Договор займа в золоте

Договор займа драгоценных металлов

ДОГОВОР ЗАЙМА ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ

Зинковский Максим Александрович, адвокат, ассистент кафедры гражданского права и процесса Белгородского государственного университета.

Исследование правовой природы видов договора займа является важным для развития хозяйственной деятельности. В статье анализируется правовая природа и элементный состав договора займа драгоценных металлов. Выводы автора могут быть использованы в правоприменительной практике.

Ключевые слова: договор займа, драгоценные металлы, слитки, монеты, Гражданский кодекс Российской Федерации.

Неоспорим тот факт, что договор займа является одним из самых распространенных гражданско-правовых обязательств. Совершается он в отношении денег или других вещей, определенных родовыми признаками, а близкой договорной конструкцией (ч. 2 ст. 819 ГК РФ) займа является кредитный договор, который также широко распространен в банковской договорной практике. Менее «известным заемным обязательством» в отличие от перечисленных является договор займа драгоценных металлов. Это обусловлено спецификой предмета (объекта) сделки — драгоценных металлов (к драгоценным металлам следует относить золото, серебро, платину, палладий, иридий, родий, рутений и осмий , находящиеся в слитках и монете). Исследование особенностей договора займа драгоценных металлов представляется актуальным как для науки (теории) гражданского права, так и для правоприменительной практики.

Законодательно закреплен единый перечень драгоценных металлов, из которых могут быть выполнены монеты и слитки, к ним относятся: золото, серебро, платина и металлы платиновой группы — палладий, иридий, родий, рутений и осмий, см.: ст. 1 Федерального закона от 26 марта 1998 г. N 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» // Собрание законодательства РФ. 1998. N 13. Ст. 1463.

В разное время наука гражданского права уделяла достаточное внимание исследованию договорной конструкции займа, а также смежных правовых отношений (кредитный договор, деньги, денежные обязательства и прочее), что подтверждается работами следующих ученых-правоведов: М.К. Абдуллаев , В.А. Белов , В.В. Витрянский , А.А. Вишневский , Л.Г. Ефимова , Н.Ю. Ерпылева , Э.А. Зинчук , К.Г. Замятина , Т.Б. Замотаева , Я.А. Куник , М.П. Клобуцкий , И.И. Кауфман , М. Литовченко , Л.А. Лунц , Д.А. Медведев , М.Н. Максимушкин , Л.А. Новоселова , О.М. Олейник , Н.Г. Позамантир , Э.Г. Полонский , В.Т. Судейкин , Е.А. Суханов , А.В. Степанюк , М.И. Туган-Барановский , П.П. Цитович и другие.

Абдуллаев М.К. Договор займа в гражданском праве России: теория и практика правового регулирования: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2006. 26 с.; Абдуллаев М.К. Ответственность за нарушение условий договора займа // Юрист. 2006. N 3. С. 2 — 5.

Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000. 395 с.; Белов В.А. Денежные обязательства: Учеб. пособие. М.: Эксмо, 2007. 192 с.; Белов В.А. Гражданское право: Общая и Особенная части: Учебник. М.: АО «Центр «ЮрИнфоР», 2003. 960 с.

Витрянский В.В. Договор займа: Общие положения и отдельные виды договора. М.: Статут, 2004. С. 222 — 276.

Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2004. 335 с.

Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарии законодательства и арбитражной практики. М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ»; «ИНФРА-М», 2000. 320 с.; Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография. М.: НИМП, 2001. 654 с.; Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994. 360 с.

Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Форум-ИНФРА, 1998. С. 82; Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: генезис, природа, основные категории и механизмы регулирования операций банков: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 2004. 504 с.

Зинчук Э.А. Договор краткосрочной ссуды между Госбанком и государственными хозяйственными организациями: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1955. 17 с.

Замятина К.Г. Договоры долгосрочной банковской ссуды по советскому гражданскому праву (некоторые виды): Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Л., 1961. 17 с.

Замотаева Т.Б. Деньги как объект гражданских прав: Дис. . канд. юрид. наук. Самара, 2003. 193 с.

Куник Я.А. Правовые проблемы кредитования государственной торговли в СССР: Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. М., 1970. 33 с.

Клобуцкий М.П. О происхождении и пользе бумажных денег вообще и введении их в России: Дис. . д-ра юрид. наук. Харьков, 1853.

Кауфман И.И. Неразменные бумажные деньги в Англии: Дис. . д-ра экономич. наук. Киев, 1877. 371 с.

Литовченко М. Деньги в гражданском праве. Киев: Тип. И. Кушнерева и Ко, 1887. 50 с.

Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. 2-е изд., испр. М.: Статут, 2004. 350 с.

Медведев Д.А. Правовые вопросы коммерческого кредитования в СССР // Правоведение. 1989. N 4. С. 49 — 58.

Максимушкин М.Н. Деньги в гражданском праве: Дис. . канд. юрид. наук. Рязань, 2008. 187 с.

Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 1997. 199 с.

Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 99; Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты): Дис. . д-ра юрид. наук. М., 1998. 380 с.

Позамантир Н.Г. Правовые формы международных займов: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1951. 46 с.

Полонский Э.Г. Правовые основы банковского кредитования в промышленности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1964. 16 с.

Судейкин В.Т. Восстановление в России металлического обращения (1839 — 1843). Исторический очерк. М., 1891. 77 с.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996. С. 452 (автор комментария — Е.А. Суханов); Суханов Е.А. Обязательства с участием банков, предусмотренные второй частью Гражданского кодекса РФ 1996 г. // Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М.: ЮрИнфоР, 1997. С. 76.

Степанюк А.В. Договор займа в российском гражданском праве: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. 212 с.; Степанюк А.В. Регламентация договора займа в Своде законов Российской империи // Журнал российского права. 2004. N 3. С. 100 — 108; Степанюк А.В. Форма договора займа и последствия ее несоблюдения // Закон и право. 2000. N 7. С. 50 — 53; Степанюк А.В. Ответственность по договору займа // Закон и право. 2000. N 11. С. 20 — 22.

Туган-Барановский М.И. Бумажные деньги и металл. Пг.: Типография «Правда», 1917. 168 с.

Цитович П.П. Деньги в области гражданского права: Дис. . д-ра юрид. наук. Харьков, 1873. 72 с.; Цитович П.П. Деньги в области гражданского права. Харьков, 1873 // Юрид. вестн. Кн. 12. С. 7 — 13.

Цель статьи — рассмотреть особенности договора займа драгоценных металлов.

По своей правовой природе договор займа драгоценных металлов относится к договору займа, предусмотренному действующим ГК РФ, с той особенностью, что он может совершаться как в отношении наличных драгоценных металлов (по своей правовой природе это вещи: слитки и монеты из золота, серебра, платины, палладия, иридия, родия, рутения и осмия), так и безналичных драгоценных металлов (драгоценные металлы в обезличенной форме — по своей правовой природе относятся к правам требования).

Возможность совершения такого договора прямо предусмотрена п. 7.3 Положения N 50 от 1 ноября 1996 г. Центрального банка Российской Федерации «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами», утвержденного Приказом Центрального банка Российской Федерации от 1 ноября 1996 г. N 02-400 (далее — Положение N 50). Исследуемый договор является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Пункт 7.3 Положения N 50 от 1 ноября 1996 г. Центрального банка Российской Федерации «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами», утвержденного Приказом Центрального банка Российской Федерации от 1 ноября 1996 г. N 02-400 // Вестник Банка России. 1996. N 61.

В науке гражданского права проблемным моментом в исследовании правовой природы названного договора является возможность выделения в ряд самостоятельных договора займа, совершаемого в отношении драгоценных металлов в обезличенной форме, так как ГК РФ прямо не предусматривает совершение займа драгоценных металлов в обезличенной форме. Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Понятно, что наличные драгоценные металлы — монеты, являющиеся деньгами, и слитки будут являться предметом договора займа. Остается неясным вопрос о возможности совершения договора займа с драгоценными металлами в обезличенной форме и возможности применения к таким договорным отношениям положений ГК РФ о займе.

Представляется, что договор займа драгоценных металлов в обезличенной форме по своей правовой природе является разновидностью договора займа, на что справедливо указывает А.В. Степанюк . Такое суждение обоснованно, и его следует поддержать по следующим причинам. Во-первых, у названных договоров совпадает цель — предоставление займа. Во-вторых, договор займа драгоценных металлов в обезличенной форме совершается по общей схеме договора займа, предусмотренного ГК РФ, никакой специфики, кроме предмета (объекта), договор в себе не несет. В-третьих, существует условие о начислении и выплате процентов в драгоценных металлах, что аналогично обыкновенному займу.

Гражданское право: Часть вторая: Учебник для вузов / Под ред. В.П. Камышанского, Н.М. Коршунова, В.И. Иванова. М.: Эксмо, 2007. С. 440 (автор главы — А.В. Степанюк); Степанюк А.В. Дис. . канд. юрид. наук. С. 77 — 103.

Существует также проблема отождествления договора займа драгоценных металлов с кредитным договором . Это обусловлено прежде всего тем, что к отношениям по кредитному договору применяются правила § 1 главы 42 ГК РФ о займе. Исследуемый договор не является разновидностью кредитного договора по следующим причинам. Во-первых, заем является общей (родовой) договорной конструкцией для кредитного договора и договора займа драгоценных металлов. Во-вторых, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ предметом кредитного договора не могут выступать драгоценные металлы в виде вещей и в обезличенной форме. В-третьих, существует специальный порядок выдачи и начисления процентов по займам драгоценных металлов (п. 9.8, 9.9 Положения N 50).

Степанюк А.В. Гражданское право: Учебник. С. 440. По проблемам кредитного договора см.: Жугов А.А. Проблемы гражданско-правового регулирования отношений по кредитному договору: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2004. С. 5 — 17; Лебедев К.К. Правовые вопросы организации краткосрочного кредитования // Правоведение. 1976. N 2. С. 61 — 71.

В связи с тем что договор займа драгоценных металлов по своей правовой природе относится к разновидности договора займа, предусмотренного ГК РФ, ему будут присущи такие признаки, как реальный, односторонне обязывающий характер и возмездность.

Смотрите так же:  Квартальная отчетность для ооо на усн

Сторонами по данному договору являются физические и юридические лица, коммерческие банки, а также Банк России.

Здесь же возникает проблема относительно наименования договора — «договор займа драгоценных металлов», «кредитный договор драгоценных металлов» (так как субъектом таких отношений может быть банк, а также физические лица) и пр.

В любом случае, названная проблема требует внесения изменений в действующее гражданское законодательство, в связи с тем что договорные отношения по займу драгоценных металлов регулируются исключительно на подзаконном уровне. Специальным субъектом — заимодавцем будет выступать банк или Банк России , что подтверждается п. 7.3 Положения N 50. Для совершения договора займа драгоценных металлов банки обязаны иметь соответствующую лицензию на совершение операций с драгоценными металлами.

Попова С.И. Гражданско-правовое регулирование сделок с драгоценными металлами: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. С. 112.

Предметом договора займа драгоценных металлов будут выступать либо слитки и монеты в виде вещей, либо драгоценные металлы в обезличенной форме.

Существенно, что, например, договор займа драгоценных металлов в обезличенной форме совершается с обязательным отражением такой операции по обезличенным металлическим счетам , что подтверждается п. 9.8 Положения N 50. Займы драгоценных металлов в обезличенной форме выдаются путем перечисления металла на обезличенный металлический счет заемщика. Погашаться займы могут списанием драгоценного металла с обезличенного металлического счета заемщика или путем внесения металла заимодавцу в физической форме (в хранилище). Последний из отмеченных способов погашения займа не противоречит действующему законодательству и подтверждается материалами судебной практики .

Степанюк А.В. Дис. . канд. юрид. наук. С. 99. По вопросу об особенностях договорной конструкции займа см.: Договорное право. Книга пятая. В двух томах. Том 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М.: Статут, 2006. С. 111 — 271 (автор глав — В.В. Витрянский).

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 декабря 2007 г. N 09АП-17157/2007-АК. URL: http:// www.arbitr.ru/ bras/ doc/банк решений арбитражных судов (дата обращения: 21.01.2009); Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10 июля 2007 г. по делу N 09АП-8913/2007-АК // URL: http:// www.arbitr.ru/ bras/ doc/банк решений арбитражных судов (дата обращения: 21.01.2009).

Договор займа драгоценных металлов совершается в простой письменной форме. Такой договор, как правило, содержит обязательное условие о процентах за пользование драгоценными металлами. Законодательно не урегулирован вопрос о механизме начисления и выплаты процентов по такому договору, представляется, что в этом вопросе необходимо руководствоваться положениями ГК РФ о договоре займа.

Исследуемый договор обыкновенно заключается на определенный срок, а также имеет цель — выдача займа и получение вознаграждения (процентов).

Содержание договора займа драгоценных металлов в обезличенной форме составляют обязанность заемщика вернуть драгоценный металл и корреспондирующее право требования заимодавца о возврате такого металла и уплате процентов за пользование.

В случае нарушения прав сторон по договору займа драгоценных металлов будут применяться общие положения ГК РФ о гражданско-правовой ответственности. К числу видов гражданско-правовой ответственности по данному обязательству стоит отнести убытки, неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что договор займа драгоценных металлов является разновидностью договора займа, предусмотренного ГК РФ. Исследованный договор является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Может ли слиток золота быть предметом договора займа?

В этой заметке найдем ответ на вопрос, может ли слиток золота быть предметом договора займа? Недавно наткнулся на весьма познавательное (по крайней мере, для меня) Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 25 мая 2010 г. N КА-А40/4967-10

Вкратце содержание постановления таково: между банком и налоговым органом возник спор. По мнению налогового органа, заключенные банком договоры займа притворны, поскольку фактически банк реализовывал слиток золота с условием о рассрочке платежа. Банк же настаивал, что слиток золота являлся предметом договоров займа.

Суды признали позицию налогового органа необоснованной. Суды руководствовались следующей аргументацией.

1. Согласно действующему законодательству банки вправе предоставлять займы в драгоценных металлах путем поставки драгоценных металлов клиенту-заемщику в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленным договором срока. Таким образом, деятельность банка не противоречила правовым актам.

2. Договоры были исполнены. Факт реального исполнения сделок займа сторонами исключает их квалификацию как притворных: при совершении притворной сделки у сторон отсутствуют намерения сторон по ее исполнению, действия сторон направлены на создание правовых последствий прикрываемой сделки.

3. И наконец, нельзя признать притворным договор займа, в котором сказано, что задолженность погашается исключительно драгоценным металлом. В соответствии со ст. 807 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Из данной нормы не следует, что заемщик вправе выбирать возможность возврата займа в драгоценном металле или денежными средствами.

Таким образом, слиток золота, может являться предметом договора займа.

Консультация по договору с ломбардом.

Продал я золото в ломбарде, подписал бумаги, и оказалось, что это договор краткосрочного займа под залог имущества со сроками возврата и процентами.

Если не верну займ будут начислены проценты.

Мне подсунули не тот договор или это стандартная тема для ломбардов?

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

16 комментариев

Когда были молодыми с женой, мы так года два жили. Как получку получу, бежим перезакладывать. На заводе ещё черная касса была.

главный продукт ломбарда- это займы, выдаваемые с целью получения процентов и только потом скупка металла.

А сразу договор Вы не читали?

Все уже жевано-пережевано,в рот положено ,проглочено,переварено и испражнено.

А люди до сих пор наступают на те же грабли.

Именно. Я продавал. Меня спросили — продажа или займ и я ответил, что продажа.

Просто думал, что должен был быть какой-то другой договор, типа купли-продажи, а тут договор займа со сроками и процентами, хотя о них меня не спрашивали.

Понимаю, что ломбард может через такую схему скупать, но страшно, что по документам то я оказываюсь крайним.

Спасибо. Смутили проценты за невозврат займа.

В ломбарде сказали, что через два дня золото отправят на переплавку.

Что такое договор займа

Договор займа – соглашение, по которому одна сторона предоставляет заем другой стороне.

Юридическое определение такого соглашения дается в ст. 807 Гражданского кодекса РФ: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей».

Договор займа может быть заключен в письменной, устной форме или в форме расписки. При этом по закону письменная форма является обязательной в двух случаях:

— если сумма займа превышает десять минимальных размеров оплаты труда (МРОТ);

— если заимодавец является юридическим лицом.

Необходимо учитывать, что во всех случаях, когда договор займа по закону должен быть заключен в письменной форме, но этого не сделано, заимодавец лишается права ссылаться в суде на свидетельские показания. На практике в ситуации, когда кто-либо, например, дал в долг сумму свыше десяти МРОТ другому лицу и не оформил это должным образом, доказать факт займа будет юридически невозможно.

Договор займа может предусматривать уплату процентов. Если иное не оговорено в соглашении, то проценты необходимо выплачивать ежемесячно, а их размер определяется в соответствии со ставкой рефинансирования. В то же время договор может быть признан беспроцентным, если размер займа составляет менее 50 МРОТ и он не связан с предпринимательской деятельностью одной из сторон, а также если заем осуществлен не в денежной, а в вещественной форме.

В договоре может быть предусмотрено целевое использование займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем соответствующего контроля. Если заемщик не предоставил возможность такого контроля либо допустил нецелевое использование средств, это может быть основанием для досрочного расторжения соглашения.

Особенностью договора займа является возможность заемщика оспорить его по так называемой безденежности – то есть по факту непредоставления суммы займа вообще или предоставление ее в неполном объеме. Если заем не получен полностью, то это не освобождает заемщика от обязательств по полученной его части.

Лучший способ завершить договор займа – оформить расписку заимодавца о том, что он полностью получил причитающуюся ему сумму.

Альтернативой договору займа является оформление долговых обязательств с помощью векселя или облигации.

Договор займа следует отличать от кредитного договора, который заключается между физическим или юридическим лицом с одной стороны и исключительно банком – с другой, поскольку предоставление кредитов – это один из видов лицензируемой банковской деятельности.

Правила выдачи займа под залог ювелирных изделий в ломбарде «Алмаз»

Перед тем как заложить в ломбард ювелирные изделия необходимо ознакомиться с Правилами выдачи займа под залог. Ломбард «Алмаз» является членом НО и НО «Лига Ломбардов» г. Москва и Региональной ассоциации Иркутской области «РегиАЛ», что подтверждает юридическую правомерность и законность деятельности ломбарда. Наши правила соответствуют общероссийским стандартам и законодательству. Они просты, понятны, а также изменяются, дополняются и отменяются согласно изменений, вносимых в действующее законодательство Р.Ф.

В нашем ломбарде можно как заложить свои ювелирные изделия, так и купить недорогие ювелирные украшения.

Цены, тарифы, стоимость возможного займа смотрите в соответствующих разделах нашего сайта.

Правила выдачи, ис­поль­зо­ва­ния и воз­вра­та займов под залог

ювелирных изделий действующие в ООО ломбард «Алмаз» с 01.01.2019 г

1.Общие положения

ООО ломбард «Алмаз» осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 N196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Постановлением Правительства РФ от 06.05.2016 N 394 «Об опробовании, анализе и клеймении ювелирных и других изделий из драгоценных металлов», а также другими нормативно-правовыми актами РФ.

1.1. ООО ломбард «Алмаз» (Далее – Ломбард), осуществляет:

— предоставление краткосрочных займов под залог ювелирных изделий (далее – имущество) во всех обособленных подразделениях ООО ломбард «Алмаз»:

  • из золота 375, 500, 583, 585, 750, 958 пробы;
  • из серебра 875, 900, 925 пробы;
  • столовое серебро 875, 916, 925 пробы

— продажу (реализацию) принятого в залог и невыкупленного имущества (розничная торговля прочими бывшими в употреблении товарами).

1.2. Ломбард не принимает:

  • Золото и серебро в слитках, проволоке, пластинах, заготовках ювелирного производства, зубных протезах, монетах, скульптуре, предметах антиквариата;
  • Белое золото без клейм ГИПН РФ или с клеймами иностранного образца, а также изделия с элементами из белого золота, не имеющие государственных пробирных клейм РФ;
  • Серебряные ножи и их части;
  • Серебряные изделия без клейм ГИПН РФ;
  • Ювелирные изделия, имеющие части и/или вставки из метала не соответствующего основному металлу (красное и желтое золото) изделия;
  • Оклады икон любого вида;
  • Звезды и знаки отличия на погоны;
  • Ювелирные вставки без оправы;
  • Сувениры;
  • Часы;
  • Дутые цепи и браслеты без клейм;
  • Ювелирные изделия, не имеющие клейм ГИПН РФ, состоящие из составных элементов, образующих полости;
  • Мокрые изделия;
  • Очень загрязненные изделия.
Смотрите так же:  Как оформить проект по окружающему миру красная книга

1.3. При отсутствии на изделиях клейм ГИПН РФ, либо их повреждении – специалист Ломбарда, после письменного согласования с Гражданином-заемщиком, определяет подлинность драгоценного металла капельным методом. При повторной и последующих операциях залога такого изделия, процедура определения подлинности металла повторяется на тех же условиях.

При отказе Гражданина-заемщика (залогодателя) от опробования ювелирного изделия химическими реактивами или с применением необходимых методов опробования, специалист ломбарда вправе отказать в приеме изделия в залог.

1.4. Прием серебряных изделий осуществляется только при наличии клейм ГИПН РФ.

1.5. Минимальный вес серебра (чистый вес), оформляемого на один залоговый билет – 10 грамм.

1.6. Ломбард, заключая сделки займа под залог имущества с гражданами, исходит из добросовестного и надлежащего исполнения сторонами обязательств.

1.7. Ломбард проводит обязательное страхование залогового имущества на время его нахождения в ломбарде. Страхование заложенного имущества производится за счет Ломбарда.

1.8. При заключении договора займа под залог имущества оценка, дефектовка и апробирование производится Ломбардом безвозмездно.

1.9. Ломбард несет полную материальную ответственность за заложенное имущество в пределах суммы оценки. В случае утраты имущества по вине Ломбарда, Гражданину-заемщику (залогодателю) возмещается стоимость оценки утраченного имущества.

1.10. Ломбард вправе отказать Гражданину в заключении Договора займа без объяснения причин.

2.Условия выдачи займов

2.1. Порядок оформления займа

2.1.1. При выдаче займа под залог имущества между Ломбардом (Займодавец-залогодержатель) и Гражданином (Заемщик-залогодатель) заключается:

А) Договор краткосрочного займа под залог имущества (далее – Договор) оформляется выдачей ломбардом Залогового билета по форме, установленной в Приложении № 1 к настоящим Правилам.Договор краткосрочного займа не является публичным договором, а является договором присоединения. Залог имущества выполняет обеспечительную функцию по возврату займа по Договору.

В залоговом билете указываются: паспортные данные залогодателя (заемщика); наименование и описание имущества; сумма оценки; сумма предоставленного займа; дата предоставления займа, срок договора и дата возврата займа; процентная ставка по займу за период действия договора, согласно утверждённым в ломбарде тарифам, особые условия договора займа в ломбарде.

Б) Стороны подписывают Индивидуальные условия предоставления потребительского займа по форме, установленной в Приложении № 2 к настоящим Правилам.

2.1.2. Договор краткосрочного займа под залог движимого имущества заключается с гражданами, достигшими 18лет, по предъявлению ими одного из следующих документов:

— паспорта гражданина РФ, с обязательной отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (пребывания);

— временного удостоверения личности гражданина РФ;

— иного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, в соответствии с законодательством РФ.

Водительское удостоверение не является документом, удостоверяющим личность в соответствии с законодательством РФ.

Договор займа предусматривает получение согласия заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательств, предусмотренных договором, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

2.1.3. Датой заключения Договора считается дата получения сторонами:

— Гражданином – суммы займа;

2.1.4. Окончание срока действия Договора считается исполнение сторонами обязательств по Договору.

2.2. Общие условия договора потребительского займа и залога имущества.

2.2.1. Срок пользования займом устанавливается в Договоре по соглашению сторон, но не более 30 дней.

2.2.2. Если Гражданин-заемщик (залогодатель) не возвратил сумму займа в срок, установленный Договором, Ломбард устанавливает ему льготный месячный срок для погашения займа (месяц считается равным 30 дней) и выкупа имущества. Дата начала течения льготного срока – день, следующий за датой возврата займа, указанной в Договоре.

2.2.3. На льготном сроке и в дальнейшем периоде вплоть до реализации или выкупа залога, ломбард начисляет проценты за пользование займом.

2.2.4. Оценка вещи, передаваемой в залог, производится в соответствии с ценами и тарифами, утверждёнными в ломбарде на момент заключения Договора.

2.2.5. Размер займа определяется по соглашению сторон и составляет от 20 до 100% оценочной стоимости предоставленных в залог ювелирных изделий, но не менее 500 рублей под залог ювелирных изделий из золота, и 180 рублей под залог ювелирных изделий из серебра.

2.2.6. Размер процентной ставки за пользование займом в Договоре устанавливается согласно утвержденным Тарифам, применяемым ООО Ломбард «Алмаз» при выдаче займов и оценки принимаемых в залог ювелирных изделий.

2.2.7. Заем предоставляется в валюте Российской Федерации – в рублях, в кассе ломбарда в наличной форме.

2.2.8. Полная стоимость потребительского займа:

2.2.8.1. Полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых по формуле:

ПСК=i x ЧБП x 100, где

ПСК –полная стоимость кредита в процентах годовых;

ЧБ-число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной трёмстам шестидесяти пяти дням;

  • процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

2.2.8.2. Пол­ная сто­и­мость по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­та (зай­ма) в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии для Ло­м­бар­да яв­ля­ет­ся су­м­ма про­цен­тов, на­чис­лен­ных за пе­ри­од зай­ма. Рас­с­чи­ты­ва­ет­ся ПСК в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии сле­дую­щим об­ра­зом: ПСК (в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии) = су­м­ма зай­ма * про­цен­т­ную став­ку в день * срок зай­ма.

2.2.9. Гражданин-заемщик при возврате займа обязан оплатить проценты за фактический срок пользования займом. Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования (в пределах максимального срока). Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты возврата и (или) уплаты процентов за пользование займом, или по дату продажи ломбардом заложенной вещи, но в пределах максимального срока договора.

2.2.10. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам на день оплаты;

2) задолженность по основному долгу (займу).

2.2.11. Сроки платежей определяются по решению Заемщика в пределах срока действия договора и льготного периода.

Заемщик имеет право:

1. досрочно погасить заем:

Операция погашения займа считается совершенной, если заемщик уплатил полную сумму процентов за период фактического пользования займом и погасил полную сумму займа.

2. перезаключить договор займа на новый срок (переоформить договор займа на новый срок до 30 дней):

3. частично погасить сумму предоставленного займа:

Операция частичного погашения займа производится после полной уплаты процентов по займу за предыдущий период фактического пользования займом. С заемщиком заключается Договор займа с указанием новых сроков договора и индивидуальных условий договора, на оставшуюся суммы займа оформляется новый залоговый билет и индивидуальные условия договора.

4. выкупить раздельно изделия из залога:

Операция частичного выкупа отдельных изделий из залога производится после полной уплаты процентов по займу за предыдущий период фактического пользования. Заемщик по своему выбору может возвратить сумму займа достаточную, для выкупа одного или нескольких изделий. Действующий договор займа закрывается и заключается новый Договор на оставшуюся сумму займа, соответствующую выданным займам под оставленные в залоге изделия, оформляется новый залоговый билет и индивидуальные условия договора.

Новый договор займа, при проведении вышеуказанных операций (продление, частичное погашение и частичный выкуп, раздельный выкуп), заключается в соответствии с Тарифами, применяемыми ООО ломбард «Алмаз» при выдаче займов и оценки принимаемых в залог ювелирных изделий, действующими на дату проведения операции по займу.

2.2.12. Окончательный расчет по Договору производится в день возврата займа, при этом Ломбард возвращает Гражданину заложенное имущество.

2.2.13. Получить свое имущество (выкупить из залога) может только Гражданин-залогодатель, заключивший с Ломбардом Договор при предъявлении оригинала договора залогового билета и одного из документов, указанных в п. 2.1.2 настоящих Правил.

2.2.14 Третье лицо может выкупить залоговое имущество при предъявлении оригинала залогового билета и при наличии надлежащим образом оформленной доверенности:

— доверенности, нотариально удостоверенной;

— либо иной доверенности, требования к удостоверению которой предусмотрены законодательством РФ.

В случае выкупа залога по доверенности представителю клиента необходимо предоставить в ломбард: договор краткосрочного займа, доверенность, паспорт удостоверяющий личность представителя.

2.2.15. Гражданин-заемщик имеет право на выкуп залога, при соблюдении следующих условий:

— при наличном расчете – с первого дня;

— при безналичном расчете – не ранее, чем через 10 дней.

Расчеты в безналичной форме осуществляются в соответствии с требованиями банка по использованию терминальных расчетных устройств, установленных в Ломбарде. В случае, если указанные требования банка не позволяют Гражданину-заемщику осуществить расчет в безналичной форме, Ломбард вправе отказать Гражданину-заемщику в проведении расчета в безналичной форме.

2.3. Реализация невостребованного из ломбарда имущества

2.3.1. При не возврате займа в установленные Договором сроки заложенное имущество, согласно условий Договора, по истечению льготного срока, указанного в п. 2.2.2, передается Ломбардом на реализацию в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ «О ломбардах». После продажи заложенной вещи ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточная для их полного удовлетворения.

2.3.2. Целью реализации невостребованной вещи является удовлетворение требований ломбарда к заемщику, определяемым в соответствии с условиями договора займа на день продажи невостребованной вещи.

2.3.3. Заемщик (залогодатель) в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

2.3.4. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Форма и порядок реализации невостребованной вещи (ценности) определяется решением ломбарда исходя из качества, оценочной стоимости и возможности реализации изделия:

— в публичной форме, через договор розничной купли- продажи, который считается заключенным в надлежащей форме с момента выдачи покупателю кассового и товарного чеков (п.2 ст.492 ГК, ст. 493 ГК);

— реализация по договору купли-продажи специализированным организациям или предпринимателям;

— в случае, если сумма оценки невостребованной вещи превышает 30 000 (Тридцать тысяч) рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. В случае объявления торгов несостоявшимися ломбард вправе при проведении повторных торгов снизить начальную цену вещи, но не более чем на десять процентов ниже начальной цены на предыдущих торгах. Повторные торги могут проводиться путем публичного предложения.

2.3.5. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

– сумму предоставленного займа;

– проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, до даты продажи ломбардом невостребованной вещи.

2.3.6. Если после реализации невостребованного имущества сумма обязательств Гражданина-заемщика перед Ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованного имущества Ломбард обязан выдать ему денежные средства на основании письменного обращения Гражданина, если такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованного имущества. В случае, если в течение указанного срока Гражданин не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие средства обращаются в доход Ломбарда.

2.4. Выемка и изъятие залога

2.4.1. В случае выемки залога в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях договор прекращается.

Смотрите так же:  Кризис 3 требования для пк

2.4.2. Ломбард в течение 3-х рабочих дней со дня выемки или изъятия обязан письменно уведомить гражданина-заемщика об указанном факте по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Уведомление должно содержать следующую информацию:

— дата выемки или изъятия;

— основание выемки или изъятия;

— наименование органа, осуществившего выемку;

— сумма обязательств Гражданина-заемщика (залогодателя) перед Ломбардом.

Форма уведомления приведена в Приложении № 3 к настоящим Правилам.2.4.3. Последствия выемки или изъятия залога для Гражданина-заемщика, его обязательства и права в таких случаях определяются в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

3. Заключительные положения

3.1. В случае утраты залогового билета, Гражданин-заемщик обращается с заявлением об утрате или хищении залогового билета на имя руководителя ООО ломбард «Алмаз».

На основании заявления и документа, удостоверяющего личность заявителя, Ломбардом выписывается дубликат залогового билета в соответствии с имеющимися в Ломбарде документами.

3.2. Возврат заложенного имущества (после возврата займа и процентов по нему), а также предоставление каких-либо сведений об условиях сделки осуществляется только при личной явке залогодателя либо его представителя, права которого на совершение определенных действий в ломбарде должны быть подтверждены надлежащим образом оформленной доверенностью. Факт близкого родства сам по себе (без надлежащей оформленной доверенности) для родственника залогодателя не дает каких-либо прав (в том числе права на получение сведений о заложенном имуществе). В случае смерти залогодателя и до выдачи в установленном порядке свидетельства о праве на наследство необходимые правомочия в отношении имущества осуществляет нотариус, в чьем производстве находится наследственное дело, либо уполномоченные нотариусом лица.

3.3. Стороны в кредитно-залоговых сделках во всем остальном, не предусмотренном, настоящими Правилами руководствуются законодательством РФ.

3.4. Настоящие правила изменяются, дополняются и отменяются согласно изменений, вносимых в действующее законодательство РФ.

Займ под залог золота: условия, требования к золоту, порядок действий и договор займа

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог золота. Узнаем, какие процентные ставки предлагают ломбарды и какие требования предъявляются к золотым изделиям. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог золота и собрали рекомендации по заключению договора с ломбардом.

Где можно получить займ под залог золота?

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите занимать у знакомых или заполнять множество бумаг – обратитесь в ломбард. Эти учреждения занимаются выдачей ссуд – при условии, что вы предоставите ценный предмет под залог.

Ломбарды полностью легальны — их деятельность регулируется ФЗ-196 «О ломбардах», при этом они выдают небольшие займы под залог имущества за 10 — 15 минут.

В качестве залога больше всего приветствуются изделия из золота – благородный металл обладает универсальной общемировой ценностью, не подвержен коррозии, используется во многих сферах деятельности, и его запасы ограничены.

Если в качестве залога вы выбрали изделие из золота, лучше остановить свой выбор именно на ломбарде, а не микрофинансовой организации. МФО в принципе не склонны к займам под залог чего-либо, а золото, вообще, потребовало бы процедуру проверки подлинности, что для финансовых организаций неприемлемо.

Современные ломбарды удобны еще и тем, что многие из них предоставляют услугу «онлайн-оценки» через их сайт. Вы заполняете анкету, к которой прикрепляете фотографию изделия, пишете известные вам характеристики (марку, пробу, вес, состояние, наличие документов) и отправляете на проверку. Специалисты изучают информацию и присылают вам на почту письмо с указанием предварительно одобренной суммы для займа.

Условия займов под залог золотых изделий

Закон не устанавливает ограничений по условиям – таким образом, ломбарды сами выбирают суммы, сроки и проценты, которые вам предлагают.

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, целиком зависит от вашего золотого изделия. Оценщик определит его примерную рыночную стоимость и предложит до 80% от этой суммы в качестве займа. За каждый день в течение срока займа будут начисляться проценты.

Цена изделия определяется из расчета стоимости одного грамма. Она колеблется от 800 до 3000 рублей за грамм – в зависимости от пробы. Кроме того, цена зависит от состояния изделия, а также наличия в нем драгоценных камней.

Срок займа указывается в договоре. Обычно он составляет до 30 дней. Но вы можете продлить срок – при условии оплаты начисленных процентов. Вы также можете выкупить свое изделие раньше, причем проценты заплатите не за полный срок займа, а за то количество дней, которое ваше изделие оставалось в ломбарде.

Процентная ставка обычно колеблется от 0,2 до 0,4% в день. Чем выше сумма залога, тем ниже ставка.

В качестве примера приведем условия одного из московских ломбардов:

Вы должны выкупить свое изделие в течение указанного в договоре срока. По его завершении по закону ломбард еще месяц не имеет права реализовывать ваш залог. За этот месяц проценты не начисляются, а вы по-прежнему имеете право на выкуп. Если же вы не собираетесь возвращать украшение, ломбард продаст изделие как лом ювелирной фабрике.

По завершении этого тридцатидневного «льготного периода» все ваши права на изделие утрачиваются. Поэтому советуем хотя бы продлить договор, уплатив проценты, если не хотите потерять вашу вещь.

Требования к золоту

Крупные ломбарды выдают займы под залог ювелирных изделий с широким диапазоном проб – от 375 до 999. Более мелкие участники рынка не рискуют и принимают строго определенные пробы – чаще всего это популярные 583 и 585 пробы.

С помощью лупы рассмотрите заводское клеймо на золотом изделии, которое вы собираетесь нести в ломбард. Оно должно быть читаемым. Чем проба выше, тем больше вы получите за грамм изделия.

Всем известно, что золотые украшения не изготавливают из чистого золота, так как металл в чистом виде слишком мягок для ювелирного ремесла. Поэтому в золото могут добавить серебро, медь, палладий, кадмий, цинк. Проба на вашем изделии показывает, сколько в нем чистого золота в процентном отношении.

Например, если клеймо на изделии – 585, это значит, что на 1000 граммов изделия там содержится 585 граммов золота и 415 граммов сплава.

Есть еще одна характеристика, которую обычно неверно трактуют – цвет ювелирного золота. Существует миф, что чем желтее изделие, тем больше там золота. Это неверное утверждение. Различный цвет говорит только о преобладании одного из металлов в сплаве (например, красноватый оттенок говорит о меди), но это никак не влияет на количество в нем чистого золота.

У каждого ломбарда есть свой список изделий, которые он не принимает в качестве залога. Это могут быть промышленные полуфабрикаты, золотые самородки и аффинаж, отходы золота, зубные протезы, ордена и медали.

Важно! Минимальный вес изделия должен превышать 0,1 грамма.

Как получить займ под залог золота?

Получение займа в ломбарде – одна из самых быстрых процедур. Удобно, что ломбард не интересуют ваша кредитная история, постоянная прописка или судимость. Главное – наличие ликвидного изделия.

Вы быстро пройдете все этапы:

Найдите подходящее золотое украшение. Лучше, если это будет изделие без камней: цепочка, сережки, золотой ремешок от часов. Почему? Если с оценкой золота все довольно прозрачно, то с оценкой камня вы не можете быть до конца уверены, что сумма будет названа правильно.

Найдите ломбард. Существует несколько способов поиска. Попросите совет на форуме вашего города, поспрашивайте у знакомых, погуглите или просто отправляйтесь в центр города. Как правило, ломбарды «поселяются» в местах с оживленным людским потоком. Надежнее обратиться в учреждение, которое существует давно, а также имеет свой сайт в интернете – с прайс-листом и реквизитами.

Соберите документы. Для получения займа в ломбарде вам потребуется только один документ – ваш гражданский паспорт. Не забудьте взять золотое изделие, когда отправитесь получать займ.

Оценщик в ломбарде проверит изделие с помощью экспресс-экспертизы. Ее делают несколькими способами, но чаще всего применяется проверка реактивом и магнитом. В первом случае в незаметном месте изделия делается небольшая царапина алмазным надфилем. Таким образом, открываются глубокие слои сплава и закапывается какой-нибудь кислотный реактив, после чего химическая реакция позволяет судить о подлинности изделия. Затем оценщик может дополнительно проверить, не магнитится ли золото – это будет говорить о содержании железа в изделии, чего быть не должно.

Если проверка прошла благополучно, оценщик предложит вам сумму, примерно на 20% меньше той, на которую было оценено изделие. Вы не можете спорить – либо соглашаетесь, либо уходите в другой ломбард. Процедура проверки не обязывает вас соглашаться на предложенные условия.

Если вы согласны – подписываете договор займа в двух экземплярах. Один остается у вас.

Оценщик незамедлительно выдаст вам оговоренную сумму наличными и заберет золотое изделие на хранение, пока вы его не выкупите. Для выкупа изделия вам нужно принести в ломбард всю сумму, которая была вам выдана, плюс начисленные проценты за услуги ломбарда. Если вы этого не сделаете до окончания прописанного в договоре срока, ломбард реализует ваше изделие.

Нужно ли составлять договор займа при получении денег в ломбарде?

Договор не только оговаривает все условия между ломбардом-заимодателем и вами, он также юридически защищает ваши права. Если при получении займа в ломбарде вам не предлагают подписать договор – не советуем, вообще, иметь дело с данной организацией. Велика вероятность, что это мошенники.

Однако, само наличие договора еще не гарантия защиты ваших прав. Просмотрите договор. В нем обязательно должна фигурировать следующая информация:

  • Характеристика залогового изделия (наименование, вес, проба, визуальные характеристики).
  • На какой срок вам выдан займ.
  • Какой процент будет начисляться.
  • На каких условиях вы можете вернуть свое изделие.
  • Есть ли минимальный срок выплаты займа. Например, может быть прописано условие: вы должны выплатить процент ломбарду минимум за 15 суток, даже если выкупаете изделие уже на следующий день после подписания договора.

Договор залога, согласно статье ГК 339 РФ, составляется в простой письменной форме – его заверение у нотариуса не требуется. К слову, расписка тоже имеет юридическую силу. Но в ней условия предоставления займа представлены не так подробно.

Может ли ломбард отказать в выдаче денег?

Ломбард вправе отказать вам, если вы не предоставили подлинник паспорта, например, если при вас только ксерокопия или его фото в телефоне.

Существует еще одна причина, которая, к сожалению, все чаще всплывает в резонансных судебных разбирательствах. Известны случаи, когда золотое изделие оказывалось поддельным – и это притом, что было куплено в именитых ювелирных салонах.

К последнему замечанию остается добавить только одно: всегда сохраняйте чеки и бирки от купленных ювелирных изделий, особенно если они потенциальные «кандидаты» на роль залоговых вещей в будущем.

И, конечно, никогда не приобретайте золото у подозрительных продавцов – почти со стопроцентной вероятностью оно окажется поддельным или с большой примесью сторонних металлов.