Как оформить квартиру в ипотеку в астане

Содержание:

Блог о кредитах и займах…

Советы заемщикам по оформлению ипотечных кредитов в Астане

Ипотечное кредитования считается одним из самых доступных способов приобрести свое собственное жилье. Особенно ипотека популярна у молодых семей, которые имеют постоянный заработок, но не имеют возможности отдать сразу большую сумму средств за квартиру, а съемное жилье уже изрядно поднадоело. Ипотечное кредитование становится реальным шансом приобрести свою собственную недвижимость для многих казахстанцев, особенно для жителей крупных городов.

Коммерческие Банки Казахстана отмечают тенденцию по увеличению взятия ипотеки. На сегодняшний момент данную услугу предоставляют отделения кредитования в таких крупных городах, как Астана или Алма-Ата.

Для того чтобы купить квартиру в ипотеку в Астане, заемщик должен соответствовать необходимым требованиям, которые предъявляют Коммерческие Банки Казахстана. Они мало чем отличаются от российских:

  • наименьший возраст заемщика должен быть двадцать один год;
  • справка с последнего места работы и трудовая книжка. На последнем месте работы необходимо отработать не меньше шести месяцев.

В Казахстане принято считать, чем дольше человек работает на одном месте работы, тем больше вероятность получить ипотечное кредитование. Это своеобразный показатель стабильности и способности к выплате кредита.

Значительно увеличивает шанс получения ипотеки, если заемщик готов заплатить первоначальный взнос. В Коммерческих Банках Казахстана он составляет 10% и больше от стоимости недвижимости.

Ипотечное кредитование активно и развивается в крупных городах Казахстана, что неминуемо приводит к высокой конкуренции. Поэтому многие банки предлагают различные, а иногда и более лояльные требования к заемщикам. Например, если заемщик готов заплатить большой первоначальный взнос в размере 50% и больше от стоимости жилья, то документально подтверждать доход не придется. Если заемщик имеет небольшой доход и его не хватает для получения ипотеки, то можно привлечь созаещиков. Тогда будет учитываться совместный доход. Но при этом каждая сторона договора будет нести ответственность.

Для приобретения квартиры в ипотеку в Астане часто бывает необходимость предоставить какую-либо недвижимость в залог. Это является необходимым правилом получения кредита по всем программам без первоначального взноса. В качестве залога может выступать уже имеющаяся недвижимость в собственности или же только приобретаемая недвижимость. Она может иметь коммерческое или некоммерческое назначение. Так же в качестве залога может выступать земельный участок и постройки на нем. Некоторые Коммерческие Банки Казахстана принимают в качестве залога денежные средства.

К каждому из видов залогов банки предъявляют свои индивидуальные требования, которые можно уточнить в отделениях кредитования. Но есть общие правила, которые должны соблюдаться, а именно:

  • год постройки. Чем «моложе» здание, предоставляемое в качестве залога, тем больше шансов получить кредит;
  • строительные материалы. Например, не один банк не примет в качестве залога каркасные или камышитовые постройки;
  • особое внимание кредитные организации Казахстана уделяют правоудостоверяющим документам. В жилье, предоставленном под залог, не должно быть незаконных перепланировок или дополнительных пристроек, которые не были согласованы с местными органами власти;
  • владельцы недвижимости. Большое влияние на принятие положительного решения по вашему кредитному заявлению имеет справка о том, что ваша недвижимость оформлена в собственность. И кроме вас нет других владельцев.

Не стоит забывать о дополнительных тратах. Вам необходимо будет заплатить комиссию, которую предъявляет каждый коммерческий банк за совершенные операции. В каждом отделении кредитования свои утвержденные тарифы. Это может быть фиксированная сумма или же некоторый процент от совершенной сделки. При покупке квартиры в ипотеку в Астане вам так же придется заплатить за страховку недвижимости. Некоторые банки просят обязательно застраховать жизнь заемщика и без этого условия не выдают кредиты.

Валютой, в которых выдаются ипотечные кредиты, является тенге. Срок ипотеки варьируется от шести месяцев до тридцати лет.

На сегодняшний момент времени практически во всех Коммерческих Банках Казахстана работает онлайн-консультирование своих клиентов. На официальных сайтах кредитных компаний можно найти номера call -центов или же номер скайпа, по которым можно позвонить, разъяснить непонятные моменты и задать интересующие вас вопросы. Так же на официальных сайтах можно в режиме «онлайн» подать заявку на получение ипотечного кредитования. После рассмотрения вашей заявки, с вами непременно свяжется представитель банка и пригласит на собеседование с необходимым пакетом документов.

Ипотека в Астане. Как оформить ипотечный кредит в банке (обновлено)

Единственным решением является взять ипотеку. Купить квартиру в ипотеку не так просто, как кажется на первый взгляд. Есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банк. В 2016 году ряд банков Астаны приостановили ипотечные программы из-за кризиса, поэтому процедура оформления ипотеки стала намного сложнее. Получение займа на покупку квартиры содержит сбор различных документов, прохождение комиссии банка-кредитора, поиск подходящего объекта, оценка и страхование жилья, заключение договора займа и многое другое.

Как взять ипотеку в Астане в 2017 году (условия банков)

Шаг 1. Определитесь с конкретным объектом недвижимости

Оформление ипотеки надо начать, когда квартира уже найдена, а продавец готов подождать, пока кредит оформляется. Клиенту, ищущему будущую квартиры, специалисты банка дают общую информацию.

К сожалению, до сих пор остаются владельцы жилья, отказывающиеся от ипотеки. Когда «живых» денег у населения практический нет, ипотечный кредит — единственный шанс приобрести недвижимость.

— Нежелание продавцов связываться с ипотекой — это проблема отсутствия информации, — поясняет специалист по недвижимости Евгений Кастаев. — Люди думают, ипотека — это махинации. Для продавца разница следующая — он получает деньги за квартиру не сразу, а спустя время (2-3 недели), и не из рук покупателя, а в финансовом учреждении. Продавец не хочет ждать и боится упустить другого клиента. Однако никакой угрозы для продавца нет, банк гарантирует получение денег.

Шаг 2. Получите одобрение банка на приобретаемую квартиру или дом

В Астане не дадут ипотеку, если залогом выступают индивидуальные жилые дома с годом постройки ранее 1960 года. Что касается многоэтажек, они должны быть построены не ранее 1950 года. Ко всему прочему залогом не послужат здания из облегченных материалов, жилые дома при отсутствии необходимых коммуникаций и/или в неудовлетворительном состоянии.

— Клиент может оформить ипотеку со льготной ставкой вознаграждения, если залогом выступает недвижимость — индивидуальный жилой дом или квартира с годом постройки не ранее 1975 года, — поясняет банковский служащий Юрий Валиков.

Шаг 3. Соберите деньги на первоначальный взнос

Первоначальный взнос является обязательным условием ипотечного кредитования. По словам риэлтора Рустема Абдрашева, минимальный размер первоначального взноса на сегодняшний день составляет 10%. Если клиент по каким-то причинам не может внести больше, необходимо подтвердить высокий доход.

По данным kn.kz, в 2016 году большинство банковских учреждений Астаны требуют первоначальный взнос от 30% (см. таблицу).

Шаг 4. Подтвердите свою платежеспособность

Банк всесторонне и тщательно анализирует финансовые возможности клиента и, как правило, не допускает, чтобы ежемесячный платеж превышал 50% его заработка. Соответственно, если ежемесячный платеж — 90 тысяч тенге, доход заемщика не должен быть ниже 180 тысяч тенге. Когда дохода заемщика недостаточно, банк предлагает своим клиентам несколько вариантов.

Смотрите так же:  Приказ в случае отсутствия

— Если у потенциального клиента недостаточно заработной платы, но он состоит в браке, то супруга (супруг), которая (-ый) тоже зарабатывает, мы можем привлечь как созаемщика, — говорит Ардак Махамбетова. — Банком рассматриваются доходы супругов, их расходы на быт, детей, если они есть, и так далее. Каждый случай индивидуален, однако с уверенностью можно сказать: платежеспособность — важнейший фактор для банка при оформлении ипотеки.

Если клиент не подберет созаемщика, банк может рассмотреть возможность дополнительного залога. Им могут выступать объекты недвижимости Астаны, а также другое ценное имущество. Дополнительный залог может быть рассмотрен даже взамен первоначального взноса, однако его оценочная стоимость должна быть не ниже 30% стоимости приобретаемого жилья. Заметим — любой конкретный случай рассматривается специалистами банка индивидуально.

Шаг 5. Соберите необходимые документы для оформления ипотеки

Разумеется, для ипотеки необходимо собрать пакет документов. Каждый банк требует разный объем предоставляемых документов. Иногда, помимо кадастровой справки из ЦОНа, требуют справку о зарегистрированных и прекращенных правах (история объекта), чтобы знать, какие операции производились с жильем.

Согласно данным, предоставленным АО «Евразийский банк», минимальный пакет документов необходимых для оформления ипотеки в Астане выглядит следующим образом:

  • документ, удостоверяющий личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
  • документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
  • документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
  • документы, подтверждающие доходы клиента за последние 6 месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
  • правоустанавливающие и идентификационные документы на предмет залога (недвижимость);
  • отчет об оценке недвижимости независимого оценщика.

Шаг 6. Проверка квартиры на юридическую чистоту

— При подаче документов мы требуем у продавца предъявить кадастровую справку, — рассказывает Ардак Махамбетова, — справку проверяем через портал egov.kz. Если она соответствует действительному положению дел, передаем документы на квартиру юридической службе банка. Специалисты изучают историю квартиры, договор купли-продажи, интересуются, нет ли факта притязания третьих лиц. Также проверяют жилплощадь на соответствие техническим документам, нет ли неузаконенных моментов вроде перепланировки, не снесена ли несущая стена и прочее.

Получая ипотеку, клиент может не беспокоиться о проверке недвижимости — необходимые действия проведет банк.

Шаг 7. Изучите подписываемые документы

Специалисты советуют: необходимо тщательно ознакомиться с документами, предоставляемыми банком. Юристами прописывают все нюансы: права и обязанности сторон, размеры выплат, комиссий, вариантов форс-мажорных случаев и т.д.

Бдительно отнеситесь к условиям, написанным мелким шрифтом, как правило, именно там все подводные камни. Законом не оговаривается величина шрифта, банки стремятся все «неприятные» моменты пропечатать мелким текстом, в надежде, что ипотечник не захочет его читать. Вооружитесь лупой/очками, запаситесь терпением, а потом предельно внимательно изучите предлагаемые условия. Поставив на документах подпись, клиент лишается возможности изменить условия ипотеки.

Шаг 8. Получите гарантийное письмо

— После подачи заявки банк рассматривает ее 3-5 дней, — поясняет специалист банка. — При положительном решении о выдаче ипотеки банк выписывает гарантийное письмо, где указано — после заключения договора купли-продажи и подписания договора залога банк предоставляет определенную сумму.

Это делается для продавца, чтобы он был уверен, что получит деньги. В кадастровой справке ставится ограничение от продавца. Как только продавец получает деньги, он пишет заявление у нотариуса, что получил энную сумму. Затем заявление отдается в ЦОН, где ограничение снимается.

Шаг 9. Заключите договор купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны обращаются к нотариусу для заключения договора купли-продажи. Возникает момент выбора: если клиент решает провести регистрацию через ЦОН, уходит до 5 рабочих дней. Можно провести регистрацию онлайн у нотариуса (занимает один день). У специалиста установлена единая нотариальная информационная система (ЕНИС), интегрированная с государственной базой данных регистра о недвижимости (ГБРН). Нотариус отправляет данные регистратору. Если с документами все нормально, тот ставит электронную подпись. Тогда считается, что регистрация успешно завершена.

Сроки зависят от клиента. Банк ждет, пока будет совершен акт купли-продажи и регистрация. Дальнейшие действия выполняет ипотечник: открытие счета, нотариальное заявление, оплата комиссии, — операции занимают меньше суток. Затем банковские служащие готовят договоры, подписываемые получателем ипотеки.

Нюансы при оформлении банковского кредита на ипотеку в Астане

Много своих сложностей и условностей у ипотечного кредитования в Астане, которым интересуются желающие приобрести квартиру в кредит. Обращаясь в любую банковскую структуру, перед клиентом возникают разные нюансы, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Результатом кризиса 2016 года стало приостановление действия программ кредитования на квартиры и усложнение самой процедуры выдачи ипотеки. Для получения такого займа клиенту потребуется:
• собрать определённые документы;
• пройти проверку службы безопасности у предоставляющего ипотеку банка;
• найти подходящую под требования кредитора недвижимость;
• провести оценку ипотечной квартиры и получить страховку;
• пройти процедуру подписания обязательств, предусмотренных договором.

Условия от банков, занимающихся ипотечным кредитованием в Астане

1. Выбор объекта для приобретения в ипотеку.

Оформлением ипотеки на квартиру, загородный дом или коттедж занимаются уже после подбора подходящего под банковские требования объекта. При этом потребуется договориться с продавцом, чтобы последний подождал, пока уладятся все вопросы. Общую информацию по оформлению такой процедуры клиент получает от менеджеров выбранного банка.

Часто владельцы отказывают покупателям в просьбе подождать с оформлением документов в банке. При этом ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в Астане, становятся основной возможностью приобретения квадратных метров.

Если говорить о продавце, то разница в наличном расчёте и оформлении ипотеки состоит только в сроках получения оплаты и достигает 2–3 недели. Только средства передаются не лично покупателем, а через кассу банка. Некоторые продавцы просто не хотят ждать и думают, что за указанный период появится другой претендент «с наличными в руках». А другие – боятся всех операций, связанных с финансовыми структурами. Хотя последние гарантируют исправную оплату оформленной покупки.

2. Получение одобрения от банка.

Одним из условий ипотечного кредитования в Астане является «возраст» недвижимости. Ели речь идёт о частных постройках, то дом не должен быть «старше» 1960 года. Для многоэтажного строительства рубежом считается 1950 год. Есть условия и по залоговым объектам. К таким не могут относиться постройки из облегчённого материала, в аварийном состоянии или не имеющие проведённых коммуникаций.

Право пользоваться льготным процентом кредитования получают клиенты, приобретающие недвижимость от 1975 года постройки.

3. Средства для первоначального взноса.

Наличие первоначального взноса – обязательный пункт при ипотечном приобретении квартиры. По наблюдениям риэлторов минимальным объёмом считаются 10% от утверждённой суммы. Если у клиента нет возможности сделать такой взнос, тогда более тщательно проверяется доход покупателя.

Начиная с 2016, у большинства банков поднялась первоначальная сумма для внесения на депозитный счёт до 30%.

4. Подтверждение платёжеспособности клиента.

Банковские аналитики в обязательном порядке проверяют способность покупателя вносить каждый месяц назначенную сумму платежа. По правилам такие взносы должны оставаться в пределах 50% от дохода. А если у клиента не хватает средств заплатить, то от банков поступают следующие условия для сотрудничества:
• привлечение созаёмщика – супруга(ги) или хорошо знакомого человека;
• учет общего потока средств в семью;
• расчет финансов для каждого члена семьи.

При этом индивидуально рассматривает каждый случай с целью выяснения платёжеспособности клиента.

При отсутствии созаёмщика предлагается предоставить банку дополнительное залоговое имущество. В такой роли рассматривается разная недвижимость или другой тип имущества. Есть случаи, когда банк принимает в качестве залога под ипотечный кредит дополнительное имущество. Условием такого предложения станет высокая стоимость объекта (от 30% оценки самой квартиры или дома).

Смотрите так же:  Ушла в отпуск не написав заявление

5. Сбор всех необходимых документов.

Для оформления ипотеки специалисты банка предоставят перечень конкретных документов и форм. В разных финансовых организациях этот список будет отличаться. Но часто запрашиваемой считается справка об истории жилья и из кадастрового центра.

Одним из минимальных перечней документов считается:
• удостоверение или паспорт клиента, предоставленный с целью подтверждения личности;
• адресная справка, в которой указана регистрация конкретного лица в требуемой квартире или доме;
• свидетельство о браке/разводе;
• подтверждённая справка, в которой указан доход покупателя за 6 месяцев – заказывается на последнем месте работы;
• правоустанавливающие документы на объект залога;
• отчет о независимо проведённой оценке.

6. Проверка будущего жилья на юридическую чистоту.

Для оформления ипотеки в Астане обязательным документом считается справка из кадастрового центра. По такому документу проверяется онлайн регистрация жилья в едином перечне недвижимости Республики Казахстан. Предоставленные бумаги изучают юристы, которые находятся в штате или сотрудничают с финансовой организацией. Дополнительно специалисты выясняют:
1. возможное наличие третьих лиц, претендующих на жилье;
2. соответствие плана и описания квартиры в техническом паспорте с настоящей планировкой;
3. качество и сохранность всех несущих конструкций, если перепланировка узаконена.

Все проверки, касающиеся недвижимости, выполняются банковскими специалистами.

7. Изучение всех страниц договора.

Такая рекомендация специалистов является первой, когда клиент собирается работать с документами. В договорах указываются:
1. правовые и обязательные пункты;
2. четкие суммы по выплатам и комиссиям;
3. ситуации, которые относятся к форс-мажору.

Эксперты советуют особенно уделить внимание тексту с очень мелким шрифтом. Размер последнего не имеет ограничений в банковских структурах. Этим и пользуются мошенники, красиво вуалируя незаконные сделки. Любой подписанный документ исключает право клиента «передумать».

8. Письмо, гарантирующие скидки клиенту.

Для рассмотрения такой гарантийной заявки из кадастрового центра банковским сотрудникам понадобится 3 – 5 ней. Если клиенту одобрили заявку, тогда подписывается договор-залог. При разработанной схеме продавец должен быть уверенным в получении суммы стоимости объекта. Также пишется заявление о получении суммы.

9. Заключение договорных обязательств.

Получив гарантийный письменный документ, задействованный нотариус заключает договорные обязательства для купли-продажи. У специалиста есть доступ к единому реестру и процедура выполняется еще быстрее. Единая регистрационная система интегрируется с требованиями по всей республике и предоставляет информацию по чистоте документов. На правильно оформленных бумагах ставится электронная подпись.

Сроки выполнения дальнейших действий зависят от оперативности покупателя. Банк согласен ожидать, пока приведутся порядок все документы. Все последующие пункты выполняет сам клиент:
• открывает депозитный счёт;
• заверяет нотариально все бумаги;
• оплачивает комиссионные сборы.

Для такого комплекса операций могут понадобиться неполные сутки. Потом юристы готовят договоры в двойном количестве.

10. Получение ипотечного кредитования.

Этап предусматривает 2 шага действий:
1. выдача залоговых средств до регистрации имущества – придётся подождать один день;
2. выдача залоговых средств после процедуры регистрации – занимает до 5 дней.

С какими расходами сталкиваются клиенты, выплачивая суммы по ипотеке?

Услуга страхования. Когда выполняется продажа квартир в Астане под ипотеку, значимым считается фактор страхования. При страховом случае всеми проблемами занимается специалист банка. Клиента обязаны обеспечить новыми квадратными метрами или суммой компенсации. Последняя является достаточной, чтобы такими вопросами занимались банковские структуры.

Комиссионные начисления. Эти суммы индивидуальны для каждого финансового учреждения. Договора составлены так, что убрать комиссионные суммы и начисления нет возможности. Среди таких сборов представлены:
• комиссионный сбор, который оплачивается при активации нового депозитного/кредитного счёта;
• при открытии ссуды;
• за обналичивание денежных средств.

Поэтому небольшая ставка по процентным начислениям может «перекрываться» комиссионными сборами, что получится ещё дороже.

Порядок погашения

Выплаты по такому договору разбиваются равномерно на количество месяцев. В состав платежа входят две части.

1. Основным долгом считается взятая у банка сумма.
2. К вознаграждениям относится регулярная выплата.

Продажа любых квартир и коттеджей в Астане под ипотеку может выполняться дифференцированным способом. Сформированный платёж делится на равное количество выплат (дни, месяцы, кварталы). Само начисление состоит из части основной суммы с добавлением процентов. Начисления выполняются на остаток тела и уменьшаются с каждой оплатой.

Оплата аннуитетным способом заключается в равномерно установленных суммах погашения, распределённых на весь срок. Оформленная на таких условиях ипотека в Астане больше нравится клиентам банков. Кредитодержатель точно знает сумму выплат и может рассчитывать свой бюджет.

Вопрос переплаты по оформленной на квартиру ипотеке актуален для длительных сроков кредитования. Оптимальной считается услуга банка, предоставленная на 10 лет. В этом случае переплата увеличится в два раза.

Оформление квартир в ипотеку

Для удобства наших клиентов Компания ведет активную политику в области продажи квартир через различные банки второго уровня. На сегодняшний день Компания имеет соглашение с такими банками как «Банк ЦентрКредит», «Сбербанк» и «АТФ Банк».

Под программу кредитования через «Сбербанк» попадают все жилые комплексы компании, кроме ЖК «Зеленый квартал».

Первоначальный взнос от 30 %

Срок займа от 12- 240 месяцев

Ставка вознаграждения от 8, 29% годовых

Валюта займа — тенге

Необходимо иметь дополнительный залог

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

Удостоверение личности Заемщика, супруга (-ги) Заемщика

Справка с места работы с указанием должности и оклада, а также справка о доходах за последние 6 мес. (в разбивке по месяцам)

Выписка с карт счета за последние 6 мес. со штампом/печатью Банка
(для сотрудников силовых структур)

Свидетельство о заключении брака Заемщика

Свидетельства о рождении детей Заемщика

Документ о приобретении предмета залога, зарегистрированный центром по недвижимости

Акт на право частной собственности на земельный участок / право землепользования

План квартиры/Паспорт на квартиру/Тех. План дома

Справка центра по недвижимости об отсутствии обременений

Отчет об оценке предмета залога независимой оценочной компании — партнера Банка* (список оценочных компаний предоставляется менеджером Банка)

Узнать подробнее Свернуть

Первоначальный взнос от 30 %

Срок займа до 180 месяцев

Ставка вознаграждения 14,5% годовых, льготная ставка вознаграждения в период строительства 11% годовых

Комиссия 0,7% от суммы кредита

Валюта займа — тенге

Без дополнительного залога

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

Удостоверение личности Заемщика, супруга (-ги) Заемщика

Свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей заемщика

Справка с места работы, о заработной плате заемщика (не менее чем за 6 последних месяцев)

Трудовой контракт/или, трудовая книжка/или, выписка из приказа о приеме на работу заемщика

Адресная справка заемщика

Выписка накопительного пенсионного фонда с пенсионного счета заемщика за последние 12 мес.

Форма 6 заемщика(о наличии недвижимости)

Узнать подробнее Свернуть

Первоначальный взнос от 20 %

Срок займа от 6 до 180 месяцев

Ставка вознаграждения 7%

Комиссия от суммы займа 1,5 %

Валюта займа — тенге

Только Зеленый квартал

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

Удостоверение личности Заемщика, супруги(а) Заемщика

Адресные справки Заемщика, супруги(а) Заемщика

Выписка с ЕНПФ Заемщика, супруги(а) Заемщика

Свидетельство о заключении брака Заемщика

Справка о заработной плате (6 месяцев) Заемщика, либо Свидетельство ИП, Налоговые декларации.

§ на свое усмотрение Банк вправе запросить дополнительные документы.

Узнать подробнее Свернуть

Первоначальный взнос от 50 %

Срок займа от 6 до 25 лет

Ставка вознаграждения от 3,5% годовых

РАЗМЕР КОМИССИИ ЗАВИСИТ ОТ ВИДА ЗАЙМА

Валюта займа — тенге

Необходимо иметь дополнительный залог

Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки:

1. Удостоверение личности Заемщика, супруга (-ги) Заемщика

2. Адресная справка

3. Свидетельство о заключении брака Заемщика

4. Справка с места работы с указанием должности и оклада, а также справка о доходах за последние 6 мес. (в разбивке по месяцам)

5. Правоустанавливающие и иные документы на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения

Смотрите так же:  Единый налог 1 категории

6. Справка центра по недвижимости об отсутствии обременений

7. Отчет об оценке предмета залога независимой оценочной компании — партнера Банка* (список оценочных компаний предоставляется менеджером Банка)

Узнать подробнее Свернуть

Пожалуйста, заполните форму, и мы перезвоним Вам в ближайшее время. Номер телефона – обязательное к заполнению поле.

Ипотека по «Нурлы жер»: как купить квартиру по госпрограмме

Подробный разбор программы «Нурлы жер».

Программа жилищного строительства «Нурлы жер» призвана оживить строительный рынок Казахстана, стимулировать сектор ипотечного кредитования и помочь гражданам приобрести собственное жильё.

Каждый год государство будет выделять до 10 миллиардов тенге Казахской ипотечной компании (КИК) на субсидирование ипотечных займов.
Благодаря этому граждане смогут получить ипотеку не по средней на рынке ставке 16-20% годовых, а всего лишь под 10%.

№2. Три условия участия в программе

1. Наличие первоначального взноса в размере 30% от стоимости квартиры. Эта сумма должна быть на счету заёмщика в банке.

2. Субсидируется только покупка первичного жилья. Приобрести земельный участок по условиям программы нельзя. Это делается для того, чтобы простимулировать жилищное строительство, создать новые рабочие места и получить комплексный эффект от госпрограммы.

3. Максимальная сумма кредита в Алматы и Астане – 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге.

№3. Как получить ипотеку с субсидированием?

Шаг 1: Кандидат предоставляет в банк-партнёр программы жилищного строительства «Нурлы жер» пакет документов на получение ипотечного займа для приобретения первичного жилья и заявление на получение субсидии.
Шаг 2: Банк в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, проводит оценку платежеспособности и залогового обеспечения заявителя.
Шаг 3: В случае принятия положительного решения о предоставлении ипотечного займа банк в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет ходатайство о предоставлении субсидии в Казахскую ипотечную компанию (КИК).
Шаг 4: КИК в течение 5 рабочих дней осуществляет проверку документов заёмщика на соответствие требованиям, установленным Программой.
Шаг 5: КИК в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет банку письменное уведомление о принятом решении.
Шаг 6: Банк на основании полученного решения КИК заключает с заёмщиком договор банковского займа, составляет график платежей, ипотечный договор, а также подписывает со своей стороны договор субсидирования, обеспечивает его подписание со стороны заёмщика и направляет договор субсидирования в КИК. После подписания договора субсидирования КИК в течение 2 рабочих дней с даты подписания договора возвращает банку 2 экземпляра договора, один из которых подлежит передаче заёмщику.
Шаг 7: Договор субсидирования вступает в силу с даты его подписания. Взаимоотношения между банком, заёмщиком и КИК регулируются договором субсидирования.

№4. Банки, участвующие в программе субсидирования «Нурлы жер»

АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», ДБ АО «Сбербанк» и ДО АО «Банк ВТБ» уже принимают заявки по Программе.
Еще 5 банков (АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Tengri Bank», АО «Цеснабанк», АО «Bank RBK» и АО «Нурбанк») подтвердили свое участие в Программе, и их подключение ожидается во втором полугодии текущего года.

№5. Примерный перечень документов, который требуют банки

1. Правоустанавливающие и идентификационные документы на приобретаемое жильё.
2.Справка об обременении.

3. Удостоверение личности заёмщика/созаёмщика/гаранта.
4. Выписка из пенсионного фонда.
5. Адресная справка.
6. Справка о заработной плате (за последние 6 месяцев).
7. Отчет об оценке приобретаемого жилья.
8. Банковская выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.

№6. Пример расчета платежей за квартиру

Стоимость квартиры – 28 570 000 тенге (новое жильё в Алматы).
Первоначальный взнос – 30% — 8 570 000 тенге.
Сумма займа – 20 000 000 тенге.
Срок займа – 180 месяцев (максимальный).
Ставка вознаграждения – 15,5% из которых 10% платит заёмщик, 5,5% – КИК.
Срок субсидирования – 120 месяцев (максимальный).

При обычных условиях ежемесячный платёж под 15,5% составил бы 286 798 тенге. При условии субсидирования платёж для заёмщика составит 195 262 тенге (КИК возмещает 91 536 тенге). Таким образом, по программе жилищного строительства нагрузка на заёмщика уменьшается на 32%.

Ипотека в Астане

Предлагаем оформить ипотеку в Астане через федеральную риэлторскую компанию «Этажи». Позвоните нам, и мы предложим несколько доступных программ от разных банков-партнеров.

На какую недвижимость можно взять ипотечный кредит на жилье

  • Новостройки — квартиры, таунхаусы и другие объекты от застройщиков: в центре города, за его пределами или в спальном районе, с предчистовой отделкой или индивидуальным ремонтом «под ключ»
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: с косметическим или капитальным ремонтом, с подключенными кабелями телевидения, интернета и домофона, в домах, построенных в XX или XXI веке
  • Частные дома и коттеджи: в элитных районах города или за его пределами, из кирпича, древесины, пеноблоков или других строительных материалов, с большим или маленьким приусадебным участком
  • Дачи: с отоплением для круглогодичного проживания или без него для сезонного проживания, с возможностью постоянной прописки или без, с хозпостройками во дворе или без
  • Земельные участки: с подведенными коммуникациями или без, с выполненным межеванием или без, с высоким ограждением или открытые, для постройки жилых и нежилых объектов

Почему стоит взять ипотеку в Астане через нас

Предлагаем широкий выбор. Рассматриваем все предложения по ипотеке и предлагаем доступные вам программы от банков-партнеров. Рассчитываем сумму ежемесячного платежа и другие параметры займа, чтобы вы могли выбрать выгодную программу.

Снижаем переплату. Банки-партнеры делают скидки на процентную ставку нашим клиентам. Поэтому мы помогаем экономить на ипотечном займе. Используйте калькулятор, чтобы узнать точную сумму экономии и увидеть самые выгодные программы.

Повышаем шанс одобрения. Проверяем пакет документов на месте, в офисе продаж, или консультируем вас дистанционно. С нами шанс одобрения на 25% выше, чем при оформлении напрямую.

Предлагаем удобный сервис. Зарегистрируйтесь на сайте и оформляйте займ онлайн. Составьте универсальную заявку, отправьте ее сразу в несколько банков и следите за рассмотрением в личном кабинете.

Предоставляем комплекс услуг. Если нужна квартира в ипотеку, предлагаем 3-4 подходящих объекта, помогаем получить деньги и оформляем сделку. Дополнительно можем застраховать новое имущество.

Если вам нужна жилищная ипотека на квартиру, позвоните ипотечному брокеру или оставьте заявку на сайте.

© 2000-2019 Федеральная компания «Этажи»

Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка обязательна.

Как оформить квартиру в ипотеку в астане

Для большинства казахстанцев ипотека единственный способ купить квартиру в Астане. Но кредит стоит дорого – от 15 процентов годовых. Именно поэтому в 2016 году 90% всех займов выдал Жилстройсбербанк.

Помимо высокой стоимости у ипотеки есть еще одна большая проблема. Банки не дают деньги под залог строящегося жилья. Правда из этой ситуации есть два выхода.

Первый выход. Купить готовое жилье, которое может служить залогом. При этом нужно учитывать, что готовый дом всегда на 30-40 процентов дороже, чем строящийся. А значит, долговая яма будет значительно глубже.

Второй выход. Найти гаранта, который поставит свою квартиру в залог вместо Вас. Но здесь нужно понимать, что купив строящееся жилье, Вы начнете оплачивать кредит задолго до новоселья. Это невыгодно тем, кто снимает квартиру. Вы продолжите жить в аренде, но платить будете в два раза больше – арендатору и банку.

Еще более опасное следствие связано с залогом.
Допустим, Ваш друг согласится выступить залогодателем. Вы возьмете кредит и отдадите деньги застройщику.
А что будет, если застройщик сбежит с деньгами и не достроит дом? Будет жестко. Человек, предоставивший залог, потеряет свое имущество. А заемщик потеряет друга, деньги, и не известно, когда получит квартиру. Поговорите с банкирами, они знают много подобных историй.

Иными словами, брать ипотеку – либо дорого, либо рискованно.