Дешевле ипотечная страховка

Содержание:

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение. Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Страховка квартиры по ипотеке Сбербанка 2019: где дешевле?

В какой компании можно застраховать квартиру для ипотеки в Сбербанке

Разрешено страхование залогового жилья (квартиры или дома) только в аккредитованной Сбербанком компании . На данный момент в списке допущенных 19 страховщиков. В основном это известные, большие организации.

Смотрите так же:  Новый арбитражный суд москвы

На официальном сайте прописана основные условия договора страхования жилья при ипотеке в Сбербанке (минимальные требования к страховым случаям, возможным исключениями, сроку и порядку урегулирования убытков). Следовательно, все страховки недвижимости в этих аккредитованных компаниях будут примерно одинаковы по условиям. Но вот тарифы могут значительно различаться. Естественное желание в этой ситуации — найти наиболее дешевый вариант.

Некоторые заемщики задаются вопросом, что произойдет в случае отказа от страхования жилья для ипотеки. Даже бытует мнение, что любое навязывание страховки — это нарушение закона. В интернете полно рекламы с предложением от юристов вернуть деньги за полис при кредите. Но вынуждены разочаровать. Страхование залога — это необходимость по Гражданскому Кодекску. Сбербанк начисляет неустойку за отсутствие страховки имущества . По ссылке решения судов в пользу банка по подобным спорам.

От чего зависят тарифы на страхование квартиры для ипотеки Сбербанка

На окончательную сумму страхования жилья влияет несколько факторов, от которых зависит вероятность страхового случая.

  • Прежде всего — это год постройки дома. Для новостроек, как правило, страхование немного дешевле. В то время как застраховать объект, расположенный в доме старше 70 лет вообще затруднительно. Многие компании вообще отказывают подобным клиентам из-за возросшего риска страхового случая.
  • Материал стен. На вероятность пожара и возможную величину ущерба влияет в том числе наличие горючих элементов. Так деревянные стены или перекрытия приводят к существенному росту тарифа.
  • Наличие газа или источников открытого огня,

например, камина, печи, сауны. Все это увеличивает вероятность возникновения пожара.

В среднем процент на страхование имущества колеблится от 0,1% до 0,25% по квартирам, и 0,4% — 0,6% по коттеджам и индивидуальным строениям.

Обращаем внимание, что по полису страхования имущества для ипотеки будут застрахованы только конструктивные элементы жилья, а именно: стены, перекрытия, перегородки, крыша, пол, фундамент, входная дверь, лестница. Все, что находится внутри квартиры или дома (отделка, мебель, техника, сантехника, проводка, трубы, инженерное оборудование) вообще не застраховано. Представляете какое разочарование испытывают заемщики, у которых произошел страховой случай и выясняется, что за эти повреждения выплата не положена.

Рекомендация тут одна: страховать ремонт и домашнее имущество, а также ответственность перед соседями в добровольном порядке. И это совсем недорого.

Как застраховать недвижимость по ипотеке Сбербанка дешевле

Первое препятствие на пути к дешевой страховке жилья поджидает заемщика уже в самом банке в лице кредитного менеджера, который достаточно настойчиво уговаривает оформить полис прям там у него не месте в собственной компании под названием «Сбербанк-страхование». Естественно, что и сам банк, и работник сильно заинтересован убедить в этом клиента. Подробнее о том, почему Сбербанк навязывает страховку, вы можете прочитать по ссылке. В итоге в ход идут честные и не совсем честные методы убеждения. И надо признать, огромное число заемщиков поддаются этим уговорам. И это не смотря на то, что страхование квартиры по ипотеке у них значительно дороже, чем у других страховщиков.

Поэтому единственный выход — вежливо, но твердо отказаться от варианта «сделать-все-быстро-но-дорого» и искать выгодное предложение самостоятельно, изучая предложения всех страховщиков из списка допущенных партнеров.

Есть страховые компании, которые лишены аккредитации в Сбербанке, но «забывают» сообщить об этом страхователям или уверяют, что все будет нормально. Нормально не будет. Закон разрешает банку не принимать полисы от компаний, не имеющих аккредитации. В частности на данный момент следующие достаточно известные страховщики не являются партнерами: Росгосстрах, Уралсиб, Ренессанс, Спасские ворота, МАКС. Это не значит, что у них все плохо, некоторым просто не удалось договориться о сотрудничестве.

Надо заметить, что изучение вариантов от всех компаний из списка отнимает много времени. При этом в силу человеческого фактора не всегда можно получить правильную актуальную сумму полиса. Ниже мы публикуем результаты нашего исследование рынка страхования имущества по ипотеке. Был проведен двойной (для контроля) обзвон, и не всегда результаты расчеты совпадали в обоих случаях. На сами звонки ушло около 5 часов.

Вы можете рассчитать в онлайн-калькуляторе сколько стоит трахование недвижимости при ипотеке Сбербанка . Расчет производится моментально, без смс и регистраций. Все тарифы актуальны.

Самое дешевое страхование квартиры для ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Для целей исследования мы запросили расчет в топ-10 страховых компаний России, которые имеют аккредитацию в Сбербанке. Были использованы следующие данные:

  1. Ипотечный кредит — 2 млн.руб.
  2. Квартира расположена в монолитном доме 2015 года постройки
  3. Газа в доме нет
  4. Нет перепланировок, ремонтные работы не ведутся.

Все расчеты произведены в декабре 2018 года. Данные периодически обновляются в соответствии с изменениями на рынке.

Для сравнения внизу таблицы вы привели специальное акционное предложение на страхование квартиры по ипотеке Сбербанка в нашем «Центре ипотечного страхования».

Страховка ипотеки для Сбербанка в 2019: где дешевле?

В какой компании можно дешево застраховать ипотеку для Сбербанка?

Заемщик должен оформлять страхование ипотеки только в аккредитованной Сбербанком компании . На январь 2019 года в списке допущенных находится 16 страховщиков по страхованию жизни, 20 — по имуществу. Большая часть — крупные, известные компании. При этом будьте внимательны, их перечень постоянно меняется.

Существуют определенные требования к страховке при ипотеке в Сбербанке . Что именно нужно застраховать: жизнь и/или имущество, а также возможные риски, исключения, порядок выплат и т.п. Поэтому условия договора страхования во всех компаниях будут практически одинаковые (но не на 100%). При этом ставки могут различаться в 2-3 раза. Конечно, любой заемщик в этой ситуации хочет офирмить страхование ипотеки как можно дешевле.

От чего зависят тарифы на ипотечное страхование для Сбербанка?

На итоговый тариф по страхованию ипотеки влияет количество застрахованных рисков. Поскольку застраховать готовое залоговое жилье — необходимость по закону, поэтому ее никак невозможно избежать.

В то время как страхование жизни для ипотеки Сбербанка осуществляется добровольно и только в том случае, если заемщик желает снизить годовую процентную ставку по кредиту и уменьшить переплату.

Далее в статье будем делать расчеты по страхованию ипотеки, состоящих из этих двух видов страховок.

В конечном итоге стави на страхование ипотеки могут очень сильно различаться для разных ситуаций и данных самого заемщика.

На процент по страхованию ипотеки будут влиять:

  • по страхованию жизни: пол, возраст, род занятий, состояние здоровья, вредные привычки, опасные увлечения, соотношение роста и веса.
  • по страхованию имущества: тип недвижимости (квартира или частный дом), материал и год постройки, наличие газа, источников открытого огня и т.д.

Итоговая сумма по страхования ипотеки будет рассчитана по формуле:

= остаток долга по ипотеке (или величина кредита) * (тариф по жизни + тариф по недвижимости)

Например, вы берете кредит на 3 млн. руб. Страховой тариф по страховке жизни для вас (мужчина в возрасте около 25-27 лет) равен 0,25%, а по недвижимости 0,1%. Общая сумма страховой премии составит:

3 млн. руб. * (0,25%+0,1%) = 10500 руб. в год за полис страхования ипотеки Сбербанка.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик — это навязывание кредитным менеджером Сбербанка страховки ипотеки от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа «Защищенный заемщик»). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть недобросовестные страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, обзвон многочисленных компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной прозвон для контроля. Тем не менее не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

Самое дешевое страхование ипотеки Сбербанка: сравнение и рейтинг компаний

Мы провели исследование рынка страхования ипотеки Сбербанка. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных Сбербанком.

Для целей исследования мы взяли следующие 2 условные ситуации:

  1. Женщина, 28 лет, здорова, офисный работник. Покупает в кредит квартиру в новостройке (без газовых труб).
  2. Мужчина, 35 лет, здоров, офисный сотрудник. Берет ипотеку на недвижимость в новом доме без газа.
Смотрите так же:  Учет отчетность в страховой компании

Сумма ипотечного кредита в обоих случаях 2 млн. руб.

Время проведения исследования: декабрь 2018 года (раз в месяц данные актуализируются).

Важное уточнение. Мы делали расчет страхования ипотеки только по аккредитованным страховщикам. Поэтому в таблице вы не найдете такие известные компании, как Росгосстрах, Ренессанс-страхование, поскольку они исключены. Для сравнения в таблице указано спецпредложение на страховку ипотеки в нашем «Центре ипотечного страхования».

В какой компании ипотечное страхование дешевле

Заключение страхового договора выступает одним из обязательных этапов оформления ипотечного кредита. В подобной ситуации страховка делится на обязательную, каковой является страхование объекта недвижимости, и добровольную, к котором относится два других вида страхования – жизни и титульное. Практически каждый отечественный банк предлагает заметно более выгодные условия получения ипотечного займа в случае, если клиент соглашается на оформление комплексного страхового полиса. Его получение, как правило, обходится в весьма приличную сумму, поэтому грамотный выбор страховой компании, предлагающей самые выгодные расценки для сотрудничества, выступает важным резервом для снижения расходов по ипотеке.

Обзор страховых компаний

Особенностью ипотечного страхования является требование, которое обычно выдвигают все крупные банки, предписывающее заключать договоры только с аккредитованными страховыми компаниями. Несмотря на это, у клиента всегда имеется выбор, так как количество допущенных к работе страховщиков, как правило, достаточно велико.

Сбербанк страхование

Страховые услуги предлагают сразу две дочерние компании крупнейшего российского банка – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни. Естественно, именно они рекомендуются сотрудниками кредитного учреждения при оформлении ипотечных займов в качестве вариантов для получения комплексной страховки.

Однако, при обращении в дочерние по отношению к Сбербанку страховые компании следует учитывать тот факт, что их коммерческие предложения сложно назвать наиболее дешевыми. Например, комплексный страховой полис обойдется клиенту не менее 10-15 тыс. рублей. Основным плюсом при этом выступает простая и удобная процедура оформления страховки и предоставления необходимых сведений в головной банк.

Кроме того, обе компании входят в число лидеров российского страхового рынка, а Сбербанк страхование жизни попросту возглавляет рейтинг его участников по состоянию на второй квартал 2018 года.

ВТБ страхование

Другой заметный участник рынка страхования, занимающий 3-е место рейтинга. Его главной специализацией выступает предоставление услуг для ипотечных заемщиков второго по величине финансового холдинга в стране – группы компаний ВТБ, но и имеет аккредитацию и в большинстве других ведущих российских банках, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

Стоимость полного комплекса страховки составляет примерно 8-13 тыс. рублей, что входит в число достаточно выгодных предложений на рынке. В сочетании с финансовой устойчивостью страховой компании это выступает главной причиной успешной работы ВТБ страхование в непростых финансовых условиях российской экономики.

Компания давно и уверенно входит в топ-10 на российском страховом рынке, занимая на данный момент 5-е место по объему собранных в 2017 году страховых премий. Имеет аккредитацию во всех крупных отечественных банках. В числе основных преимуществ – разумная стоимость комплексной страховки при ипотечном кредитовании. Цена подобного полиса составляет примерно 7-12 тыс. рублей, в зависимости от конкретных условий страхования и параметров объекта недвижимости.

Компания заслуженно считается одним из самых стабильных и успешных участников рынка, занимая по итогам 2017 года 2-е место в рейтинге страховщиков. В число главных достоинств сотрудничества с РЕСО-Гарантией входит выгодность коммерческого предложения: страховка жизни и квартиры обойдется клиенту в 6,6 тыс. рублей, а полный комплекс услуг, включая титульное страхование, стоит примерно 10,5 тыс. рублей. Настолько дешевых цен не предлагает ни одна другая крупная страховая компания.

Либерти страхование

Предприятие входит в топ-40 российского страхового рынка, что не мешает ей быть в числе аккредитованных Сбербанком компаний для оформления ипотечной страховки. Наиболее существенными плюсами сотрудничества с Либерти страхование является разумная цена полиса, которая составляет около 10 тыс. рублей за полный комплекс ипотечных страховых услуг.

Страховая компания, которая еще год назад возглавляла рейтинг страховщиков, сегодня испытывает серьезные финансовые проблемы. Она исключена из списка аккредитованных Сбербанком компания. Тем не менее, коммерческое предложение Росгосстраха по ипотечному страхованию по-прежнему остается одним из самых выгодных на рынке, так как комплексный полис обойдется клиенту всего в 8-9 тыс. рублей. Однако, количество заемщиков, обращающихся за подобной услугой в компанию, неуклонно снижается, что вполне логично, учитывая нестабильную финансовую ситуацию страховщика.

Компания не специализируется на работе с физическими лицами, хотя и входит в список аккредитованных Сбербанком. Вместе с тем, в последние годы количество частных клиентов СОГАЗа постоянно растет. Это объясняется не только стабильным финансовым положением страховщика, но и выгодностью его предложения – комплексная страховка по ипотеке обычно обходится клиенту в 7,5-10 тыс. рублей.

АльфаСтрахование

Финансовый холдинг, головной структурой которого выступает крупнейший на сегодня частный банк страны – Альфа-Банк, представлен на страховом рынке двумя дочерними компаниями – АльфаСтрахование и АльфаСтрахование-Жизнь. Они занимают, соответственно, 4 и 8 место в рейтинге, а совокупный объем полученных ими страховых премий превосходит аналогичные показатели описанных выше дочерних компаний Сбербанка.

Стоимость ипотечной страховки, предоставляемой АльфаСтрахованием, составляет 8-12 тыс. рублей.

13-й страховой платеж

Под 13-м страховым платежом понимается выплата стоимости годовой страховки, которая выступает дополнительным платежом к ежемесячным выплатам банку в счет погашения ипотеки. Примерные размеры 13-й выплаты в различных страховых компаниях были указаны выше. Для расчета точной стоимости страховки необходимо знать ее условия и параметры страхуемого объекта, как заемщика, так и недвижимости. Важно отметить, что 13-й платеж с каждым годом снижается, так как зависит и от суммы оставшейся перед банком задолженности.

Где дешевле всего сделать страховку для ипотеки Сбербанка?

В настоящее время в Сбербанке аккредитовано 18 страховщиков, который имеют возможность предоставлять услуги по ипотечному страхованию для клиентов самой крупной финансовой структуры страны. Большая их часть была описана выше, как и примерные коммерческие предложения. Выбор конкретного предприятия для оформления страховки зависит от индивидуальных особенностей заемщика и страхуемого объекта недвижимости. Проще всего, сделать предварительный расчет стоимости страховки сразу в нескольких компаниях, после чего выбрать наиболее выгодный вариант.

Другие способы сэкономить на страховке

Самый простой способ снизить расходы на ипотечную страховку – отказаться от страхования жизни и титульного страхования, который являются добровольными. Кроме того, можно оформить подобные полисы только на один год, по истечении которого не продлевать их действие. При этом необходимо помнить, что страховка объекта недвижимости выступает в качестве обязательного условия при ипотечном кредитовании, и продлять этот полис требуется ежегодно.

В противном случае банк имеет право расторгнуть договор с крайне неприятными финансовыми последствиями для заемщика.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Страховка объекта недвижимости является обязательной, от нее отказаться попросту невозможно. В то же время, страхование жизни ипотечного заемщика и титульное страхование оформляются клиентом банка добровольно. Однако, в большинстве случаев получение комплексного полиса выгодно, так как позволяет снизить процентную ставку по ипотеке.

Страховка при ипотеке, новые реалии

Одобирили ипотеку под 10% в сбербанке, с учетом дисконта будет 9.5%. Но сейчас обязательным требованием они заявляют комплексное страхование в размере 1.25% от кредита. Если отказываешься плюс 1% на ставку кредита.

Вот думаю, можно ли понизить эти 1.25% или выгоднее отказаться и повысить ставку? Законно ли повышать ставку при отказе вообще от страхования жизни? Ранее я брал и обязательным требованием было только страхование имущества, но не жизни. Где правда? Что сейчас изменилось?

Небось еще в своей страховой компании? У Сбера же вроде есть возможность выбора компании при страховании, 1.25% это очень много. У меня жизнь + имущество + титул в первый год выходили 0.46% (в целом по компаниям разброс был до 0.8%), с третьего года вообще осталось 0.3%.

В страховой ВТБ есть интересный вариант, была пару лет назад очень крупная скидка, если оплачиваешь сразу за 5 лет вперед. Тогда ставки по вкладам были слишком высокие, считал, будет невыгодно, но сейчас, думаю, это очень хороший вариант, если нет желания гасить досрочно. Плюс на страхование жизни есть вычет НДФЛ как раз от 5 лет, не знаю, возможно ли его будет применить в этом случае, но если да, то это самый выгодный вариант.

где такое? чтоб еще и проценты.

обычно страхуют: сумма долга + (10-15% к этой сумме зависит от жадности банка)
% за год вперед это что то новенькое

Добрый день,
повышение ставки вполне законно. Банк ее повышает, потому что в таком случае, для него это риски.
На практике, страховка никогда не бывает лишней, нужно только подобрать более выгодную страховую компанию, и застраховать только жизнь и имущество, от этого ставка может подняться, но не во всех банках.

[QUOTE]lawmaster пишет:
Добрый день.

Одобирили ипотеку под 10% в сбербанке, с учетом дисконта будет 9.5%. Но сейчас обязательным требованием они заявляют комплексное страхование в размере 1.25% от кредита. Если отказываешься плюс 1% на ставку кредита.

Вот думаю, можно ли понизить эти 1.25% или выгоднее отказаться и повысить ставку? Законно ли повышать ставку при отказе вообще от страхования жизни? Ранее я брал и обязательным требованием было только страхование имущества, но не жизни. Где правда? Что сейчас изменилось?

Страховку вы можете сделать в любой страховой которая акредит сбером, таким образом на мой взгляд самая выгодная страховая- альфабанк, друзья оформляли там страх жизни по ипотеке (% не скажу, зна.ю что в сбере получалось около 40000 а в альфе они заплатили 11000 с копейками, так же лично оформляла там страх квартиры по ипотеке, в сбере это 0,25%, в альфе вышло 0,18, в деньгах разница срсиавила порядка 3000)

Смотрите так же:  Поручение адвоката помощнику

Ипотечное страхование в Сбербанке

При оформлении в Сбербанке под залог недвижимости, одним из условий является страхование объекта. Это необходимо для того, чтобы даже при уничтожении имущества банк смог получить выплату от страховой компании и закрыть кредит. Для должника это также важно, так как в противном случае, при утере одного объекта, банк потребует или преждевременного погашения кредита или предоставления другого адекватного залога.

Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке

В 2018 году страхование остается одной из основных проблем при оформлении кредита. Банк предлагает достаточно ограниченный выбор страховых компаний, далеко не всех из которых соответствуют требованиям клиента. Разумеется, финансовая организация не имеет права настаивать или даже отказать в кредите клиенту, который решил выбрать другую компанию, но зато может поднять процентную ставку или включить в договор невыгодные условия.

Как следствие, проще всего согласиться на предложение Сбербанка, так как в конечном итоге, попытка немного сэкономить на размере платежа выльется в существенную переплату по кредиту.

Виды страхования

Выделяют три основных типа страхования, которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам. Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри. Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели. Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

  • конструктивных дефектов;
  • обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
  • воздействия воды в любых ее проявлениях;
  • взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
  • стихийных бедствий;
  • навала судна и наезда транспорта;
  • падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
  • пожара.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы. В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу. В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму. Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге. Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

  • Информация о заемщике.
  • Данные об объекте, который нужно застраховать.
  • Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Зайти в раздел «Частным клиентам».
  3. Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
  4. Перейти в раздел «Страховые программы».
  5. Выбрать нужный вариант страховки.
  6. Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
  7. Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
  8. Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
  9. Оплатить услуги страховой компании.

Страхование в Сбербанк Онлайн

Все то же самое можно совершить и через сервис «Сбербанк Онлайн». Отличие в данном случае заключается только в том, что оплачивать его будет значительно проще, ведь клиент и так будет в платежном сервисе банка.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Перечень регулярно изменяется и обновляется, потому информация может устаревать. Самые актуальные данные можно найти на сайте банка.

Стоимость страхового полиса

Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.

Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.

Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.

Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса. Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей. Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.

Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.

Можно ли отказаться?

Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать. А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц. Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни. Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Преимущества страхования ипотеки заключаются в первую очередь в том, что клиент, в случае потери залогового имущества или его повреждения, не будет вынужден оплачивать и долг, и восстановление объекта. За него все сделает страхования компания. А учитывая тот факт, что это все равно обязательное требование законодательства, то альтернативных вариантов тут все равно нет. Да, в теории клиент может отказаться продлевать страховку на следующий год. Заставить его заплатить банк не сможет. Зато он имеет полное право потребовать немедленного преждевременного погашения всей задолженности.

Недостаток тут только один – нужно платить страховой компании. И делать это придется ежегодно до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.