Что делать если осаго не дают

Содержание:

Отказывают в ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО – это прямая обязанность любого владельца автомобиля. Договор, который заключают страхователь и страховщик является публичным. Это значит, что продажа такого документа обязательно должна совершаться для всех физических лиц на территории России, которые имеют на это право по закону.

Организаций, оказывающих страховые услуги огромное количество. Казалось бы, выдача полисов — это бесперебойный процесс и проблема получить страховку просто не существует.

Но на практике в настоящее время сложилась неприятная ситуация. Страховые компании отказывают автовладельцам в приобретении страхового полиса. Подобные случаи имеют место быть в разных регионах нашей страны.

Растерянные водители, которые не смогли купить страховой полис оказались в ловушке. Ведь без этого документа нельзя использовать автомобиль. А ведь для многих это средство получения дохода или жизненная необходимость.

На самом деле не стоит паниковать, если компания отказывает в покупке полиса. Нужно предпринять необходимые меры в отношении страховщика и добиться от него оформления полиса. Как это можно сделать, и по каким причинам страховщики стали отказывать в заключении договора страхования, узнаем далее, но для начала выясним почему отказ в ОСАГО вообще имеет место быть.

Почему страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Причины, по которым страховщики отказывают продавать ОСАГО можно условно разделить на законные и незаконные.

Законные причины, по которым организация имеет законное право не осуществлять страхование следующие.

  1. Перебои или полное отсутствие сигнала сервера АИС РСА. Без информации из этой базы данных невозможно узнать данные для определения коэффициентов и расчета страховой премии.
  2. Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра. Спорное, но в целом законное основание.
  3. Не предоставлены документы, необходимые для оформления ОСАГО. В данном случае вина исключительно заявителя.
  4. Страхователь не является собственником ТС и не имеет необходимых полномочий на заключение договора страхования. Иными словами не имеет доверенности.
  1. Отказ страхователя страховать жизнь или получать какой-либо дополнительный пакет услуг. Получение одной услуги, как необходимое условие для получения другой запрещено законом «О защите прав потребителе».
  2. Отсутствие бланков для оформления полиса. О нужном количестве страховщик обязан подумать заранее и если их не хватает это его проблема.
  3. Ожидание страховщиком повышения тарифов на страховые услуги. Такая наглость со стороны страховой компании однозначно не аргумент.

Штрафы за отказ в оформлении ОСАГО

Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований к этому нет, его представителям можно напомнить о том, что им грозит серьезная санкция в виде штрафа. И одно дело, если бы наказали за это только компанию. Лицам, продающим страховку можно напомнить, что большую сумму придется заплатить и им и их работодателю.

Наказание установлено КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывалась санкция в размере 25 000 рублей, а на юридическое лицо 50 000 рублей.

С 2016 года наказание было серьезно ужесточено. Теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в страховании будет стоить должностному лицу от 20 до 50 тысяч рублей. А вот страховая компания уже заплатит от 100 до 300 тысяч рублей.

Вряд ли кто-то захочет навязывать дополнительные услуги, осознав, что ему может грозить. Ведь размер штрафа, может быть сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров страхования.

И все же такие смельчаки находятся и все равно нарушают законное право гражданина решившего застраховать машину. Если такой случай произошел нужно обратиться за помощью в специальные органы, которые восстановят справедливость и помогут получить полис.

Что делать, если отказывают в оформлении ОСАГО

Первое что нужно делать – это требовать от страховщика письменный ответ об отказе в заключение страхового договора. Маловероятно, что он его предоставит, поэтому нужно будет создать официальную переписку.

Нужно написать письмо, в котором указать просьбу заключить договор ОСАГО и указать, что при обращении в офис представителем страховщика в этой услуге было отказано. Руководители филиалов страховых компаний вряд ли захотят рисковать. Выплата по штрафным санкциям может быть очень велика. Скорее всего, после такого обращения полис оформят без задержки.

Правда, стоит обязательно зафиксировать факт обращения. Получить отметку о принятии обращения или заказать почтовое уведомление.

Если направление письма не дало результатов, значит нужно обратиться за помощью в одну и 5 организаций.

  1. Отделение Центрального Банка России. Это орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО.
  2. РСА. Союз автостраховщиков не покрывает своих членов, его представители также должны быстро разобраться в ситуации.
  3. Прокуратура. Один из наиболее жестких способов наказать нерадивого страховщика. Скорее всего, в этом случае наказание ему будет обеспечено.
  4. Суд. Можно сразу написать исковое заявление и приложить дополнительные требования, например, взыскать моральный вред.
  5. ФАС. Федеральная антимонопольная служба также может провести проверку и выдвинуть предписание, обязав страховую выдать полис.

Нарушения при оформлении полисов ОСАГО — отказ в продаже или навязывание дополнительных страховок

Навязывание дополнительных услуг (страховок) при покупке полиса ОСАГО

С 2013-го года приобрели массовый характер случаи, когда страховые агенты и сотрудники целого ряда страховых компаний при заключении договора ОСАГО стали требовать от клиента застраховать свою жизнь и здоровье или другие риски.

Такое требование абсолютно незаконно! Никаких изменений в Закон, требующих страховать жизнь и здоровье водителя, не принималось и даже не предполагается когда-либо приниматься.

Клиент имеет полное право отказаться от такого «вменённого» договора страхования. При этом агент не имеет права отказать клиенту в оформлении полиса ОСАГО, т.к. ОСАГО — публичный договор в соответствии с Законом.

Если вы столкнулись с подобным нарушением законодательства, то можете написать соответствующую жалобу в региональные отделения ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и/или Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. Вы также можете потребовать признания договора страхования жизни и здоровья, который вас обманом вынудили заключить, недействительным и возврата вам уплаченной страховой премии.

Куда и как жаловаться на нарушения со стороны страховой компании

Уважаемые страхователи!
Теперь вы можете написать жалобу на незаконные действия страховой компании в Банк России не отходя от компьютера через их официальный сайт.

При написании жалобы, пожалуйста, постарайтесь избегать ненужных эмоций и описать ситуацию достаточно подробно, чтобы проверяющие органы могли принять соответствующие решения:

Обязательно укажите свои ФИО и адрес — анонимные жалобы не рассматриваются;

Обязательно подробно укажите обстоятельства нарушения:

  • правильное название страховой компании;
  • адрес места, где было совершено нарушение, дату и время;
  • фамилия сотрудника страховой компании, допустившего нарушение (если знаете);
  • номер страхового полиса/договора, который был оформлен с нарушением или который отказались продлить;
  • при возможности приложите электронные копии договоров, на которые ссылаетесь в своей жалобе;
  • какие меры вы просите принять: вернуть деньги за навязанный договор, обязать заключить договор, применить штрафные санкции к нарушителям и т.п.

После ознакомления с порядком рассмотрения жалоб, чтобы перейти к заполнению формы внизу страницы надо поставить галочку — «Я согласен с порядком приема и рассмотрения электронного обращения, направляемого в адрес Банка России через сеть Интернет».

Если вам требуется юридическая помощь, чтобы разрешить конфликт со страховой компанией

Если при конфликте со страховой компанией вам требуется помощь юриста, то специально для посетителей сайта «Знай страхование!» наши партнёры с сайта «Правовед.ру» готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

Получить бесплатный ответ юриста на свой вопрос:

Действия властей по пресечению нарушений законодательства страховыми компаниями по ОСАГО

24 апреля 2014 года на Медиафоруме Общероссийского народного фронта Президент РФ Владимир Путин назвал отвратительной практику страховщиков, которые навязывают свои услуги клиентам. Он пообещал поручить мегарегулятору — Центральному Банку внимательно следить за такими случаями и принимать меры по их пресечению.

В настоящее время, решения по жалобам граждан на навязывание дополнительных страховок при покупке ОСАГО в Центральном банке РФ рассматриваться предметно и в сжатые сроки, а страховые компании-нарушители вынуждены возвращать своим клиентам деньги.

Рекомендации Банка России гражданам при навязывании дополнительных услуг

Действия страховщиков в части навязывания дополнительных услуг при приобретении полисов ОСАГО

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон) запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. При этом на основании пункта 2 Положения о федеральном государственном надзоре в области защиты прав потребителей, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 02.05.2012 № 412, федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей осуществляется Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Смотрите так же:  Захарова т.и государственная служба и кадровая политика учебное пособие

Рекомендованный порядок действий:

В случае если Вы считаете, что страховщик навязывает дополнительную услугу, в которой Вы не нуждаетесь, Вам следует направить жалобу на действия страховщика в адрес Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека — Роспотребнадзору, как органу, осуществляющему федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей.

Необоснованный отказ в продаже полиса ОСАГО

В ряде регионов в связи с возросшей убыточность по ОСАГО у водителей возникли проблемы с покупкой полисов ОСАГО — страховщики закрывают свои офисы продаж или просто прекращают продавать полисы ОСАГО. Причина таких действий страховых компаний просты: страховать ОСАГО стало просто невыгодно, оно стало убыточным.

Полностью решить проблему можно только повысив тарифы по ОСАГО, но такое повышение произойдет не ранее сентября 2014 года.

Сейчас власти всеми силами пытаются заставить страховые компании (которые являются коммерческими организациями!) продавать убыточные для них продукты — полисы ОСАГО.

С 1 сентября 2014 года вступит в силу поправка в Закон об ОСАГО, обязывающая страховую компанию осуществлять продажи полисов ОСАГО во всех своих точках продаж:

Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале).

Вместе с этим вводятся штрафы для сотрудников страховых компаний в отказе в продаже полисов ОСАГО (см. ниже).

Эти меры должны существенно снизить напряженность в данном вопросе, но причину данной проблемы они не устранят. Заставлять страховые компании все время работать себе в убыток не получится чисто экономически — страховщикам просто неоткуда будет взять деньги для выплат пострадавшим в ДТП, что приведет к банкротству страховщиков или их полному уходу с рынка ОСАГО.

Рекомендации Банка России гражданам при отказе в заключении договора ОСАГО

Отказ в заключении договоров ОСАГО страховщиками

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. На основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. При отсутствии документально подтвержденного факта нарушения страховщиком страхового законодательства, принятие к такому страховщику мер Банком России не представляется возможным.

Рекомендованный порядок действий:

В случае если Вы считаете, что страховщик неправомерно отказал в заключении договора ОСАГО, Вам необходимо получить документальное подтверждение данного факта.

При наличии документального подтверждения факта нарушения страхового законодательства Вам следует направить жалобу на действие страховщика в Банк России.

На основании полученной жалобы Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику в соответствии с действующим законодательством. Обращаем внимание, что жалоба, направленная в электронном виде c сайта http://www.cbr.ru, значительно сократит срок документооборота по Вашему обращению.

Штрафы за нарушения при продаже полисов ОСАГО

4 июля 2014 года в третьем чтении Госдумой приняты поправки в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, призванные положить конец нарушениям при оформлении полисов ОСАГО со стороны отдельных страховых организаций. Указанный поправки вступают в силу с 1 сентября 2014 года:

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения
публичного договора страхования либо
навязывание дополнительных услуг при
заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

Пока правоприменительная практика по таким нарушениям еще не сформировалась, но очевидно, что главной проблемой станет доказательство самого факта нарушения со стороны страховой компании.

Вопросы и ответы по нарушениям при заключении договоров ОСАГО

02.09.2014

08.09.2014

20.10.2014

10.11.2014

Подскажите, пожалуйста, правда ли, что на автомобили старше 10 лет не будут оформлять страховку. Действительно ли были изменения в законодательстве? Заранее благодарна.

Таких изменений в законодательстве не было.

Договоры каско (добровольные) действительно не оформляют на машины старше определенного возраста (возраст зависит от страховой компании).

Договоры ОСАГО (обязательные) обязаны оформлять на любые машины вне зависимости от возраста ТС. Однако, некоторые страховые компании пытаются отказать в страховании старых машин под разными придуманными предлогами (например, якобы изменилось законодательство).

20.11.2014

Год назад взяли с меня + 2000руб. за страхование жизни, как потом выяснилось, необязательное. В этом году говорят без этого не страхуют. Только якобы в головном офисе РОСГОССТРАХА, куда очередь на два месяца. А мы же до последнего дня тянем. Правомочно ли это?

Это, конечно, нарушение действующего законодательства со стороны страховой компании, но, к сожалению, действенных методов борьбы с этим нарушением пока нет.

06.12.2014

Обращаясь в Росгосстрах для продления полиса ОСАГО столкнулся с таким явлением: если я дополнительно страхую жизнь за 2000 рублей, полис ОСАГО получаю сразу. Если же без страхования жизни, то нужно записываться в очередь и ожидать 3-4 недели. Почему нужно ждать, если полисы имеются? Разве это не нарушения моих прав? Я ведь плачу деньги, и не потом, а сразу! Почему все об этом знают и никто ничего не может сделать? Или не хотят?

Очередь на запись для получения полиса ОСАГО это придумки некоторых страховых компаний.
Обойти это условие можно путем направления заявления на страхования заказным письмом по почте или вручения указанного заявления сотрудникам страховой компании под роспись на копии о вручении.

06.12.2014

Я обратился в страховую компанию с целью получения полиса осаго. На руках у меня была копия диагнастической карты техосмотра, страховой агент отказал мне в страховке требуя предоставить оригинал. Кто прав?

В данном случае прав страховой агент — СК имеет полное право требовать предъявление именно оригиналов документов, необходимых для заключения договора ОСАГО.

21.01.2015

Так как документально подтвердить отказ страхователя заключить договор осаго когда страхователь отказывается заключать дополнительные виды страхования. В ваших комментариях вы постоянно ссылаетесь на низкие тарифы я думаю вы не правы потому что в среднем рядовой сотрудник страховой компании имеет зарплату 45 тыс. рублей и это на окраине в то время как врачи преподаватели и другие бюджетники имеющие более высокую квалификацию получают в районе 20 тысяч рублей. Поэтому какие бы тарифы не установили пока не умерят аппетиты страховщиков им некогда не будет хватать денег. Что такого делает страховой агент что получает такую зарплату просто заполняет бумагу я уже не говорю а зарплате руководителя. Вопрос когда это кончится и какие новые документы будут изданы по защите прав потребителя.

К сожалению, ответов на Ваши вопросы нет ни у кого.
Ждем развития экономического кризиса в стране, и какие меры будет предпринимать Центробанк по управлению ОСАГО (например, какие тарифы будут утверждены с 1 апреля 2015 года).

21.01.2015

На наш автомобиль упал с крыши дома сугроб,в последствии помял крышу и треснула лобовое стекло. Что в этом случае нам пологается?

Если у Вас только полис ОСАГО, то по страховке Вам ничего не заплатят — это не страховой случай.
Если есть договор каско, то по нему должны полностью компенсировать ущерб (отремонтировать автомобиль).
Всегда можно вызвать участкового, составить соответствующий акт и требовать возмещения с ЖЭКа, который обслуживает дом, с которого упал снег. Имеется много примеров, когда ЖЭК возмещал причиненный ущерб (добровольно или по суду).

26.07.2015

Не стыковка получается, если я покупаю навязываемые мне дополнительные услуги по продлению страхования ОСАГО, то следовательно соглашаюсь т.е это я сам захотел, и как тогда я могу пожаловаться в Банк России и вернуть деньги за навязываемый договор?

Сам факт того, что продажу ОСАГО обуславливают необходимостью покупки чего-то иного, уже является нарушением.

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказали в оформлении полиса ОСАГО ? Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Почему страховщики не продают полисы ОСАГО?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Закон об ОСАГО обновлен, график изменения тарифов на год утвержден, порядок установления базовых тарифов и поправочных коэффициентов отдан ЦБ РФ. Тем не менее, ситуация во многом остается критичной.

Что гласит законодательство РФ?

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

Смотрите так же:  Рассчитать осаго в ресо 2019 калькулятор

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
  • В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
  • В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
  • В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

  1. Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
  2. Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
  3. Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст. 15 закона об ОСАГО, который гласит об обязательстве страховщика оформить письменный отказ и уведомить вышестоящие органы – ЦБ и РСА. Из всего документа нам интересен перечень допустимых оснований для отказа в оформлении автогражданки. Среди них:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • непредставление ТС на осмотр (можно проводить как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства страхователя);
  • непредставление полного комплекта документов, предусмотренных законом;
  • отсутствие доверенности на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица.

Однако отсутствие связи с базой еще нужно будет доказать, а после ее восстановления пригласить клиента (в письменном виде!) для заключения договора. Вопрос непредставления автомобиля на осмотр тоже спорный, так как есть диагностическая карта, служащая основанием для продажи полиса. В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

Что делать, если отказали в оформлении ОСАГО?

Страховые компании нередко отказывают клиентам в выдаче полиса ОСАГО. Чаще всего такой отказ ничем не обоснован.

Он отражает лишь материальные интересы компании. В этой статье Вы узнаете, как заставить страховщика выдать Вам полис.

Любой автомобилист знает, как получить страховку по полису ОСАГО. Но иногда страховые компании необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Причина такого поведения страховщиков – возросшая убыточность по этому полису. Страхование ОСАГО стало невыгодным для компаний, и оно остается таковым даже после повышения тарифов.

Обязанность страховщиков – удовлетворять желания клиентов. Из этой статьи Вы узнаете, как поступить в ситуации, когда Вам необоснованно отказывают в оформлении ОСАГО.

Почему страховщики отказывают в полисе ОСАГО?

Главная и единственная причина – убыточность полиса для страховых компаний. Но это зависит еще и от региона России. Во многих городах проблем с ОСАГО нет, поскольку статистика там является положительной.

Если же страховщики решат, что убыточность в их регионе слишком высока, то могут просто отказать, ссылаясь на маловероятные причины (например, отсутствие бланков или сомнительные документы).

По-человечески они имеют на это право, ведь страховая организация создается на коммерческой основе и работает ради получения прибыли. А если вместо прибыли есть только убытки, то зачем работать?

Но со стороны закона всё выглядит иначе. Отказ в оформлении страхового полиса должен быть обоснованным, а убыточность – это не основание. Поэтому, если Вам без веской причины отказывают в страховке, нужно защищать свои интересы.

Что делать при отказе?

Если ответ страховщика вас не удовлетворяет, можете его обжаловать. Для этого создайте письменное обращение и приложите к нему письменный отказ страховой компании и/или переписку с ней.

Эти документы нужно направить в одну из 5 организаций:

  1. региональное отделение ЦБ РФ
  2. отделение РСА
  3. прокуратура
  4. судебное учреждение по месту проживания
  5. ФАС

Слова «суд» и «прокуратура» магическим образом воздействуют на страховщиков и заставляют их забыть о недавнем отказе (если, конечно, он действительно был необоснованным).

Может случиться так, что у вас просто нет времени спорить. Страховая компания «уперлась» и не хочет оформлять ОСАГО, а при обращении в суд можно потратить несколько месяцев на рассмотрение дела.

Сидеть всё это время без страховки – не выход. Из этой ситуации можно выйти другим способом:

  1. Спросите у страховщика, почему он не может просто оформить полис ОСАГО. Скорее всего, он ответит, что для оформления нужно купить какой-то дополнительный продукт. (Навязывая ненужные продукты, страховые компании пытаются извлечь прибыль из невыгодного для них ОСАГО)
  2. В присутствии свидетелей попросите сотрудника страховой организации написать письменный отказ в оформлении полиса ОСАГО без дополнительных опций. Возможно, что уже на этом этапе Вы получите одобрение и свою страховку
  3. Если страховщик все-таки пишет отказ, то на основании этого документа создайте претензию в адрес компании и потребуйте расторжения навязанного договора с возвратом внесенной Вами страховой суммы
  4. Если компания отказывается удовлетворять претензию, то придется все-таки идти в суд

Довольно часто страховщики «сдаются» уже на втором или третьем этапе. Но это возможно лишь в том случае, если они согласны Вас застраховать при условии покупки дополнительных продуктов.

Если же страховщик отказывается продавать полис ОСАГО на любых условиях, то есть еще один способ. Он довольно сомнителен и подходит только для отчаянных людей:

  • Согласно закону, договор страхования по полису ОСАГО является публичным. Факт обращения клиента в страховую компанию (обращение должно быть письменным) может расцениваться как факт того, что договор был заключен. Нужно отправить заявление-оферту в страховую компанию почтой
  • Затем следует дождаться наступления страхового случая. Когда автомобиль попадет в ДТП, можно взыскать со страховщика ущерб, основываясь на заявлении-оферте и почтовом уведомлении о том, что страховщик его получил.

Это действительно работает, но если Вы водите осторожно и не попадаете в ДТП, то смысла в этом способе нет

Какие документы нужны, чтобы оспорить отказ?

Для оспаривания нужно всего 2 документа:

  1. заявление-оферта в письменной форме о страховании по договору ОСАГО (на заявлении должна быть печать, а также дата и подпись сотрудника страховой компании, который его принял)
  2. письменный отказ страховой компании в оформлении ОСАГО

Дальнейший список документов зависит от инстанции, в которую Вы обратитесь. В РСА могут потребоваться одни бумаги, в прокуратуре – другие.

Поэтому, придя с целью оспаривания в выбранное учреждение, сразу спросите, не нужны ли еще какие-нибудь документы по этому вопросу. И помните, что любые копии должны быть заверены.

Штрафы за нарушения

С сентября 2014 года в силу вступили поправки в КоАП РФ, принятые Госдумой в июле того же года. Суть поправок:

  • необоснованный отказ в оформлении страхового договора, как и навязывание сторонних услуг при оформлении, караются штрафом для страховой компании
  • штраф является административным и может быть наложен на должностных лиц
  • размер штрафа неизменен и всегда составляет 50 000 рублей

Законодательная практика по этим поправкам всё еще находится на стадии формирования. Поэтому одного факта оспаривания будет недостаточно. У клиента, желающего оспорить необоснованный отказ в продаже ОСАГО, должны быть доказательства нарушения со стороны страховщика.

Не бойтесь быть прямолинейными. Говорите, что Вы пойдете жаловаться, и напоминайте о внушительном размере штрафа. Обычно это работает.

Что делать если осаго не дают

В последнее время все чаще можно слышать жалобы автолюбителей на то, что страховые компании отказываются продавать полисы ОСАГО или заставляют вместе с ОСАГО приобретать какие-то другие страховки.

Однако данное поведение представителей компаний абсолютно незаконно (и это прекрасно известно страховщикам). «Отдельным пунктом в правилах говорится о том, что страховщики не имеют права ничего навязывать при продаже полисов ОСАГО, о том, что они должны разъяснять страхователю его права и обязанности. В частности, что страхователь имеет полное право заключить договор ОСАГО без приобретения допуслуг. Мы считаем, что проблема навязывания вскоре будет полностью искоренена», — пояснил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Смотрите так же:  Как говорить правильно договор

Что же делать в том случае, если страховые компании отказываются продавать полис ОСАГО?

1. Для начала необходимо знать законы. Деятельность страховщиков строго регламентирована. При продаже полиса ОСАГО они должны руководствоваться законом № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», постановлением правительства № 263 от 7 мая 2003 года о «Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и несколькими другими документами. Их полный список вы можете найти на сайте Российского союза автостраховщиков в разделе «Законодательство».

В законе № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» написано — договор ОСАГО является публичным (статья 1, абзац 8). При этом в Гражданском кодексе РФ про такие договоры сказано следующее: «публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится» (статья 426 ГК).

А «отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается».

Да и «Закон о защите прав потребителей» тоже выступает на стороне водителей: «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)» (статья 16, пункт 2).

«Внесенными в 2014 году поправками в законодательство предусмотрены санкции для страховщиков за неправомерную непродажу полисов ОСАГО. Действует порядок, по которому страховая компания обязана по каждому отказу в продаже полиса прислать уведомление в Банк России, который является регулятором на страховом рынке, и в Российский союз страховщиков. В таком письме должно быть указано основание отказа. Если основание неправомерное, на должностных лиц накладывается штраф в размере 50 тыс. рублей», — пояснил «Авто Mail.Ru» президент Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

2. После того, как вы узнали о своих правах, то расскажите о них представителю страховой компании. А лучше всего сразу вызовите начальника — страховщики прекрасно знают, что они нарушают правила и часто не связываются с юридически подкованными клиентами.

3. Достаньте мобильный телефон и еще раз повторите свою просьбу продать вам полис ОСАГО. Одновременно с этим попросите написать мотивированный отказ в продаже полиса (в 99% случаев вы его не получите, но часто эта просьба является действенной).

4. Направьте жалобу в головное представительство страховой компании, прокуратуру или в Российский союз автостраховщиков. «Страхователи вправе обратиться в РСА, который осуществляет прием жалоб и обращений от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций — членов союза. Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: [email protected], [email protected] Бланк жалобы можно скачать на сайте РСА: http://www.autoins.ru. Также по всем возникающим вопросам можно обращаться по бесплатному телефонному номеру „Горячей линии РСА“ 8-800-200-22-75, (495) 641-27-85 (для жителей Москвы). Существует также служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров», — пояснил Игорь Юргенс.

5. Направьте в страховую компанию заявление с требованием продать вам полис ОСАГО. Причем страховщики обязаны будут удовлетворить ваш запрос (напоминаем — по закону договор ОСАГО является публичным, и отказа в продаже полиса быть не может).

Заявления необходимо направить по почте заказным письмом с уведомлением (это будет доказательством в случае отказа). У страховой компании будет 30 дней на рассмотрение вашего заявления. А это значит, что если вы живете в «проблемном» регионе, то о приобретении полиса лучше всего озаботиться заранее.

6. Подавайте заявление в суд. Причем вы можете подавать заявление лично, либо обратиться за помощью к юристам. Последние с радостью примутся за ваше дело, ведь, согласно статье 445 Гражданского кодекса, «сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки».

Если же вам все-таки продали дополнительные страховки, то знайте – у вас есть пять дней, чтобы от нее отказаться. Страховщики называют этот срок «период охлаждения». То есть вы можете «охладиться» дома, понять, что лишние полисы вам не нужны и спокойно прийти в страховую компанию. Которая будет обязана вам вернуть деньги.

Но есть и еще один способ борьбы со страховщиками. Причем, весьма эффективный. Речь идет об электронных полисах, которые с 1 июля 2015 года продаются через интернет. Схема покупки электронного полиса проста. Гражданин заходит на сайт страховой компании, пишет заявление по предлагаемой форме, вводит все необходимые сведения. Сайт страховщика обращается к автоматизированной системе ОСАГО (АИС РСА), которая была создана несколько лет назад в том числе в целях обеспечить страховщиков информацией для заключения электронных договоров. Кроме того, информация по водителям и автомобилям накоплена и в самой базе АИС РСА. «Е-полис» не выдается, если заявленная страхователем информация не соответствуют данным из АИС РСА. После проверки сведений договор регистрируется в АИС, ему присваивается номер. Клиенту выставляется счет, он производит оплату и получает свой полис в электронном виде. В перспективе база АИС РСА будет направлять страхователю СМС о заключенном электронном договоре. Если при заполнении сделал ошибки, то система просто не подтвердит его сведения и не даст заключить договор.

Затем автовладельцу достаточно будет распечатать бланк полиса и возить его с собой (также необходимо будет распечатать и бланки извещения о ДТП). У сотрудников ГИБДД при сомнении в том, что водитель действительно покупал полис, всегда будет возможность проверить по базе данных – зарегистрирован ли этот полис в общей федеральной базе ОСАГО или нет. Для тех сотрудников ГИБДД, которые не располагают подобными возможностями, остается вариант обращения за подобной информацией по рации.

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Новости по теме

Привязывать полис ОСАГО не только к машине, но и к водителю предложили депутаты ЛДПР.

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

  • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
  • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
  • в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
  • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Поводы для законного отказа

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • представлен неполный пакет документов;
  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.