплатность» для ООО по сути представленной рассрочки, что наводит на мысли о том что эта сделка незаконна и «все закончится» оплатой первоначального взноса в СРО.

Нет тут незаконности, просто это СРО таким образом привлекает специалистов. Незаконность тут только в договоре займа. Он 100% незаконен.

2. после погашения суммы займа не придет ли кто-то в ООО с этим векселем и не потребует ли его погасить (хотя в векселе явно написано что потребительский кооператив обязуется оплатить сумму ___ в СРО за ООО).

Может прийти кто угодно и заявить требование, но это требование вполне оспоримо, потому как вексель очень формализован и в нем отражается действительный кредитор — только ему нужно платить.

3. В договоре имеется пункт по которому Заимодатель (потребительский кооператив) дает право на досрочный возврат суммы займа без дополнительного получения заемщиком (ООО) письменного одобрения. Не очень понимаю кому он дает это право.

Этот договор незаконен, повторюсь. А, само по себе, это условие дает право на погашение займа до срока. Вообще, конечно, займодавцу нет смысла принимать возврат займа до срока, потому как проценты, на которые он рассчитывал не текут — сумма возвращается.

Уточнение клиента

Андрей, спасибо за развернутый ответ. Правильно ли я понимаю, что если переименовать «договор целевого займа с передачей векселя» в «договор передачи векселя», то все будет законно и риски для ООО остаться без свидетельства СРО минимальны? Насколько приниципиально название договора если все положения договора при этом остаются неизменными?

26 Ноября 2013, 21:03

Правильно ли я понимаю, что если переименовать «договор целевого займа с передачей векселя» в «договор передачи векселя», то все будет законно и риски для ООО остаться без свидетельства СРО минимальны? Насколько приниципиально название договора если все положения договора при этом остаются неизменными?

Поменяв название договора и оставив все те же условия, договор не поменяется — будет тот же займ, и он будет ничтожным. Вам нужен совершенно другой договор, более простой — договор передачи векселя, в котором предусмотрено, что передается такой-то вексель и оплата по нему осуществляется в рассрочку. Займ сюда никак не подходит — примерно как (какой бы пример привести?) сдать в аренду бутылку кефира (в аренду не могут передаваться потребляемые вещи).

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Является ли договор займа договором присоединения?

Вопрос:

Один проштрафившийся заемщик (как я понимаю с помощью юристов) написал, что договор займа является договором присоединения и следовательно мы не имеем право брать с него пеню за то что он не платит, а можем взять только по ставке рефинансирования…
как там ваши юристы, сталкивались с этим?!

Ответ:

Мы с таким не сталкивались и все в этом заявлении притянуто за уши. Займы выдаются на основании договора займа, который не имеет ничего общего с договором присоединения. Договором присоединения можно считать условия вступления и членства в кооперативе и, если условия членства, утвержденные общим собранием пайщиков и отраженные в уставе и иных внутренних нормативных документах представляются обременительными, их теоретически можно обжаловать общему собранию или в суд, либо отказаться от членства в кооперативе на таких условиях.
В Вашем случае, условие о неустойке включено в договор займа как средство обеспечения исполнения обязательств по займу. Другое дело, что суд может рассмотреть размер санкций и если сочтет их несоразмерными уменьшить их, но не ниже ставки рефинансирования. Но это уже относится к компетенции суда, но не к произвольному толкованию норм ГК.

Похожие вопросы

Полное наименование:
Некоммерческое партнерство «Объединение кредитных кооперативов «Содействие»
Сокращенное наименование:
НП «ОКК «Содействие»

Наш адрес:
214000 г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, дом 9, офис 301

Телефоны:
(4812) 68-35-38
(4812) 38-52-92

E-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Лицо, исполняющее функции единоличного исполнительного органа:
директор СРО «Содействие»
Овчиян Марат Ригоевич

НП «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» не является членом некоммерческих организаций.

223 кредитных кооперативов