Банкротство физических лиц с 1 июля 2019 года если есть имущество

Банкрот теряет все: как будет работать закон о банкротстве физических лиц

Эксперты заверяют: прощения всех долгов не будет

«Денег нет, платить за кредит не могу. Объявите меня банкротом», — с такими заявлениями должники все чаще обращаются в амурские банки. Закон о несостоятельности физических лиц еще не вступил в силу, а желающие им воспользоваться уже активно грозят банкам своим банкротством. При этом, как отмечают специалисты, многие надеются, что им просто спишут все долги, не понимая, чем в итоге обернется эта процедура.

Банкротство не отменяет долги

Закон о банкротстве физических лиц разрабатывался несколько лет. Окончательную его версию в конце прошлого года подписал Президент России Владимир Путин. Документ вступит в силу с 1 июля 2015 года. У кредиторов, заемщиков и судов есть полгода, чтобы изучить новый закон и понять, как он будет работать. Уже ясно, что поблажек для закредитовавшихся жителей в нем не предусмотрено. Прощения всех долгов не будет, с кредиторами все‑таки придется рассчитываться, причем за счет продажи всего имеющегося имущества.

— Если кто‑то считает, что если его признают банкротом, то ему простят все долги и он продолжит жить в трехкомнатной квартире и ездить на Porsche, этого не будет, — отметила управляющая ВТБ24 в Амурской области Елена Бакуменко. — По суду будут описывать все имущество, имеющееся у должника, включая залоговые квартиры и машины, которые затем будут продаваться.

Должнику оставят только то имущество, которое гарантировано законодательством, — единственное жилье, за исключением находящегося в ипотеке, единственный земельный участок, который используется для сельскохозяйственных нужд, личные бытовые вещи, и доходы, носящие социальный характер, например пенсия по инвалидности.

— Все остальное: транспорт, гаражи, земельные участки, любые денежные средства на вкладах, счетах, в том числе зарплата, доля в совместном имуществе супругов — идет на расчеты с кредиторами, — рассказал АП руководитель юридической службы амурского департамента Азиатско-Тихоокеанского банка Сергей Сачава.

Кому это выгодно

При этом есть определенные ограничения для признания банкротом. Так, долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей и не гаситься три месяца. Большинство заемщиков в Амурской области не могут попасть под действие закона, так как суммы их долгов меньше.

— У нас есть две категории среди клиентов, желающих банкротиться. Первая — это люди, которые практически не имеют шансов попасть в эту процедуру: либо долги меньше, либо они другим критериям не соответствуют. Таким заемщикам наши специалисты пытаются объяснить условия закона и то, что проще не доводить ситуацию до критической точки и гасить долг сейчас, — объяснил Сергей Сачава. — Но есть случаи, когда физические лица несут, по сути, непосильное бремя обязательств. Это категория, которая имеет большой объем долгов, фактически не имея имущества. К примеру, если должник был поручителям у юридического лица, которое прекратило существование. В итоге есть решение суда на 10 миллионов рублей, а должник имеет только пенсию. В этой ситуации есть смысл провести процедуру банкротства, чтобы избавиться от этих непосильных долгов. Такие клиенты действительно будут в плюсе от этого.

Однако, как подчеркнул специалист, должников, которым уже нечего терять, единицы. В большинстве своем амурчане, которые имеют долги под 500 тысяч, от банкротства получат больше минусов, чем плюсов.

За фиктивное банкротство — шесть лет

«Все продам, подарю, спрячу, а потом буду банкротиться», — такая позиция, как объясняют эксперты, тоже не пройдет. Финансовый управляющий может запросить любые сведения у любого госоргана или физического лица о том, где находится имущество, кому оно передавалось.

75,4

миллиарда рублей взяли в кредит жители области в банках на 1.01.2015, из них 93 миллиона — в валюте

— Никаким образом скрыть факт отчуждения имущества не получится. У управляющего есть полномочия для оспаривания таких процедур. То есть любая сделка, если кредитор или управляющий посчитают, что она повлекла незаконное изъятие, передачу имущества, в том числе дарение, может быть отменена, — рассказал Сергей Сачава.

При этом сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство физических лиц будут считаться уголовным преступлением. Предусмотрено наказание — до шести лет лишения свободы. Эти поправки в Уголовном кодексе РФ вступают в силу также с 1 июля. Кроме того, если вскрылся факт фиктивного банкротства или попытки вывести имущество, после окончания банкротства не происходит списание непогашенных требований кредиторов — все долги остаются.

Не доводите до суда

По мнению банкиров, для жителей будет лучше, если вопросы с кредитами решатся вне судебной системы. В рамках процедуры банкротства предусмотрена возможность провести реструктуризацию долгов. Но и без суда банки готовы давать отсрочку по платежам и заключать дополнительные соглашения с кредиторами, попавшими в трудную ситуацию.

— Для людей — мой совет: не надо ждать реструктуризации долга по суду, зачем портить себе нервы, приходите сразу в банк, будем разговаривать, искать выход, — заметила управляющая ВТБ24 в Амурской области Елена Бакуменко.

Как добавил руководитель юридической службы амурского департамента АТБ Сергей Сачава, договориться о реструктуризации долга мирным путем выгодно и заемщику, и самому банку. По новому закону с момента признания заявления о банкротстве обоснованным требования банка признаются безнадежными ко взысканию.

— Этот термин предполагает, что банк должен начислить сумму своих резервов на размер долга. То есть даже если заемщик гасит долг, банк, по сути, замораживает свои средства, а это очень невыгодно, — пояснил Сергей Андреевич. — Опять же в случае банкротства заемщика банку придется ждать расчетов с кредиторами и, возможно, получить часть долга, а возможно — не получить ничего.

Кстати, как отмечают специалисты, после декабрьского кризиса в Приамурье выросло число заемщиков, у которых возникли сложности с расчетами по банковским кредитам. По словам руководитель юридической службы амурского АТБ, с января в банке в разы увеличилось число заявлений от клиентов на реструктуризацию долга или отсрочку по выплате кредита на три месяца. Ежедневно сейчас рассматриваются несколько десятков обращений. «В большинстве случаев банк идет на уступку, понимая, что нет смысла вгонять клиента в неустойки и пени», — заметил он.

Плохо банку — плохо всем

Новый закон о банкротстве, скорее всего, затронет не только злостных неплательщиков, но и добросовестных заемщиков. Чтобы минимизировать риски, банки, вероятно, начнут ужесточать условия выдачи кредитов, увеличится и срок принятия решения. С июля кредитным учреждениям, как минимум, придется выяснять, не проходит ли клиент процедуру банкротства.

— Если брать закредитовавшихся граждан, скорее всего, банки будут отказывать в предоставлении новых займов им, в том числе на погашение старых. Потому что по закону о банкротстве такие сделки могут быть потом оспорены и банк понесет дополнительные издержки, — пояснил Сергей Сачава. — Кроме того, обычно любые негативные последствия для банков влекут финансовое увеличение бремени для заемщиков в плане увеличения процентных ставок. Потому что риски банка должны компенсироваться. Скорее всего, с момента вступления в силу этого закона количество кредитований снизится.

Вознаграждение финансового управляющего составит 10 тысяч рублей, а также 2 % от выплаченного долга по плану реструктуризации или от реализованного имущества должника, признанного банкротом.

Как будет проходить банкротство

Заниматься банкротством физических лиц будут суды общей юрисдикции, в отличие от юрлиц, дела которых рассматриваются в арбитраже. Если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей и не гасится уже три месяца, любой кредитор, в том числе и госорган (к примеру, налоговая), либо сам заемщик могут подать заявление о признании его несостоятельным.

Если суд признает гражданина неплатежеспособным, заявление считается обоснованным, назначается финансовый управляющий и дается два месяца на то, чтобы все кредиторы могли заявить свои требования. За это время управляющий занимается поиском имеющегося имущества должника, проверяет все сделки. Должник представляет суду план реструктуризации долгов на три года. Если план не утверждается судом или кредиторами либо не исполняется должником, вводится процедура банкротства и начинается продажа имущества.

Минусы банкротства

• Дополнительные расходы для гражданина (вознаграждение финансовому управляющему, оплата судебных расходов и др.).

• Расчеты с кредиторами производятся за счет всего имущества должника (за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ).

Смотрите так же:  Заявление в суд за некачественный ремонт автомобиля

• Во время банкротства всеми вкладами и счетами может распоряжаться только финансовый управляющий.

• Суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ.

• Банкротство не освобождает от всех долгов (гражданин должен исполнять обязательства, возникшие после введения процедуры банкротства, платить алименты, зарплату и пособия и др.).

• Все сделки по передаче, продаже, дарению имущества в процессе банкротства могут быть оспорены.

• За преднамеренное банкротство и попытку вывода имущества предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы.

• После банкротства должник пять лет не может брать кредиты, три года — принимать участие в управлении юридическими лицами.

Банкротство физических лиц с 1 июля 2019 года если есть имущество

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский:

— По сути, речь идет об упразднении понятия «дача», так как эти земельные участки теперь будут идентифицироваться как предназначенные для садоводства или огородничества. На садовых участках возможно строительство как садовых, так и жилых домов. Однако садовые дома, согласно документу, предназначены для временного проживания, а жилые — для постоянного, в котором можно будет зарегистрироваться.

Новый закон определяет понятие объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и правила застройки участков. В документе уточняется, что к объектам ИЖС относятся отдельно стоящие здания высотой не более 20 м и не превышающие трех этажей, предназначенные для удовлетворения россиянами бытовых нужд, связанных с их проживанием в таких зданиях. Садовыми домами называют постройки для сезонного использования, предназначенные для удовлетворения гражданами бытовых нужд, связанных с их временным пребыванием в таком здании.

Документ не ограничивает площадь жилого или садового дома — для того чтобы возвести объект площадью до 500 кв. м, нужно просто уведомить местные власти. Однако если постройка превышает данную площадь, то необходимо разработать и согласовать проектную документацию, а затем провести экспертизу. После этого следует получить разрешение на ввод в эксплуатацию.

Столь подробные критерии нужны были для того, чтобы исключить строительство многоквартирных домов и таунхаусов на садовых землях, объясняет руководитель направления «Коммерческие споры» компании «Рустам Курмаев и партнеры» Василий Малинин. По его словам, такие случаи в последние несколько лет встречались очень часто во многих регионах нашей страны. После окончания строительства нужно направить в муниципалитет еще одно уведомление, поясняет эксперт.

Эксперт консалтинговой компании «Юкей» Анжелика Сабурова:

— До 1 марта 2019 года право собственности на такой дом можно успеть зарегистрировать по техническому плану и декларации. После — только путем направления в орган местного самоуправления двух уведомлений: о начале и об окончании строительства. После получения уведомления о соответствии объекта нормам и правилам можно регистрировать право собственности. Делать это должна местная администрация. В целом указанная процедура упорядочивает строительство таких объектов, однако не упрощает ее.

Согласно новому закону, на дачах теперь можно будет зарегистрироваться на постоянной основе. Россияне смогут использовать свои дома на шести сотках не только как место отдыха, но и как постоянное жилье. Однако регистрация возможна далеко не везде.

Зарегистрироваться можно только в капитальном строении, в котором есть свет, газ, отопление и вода. Кроме того, у такой недвижимости обязательно должен быть почтовый адрес. Сейчас прописку можно получить только на дачах, расположенных в черте города.

В таком здании должны быть прочные стены и фундамент, высота комнат — не менее 2,5 м, а коридоров и мансард — 2,1 м. Естественная инсоляция в комнатах и кухне для того, чтобы получить прописку, — не менее 0,5%. Кроме того, на такой даче должна быть возможность поддерживать температуру не ниже 18 градусов.

Новый закон также регулирует отношения в садовых некоммерческих товариществах (СНТ). Главным нововведением является то, что все расчеты товарищества с физическими лицами с 2019 года будут идти только через расчетный счет в банке. Члены товарищества на общем собрании должны провести голосование, чтобы определить, в какой именно финансовой организации открывать счет. Кроме того, большинством голосов нужно выбрать человека, который будет представлять в банке интересы СНТ. После открытия счета в банке необходимо предоставить реквизиты всем дачникам для оплаты двух видов взносов — членских и целевых. Вступительные, паевые и другие дополнительные взносы со следующего года незаконны.

С января 2019 года в России заработает новая система обращения с твердыми коммунальными отходами (ТКО), получившая название «мусорная реформа».

Сегодня услуга по вывозу твердых коммунальных отходов входит в список жилищных. Счет за нее выставляет управляющая компания в общей квитанции. С нового года услуга станет коммунальной. Кроме того, в каждом регионе появится единый оператор по обращению с ТКО. Это юридическое лицо, которое будет нести ответственность за вывоз мусора с момента погрузки и вплоть до размещения на полигоне. В документе уточняется, что региональный оператор обязан контролировать утилизацию отходов, что приведет к сокращению числа несанкционированных свалок.

С нового года во всех крупных городах должна появиться инфраструктура для раздельного сбора и накопления коммунальных отходов. Повсеместно раздельный сбор мусора может заработать в течение пяти — десяти лет. Все баки бытовых отходов с 1 января 2019 года попадут в специальный реестр, в котором можно будет посмотреть адреса контейнерных площадок.

Изменения коснутся не только жителей многоквартирных домов, но и частного сектора. Если сейчас частники заключают договоры на вывоз мусора по желанию, то с начала года это станет обязанностью. Тарифы на сбор коммунальных отходов в 2019 году также вырастут. Средняя цена сбора мусора составит 100 руб. с человека, а для территорий, где раньше не платили за вывоз мусора, — 65 руб.

Регистрация прав на недвижимость

В 2019 году произойдут изменения, связанные с нотариатом. «С 1 февраля 2019 года для нотариусов вводятся новые обязанности по ведению сделок с недвижимостью. В частности, после удостоверения сделки с недвижимостью они должны направить соответствующее электронное заявление в Росреестр до конца того же рабочего дня. Так же им необходимо поступить и после выдачи свидетельства о праве на наследство», — объясняет эксперт компании «Рустам Курмаев и партнеры». По его словам, новый закон существенно упростит сторонам сделок с недвижимостью процедуру переоформления прав.

Повышение тарифов ЖКУ

В 2019 года тарифы на жилищно-коммунальные услуги вырастут в два этапа. Сейчас их повышают раз в год — 1 июля. Со следующего года индексация будет проходить 1 января и 1 июля. При этом в совокупности рост тарифов не превысит уровень инфляции в стране.

Поменять порядок повышения тарифов было решено из-за того, что со следующего года вырастет базовая ставка НДС с 18% до 20%. Из-за временного разрыва между ставками НДС и тарифами ЖКХ ресурсоснабжающие организации могут понести серьезные убытки. После этого им пришлось бы повысить стоимость коммунальных услуг для населения.

Согласно новому закону, в случае если управляющая компания обанкротилась или лишилась лицензии, с 1 января 2019 года органы местного самоуправления будут обязаны назначить дому временную УК, пока собственники на общем собрании не выберут компанию, которая им по душе.

Директор юридической практики KPMG в России и СНГ Алексей Абрамов:

— Ситуация, при которой в многоквартирном доме не выбран способ управления, позволяет с определенной уверенностью отнести такой дом к числу проблемных. В связи с этим административный порядок назначения управляющей компании может привести к нарушению интересов самой компании. Согласно нововведению, новую УК назначают на один год. Однако за один год, отведенный для временного управления, такая компания вряд ли сможет разрешить сложившиеся проблемы дома, но успеет получить жалобы.

Согласно документу, в случае если станет известно, что в ходе проведения собрания допущены нарушения, которые могут быть обжалованы собственниками в суде, решение признают недействительным, а избранную УК отстранят от обслуживания многоэтажки.

В новом году в силу вступает сразу несколько изменений Налогового кодекса, многие из которых существенно упростят жизнь россиян.

Одним из таких нововведений стало снижение налогов с продажи имущества нерезидентов России. С 1 января 2019 года нерезиденты, владеющие недвижимостью более трех — пяти лет (в зависимости от ситуации), смогут не платить НДФЛ при продаже объекта.

Руководитель отдела Kalinka Legal Services Мурат Бороков:

— Ранее законодательство предусматривало освобождение налогоплательщиков от уплаты НДФЛ при продаже недвижимости лишь для объектов, бывших в собственности три года, не используемых в предпринимательской деятельности, а также если продавец является налоговым резидентом РФ — то есть находился на территории нашей страны 183 дня в периоде, когда совершалась сделка. Из-за этого нерезиденты платили налог в размере 30% от всей суммы сделки, к тому же они не могли уменьшить налоговую базу на произведенные расходы. В связи с этим продавцам дорогих объектов приходилось придумывать различные сложные структуры сделки, потому что налоги были безумно высокими.

Смотрите так же:  Жалоба на коллектора банка

Еще одна поправка в законодательство, которая вступает в силу в 2019 году, — введение единого налогового платежа (ЕНП). Теперь россияне смогут одновременно оплатить транспортный, земельный и имущественный налоги, что существенно упрощает жизнь. Оплатить единый налог можно будет как в кассах банков, так и в многофункциональных расчетных центрах. Кроме того, оплату можно произвести непосредственно в отделении налоговой службы или с помощью личного кабинета для налогоплательщиков.

Другой закон, который начнет действовать в 2019 году, ограничивает рост ставки налога на имущество физических лиц 10%. Документ будет применяться по отношению к квартирам, загородным домам, землям, парковочным местам и гаражам. Закон запрещает пересчитывать имущественный налог задним числом, кроме тех ситуаций, при которых перерасчет может помочь сократить платежи. Однако для пересчета налога россиянам придется доказать, что при его начислении были допущены ошибки.

Кроме того, изменился подход к предоставлению имущественного вычета по процентам. Теперь заемщик может получить вычет не только по телу кредита, но и по процентам. Право на возврат НДФЛ сохраняется и в случае перекредитования. Закон не ограничивает количество банков, в которых можно рефинансировать ипотеку по более выгодным условиям.

С 1 июля 2019 года застройщики обязаны привлекать деньги граждан только с помощью специальных эскроу-счетов в уполномоченных банках. Привлечение средств граждан для строительства многоквартирных жилых домов сменится проектным финансированием, в которых важную роль будут играть банки. «Для граждан использование эскроу-счетов — гарантия сохранности денег. Они лежат на счете в банке. Застройщик не имеет к ним доступа до завершения строительства — значит, исключена возможность нецелевого расходования денежных средств покупателей жилья. Дольщик может вернуть деньги, если застройщик не в состоянии закончить строительство объекта и признан банкротом. Для застройщиков новые правила — серьезное испытание», — объясняет эксперт консалтинговой компании «Юкей» Анжелика Сабурова.

Однако столь жесткие требования в настоящее время способны выполнить далеко не все добросовестные застройщики. Кроме того, использование данного механизма повлечет изменение экономики проектов у девелоперов, что в конечном итоге может отразиться на стоимости передаваемой потребителю недвижимости.

Банкротство физических лиц в Казани

Почти 3 года (с 1 октября 2015 года) в России действует закон о банкротстве физических лиц. По данным Арбитражного Суда Республики Татарстан на 1 июля 2018 года неоконченных дел по признанию банкротами физических лиц в производстве – 836 штук. Всего за первое полугодие было подано заявлений о банкротстве физических лиц – 439, из них 408 – принято к производству.

Каковы последствия процедуры банкротство и сколько оно стоит – на эти вопросы постарался ответить портал «Финансист». Обо всём по порядку далее.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать иск о признании себя банкротом может любой гражданин, который:

  • имеет долги перед организацией или частным лицом в размере свыше 500 тысяч рублей
  • не выплачивает долги более трех месяцев с даты, в которую он должен был их отдать
  • имеет долги менее 500 тысяч рублей, но сумма долга больше стоимости принадлежащего имущества.

Итак, Вы решили стать банкротом. Что необходимо сделать в данной ситуации?

Подать заявление в ближайший арбитражный суд

Заявление подается в письменной форме за личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью представителя).

В заявлении должны быть указаны:

  • наименование арбитражного суда;
  • сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности;
  • сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения;
  • размер задолженности по обязательным платежам;
  • сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью – если таковые имеются;
  • обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов;
  • сведения об уже принятых судами исках к должнику и исполнительных документах;
  • номера счетов должника в банках и их адреса;
  • наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий;
  • перечень прилагаемых документов и иные сведения.

К заявлению о банкротстве физического лица необходимо приложить:

  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • документы, которые подтверждают наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность должника сполна удовлетворить требования кредиторов;
  • документы о статусе ИП или его отсутствии – причем не старше 5 рабочих дней;
  • списки кредиторов и должников со всеми цифрами и адресами;
  • опись имущества должника с адресами, даже если оно уже в залоге;
  • копии документов о подтверждении права собственности на имущество или прав на результаты интеллектуальной деятельности;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года;
  • выписку из реестра акционеров юрлица (если должник – акционер); сведения о доходах и удержанных налогах за 3 года;
  • справку из банка о счетах, вкладах и деньгах на них, выписки об операциях за последние 3 года;
  • копию страхового пенсионного свидетельства;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного; копию решения о признании безработным (если признали);
  • копию свидетельства о постановке на учет в налоговой; копию свидетельства о браке или разводе (если выдано в последние 3 года);
  • копию соглашения о разделе общего имущества супругов (за 3 года);
  • копии свидетельств о рождении детей.

После подачи заявления в арбитраж необходимо направить копии заявления конкурсным кредиторам или в уполномоченные органы, перед которыми есть задолженность.

Стоимость банкротства в 2018 году

1. Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 300 рублей судебной пошлины
2. Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества. Фиксированная сумма вознаграждения финансовому управляющему составляет 25000 рублей, которые надо внести в депозит арбитражного суда. Правда, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.
3. Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен.
4. Обязательным пунктом в расходах будут публикации в газете «Коммерсант» (около 10000 рублей, в зависимости от размера объявления), а также на сайте единого реестра сведений о банкротстве bankrot.fedresurs.ru (стоимость публикации 400 рублей, а их, как правило, нужно 6-8, а это еще 2-3 тысячи рублей).

Если рядом с Вами географически близко суда нет, учтите, что присутствовать на заседаниях будет необходимо, а, значит, нужно закладывать к расходам на процесс ещё и некие «командировочные».

Включите также в предполагаемую смету почтовые расходы на рассылку заявления в адрес лиц, которым гражданин должен направить копию заявления.

В процессе рассмотрения дела могут возникнуть и другие финансовые потери. Например, сбор за опубликование сведений о банкротстве, выплаты свидетелям, экспертам, специалистам, переводчикам и др. Кроме того, Арбитражный суд определением может одобрить дополнительное привлечение специалистов и установление размера оплаты их услуг по ходатайству финансового управляющего при условии, что финансовым управляющим доказаны обоснованность их привлечения и обоснованность размера оплаты их услуг, а также при согласии гражданина.

В процессе банкротства могут быть реструктуризированы долги, реализовано имущество должника либо заключено мировое соглашение.

1. Реструктуризация долга:

План по реструктуризации долга готовится самим должником или его кредиторами. Не каждый сможет воспользоваться этой процедурой.

Реструктурировать долги может гражданин:

  • имеющий источник дохода;
  • не имеющий непогашенной судимости за экономические преступления (и если срок административного наказания за мелкие хищения, повреждение имущества или фиктивное банкротство уже истек);
  • не признававшийся банкротом в течение 5 лет;
  • не имеющий утвержденного плана реструктуризации долгов в течение 8 лет.

При реструктуризации долга должник освобождается от всех пеней и штрафов: выстраивается новый порядок и срок погашения займа. Однако, при реструктуризации долга его необходимо выплатить в период не более трёх лет.

В это время нельзя брать новые кредиты или совершать крупные сделки и приобретения (стоимостью более 50 тысяч рублей) без ведома финансового управляющего.

2. Банкротство с продажей имущества

Заявитель признается банкротом по собственному ходатайству, если он не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. Кроме того, банкротство с процедурой продажи имущества применяется, если должник не предоставил плана реструктуризации долгов или этот план не утвержден.

Не подлежит реализации в рамках банкротства следующее имущество:

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
  • единственное жилье физ.лица, а также земельный участок, на котором находится это жилье. НО в случае банкротства по полученной ипотеке, заложенное жилье, даже единственное, будет также продано.
Смотрите так же:  Адреса органов опеки в калуге

После того как все имущество банкрота (участок, дача, автомобиль, предметы роскоши, дополнительные квартиры) будет продано, он освобождается от уплаты долгов.

Не списывается и является «вечной» только задолженность, возникшая у лица, привлеченного к субсидиарной ответственности за недобросовестные действия, (например, при управлении компанией) либо причинившего убытки и вред в результате совершения какого-либо преступления.

Обратите внимание: если будет обнаружено имущество, которое должник укрыл или передал третьим лицам, все долги вернутся к нему. А деньги от уже распроданной собственности – нет.

3. Мировое соглашение

Мировое соглашение должник и кредиторы могут заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве. Соглашение распространяется на требования кредиторов или уполномоченного органа, включенные в реестр требований на дату, в которую кредиторами было принято решение о заключении мирового соглашения. Производство по делу о банкротстве физических лиц возобновляется и в случае нарушения условий мирового соглашения.

Минусы банкротства

Статус «Банкрота» накладывает на физическое лицо следующие ограничения и запреты:

  • Запрет на выезд за пределы Российской Федерации (по решению суда);
  • Имуществом сможет распоряжаться только конкурсный управляющий. Все сделки также будут совершаться через управляющего;
  • Банкрот не имеет права лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги;
  • Банкрот обязан в течение одного рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты, включая и дебетовые, а управляющий – заблокировать операции по ним;
  • В течение пяти лет банкрот (даже после прекращения производства по делу о банкротстве) не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился;
  • В течение 5 лет не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы – могут);
  • В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности и иметь свой бизнес;
  • Запрет на покупку акций и долей в ООО;
  • Могут быть аннулированы безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние 3 года.

Закон о банкротстве физических лиц

С 2015 года в России законодательно введены положения о банкротстве физических лиц. Закон о несостоятельности (банкротстве) призван помочь людям, оказавшимся в трудной ситуации.

Уровень просроченной задолженности в России растет с каждым годом. Об этом говорят статистические данные Росстата и Объединенного кредитного бюро.

На сегодняшний день тысячи граждан воспользовались законом о банкротстве физических лиц. Для многих процедура банкротства физических лиц стала избавлением от долгового рабства, бесчисленных звонков коллекторов.

Константин Логинов, Адвокат

В процедуре личного банкротства коллекторы и прочие взыскатели прекращают общение с должниками. Больше это не имеет смысла. Все дело в том, что как только должнику ввели процедуру банкротства, он уже не имеет права платить по кредитам и другим долгам. Об этом говорит закон о банкротстве физических лиц.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения

Итак, закон о банкротстве граждан – это глава в ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве), посвященная процедуре в отношении физических лиц.

Несмотря на название главы – банкротство граждан, данная процедура может применяться и к иностранным гражданам, при определенных условиях. Например, гражданин Белоруссии, проживающий на территории РФ и получивший кредит в России, может быть признан банкротом по российскому законодательству.

Материалы по теме

Текст закона о банкротстве (несостоятельности) физических лиц (127 ФЗ)

Законодатель определил условия, при которых должник может признать свою несостоятельность. Это сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей и неплатежеспособность. Что означает неплатежеспособность? Это невозможность платить по обязательствам должным образом, то есть без просрочек и в полном объеме. Неплатежеспособность связывают, прежде всего, с низким доходом, потерей работы, состоянием здоровья.

Закон о банкротстве физических лиц определил порядок прохождения этой процедуры. В процедуре банкротства физлица применяются реструктуризация долгов и реализация имущества. Также с кредиторами может быть заключено мировое соглашение, если все стороны по делу сумеют договориться.

Закон устанавливает вознаграждение управляющего. Кроме того, на плечи должника ложатся расходы на публикацию сведений о банкротстве, проведение собрания кредиторов.

Напомним, что с июля 2016 года вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей.

Процедура реструктуризации долгов.

Это первая процедура в банкротном деле. Сразу оговоримся, что она не имеет ничего общего с реструктуризацией, которую предлагает должникам банк.

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Реструктуризация вводится на 6 месяцев. Если говорить теоретически, что предполагается, что неплатежеспособный гражданин может найти работу, доход от которой позволит платить по кредитам. В этом случае может быть утвержден план реструктуризации на срок до 36 месяцев.

В реальности все происходит кардинально иначе. В 99% банкротных дел план реструктуризации не предоставляется. А процедура реструктуризации по сути «номинальная».

В это время финуправляющий проводит работу по анализу финансовой ситуации должника. Управляющий готовит отчет, в котором выражает свою позицию о реальной финансовой ситуации должника.

Закон о банкротстве закрепляет ограничения для должника в реструктуризации. Эти ограничения не столь значительны, как может показаться на первый взгляд. В любом случае, взаимодействие с финансовым управляющим гораздо облегчает течение процедуры банкротства.

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Ограничения связаны только с распоряжением имуществом. Банковские счета после введения процедуры банкротства будут заблокированы. В реструктуризации финуправляющий может разблокировать вам такой счет.

Сделки по купле-продаже, дарению, передаче в залог имущества возможны только с согласия управляющего в письменной форме. Согласие потребуется и в случаях, если должник хочет получить (выдать) займ, кредит, оформить поручительство или заключить договор уступки права требования.

Более подробно о специфике и возможностях процедуры реструктуризации читайте в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

Реализация имущества по своей сути предполагает продажу имущества должника. Разумеется, что не всякое имущество можно продать. Закон (гражданско-процессуальный кодекс) установил иммунитеты или запрет продажи некоторых категорий имущества. На практике, этот список довольно объемный.

Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего.

К примеру, мультиварка, вентилятор, электронное медицинское оборудование, швейные машины могут быть признаны предметами обихода, продать которые нельзя.

Так называемое залоговое имущество, то есть квартира, земельный участок, автомобиль, купленный в кредит, также будут проданы в процедуре реализации имущества.

В процедуре реализации управляющий должен выявить имущество и составить подробную опись с указанием стоимости каждой вещи. Оценка имущества проводится с учетом степени износа и внешнего вида того или иного предмета.

Имущество должника может быть продано двумя способами. Путем открытых торгов на специальных площадках (для имущества, стоимостью более 100 000 рублей) или путем размещения объявлений, самостоятельного поиска покупателей.

Все вырученные средства финансовый управляющий направляет кредиторам в счет погашения долга гражданина-банкрота.

Изменения закона о банкротстве физических лиц

Последние весомые изменения в закон о банкротстве были приняты летом 2016 года. Эти изменения коснулись размера вознаграждения финансового управляющего. С принятием закона размер вознаграждения составлял всего 10 тысяч рублей. С июля 2017 года вознаграждение составляет 25 тысяч рублей. Также изменился процент вознаграждения с реализованного имущества до 7%.

Закон о банкротстве физических лиц: плюсы

Каждого, кто хоть раз столкнулся с финансовыми затруднениями, интересует вопрос: что же будет после процедуры банкротства, в чем плюсы статуса банкрота.

Освобождение от долгов – вот главный плюс личного банкротства. Это единственный законный способ решить все свои финансовые вопросы. Банкротство применяется ко всем кредитам, займам, штрафам и налогам. Банкротство будет действовать в отношении всех долгов.

Константин Логинов, Адвокат

Есть и второй плюс, о котором мало кто задумывается. У всех нас есть родители, дети, супруги, братья или сестры. Они – наши наследники.

Что произойдет с принятием наследства должника? Они примут не только наследство в виде имущества (как правило, квартира, дача, деньги), но все долги наследодателя. В случае же банкротства этот вопрос заблаговременно будет решен.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)