Куда денется пенсия

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

Смотрите так же:  Если я разведена я мать одиночка

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Куда денутся пенсии россиян после перехода на накопительную систему?

В России попытаются возродить накопительные пенсии. В начале 2020-х годов в стране может появиться система индивидуального пенсионного капитала (ИПК), к которой автоматически подключат всех россиян. Для отключения нужно будет написать отказ. Ранее в России уже пробовали создать пенсионную накопительную систему, но в 2014 году из-за экономических трудностей государство ее заморозило. О том, что будет с деньгами 76 миллионов россиян и чем новая система отличается от старой, отвечает «URA.RU».

Что будет с деньгами россиян, которые участвовали в накопительной системе раньше?

Скорее всего, деньги из старой системы будут просто переведены в новую, говорит экономист, заведующий лабораторией бюджетного федерализма Института экономики переходного периода им. Гайдара Владимир Назаров. После возрождения накопительной системы 6% автоматически продолжат перечисляться в тот же фонд, что и до 2014 года, если гражданин не захочет его сменить. Напомним, по данным Пенсионного фонда, свыше 76 млн человек поучаствовали в накопительной системе. По последним данным, в частных пенсионных фондах хранилось 1,7 триллиона рублей россиян.

Впрочем, с переводом денег могут возникнуть проблемы, считает политолог и экономист Никита Кричевский. «Из 300 пенсионных фондов, которые были в начале 2000-х, сейчас осталось 60. Куда делись деньги из исчезнувших фондов — большой вопрос», — говорит он. По его словам, в 2022 году общество может столкнуться с серьезными проблемами, когда свои пенсии должно будет начать получать первое поколение россиян, участвовавшее в накопительной системе.

Чем новая система накоплений отличается от предыдущей?

Россияне теперь смогут самостоятельно определять размер взносов в пенсионные фонды, говорит Назаров. «Раньше граждане обязательно перечисляли 6% взносов от размера заработной платы, теперь человек может выбрать ставку от 0 до 6%. Также он может приостановить участие в накопительной системе, а потом возобновить», — сказал Назаров. Важным нововведением станет то, что отныне все средства гражданина в пенсионном фонде станут его собственностью. До этого накопления россиян считались собственностью пенсионных фондов или государства.

Можно ли эти 6% никому не перечислять, а получить прибавкой к зарплате?

Можно полностью отказаться от участия в накопительной системе. По словам Назарова, если россиянин не захочет откладывать деньги в накопительную систему, то они останутся в зарплатном фонде и работодатель может включить их в зарплату.

Почему раньше в накопительной системе участвовали по желанию, а сейчас — автоматически?

Власти надеются, что это поможет увеличить объем пенсионных накоплений в условиях дефицита Пенсионного фонда, считает заместитель гендиректора инвестиционной компании «ФИНАМ» Ярослав Кабаков. «Как показывает практика, когда государство управляет средствами „молчунов“, это дает низкую доходность. Она ниже, чем даже в банковских депозитах. Власти надеются, что в новой системе пенсионеры смогут заработать больше», — рассказал он «URA.RU».

Кроме того, этой мерой государство снимает с себя ответственность за пенсионные накопления россиян.

Автоматическая подписка — это хорошая идея?

Продвигая эту инициативу, чиновники апеллируют к гражданскому кодексу, по которому «молчание признается выражением воли совершить сделку». Однако любой, кто захочет опротестовать это решение, легко сможет сделать это в Конституционном суде, считает Кричевский. «Это антиконституционная идея. Если хочешь заставить человека поделиться частью своего пенсионного заработка, то нужно получить его согласие. Ссылка на то, что „молчание — знак согласия“, работает только в том случае, когда гражданин не несет материальных потерь. Тут же человеку предлагается делиться в автоматическом порядке», — рассказал он «URA.RU».

Какие перспективы у накопительной системы в России?

У накопительной системы в ее нынешнем виде в России нет перспектив, считает Кричевский. «С того момента, как был принял закон о накопительной системе, законодатель так и не продвинулся в вопросе, куда пенсионные фонды могут инвестировать деньги. В нашей стране так и не сформировался сильный фондовый рынок: фонды ограничены в инвестировании, при этом не ограничены в способах воровства денег граждан», — сказал экономист.

Кроме того, по словам экспертов, на российском рынке действует высокая волатильность накоплений и отсутствует система их страхования. Из-за этого риск инвестирования пенсионных накоплений россиян становится очень высоким.

Накопительная часть пенсии будет заморожена до 2020 года

8 декабря 2017 15:54 143

Фото: Людмила Марчук

Госдума во втором чтении одобрила правительственный законопроект о продлении моратория на формирование накопительной части пенсии до 2020 года. У депутатов законопроект особых вопросов не вызвал (такая «заморозка» проводится уже в пятый раз с 2014 года), так что, скорее всего, они его примут и в третьем чтении. Зато поднялся шум в интернете: опять пенсионеров грабят!

Попробуем разобраться, что же у нас пытаются отобрать.

Напомним: у россиян 1967 года рождения и моложе пенсия по идее должна складываться из страховой и накопительной части. Страховая часть засчитывается в счет будущей пенсии напрямую. А накопительная часть, как изначально предполагалось, должна «работать» на рынке, то есть вкладываться через специализированные фонды и управляющие компании в разного рода финансовые и фондовые инструменты и приносить будущим пенсионерам прибыль.

С 2014 года накопительную систему заморозили — все взносы, которые работодатели переводят за своих сотрудников в Пенсионный фонд, идут на страховую часть пенсии. Так удобнее для бюджета. Поскольку реально взносы на страховую часть пенсии не лежат где-то на счету, а из них выплачиваются сегодняшние пенсии. Будущим же пенсионерам, в зависимости от переведенной суммы, засчитывается определенное число пенсионных баллов — в зависимости от их количества потом и будет рассчитана пенсия. Вот эту систему (без того, чтобы часть пенсионных взносов переводить в какую-то отдельную заначку на накопительную часть пенсию) — и хотят продлить до 2020 года.

Отсюда и получаются порядка 551,3 млрд рублей дополнительных доходов Пенсионного фонда, которые он сможет потратить на пенсии нынешним пенсионерам. На самом деле, это перекладывание денег из одного кармана (накопительного) в другой (страховой). Все, что теряют при этом будущие пенсионеры, — потенциальный доход, который мог бы возникнуть при правильном размещении накопительных денег (если бы по-прежнему взносы делились на страховую и накопительную часть). Но большинство россиян доверили свои пенсионные накопления государственному Внешэкономбанку , и доход был и так, мягко говоря, не очень — ниже инфляции.

Все это не значит, что россиян совсем лишат накопительной части пенсии. Тем, за кого такие взносы какое-то время переводились, эти накопления при расчете пенсии учтут и приплюсуют к страховой части. Вот только вряд ли эта сумма окажется значительной — с учетом «заморозки» много накопить просто не получится.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Поднимут ли вместо пенсионного возраста минимальный стаж россиянам?

Пенсионная реформа похожа на ремонт. Ее нельзя закончить, можно только приостановить. В понедельник в некоторых деловых СМИ прошел слух, что чиновники задумали сделать хитрый ход. Мол, раз повышать пенсионный возраст не дают, можно повысить минимальный трудовой стаж. Это будет стимулировать людей работать дольше. Откуда берутся такие слухи? Так ли это? Чем грозит россиянам? И как сделать собственную пенсию выше? (подробности)

КСТАТИ

Индексация пенсий в 2018 году: кто и какую прибавку получит

Пенсии повысятся трижды, но по одному разу для различных категорий пенсионеров: в январе, апреле и августе. В большинстве своем все как обычно, но в 2018 году в правилах индексации пенсий появились некоторые изменения. О них — подробнее в нашем материале (подробности)

Накопительная часть пенсии. Досье

ТАСС-ДОСЬЕ. До начала реформы пенсионного обеспечения 2002 г. большинство граждан РФ получали только распределяемую государством пенсию, средства на выплату которой шли из госбюджета и общих налоговых поступлений в Пенсионный фонд России (ПФР).

Однако уже в 1990-е гг. начали создаваться негосударственные пенсионные фонды (НПФ), в которые можно было делать взносы на добровольных основаниях. В ПФР персонифицированный учет перечисленных гражданином средств начал вестись в 1995 г.

В 2002 г. стартовала крупномасштабная пенсионная реформа, базирующаяся на федеральных законах «О трудовых пенсиях в РФ» (от 17 декабря 2001 г.), «О государственном пенсионном обеспечении в РФ» (от 15 декабря 2001 г.), «Об обязательном пенсионном страховании» (от 15 декабря 2001 г.) и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» (от 24 июля 2002 г.).

Смотрите так же:  Госпошлина на получение паспорта в 14 лет в 2019 году квитанция

Суть реформы состояла в постепенном переходе от распределительной к распределительно-накопительной системе пенсионного обеспечения. Подразумевалось, что пенсия будет разделена на три части: базовую (гарантируется государством), страховую (пенсионные взносы, которые вычитаются из заработной платы и гарантируют выплаты после выхода на пенсию) и накопительную (реальные деньги на личном счету, которые до выхода на пенсию могут инвестироваться в ценные бумаги и другие активы).

Размер пенсии в новой пенсионной модели стал определяться не стажем работника, как было до 2002 г., а его реальным заработком и размером отчислений работодателя в ПФР.

С 2002 г. начали осуществляться отчисления на накопительную часть пенсии (2-4%).

Появилась возможность перенести ее из государственной управляющей компании, которой был выбран Внешэкономбанк (ВЭБ), в НПФ, либо в частную управляющую компанию (УК).

С 2002 по 2004 гг. право на накопительную пенсию имели мужчины, родившиеся в 1953 г. и позднее, и женщины, начиная с 1957 г. рождения. С 2005 г. из-за дефицита бюджета ПФР накопительную часть пенсии для всех граждан, родившихся до 1967 г., отменили, направив эти средства на финансирование страховой части пенсии.

Шаги по увеличению количества средств в системе пенсионных накоплений государство вновь стало предпринимать только с 2008 г. Тогда размер накопительной части пенсии для граждан, начиная с 1967 г. рождения, был повышен с 4 до 6%. С 2009 г. начала действовать и программа государственного софинансирования накопительной части трудовой пенсии, рассчитанная на десять лет.

Присоединившиеся к программе могли добровольно делать дополнительные отчисления в накопительную часть пенсии, а государство, в свою очередь, обещало внести такую же сумму на накопительный счет, обеспечив рост вклада на 100%.

Реформы-2010-2013

В 2010 г. было ликвидировано разделение на базовую, страховую и накопительную части, пенсия стала состоять только из страховой и накопительной.

С июля 2012 г. начались первые выплаты накопительной части пенсии, когда достигли пенсионного возраста граждане, платившие 2-процентные страховые взносы в накопительную систему в период с 2002 по 2004 гг. Но эти выплаты составляли незначительную долю в общем размере пенсий.

В 2013 г. была объявлена очередная реформа пенсионной системы. В ее рамках была создана трехуровневая система пенсионного обеспечения. Она включала в себя страховую и накопительную части, также появилась возможность вступления в корпоративную систему пенсионного страхования. Накопительная пенсия стала добровольной. Кроме того, трудовая пенсия, высчитываемая по страховой системе, получила систему коэффициентов для своего расчета, который был составлен из рабочего стажа, возраста выхода на пенсию и уровня заработной платы.

В декабре 2013 г. было решено, что граждане России, родившиеся после 1967 г. включительно, должны до 31 декабря 2015 г. самостоятельно выбрать для накопительной части пенсии управляющую компанию (включая ВЭБ) или НПФ. В противном случае 6% тарифа накопительной пенсии будут перечислены в ее страховую часть, при этом уже перечисленные в накопительную часть средства сохранятся. Предполагалось, что реформа позволит отказаться от повышения пенсионного возраста и увеличить пенсионные выплаты.

При этом НПФ и УК были обязаны пройти процедуру акционирования для проверки их добросовестности и создания в сфере пенсионного обеспечения аналога системы страхования банковских вкладов.

По состоянию на 2013 г. клиентская база частных управляющих компаний и НПФ достигла 25 млн человек, сумма средств под их управлением составила почти 1 трлн рублей, а общий объем пенсионных накоплений превысил 2,5 трлн рублей (с учетом денег на счетах ВЭБа, где хранятся деньги так называемых «молчунов» — граждан, не выбравших НПФ или УК для своих накоплений).

С 2019 года накопительная часть пенсии будет формироваться по новым правилам

Минфин РФ подготовил концепцию индивидуального пенсионного капитала, о введении которой заявлял прошлой осенью. Формирование накопительной части пенсии по новым правилам начнется в 2019 году.

Министерство финансов РФ хочет внести на рассмотрение в правительство концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Об этом на Петербургском международном юридическом форуме заявил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев. Он предположил, что документ мог быть внесен уже вчера, 17 мая. Ранее в Банке России заявляли, что направят концепцию в правительство осенью 2016 года.

В базовой концепции ИПК, которую подготовил Минфин, принцип автоматической подписки остался ключевым. Это значит, что сотрудник, подписывая трудовой договор, автоматически будет соглашаться перечислять свою пенсию на указанных условиях в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Чтобы отказаться от перечислений, сотрудник должен будет написать заявление с отказом. По словам Моисеева, в концепции, подготовленной Минфином, осталось несколько принципиальных вопросов, по которым министерство будет ждать комментарии правительства. Ожидается, что новая концепция заработает в 2019 году.

Альтернативные сбережения

Впервые Минфин и Центробанк РФ обнародовали идею ИПК осенью 2016 года. ИПК — замена накопительным взносам в системе обязательного пенсионного страхования. Он будет формироваться за счет добровольных отчислений работником доли своей зарплаты в счет будущей пенсии в НПФ. При этом в формировании этой пенсии все так же будут участвовать работодатель и государство. Государственная пенсия останется в том же размере — 22%, которые работодатель будет перечислять в Пенсионный фонд России (ПФР). По умолчанию в трудовом договоре для отчисления в ИПК будет установлен взнос в размере 0%, у работника будет 2 года, чтобы определиться с объемом взноса, его размер не ограничен. За перечисление взносов в ИПК работники получат налоговую льготу — вычет по НДФЛ: до 6% от заработка. У работодателя тоже будет льгота, но с ее размером в Минфине пока не определились.

Как отметил заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, главная задача — сделать формирование ИПК для каждого как можно более простым, и именно поэтому в трудовой договор согласие о перечислении взносов будет включено по умолчанию. «Но при этом обосновать такие безакцептные действия с точки зрения права будет непросто, — отметил он. — На уровне законодательства РФ их возможно будет обосновать, но на уровне правоприменительной практики — крайне сложно. Это может стать миной замедленного действия».

Важно, кто будет выбирать НПФ

У НПФ пока остается много вопросов. По оценкам НПФ «Сафмар», на сегодняшний день из ПФР в частные фонды перешли 34 млн человек. За последние 2 года, когда государство заморозило накопительные части пенсий, перешло 10 млн человек.

«Пенсионные фонды вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, и сейчас есть тренд на переход НПФ в форму публичных обществ, — говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. — И у участников рынка возникает в связи с новой системой ИПК вопрос о роли работодателя в ней: будет ли он вовлечен в выбор НПФ, тарифа и других условий? Если да, то может образоваться большой риск административного злоупотребления со стороны работодателя». По его словам, НПФ понимают, что нужен центральный администратор и единый реестр, чтобы обеспечить работу новой системы. «Но мы также понимаем, что нам придется платить за работу этого центрального администратора, а это уже влечет изменение в бизнес–модели фондов», — говорит Якушев. По его словам, НПФ уже и так много средств вложили в IT–платформы и технологии.

Куда денутся деньги из негосударственных пенсионных фондов, лишившихся лицензии

Когда у негосударственного пенсионного фонда (НПФ) отзывают лицензию, в течение трех месяцев накопительная часть пенсий должна быть переведена в пенсионный фонд России (ПФР), после этого граждане могут оставить накопления в ПФР или вложить их в другой НПФ, но в этом случае нужно учесть несколько нюансов, сообщила газета «РБК».

Сразу после отзыва лицензии, Центральный банк назначает в НПФ временную администрацию. Она должна в течение 30 дней разобраться с обязательствами фонда и передать данные в ПФР, которые еще месяц будет эти данные обрабатывать. То есть, по истечении двух месяцев владелец замороженных пенсионных накоплений может ими распорядиться и, либо ничего не делать, тогда деньги останутся в ПФР, либо написать заявление о переводе средств в новый НПФ.

«В нем должно быть указано, что независимо от того, что случилось с фондом, вы хотите сохранить свои 6% отчислений на накопительную пенсию», — советует генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

Чтобы поменять НПФ, написать такое заявление нужно успеть до конца года, так как ПФР рассматривает заявки в первом квартале каждого года. То есть, накопительная часть может быть переведена в другой НПФ не раньше, чем в 2016 году. Вдобавок, делать это можно только раз в пять лет, в противном случае, на того, кто меняет фонд, накладывается штраф, и он теряет накопительную часть за последний год.

Намного меньше повезло участникам программ добровольного пенсионного страхования, чьи средства находились в фондах, у которых отозвали лицензии. Временная администрация ликвидируемого фонда, соотнеся активы с обязательствами НПФ, через 3 месяца определяет баланс. Если деньги остаются – негосударственные пенсии выплачиваются, а если нет, то участники негосударственного пенсионного страхования останутся только с государственным.

Проблемы также могут возникнуть у людей, которые не упомянули в заявлении о переводе средств в НПФ о сохранении 6% отчислений на накопительную пенсию. В начале 2016 года правительство собирается лишить НПФ, не участвующие в системе гарантирования пенсий, права на работу с накопительной частью. Чтобы принять участие в системе гарантирования, фонды должны до конца 2015 года подать заявку, которую центральный банк будет рассматривать 120 рабочих дней.

«Фонды советуют не ждать, пока НПФ войдет в систему гарантирования. Тем, чьи фонды еще не подали заявки, стоит заранее задуматься о смене НПФ. Конечно, инвестдоход за текущий год будет потерян, поскольку при досрочном изъятии средств из НПФ (до окончания пятилетнего срока) он сгорает. Но это мелочи по сравнению с периодом инвестирования», — советует генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Сергей Эрлик.

Смотрите так же:  Органы дознания понятия виды и полномочия в уголовном судопроизводстве

Напомним, что после отзыва лицензий у трех банков Анатолия Мотылева: «АМБ Банк», «М Банк» и «Российский кредит», накопительная часть пенсий, находившаяся в четырех НПФ: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Защита будущего», «Сберфонд Солнечный берег» и «Уралоборонзаводский», оказалась заблокирована. Читать далее>>

Пенсионный переполох: что делать и куда бежать?

До конца нынешнего года свердловчане, родившиеся в 1967 году и позже, должны определиться, как поступить с 6% накопительной части пенсии. Но осознанным действиям мешает, во-первых, низкая финансовая грамотность многих граждан, а во-вторых, заявления властей, которые, не завершив одну реформу, уже планируют другую: так, «молчунам» обещали снизить накопительную часть пенсии до 2%, но уже говорят о том, что неплохо было бы ее вообще обнулить – или отменить ее всем на 2014 год. Причем говорят очень уверенно. Что же ждет наши пенсии, как на них влиять и стоит ли это делать? Давайте разбираться с самого начала.

Принципы баланса

Работодатели от фонда оплаты труда перечисляют в Пенсионный фонд 22% обязательных взносов. 6% из них идет на солидарную часть пенсии (читайте, на текущие выплаты нынешним пенсионерам), 10% — на страховую часть вашей пенсии. А еще 6% — как раз в накопительную. Не так уж и мало – чуть меньше половины всех ваших пенсионных средств.

Эти 6% можно оставить на хранение государству (то есть государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (ГУК «ВЭБ»), в частную управляющую компанию (ЧУК) или отдать в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Как росли пенсионные накопления клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии в НПФ, можно посмотреть, например, здесь. Примеры: в 2012 году свердловский НПФ «Образование» получил по пенсионным накоплениям доход 9,58%, «Лукойл-Гарант» – 7,57%, «УГМК-Перспектива» — 6,39%.

НПФ размещают накопительную часть пенсии в государственных бумагах (например, облигациях), на депозитах, в акциях самых крупных компаний и госкорпораций — словом, с помощью очень консервативных инструментов, при использовании которых на сверхдоходы рассчитывать не приходится. Да еще не более 15% в один объект. И сразу стоит отметить, что большинство «молчунов» пока ничего не проиграло: ВЭБ тоже вкладывает деньги, и доходы здесь вполне сопоставимы с доходами большинства НПФ.

Молчите? Значит, вам не надо.

Однако люди, которые никогда и ни с какими заявлениями в Пенсионный фонд не обращались («молчуны»), с 1 января 2014 могут утратить право распоряжаться накопительной частью пенсии – ее или уменьшат до 2%, или аннулируют вовсе – таким образом, страховая часть увеличится либо до 14%, либо до 16%. Работники отделений Пенсионного фонда «обнуление», кстати, практически не комментируют – у них на руках лишь законопроекты, не утвержденные пока ни в правительстве, ни в Госдуме, и поэтому они на данный момент работают в режиме «либо 6%, либо 2%».

Тем, кто уже перевел деньги в НПФ и доволен работой фонда, беспокоиться не стоит: их не «обнулят» и не «одвухпроцентят». Остальные должны принять решение до следующего года. Первый вариант — перевестись в НПФ. Второй – для тех, кто не доверяет НПФам: они могут перестать быть «молчунами», сохранить свои 6% и при этом оставить деньги под контролем государства, выбрав ГУК «ВЭБ» написав заявление в любом управлении Пенсионного фонда. Более того, те, кто разочаровался в работе своего НПФ (или вообще в работе с «накопительной» частью пенсии) могут — тоже с помощью заявления в ПФР – перевести деньги обратно в ВЭБ и даже выбрать размер накопительной части в 2%, если вдруг захочется.

Государственная доходность пенсионных накоплений

У Внешэкономбанка (ВЭБ), управляющего накопительной частью пенсии тех, кто решил оставить ее у государства, тоже существует 2 портфеля пенсионных накоплений – расширенный портфель и портфель госбумаг. Последний считается более консервативным – по его названию ясно, куда главным образом вкладываются находящиеся в нем средства. При этом по доходности портфели не особенно различаются: портфель госбумаг в прошлом году заработал 6,7%, а расширенный — 6,88 (кстати, в последнем и лежат пока что средства «молчунов»). И от доходности в НПФ эти цифры тоже не очень отличаются. При написании заявления о сохранении 6% (или при переводе денег из НПФ обратно в ВЭБ) придется выбрать один из этих портфелей. Накопительная часть пенсии на общих основаниях выплачивается пенсионеру в течение статистически определяемого периода — в 2013 году он составляет 19 лет (228 месяцев). Чтобы определить одну выплату, всю сумму делят на число месяцев.

Основной плюс накопительной части пенсии в том, что ее можно оставить в наследство – в том случае, если человек еще не начал получать пенсионные выплаты (правда, если вы вступили в программу софинансирования, то завещать можно и то, что осталось неиспользованным – ведь речь идет о собственных деньгах, вложенных человеком по доброй воле).

Страшно ли быть «молчуном»?

А теперь – немного о том, что ждет «молчунов», которым накопительную часть либо обрежут до 2%, либо обнулят. Что будет происходить с увеличившейся страховой частью пенсии?

Ее тоже индексируют. Причем цифры здесь даже несколько выше, чем доходность на фондовом рынке, где «плавает» накопительная часть. Индексируют страховую часть в феврале и в апреле. В 2011 году ее подняли на 8,8%, в 2012 году – на 10,6%, в 2013 году – на 10,1%, как следует из данных ПФР.

Как видим, цифры выше – и доход может быть выше, если еще и сама страховая часть вырастет. Это вполне достаточная причина, чтобы остаться «молчуном» и избавиться от накопительной части, особенно если при этом у человека старость отчасти обеспечена каким-либо другим способом – например, вложениями в недвижимость, валюту или металлы. Однако это не значит, что те, у кого не осталось накопительной части пенсии, непременно окажутся в выигрыше (хотя шанс есть). Например, если вдруг в течение ближайших десятилетий сложится ситуация с обесцениванием национальной валюты, то пенсионные накопления , вложенные в акции крупнейших компаний и госкорпораций – в «голубые фишки» — могут сохранить серьезную часть пенсии. Те же, у кого осталась только страховая часть, будут полагаться лишь на милость государства.

Начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Свердловского отделения Пенсионного фонда РФ Марина Петрова отмечает, что деньги, которые сформированы ранее ( и «заработались») на накопительной части пенсии, у «молчунов» никуда не денутся – они по-прежнему останутся на счете и будут выплачиваться при достижении пенсионного возраста.

Что же касается ситуации, если законодательно будет утверждено либо 6% на накопительную часть либо 16% в страховую часть, т.е. «обнуление» тарифа на накопительную часть с 2% до 0%, в Свердловском отделении ПФР считают, что это в любом случае не произойдет в один момент. «Это не случится внезапно, — говорит Марина Петрова, — в случае изменения законодательства, как правило, мы информируем население, даем людям возможность, чтобы они в случае необходимости пришли к нам еще раз и сделали выбор, мы будем собирать людей, обзванивать, чтобы дать им возможность окончательно определиться».

На заметку

Из свежих предложений властей: во-первых, через некоторое время НПФ и ЧУК могут перестать принимать средства граждан из-за новой инициативы правительства. Если точнее, новые взносы, а также средства новых вкладчиков будут переправлять в ВЭБ. Меру планируют на 2 года – за это время фонды должны из некоммерческих организаций превратиться в акционерные общества и войти в госсистему гарантирования пенсионных накоплений. Система, впрочем, еще не создана, а причиной ограничительной меры эксперты называют необходимость остановить вызванное предыдущей реформой «утекание» пенсионных накоплений «молчунов» из-под госконтроля.

Во-вторых, «молчунам» могут продлить срок выбора 6%-ной накопительной части пенсии до 2016 года. В контексте массы готовящихся поправок это логичный шаг. С 2014 года для «молчуна» на накопительную часть пенсии средства поступать, конечно, перестанут, но еще в течение двух лет можно будет передумать и вернуть ее.

В-третьих, у государства появились планы лишить накопительной части пенсии вообще всех граждан в 2014 году (и «молчунов», и «немолчунов», и тех, кто в ГУК ВЭБ, и тех, кто в НПФ). Может быть, перечислять средства в накопительную часть перестанут года на два или даже на три. Эти деньги поступят в распределительную систему – то есть на нынешние пенсии. А учитываться они будут в страховой части пенсии. Российский Минфин считает это достаточным поощрением для людей, раз уж страховая часть все равно приносит больше дохода.

При этом, напомним, пенсионный фонд все еще работает в режиме «или 6%, или 2%». Мы обратились к финансовому аналитику Константину Селянину за рекомендацией, как поступить в такой обстановке. «Многие люди, перечислившие средства в НПФ или ЧУК, чувствуют себя ограбленными из-за намерения властей отнять у них накопительную часть пенсии на несколько лет: они взяли ее судьбу в свои руки, управляли ею сами, но все это оказалось бессмысленным, — говорит Селянин. — Однако, с точки зрения экономиста, «молчунам» сейчас действительно проще и выгоднее остаться «молчунами» — хотя бы из-за того, что страховая часть пенсии действительно приносит больший доход, а государство показало, чего стоят старания, связанные с накопительной частью. Если хочется, чтобы накопительная часть в пенсии все же была, то поменять условия и написать заявление, скорее всего, можно будет позднее. Если декларируемые перемены действительно начнутся, то неизменными не должны остаться и сроки выбора для граждан».