Договор неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток на счете

ИНТЕРПРОМБАНК предлагает услугу по размещению временно свободных денежных средств в рублях РФ в виде неснижаемого остатка на счете.

Основные преимущества неснижаемого остатка на счете:

Что такое неснижаемый остаток по вкладу?

Все больше людей сталкиваются с различными банковскими терминами при оформлении той или иной услуги в отделении. Если вы оформляете вклад, то в договоре вы можете увидеть такое словосочетание, как неснижаемый остаток. Что это такое, и как им воспользоваться, рассказываем далее.

Начнем с определения

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма денежных средств, которая должна сохраняться на вашем депозитном счету в течение всего срока действия договора.

Именно она является той пороговой суммой, до которой можно снимать деньги со счета в том случае, если по условиям вашего договора предусмотрено частичное расходование средств.

Иными словами, по обычным программам такого термина вы не встретите, а только по спецпредложениям с дополнительными опциями, которые доступны вкладчику. Он нужен для того, чтобы вы могли спокойно распоряжаться своими накоплениями, не закрывая депозит и не лишаясь начисленных процентов.

Где есть такие депозиты:

  • Локо-Банк – ставка до 9,5%,
  • Русский Международный Банк – до 8,6%,
  • Банк БКФ – до 8,51%,
  • Русский Ипотечный Банк – до 8,4%,
  • АктивКапитал Банк – до 8,3%,
  • Плюс Банк – до 8,25%,
  • Национальный Банк «Траст» — до 8%.

Размер минимального остатка

У каждого банка действуют свои индивидуальные условия. Как правило, неснижаемая сумма равна размеру вашего первоначального взноса, сделанного по договору.

К примеру, если вы внесли первоначально 30000 рублей, а потом пополнили счет еще на 10000, то снять можно будет только 10 тысяч, иначе потеряете проценты.

Встречаются и другие ситуации, к примеру, банк может самостоятельно установить размер допустимого снятия. К примеру, 30% от первоначального взноса или общей суммы. В этом случае нужно просто умножить разрешенный размер снятия на доступную вам сумму, чтобы узнать, сколько можно израсходовать.

Могут быть и дополнительные ограничения, в частности – период времени, в течение которого можно совершать расходные операции. Многие банки разрешают клиентам снимать денежные средства только по прошествии 1-2 месяцев, или наоборот, не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока вклада.

Что будет, если снять больше, чем это предусмотрено условиями?

Очень часто случается такая ситуация, когда вы вложили крупную сумму на депозит, а через какое-то время она срочно понадобилась вам на личные нужды. В таком случае нужно внимательно прочесть договор, и обратить внимание на следующие пункты:

  • Предусмотрены ли у вас расходные операции в принципе,
  • Если да, то в каком размере их можно сделать,
  • По какой процентной ставке начисляют доход в том случае, если снять больше.

Именно последний пункт очень важен. Часто бывает так, что если вы снимаете большую сумму, чем это предусмотрено договором, то это будет считаться досрочным закрытием вклада, и доход вам будут выплачивать по ставке «До востребования», т.е. не более 0,1% в год.

Чтобы не потерять свою прибыль, нужно ответственно относиться к условиям договора, и обязательно сохранять на счету неснижаемый минимальный остаток по вкладу.

Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают

Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.

Что такое неснижаемый остаток

Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.

Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.

Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.

Смотрите так же:  Санитарно гигиенические требования к перевязочной

Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток

Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.

Плюсы неснижаемого остатка

Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.

Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.

  • Простая процедура установки данной опции – не нужно открывать новых счетов, собирать пакет документов и т.д. Требуется всего лишь подать простое заявление и заключить с банком, в котором открыт расчетный счет дополнительный договор;
  • В отличие от депозитных вкладов, также обеспечивающих проценты, но при этом блокирующих на определенные промежутки времени денежные средства, неснижаемый остаток при срочной надобности можно легко снять со счета. Никаких особенных проволочек данная процедура не подразумевает;
  • Организация или ИП, воспользовавшиеся данной функцией, автоматически привыкают следить за тем, чтобы необходимое количество средств всегда лежало на счете. Иными словами, повышается их финансовая дисциплина;
  • Гарантия будущего. Привычка держать на счетах только то количество средств, которое необходимо для покрытия текущих потребностей предприятия, как правило, не приводит ни к чему хорошему, а в самых худших случаях такой подход может даже обернуться банкротством. И напротив – когда расчетный счет позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал предприятия, это становится отличным стимулом для бизнесменов по формированию качественной «подушки безопасности» в плане финансов.

Банковская практика по неснижаемому остатку

Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).

В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.

Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.

Разновидности неснижаемого остатка

Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:

  • твердо установленные сроки. Договор между банком и организацией заключается на строго определенное время. На этот период определяется неснижаемый лимит и процентная ставка. При этом отличительной особенностью здесь является то, что выплата процентов в полном объеме проводится единовременно в конце периода за весь срок хранения неснижаемого остатка. В тех случаях, когда лимит был нарушен, банк имеет право или вовсе не выплачивать проценты, или выплатить их по более низкой ставке, например, не более 1%. Главным плюсом в такой форме неснижаемого остатка является изначально более высокий процент;
  • нестабильные сроки. Тут договор заключается на неопределенное время, в «плавающем» режиме. То есть проценты на остаток начисляются только за те дни, когда на расчетном счете был установленный в договоре денежный лимит, в те же дни, когда лимит нарушается, проценты теряются. Выплата по таким договорам производится почти всегда один раз в месяц;
  • неснижаемый остаток публичный. Под этим определением подразумевается самостоятельная, гласная установка банками денежных лимитов на расчетных счетах, на которые автоматически начисляются проценты. В данном случае часто даже не приходится заключать с банками никаких дополнительных договоров, применение функции неснижаемого остатка прописано в основном документе. При этом здесь банки применяют схему «процентной пирамиды», то есть указывают конкретные суммы, в зависимости от которых начисляются те или иные проценты. Выплата по данным договорным обязательствам, как правила происходит ежемесячно.

Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.

Документальное оформление

Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.

Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).

Смотрите так же:  Пособие под ред. Константинова

Неснижаемый остаток на счете Сбербанка

При открытии депозита, вкладчик сталкивается с понятием неснижаемого остатка. Рассмотрим, что из себя представляет вклад с неснижаемым остатком в Сбербанк и какие функции выполняет.

Расчетный счет – условия дополнительного дохода

Неснижаемый остаток в Сбербанке служит для начисления процентов к средствам, находящимся на балансе. Так, открыв обычный расчетный счет, клиент получает дополнительную прибыль. Она формируется на основании начисления процентов, величина которых практически аналогичена предусмотренным для депозитов. Рассчитана такая возможность на предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, и юридические структуры.

Условия банка при оформлении депозита

Ставка назначается индивидуально согласно типу деятельности и объему средств. Для юрлиц услуга предоставляется по таким условиям и параметрам:

  • Минимальная величина остатка: 500 тыс. рублей.
  • Максимальная – 100 млн. рублей.
  • Длительность поддержания: 7-1096 дней.
  • Срок начисления дохода по ставке: до 5 числа месяца.

При необходимости размещения определенного объема средств в иностранной валюте, лимиты следующие: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимальная сумма может достигать 10 млн. долларов.

Использовать данные средства допустимо для проведения систематических расчетных процедур, за исключением оговоренного минимального баланса. Для открытия данного счета можноподать заявление в отделении или открыть его самостоятельно в Сбербанк Онлайн. Пользователь заключает договор с банком, в котором описывается порядок взаимоотношений.

Если подобная опция открывается в Бизнес Онлайн, позволяющем выполнять операции корпоративным клиентам, можно рассчитывать на более высокие ставки. Неснижаемый баланс на расчетном счете в Сбербанке Онлайн имеет характеристики и условия, аналогичные тому, что оформляется в отделении, за исключением уровня ставки. В частности, она будет выше в 1,07 раз. Параметр перерасчета периодически изменяется. Чтобы узнать детальное предложение, стоит оформить заявку в Онлайн кабинете и изучить предложенные параметры.

Условия предоставления опции

Неснижаеый остаток на вкладах

Частные вкладчики, которые не ведут предпринимательской деятельности, могут открыть вклад Управляй, где предусмотрена опция по обязательному наличию минимального количества денег. Депозит можно оформить на 30 тыс. рублей и более (от 1000 долларов/евро), при этом допускается систематическое или периодическое его пополнение. Срок действия назначается по инициативе вкладчика (3 месяца – 3 года). В индивидуальном порядке назначается ставка, она может варьироваться в пределах 5,85-7,31%. Зависит это от периода и величины обязательной суммы. Но не всегда эти величины взаимосвязаны. Нередко долгосрочные вклады имеют меньшую ставку, чем краткосрочные. Например, максимальную доходность в процентном выражении можно получить на таких условиях:

  • 7,0%: 400 тыс. на 6-12 месяцев.
  • 7,05%: 700 тыс.-2 млн. на 3-6 месяцев.
  • 7,20%: 700 тыс.-2 млн. на 6-12 месяцев.

При программе Управляй минимальную сумму, которая должна находится на балансе, назначает сам клиент. Остальную часть средств он имеет право снимать. Это также нужно учесть при составлении заявки и отметить регулярность: ежемесячно или ежеквартально. Если их накапливать, можно рассчитывать на изменение процентной ставки, когда объем средств достигнет следующей градации, назначенной банковским учреждением.

Чтобы понимать, какие условия будут предложены банком, можно использовать калькулятор для вычислений. Внести свои данные относительно объема вложений и минимального баланса, периода, необходимости снятия средств или пополнения баланса. Изучив полученный результат, можно изменить параметры, например, в полях капитализация процентов, частичное снятие и просмотреть полученный результат снова. Сопоставляя разные параметры, можно добиться оптимальных условий и желаемой ставки. Определившись со своими требованиями, нужно подойти в отделение и пройти процедуру:

  • Заполнить заявку.
  • Подписать договор.
  • Открыть счет.
  • Внести средства (с иной карточки или наличными).

Копию договора нужно сохранить. Контролировать доходность и размер неснижаемого остатка по Сбербанку Онлайн будет проще всего. Подключиться к сервису можно при оформлении продукта, запросив у сотрудника идентификатор и код.

По окончании срока, можно пролонгировать (процедура автоматическая и многоразовая) или закрыть счет и получить сбережения. Также клиент имеет право потребовать закрытия до окончания оговоренного периода. Перед тем, как снять средства досрочно, стоит узнать об особенностях процедуры, предусматривающих перерасчет прибыли по меньшим ставкам:

  • По краткосрочному вложению (до 6 месяцев) – процедура происходит по ставке 0,01%.
  • По долгосрочному, если срок не превысил половину подписанного в договоре периода – по ставке 0,01%.
  • Если срок превысил половину периода: 2/3 от ставки, рассчитанной банком для вложения.

Зачем нужен неснижаемый остаток на карточном счете (видео)

Специалист банка простыми словами объясняет, в чем выгода для клиента от использования данной услуги.

Каждый бизнесмен знает “золотое” правило – деньги должны работать на бизнес. Если компания размещает средства на расчетном счете в неснижаемом остатке в Сбербанке, то они начинают работать на компанию и увеличивать ее активы.

Неснижаемый остаток по вкладу

Новости по теме

Председатель правления первого банка России не исключает рост ставок на кредиты и депозиты Сбербанка.

Каждую неделю мы обновляем базы данных, сравниваем и анализируем предложения российских банков, чтобы предоставить пользователям портала Выберу.Ру самые выгодные предложения. В этом дайджесте вы можете узнать о самых выгодных продуктах недели среди 8 новинок.

Выгодным вложением уходящего года оказался палладий, а вот фаворит 2017 г. – биткоин, стал лидером среди провальных вложений.

Неснижаемый остаток по вкладу – минимальная сумма денежных средств (вклада), которая должна находиться на депозитном Счете в течение всего Срока размещения вклада, и до которой можно произвести частичное снятие средств (совершить расходные операции по вкладу), не расторгая договор вклада и не теряя проценты по вкладу. Размер неснижаемого остатка прописывается в договоре вклада.

Размер неснижаемого остатка по вкладу

Каждый банк определяет минимальную сумму вклада, которая должна оставаться на счете, чтобы вклад не считался досрочно расторгнутым, потому что в таком случае проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Чаще всего неснижаемый остаток равен минимальному первоначальному взносу, однако банки имеют право самостоятельно определять эту сумму.

Иногда используется схема, по которой закрепляется не минимальный остаток, а максимальная сумма снятия средств. Например, 50% от первоначального взноса или общей суммы депозита. Вариантов ограничений достаточно много, поэтому надо внимательно изучить данный пункт договора.

Время, в течение которого можно снимать средства

Часто банки используют временные ограничения для снятия средств, например, не позднее 30 дней до окончания срока действия договора. Или, наоборот, разрешается снимать средства по истечению 60 дней со дня открытия вклада.

Размещение денежных средств на счете (НСО, СМО)

В качестве альтернативы размещения средств в депозиты Банк предлагает своим клиентам получение дополнительного дохода от размещения средств на расчетном счете (поддержание среднемесячных и неснижаемых остатков).

Неснижаемый остаток

При поддержании на рублевом или валютном счете региональной компании и компании среднего бизнеса согласованного между банком и клиентом неснижаемого остатка в течение согласованного срока, банк начисляет проценты на эту сумму. Неснижаемый остаток денежных средств на банковском счете является аналогом депозита.

Условия размещения

Неснижаемый остаток — аналог депозита, размещенного на банковском счете. Начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств в рублях РФ/долларах США/евро производится только при условии его поддержания на банковском счете в течение всего срока размещения.

Минимальная сумма размещения — 1 млн рублей РФ/15 тыс. долл. США или евро.

Максимальная сумма размещения — не ограничена.

Срок поддержания неснижаемого остатка может быть установлен в диапазоне от 1 дня до 365 дней.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы и срока размещения неснижаемого остатка и в течение периода его поддержания на банковском счете не изменяются.

Выплата процентов производится единовременно в дату окончания поддержания неснижаемого остатка.

Основные преимущества

  • возможность поддержания на счете нескольких неснижаемых остатков одновременно;
  • открытие дополнительных счетов для размещения нескольких неснижаемых остатков на одном счете не требуется;
  • открытие отдельного депозитного счета не требуется;
  • денежные средства могут быть востребованы без дополнительного уведомления банка.

Размещение денежных средств в неснижаемые остатки осуществляется на основании рамочного Дополнительного соглашения к Договору банковского счета и заключаемых на его основе отдельных сделок.

Среднемесячный остаток на счете

При размещении свободных денежных средств в среднемесячные остатки возможно получать дополнительный доход при выполнении условий:

  • на утро каждого рабочего дня остаток денежных средств на счете не должен опускаться ниже значения ежедневного остатка, зафиксированного в Дополнительном соглашении к Договору банковского счета;
  • среднемесячная сумма денежных средств на счете не должна опускаться ниже порогового значения, указанного в Дополнительном соглашении к Договору банковского счета.

Выплата процентов: ежемесячно в последний рабочий день месяца, при условии поддержания среднемесячного остатка на банковском счете не ниже минимального значения.

Условия размещения

Минимальная сумма размещения — 2 млн рублей.

Максимальная сумма размещения не ограничена.

Срок поддержания среднемесячного остатка — 6 месяцев.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы среднемесячного остатка и суммы ежедневного остатка. Выплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца. При несоблюдении условия о поддержании среднемесячного остатка начисление и выплата процентов за неполный календарный месяц осуществляется в соответствии с договором банковского счета.

Основные преимущества

  • возможность получения дополнительного дохода без необходимости отвлечения средств.

Размещение денежных средств в среднемесячные остатки осуществляется на основании Дополнительного соглашения к Договору банковского счета.

Размещение денежных средств возможно в рамках разового договора или Генерального соглашения. Для получения консультации обратитесь в удобное отделение по обслуживанию региональных компаний и компаний среднего бизнеса или позвоните по выделенному номеру 8 (800) 200-77-99.

Неснижаемые остатки на расчетном счете

Неснижаемый остаток (НСО) — это согласованный остаток денежных средств на расчётном счёте, хранящихся в течение определённого периода, на который банк начисляет проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Дополнительным соглашением к Договору банковского счёта.

Преимущества размещения денежных средств как НСО в Альфа-Банке :

  • оперативное управление ресурсами;
  • возможность получения процентного дохода без перечисления средств с расчетного счета;
  • возможность «раннего платежа» в день окончания сделки;
  • получение оперативных котировок и консультаций по размещению ресурсов непосредственно в дилинговом подразделении АО «АЛЬФА-БАНК»;
  • возможность заключения сделок на срок от 1 дня;
  • значительное сокращение документооборота и времени проведения сделок;
  • обмен подтверждениями в электронном виде по системе «Альфа-Клиент On-line» /«Альфа-Бизнес Онлайн».

Услуга предоставляется только для клиентов банка, имеющих расчетные счета в АО «АЛЬФА-БАНК» и подписавших Договор об обслуживании по системе «Альфа-Клиент On-line»/«Альфа-Бизнес Онлайн».

Для размещения денежных средств в виде неснижаемого остатка необходимо подписать Дополнительное соглашение к договору банковского счета.

Если вы только собираетесь стать клиентом Альфа-Банка , вам необходимо предоставить документы в банк в зависимости от организационно-правовой формы по одному из перечней.

АО «АЛЬФА-БАНК» не осуществляет привлечение денежных средств в виде Неснижаемых остатков от Индивидуальных предпринимателей.