Мдм банк москва лицензия

Информация о банке

“МДМ Банк” был основан Андреем Мельниченко и начал работать с 1993 года. Его основой стали пункты обмена и продажи валюты. Благодаря помощи знаменитых финансовых воротил и крупных коммерсантов МДМ попал в 2001 году в список 20 лучших российских организаций. С 2004 года — участник системы страхования вкладов.

В начале 2008 года сосятелся разговор о вхождении организации в состав Урса Банка, которым руководил знаменитый банкир Игорь Ким. Кризисные события позволили ускорить сделку и официальная интеграция банковских учреждений состоялась 7 августа 2009 года. Для интеграции была выбрана не самая легкая схема: формально созданный финансовый институт начал работать на основе Урса Банка. Его деятельность в Новосибирске регламентировалась лицензией № 323. Но название было взято от организации из Москвы. У «старого» МДМ лицензия была аннулирована.

1 июля 2015 года ЦБ опубликовал сведения, согласно которым 58,33% акций “МДМ Банк” принадлежали Сергею Попову. 6,18% ценных бумаг находилось у инвестиционной организации Olivant Investments Ltd, 4,82% акций принадлежала “Европейской организации возрождения и развития”, 3,33% — “мировой финансовой организации”, 1,75% — немецкой инвестиционной организации DEG. Владельцем 2,69% акций был партнер Попова по бизнесу Мартин Андерссон. 13,02% пакета принадлежали другим акционерам. 9,88% ценных бумаг было в перекрестном владении. Общее число акционеров превышало 5 000.

В 2015 году акционеры Бинбанка выкупили долю Попова. Между бизнесменами в июне был заключен договор. С 14 июля руководить МДМ стал Микаил Шишханов. Он заявил, что Бинбанк может выкупить и доли всех других владельцев акций МДМ и добиться полного владения капиталом. Сначала заключенное соглашение было оценено в 17 млрд. рублей. Но позже в СМИ появилась информация, что бывший глава МДМ мог получить по сделке и в 1,5 меньше денег. По словам информационного отдела Бинбанка заключенная сделка по выкупу 58,33% акций будет полностью завершена в этом году в ноябре. Для полной операционной интеграции двух организаций потребуется 2-3 года.

Главой совета директоров был выбран Олег Вьюгин. Он работал в ЦБ России, Федеральной службе по финансовым рынкам и прочих государственных структурах.

В России имеется 186 офисов “МДМ Банк”, 24 подразделения, 131 дополнительных офиса, 24 операционных подразделений, 7 подразделений банка для кассового обслуживания населения. Филиалы банка расположены в 105 населенных пунктах России. Средняя численность сотрудников, которые трудятся в МДМ, составляет 6 тысяч. Общая численность банкоматов банка, в том числе и партнеров, превышает 12 тысяч. Партнерами “МДМ Банк” являются Альфа-Банк, «Русский Стандарт», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. Объединение банкоматов группы БИН и МДМ произошло в начале осени 2015 года. В филиалах “МДМ Банк” обслуживаются 3,5 миллионов жителей России. 70 тысяч юридических лиц сотрудничают с банком.

Гражданам России МДМ предлагает воспользоваться возможностью совершать операции через интернет-банк, депозиты-вклады, банковские карты (систем Visa и MasterCard), денежные переводы, кредиты (включая потребительские займы для людей пенсионного возраста, займы работникам государственных организаций), различные операции и услуги. Для состоятельных клиенто банк подготовил специальную программу Private Banking и в ее рамках предлагает дополнительные банковские договора и операции, включая доверительное управление, консультацию по налогам и юридическим вопросам, управление финансами.

Главным направлением коммерческой деятельности банка считается обслуживание корпоративных клиентов. Для них банком разработан большой комплекс услуг, состоящий из РКО, депозитов, лизинга, бизнес-пакетов и т.д.

Банк создан Андреем Мельниченко в 1993 году на базе сети валютно-обменных пунктов. При участии олигархов, известных финансистов и крупных промышленников, подтянувших свои «империи» на обслуживание в банк, МДМ к 2001 году занял уверенные позиции в первой двадцатке российских банков. В результате раздела сфер влияния и реструктуризации в 2006 году контроль над банком получил бывший промышленник Сергей Попов из Северной энергетической управляющей компании и промышленной группы «МДМ». С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В начале 2008 года стартовали переговоры о присоединении МДМ Банка к Урса Банку, подконтрольному известному банкиру Игорю Киму. Кризис лишь подстегнул этот процесс, и 7 августа 2009 года объединение банков было завершено официально. Схема по присоединению получилась весьма сложной: формально новый объединенный фининститут начал функционировать на базе Урса Банка — с «пропиской» в Новосибирске и его лицензией № 323, однако получил при этом от столичного банка название и его бизнес. «Настоящий» же МДМ вместе с аннулированной лицензией № 2361 занял место в «Книге памяти».

Согласно раскрываемой на сайте ЦБ информации от 1 июля 2015 года, бенефициарами МДМ Банка выступали Сергей Попов (58,33%), инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. (6,18%), ряд институтов развития — «Европейский банк реконструкции и развития» (4,82%), «Международная финансовая корпорация» (3,33%), немецкая государственная инвесткорпорация DEG (1,75%); деловой партнер основного бенефициара Мартин Андерссон (2,69%); на остальных миноритариев приходилось 13,02%, еще 9,88% находилось в перекрестном владении, а всего количество акционеров составляло около 5 тыс.

В конце июня 2015 года группа «БИН» сообщила о подписании соглашения по приобретению пакета акций Сергея Попова (58,33%) в МДМ Банке акционерами Бинбанка Микаилом Шишхановым и Михаилом Гуцериевым. Уже 14 июля Микаил Шишханов возглавил правление МДМ Банка и сообщил, что группа «БИН» рассматривает также возможность выкупа долей остальных акционеров МДМ Банка с доведением своей доли в капитале последнего до 100%. Первоначально сумма сделки оценивалась в 17 млрд рублей, что примерно соответствовало коэффициенту в один капитал. Однако затем СМИ сообщили, что Сергей Попов мог выручить в полтора раза меньше денежных средств от продажи своей доли в капитале банка.

На сегодняшний день Михаил Гуцериев и его племянник Микаил Шишханов контролируют 88,40% акций МДМ Банка. Еще 9,88% в капитале фининститута принадлежит компании ООО «БИН Инжиниринг» (49,00% в данной организации владеет Михаил Евлоев, 31,1% за компанией с ограниченной ответственностью «Тектум трейдинг лимитед», 19,9% у ПАО «Бинбанк»). 1,72% у акционеров-миноритариев, включая Эрисхана Куразова. В пояснительной информации к отчетности конечной контролирующей стороной МДМ Банк на сегодняшний день называет Микаила Шишханова.

В конце августа и начале сентября 2016 года ФАС одобрила два варианта объединения МДМ Банка и Бинбанка. В первом случае Бинбанк присоединяется к МДМ Банку, во втором случае — МДМ Банк к Бинбанку. В обоих случаях к банкам планируется также присоединить две другие дочки Бинбанка: «Бинбанк Столица» (бывший Европлан Банк) и «Бинбанк Мурманск». Окончательную схему объединения планируется выбрать на внеочередном общем собрании акционеров Бинбанка и МДМ Банка в октябре 2016 года, а сам процесс объединения двух банков планируется завершить до конца 2016 года. При этом независимо от выбранной схемы юридического слияния, объединенный банк продолжит работу под брендом Бинбанка. На данный момент Бинбанк и МДМ Банк уже работают в рамках единой системы управления и унифицированной продуктовой линейки.

Совет директоров МДМ Банка по-прежнему возглавляет Олег Вьюгин, известный по работе в ЦБ РФ, Федеральной службе по финансовым рынкам и других госструктурах.

По состоянию на 1 июля 2016 года региональная сеть МДМ Банка насчитывала 153 подразделения по России: 13 филиалов (помимо головного офиса), 76 дополнительных и 58 операционных офисов, 6 операционных касс вне кассового узла. Региональная сеть расположена на территории 40 субъектов РФ в 90 городах. В июне 2016 года было закрыто представительство банка в Пекине (Китай). По последним доступным данным, среднесписочная численность персонала составляла порядка 6 тыс. человек. Помимо широкой сети собственных банкоматов клиенты МДМ Банка могут также на льготных условиях использовать банкоматы банков-партнеров — Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Банка «Русский Стандарт», Промсвязьбанка, банков «Восточный» и «Кольцо Урала», а также Бинбанка и банка «Бинбанк кредитные карты». В совокупности МДМ Банк обслуживает 3,5 миллиона физических лиц, а также 70 тыс. корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса.

Смотрите так же:  Договор о покупке квартиры в общую долевую собственность

Физическим лицам банк предлагает услуги дистанционного банковского обслуживания, линейку вкладов, банковские карты (MasterCard и «МИР»), денежные переводы (в том числе, через систему «Золотая Корона»), кредиты наличными (в том числе, для сотрудников госучреждений), оплату коммунальных и других видов услуг, операции с наличной и безналичной иностранной валютой, с драгоценными металлами, индивидуальные банковские сейфы, услуги по страхованию, сервис для путешественников (travel.mdm.ru) и др. Направление Private Banking МДМ Банка предлагает состоятельным клиентам дополнительный спектр банковских и инвестиционных продуктов и услуг, в том числе финансовое планирование, доверительное управление, юридическое и налоговое консультирование.

Работа с корпоративными клиентами традиционно считается одним из наиболее приоритетных направлений бизнеса банка. Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг, включающий в себя РКО, размещение средств на депозиты и в векселя, торговое и структурное финансирование, инвестиционно-банковские услуги и услуги на рынках капитала, лизинг, брокерское обслуживание, торговый и интернет-эквайринг, таможенные карты, различные бизнес-пакеты и многое другое. Среди корпоративных клиентов банка отмечены такие организации, как: ООО «Обувь России», ООО «Элемент Лизинг», АО «Корпорация ТЭН», АО «Автодом», ПАО «Новосибирский завод конденсаторов», АО «Омский бекон», АО «Птицефабрика Сибирская», АО «Тюменский бройлер», ОАО «Уралгипромез», ОАО «Связькомплекс», АО «Салаватстекло», ОАО «Москвичка» и другие.

С начала 2016 года активы нетто банка потеряли в объеме 5% и на 1 сентября составили 324,7 млрд рублей. За исследуемый период в пассивах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на вклады физлиц (-14,7 млрд рублей или −8,6%). Заметно сократились в объеме также средства предприятий и организаций (-10,4 млрд рублей или −16,9%) и собственный капитал (-6,1 млрд рублей или −17,8%). В активах сократились почти все основные статьи: в абсолютном выражении более всех потерял корпоративный кредитный портфель (-17,3 млрд рублей), тогда как в относительном выражении крупнейшие потери наблюдались в составе высоколиквидных остатков (-38,0%). Исключение составили выданные МБК, портфель которых увеличился более чем вдвое.

Чуть менее половины пассивов кредитной организации представлено депозитами физлиц. Существенная часть средств от населения привлечена на сроки от полугода до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют 15,7% от пассивов. Почти половина средств от юрлиц представляет собой остатки на расчетных счетах, чуть более 20% — депозиты срочностью от полугода до года, оставшаяся часть средств — как краткосрочные (до 90 дней), так и долгосрочные (свыше 3 лет) ресурсы (в том числе, субординированные долговые обязательства). Порядка 9% от пассивов формируют собственные средства (капитал и резервы). Общая достаточность собственных средств в соответствии с нормативом Н1.0 выполняется с хорошим запасом (12,2% на 1 сентября 2016 года при минимуме в 8%), однако запас основного капитала (не включающего в себя субординированные займы) по нормативу Н1.2 минимален (6,9% при минимуме в 6%). Доля привлеченных МБК в пассивах не превышает 6% — почти все средства привлечены на короткие сроки от российских контрагентов.

Смена акционеров банка не повлияла на платежную динамику клиентской базы: обороты по счетам клиентов в среднем стабильно превышают отметку в 200 млрд рублей ежемесячно. Зависимость банка от средств физлиц оценивается на весьма высоком уровне. Концентрация ресурсной базы на средствах крупных клиентов относительно небольшая: на 30 июня 2016 года совокупная сумма средств десяти крупнейших клиентов составляла 6% от общей величины клиентских обязательств (годом ранее аналогичный показатель составлял 7%).

В структуре активов нетто доминирует кредитный портфель с долей чуть менее 40%, выданные МБК составляют 12,2%, портфель ценных бумаг — 10,2%, высоколиквидные средства (остатки на корсчетах и денежные средства) — 6,1%, еще почти 18% приходится на статьи прочих активов и основные средства.

Примерно 2/3 кредитного портфеля представлено ссудами предприятиям и организациям (в числе которых и компании-нерезиденты), оставшаяся треть в виде розницы представлена преимущественно потребительскими кредитами. Просрочка по портфелю отражена на высоком уровне — 18,5% по РСБУ, растет при этом в динамике (15,9% на начало 2016 года). Высокий уровень резервирования соответствует доле просроченных ссуд, составляя 23,3% от объема кредитов, залогом имуществом традиционно обеспечено менее 100% портфеля (92,6% на отчетную дату). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный — основная часть как корпоративных, так и розничных ссуд выдана на сроки свыше 3 лет, однако заметная часть кредитов юрлиц приходится также на сроки погашения 6—12 месяцев. По состоянию на 30 июня 2016 года общая сумма кредитов, выданных десяти крупнейшим заемщикам, составляла 38,3% от общей величины кредитного портфеля до вычета резерва (годом ранее — лишь 30%).

Фининститут поддерживает заметную активность на рынке межбанковского кредитования, занимая в последние месяцы позицию нетто-заемщика, но при этом размещая и менее существенные объемы ликвидности. Также стоит отметить крайне высокую активность банка на валютном и долговом рынках.

Портфель ценных бумаг в значительной мере состоит из облигаций, из которых порядка половины регулярно используется в сделках РЕПО по привлечению ликвидности. Оставшаяся часть облигаций в основном представляет собой еврооблигации. Кроме того, на балансе банка присутствуют вложения в паи инвестиционных фондов на сумму 19,4 млрд рублей — почти 6% от активов нетто на отчетную дату. Следует отметить, что по портфелю облигаций традиционно поддерживаются достаточно высокие резервы на возможные потери — 23% от портфеля на отчетную дату.

За январь-август 2016 года убыток банка составил 944,8 млн рублей против убытка на 14,3 млрд рублей за аналогичный период 2015 года (27,2 млрд рублей чистого убытка за весь 2015 год). Стоит добавить, что по итогам 1-го полугодия 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 1,6 млрд рублей за счет возмещения по налогу на прибыль.

Совет директоров: Олег Вьюгин (председатель), Микаил Шишханов, Сергей Марьин, Анжелика Аншакова, Галина Данилова, Кирилл Любенцов, Александр Филатов.

Правление: Микаил Шишханов (председатель), Петр Морсин, Дмитрий Юрин, Кирилл Петров, Максим Дмитриев.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

МДМ-банк — отзыв лицензии

Дата аннулирования записи о регистрации банка (открытое акционерное общество «МДМ-Банк», номер лицензии ЦБ РФ 2361): 6 августа 2009 г.

Последние новости

Последние российские банки, у которых была отозвана лицензия

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций было принято Банком России в отношении следующих кредитных организаций:

На массовую смену документов им отведено 9 месяцев

В ближайшие три квартала российские банки ждет новая массовая замена лицензий. Причина — совместные действия законодателей по изменению Гражданского кодекса и ЦБ по борьбе с отмыванием. Первым пройти через этот процесс предстоит МДМ банку, поторопившемуся выполнить новые требования. Остальные игроки дождались от ЦБ отсрочки, но их нерасторопность может выйти боком самому ЦБ.

О том, что на внеочередном общем собрании акционеров МДМ банка 30 сентября было принято решение изменить организационно правовую форму с ОАО на ПАО, рассказали «Ъ» в банке. Этого от компаний, акции которых публично размещаются или обращаются, требуют поправки в Гражданский кодекс, вступившие в силу с 1 сентября. Правда, никакой срочности в смене организационно-правовой формы сами по себе эти поправки не предполагают. Изменить статус необходимо при первом внесении изменений в учредительные документы, а для банков их спровоцировало указание ЦБ 3241-У, требующее привести учредительные документы в соответствие с новыми требованиями по внутреннему контролю до 1 октября 2014 года. По информации «Ъ», МДМ стал первым и единственным банком, который уложился в отведенный срок. Правда, теперь из-за принудительной смены правовой формы, ему первым придется менять еще и банковскую лицензию.

Смотрите так же:  Гбдд жалоба

Остальным банкам этого тоже не избежать. Но не торопясь исполнять новые требования ЦБ, они смогли дождаться поблажки от регулятора. Буквально за неделю до 1 октября ЦБ выпустил письмо, передвинувшее срок приведения учредительных документов банков в соответствие с требованиями по внутреннему контролю на более позднюю дату. Теперь на это банкам дано время до проведения общих собраний акционеров — максимум до 1 июля. А это значит, что процесс замены лицензий, хоть и останется неизбежным, будет растянут во времени. МДМ банк отсрочкой не воспользовался. «До объявления отсрочки со стороны ЦБ мы уже запустили все внутренние процессы, поэтому не было смысла откладывать»,— говорит зампред правления МДМ банка Наталья Блатова.

Других таких игроков «Ъ» обнаружить не удалось. Опрос банкиров показал, что те немногие, кто успели оперативно запустить процесс по изменению учредительных документов, после появления информации об отсрочке решили не торопить события и оттянуть смену лицензии. Впрочем, чрезмерное затягивание этого процесса может быть чревато накладками со всеобщей сменой лицензий. Инструкция 135-И отводит Банку России до месяца на регистрацию изменений в устав. Когда эти процессы будут набирать обороты, ЦБ придется приложить усилия, чтобы уложиться в нормативные сроки, отмечает Наталья Блатова. Даже в условиях отсрочки, учитывая количество банков (по данным на 1 сентября, действовало 869 кредитных организаций с правом на осуществление банковских операций), ЦБ придется менять лицензии в среднем четырем банкам в день. Это чревато повышенной нагрузкой на сам ЦБ.

Впрочем, там не видят проблемы в грядущей массовой замене лицензий. «Изменение наименования кредитной организации в соответствии с нормами главы 4 Гражданского кодекса в уставах кредитных организаций влечет замену имеющихся у них лицензий на осуществление банковских операций,— сообщили в ЦБ.— Регистрация таких изменений и замена кредитным организациям лицензий осуществляются в порядке и сроки, установленные главой 19 инструкции Банка России N135-И». Таким образом, упрощенного порядка получения лицензий в данном случае не будет.

Банкиры рассчитывают, что если замена лицензий вдруг затянется, то регулятор сможет продлить сроки. Уверенность им придает и тот факт, что прошлая массовая замена лицензий прошла без накладок. Тогда, она была вызвана вступлением в силу закона «О национальной платежной системе», изменившем наименования отдельных банковских операций (см. «Ъ» от 1 сентября 2011 года). До этого банки массово меняли лицензии в 2004-2005 годах при внедрении института страхования вкладов. Тогда в результате различных проверок лицензий лишились около 300 игроков.

Мдм банк москва лицензия

Российские банки в 1 квартале 2005

Российские банки демонстрируют с начала 2005 года устойчивый рост. Отмечается рост чистых активов, причем в регионах темпы превышают московские показатели. В пятерку лидеров по активам за 1 квартал вошли Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и Банк Москвы. По прибыли лидируют Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, Газпромбанк и Русский Стандарт.

Чистые активы российских кредитных организаций выросли за 1 квартал 2005 года на 9% до 6,97 трлн. руб., при этом рост активов опережает инфляцию (9% против 6,5%). Также растет доля активов банков в ВВП — 40,2%, по итогам 1 квартала, что на 1,5% выше показателя на начало года (при росте ВВП за тот же период в 4,9%). Активы региональных банков росли более высокими темпами, чем московские. Доля москвичей снизилась за 1 квартал на 0,5% и составляет теперь 83,3%.

Хороший рост показывает собственный капитал банков — 9%, до 1 трлн. руб. Объем депозитов составляет 4,1 трлн. руб., основной прирост обеспечивает сейчас сектор частных вкладчиков. Кредитные портфели финансовых институтов на 1 апреля 2005 года достигли 3,6 трлн. руб. Показатель кредитов к чистым активам снизился почти на 4% и составляет 51,8%.

Активное наращивание кредитных портфелей вызывает увеличение кредитных рисков, что очень не нравится ЦБ. В Банке России готовится несколько документов для борьбы с излишним кредитованием. Пока эти ограничения в основном коснутся корпоративного бизнеса: банки должны будут ограничивать кредитование экономически связанных между собой заемщиков.

За 3 месяца 2005 года отозвано больше лицензий, чем за тот же период 2004 года. В марте, по сообщению Департамента внешних и общественных связей Центрального банка РФ, лишились своих лицензий АКБ «Пресня-Банк» и КБ «Национальный расчетный банк». Обе организации занижали уровень принимаемых кредитных рисков, что привело к значительному падению размера их капитала, а также маскировали в отчетности свое неудовлетворительное финансовое положение. Таким образом, Банк России счел, что создалась реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков.

По совокупным показателям за 1 квартал 2005 г. (рейтинги чистых активов, ликвидных активов, собственного капитала, депозитных и кредитных портфелей, прибыли) РБК.Рейтинг назвал лучшим Сбербанк, за которым следуют почти на равных Газпромбанк и Внешторгбанк (наибольшая разница между ними — по ликвидным активам). Банк Москвы «потерял» наибольшее количество баллов по показателю прибыли, Альфа-Банк занял низкую позицию в рейтинге по потребительским кредитам.

По активам пятерка лидеров за 1 квартал не претерпела изменений — Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и Банк Москвы. Доля активов банков из T op30 увеличилась на 1,6% — до 67,4%.

Мдм банк москва лицензия

Сделка по приобретению акционерами БИНБАНКа Микаилом Шишхановым и Михаилом Гуцериевым МДМ Банка будет закрыта в течение ноября 2015 года.
Соглашение о приобретении контрольного пакета акций (58,33%) было подписано 30 июня 2015 года. 14 июля в соответствии с решением совета директоров Микаил Шишханов был избран председателем правления МДМ Банка.

Публичное акционерное общество «БИНБАНК»/ ПАО «БИНБАНК»
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2562 от 11.02.2015 г.
Официальный сайт ПАО «БИНБАНК»: www.binbank.ru

Публичное акционерное общество «МДМ Банк» / ПАО «МДМ Банк»
Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 323 от 03.04.2015.
Официальный сайт ПАО «МДМ Банк»: www.mdm.ru

432072 Россия, г. Ульяновск,
проезд Инженерный 9-й, дом 4
8 (8422) 41-14-95
e-mail: [email protected]

Могут ли у Бинбанка отозвать лицензию?

Многие вкладчики волнуются по поводу того, что у Бинбанка могут отозвать или уже отозвали лицензию. Для кредиторов банка очень важно, чтобы он стабильно работал и исполнял свои обязательства перед ними. И вопрос того, не пропадут ли их денежные средства из-за проблем Бинбанка, является ключевым.

Поэтому данную ситуацию необходимо рассмотреть подробно, поскольку некоторые изменения с этим банком все же произойдут (а если быть точнее, то уже произошли). И есть необходимость разъяснить: что это за изменения, какого они рода, угрожают ли они средствам вкладчиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48 . Это быстро и бесплатно !

Информация о банке

Бинбанк, по меркам Российского бизнеса, организация, достаточно давно заявившая о себе в сфере банковской деятельности. Он появился еще на заре формирования рыночной экономики нашей страны и существует уже на протяжении 23 лет, так как был основан в 1993 году.

На данный момент Бинбанк является одним из самых крупных частных банков РФ с огромным количеством филиалов (располагается более чем в 100 городах и насчитывает почти 500 отделений). На 2016 год Бинбанк занимает 12-е место в рейтинге Российских банков и на данный момент его актив 870,3 миллиарда рублей. В 2014 он стал лидером по количеству поглощенных банков.

Самым крупным приобретением стал МДМ Банк, с которым было произведено слияние. На данный момент МДМ банк и Бинбанк представляют одну организацию, которая работает под брендом Бинбанка, по лицензии МДМ банка.

Смотрите так же:  Договор добровольного страхования гк

Данная организация является полностью частной и имеет двух основных акционеров и учредителей. Это Микаил Османович Шишханов (59.4%) и Михаил Сафарбекович Гуцириев (39.3%). Микаил Шишханов является председателем правления совета директоров и главой данной организации.

Официальный сайт Бинбанк: https://www.binbank.ru/, телефон горячей линии — 8 800 200-50-75

Насколько надежен Бинбанк?

БИНБАНК имеет лицензию Банка России на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов №323 от 18.11.2016, а также лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные Федеральной комиссией по ценным бумагам на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.

О надежности банка говорит достаточно много факторов и о них по порядку:

  • Согласно предоставленным данным от ГК АСВ (Агентства страхования вкладов), Бинбанк является банком-агентом. Это значит, что определенная категория вкладов данной организации застрахована (большая часть). И в случае каких-либо проблем с лицензией, вкладчики смогут получить от государства гарантирование возвращение своих денежных средств в сумме до 1400000 (в качестве страховой суммы) и оставшуюся часть – в процессе проведения процедуры ликвидации.
  • С момента основания банка и до сего момента он постоянно расширялся и накапливал свои активы. Это говорит о стабильном развитии и движении вперед. За последние 5 лет Бинбанк, с помощью своей стратегии, провел множество поглощений банков, в результате чего смог занять одну из лидирующих позиций на рынке. И согласно прогнозам финансовых аналитиков, на данный момент у Бинбанка наблюдается стабильный рост и упрочнение положения в банковской сфере.
  • За 3 квартала 2016 года чистая прибыль организации составила 4 300 000 000 рублей, что в три с половиной раза большей прошлогодних показателей. Данный факт также говорит о стабильном продвижении бизнеса.
  • Помимо банковской сферы, активы Бинбанка сосредоточены также в нефтяной и газовой промышленности. Т.е. в случае возникновения каких-либо сложностей, банк сможет покрыть дефицит бюджета из доходов своих инвестиционных проектов.

Рейтинги и оценка надежности Бинбанка

Бинбанк занимает достаточно важную позицию в иерархии российского банковского сектора.

Поэтому имеет ряд оценок надежности как от российских, так и от международных агентств:

  • Согласно международному агентству S&P, он получил рейтинг B, что говорит о полной платежеспособности банка. Однако есть опасения, что неблагоприятная экономическая ситуация может пагубно сказаться на его финансовом благополучии.
  • По оценкам Эксперт РА, у Бинбанка рейтинг АА+. Что говорит о крайне высокой кредитоспособности. И о том, что банку не страшны внешние колебания, поскольку он может в течение долгого времени выдерживать неблагоприятные экономические условия.
  • НРА (Национальное Рейтинговое Агентство) присвоило банку рейтинг АА. Это означает высокий кредитный рейтинг, стабильный уровень дохода и полное доверие к банку. Их прогноз касательно Бинбанка говорит о полной возможности банка выполнять свои обязательства перед кредиторами.

Резюмируя, можно заявить, что Бинбанк является очень стабильным банком и никаких предпосылок для того, чтобы Центробанк отозвал у него лицензию нет. Все агентства по оценке надежности сходятся во мнении, что у данной организации все в порядке. И даже длительный кризис не станет для него помехой.

Почему у банков отзывают лицензию?

Существует большое количество причин, основываясь на которых Центробанк может отозвать лицензию.

И основные из них можно рассмотреть подробно:

  • Дефицит капитала для обеспечения обязательств. Это означает, что у банка не хватает собственных средств для того, чтобы исполнять обязательства по выплате процентов вкладчикам. Т.е. они свои средства пускают в активы, в результате чего у них возникает опасность недостатка финансов для выплат клиентам. В этом случае банк идет на процедуру санация банка, о чем мы говорили в этой статье.
  • Фальсификация отчетности. Каждый банк в обязательном порядке должен предоставлять отчеты о проведенных финансовых операциях в Центробанк. Раз в месяц, квартал и год высылаются необходимые данные, после чего они тщательным образом анализируются. И если находятся факты фальсификации, то у банка могут отозвать лицензию. Происходит это не сразу, а в случае многократных нарушений. Сначала банку выписываются штрафы и предупреждения. Если же проблема не исправлена, то происходит отзыв лицензии.
  • Проблемы с исполнением кредитных обязательств перед Центробанком. Обычно у банка не хватает своих средств для предоставления кредитов населению. Поэтому они берут займ у государства (Банка России). И в случае если банк-кредитор не может осуществить выплату заемных средств в течение 14 дней, то у него отзывается лицензия.
  • Отмывание финансов. Ряд мелких региональных банков создается с целью очищения финансовых потоков. Чем они и занимаются. И если Центробанк выясняет, что организация промышляет подобными вещами, то он незамедлительно делает отзыв лицензии. Обычно у такого банка наличествуют проблемы с отчетностью и достаточно высокие ставки по вкладам.
  • Рискованное распоряжение средствами. В случае если банк предоставляет вклады под очень высокий процент (выше чем в среднем у других), то ему необходимо иметь доход для покрытия столь высокого процента. Обычно банки получают прибыль за счет кредитования. И для обеспечения вкладов с высоким процентом, их кредиты также должны иметь большой процент. Люди стремятся к кредитам на более выгодных условиях, поэтому при такой ситуации у банка возникает риск того, что может не произойти обеспечение необходимого дохода для выплаты высоких процентов по вкладам.
  • Сомнительная и грязная кредитная политика. Ряд банков занимается предоставлением кредитов либо одному сектору, либо одной организации. Делается это специально, на условиях ряда договоренностей. И тем самым нарушается антимонопольное законодательство. Т.е. банк может предоставлять очень выгодные кредиты организациям с целью их поддержки, без учета выгоды для себя. Тем самым предоставляя им внеконкурентные преимущества.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Если у банка отзывают лицензию, то это создает большое количество проблем его клиентам. В первую очередь вкладчику необходимо узнать (желательно, конечно же, об этом знать заранее, еще до открытия вклада), является ли банк участником системы страхования вкладов, контролируемой ГК АСВ. В случае если вклад застрахован в данной системе и ваш случай является страховым, то гарантирован возврат суммы вклада до 1 400 000. Остальное можно получить в порядке очереди в процессе ликвидации.

Первым делом вкладчику необходимо будет обратиться с заявлением в назначенный для выплаты банк-агент или к временной администрации его банка.

Сразу необходимо подготовить все документы, которые можно предоставить в качестве доказательства наличия счета и того, что на него вносили денежные средства. Чем больше документом будет собрано, тем лучше.

Если вклад оформлен на юридическое лицо или он больше страховой суммы, то придется подождать процесса ликвидации, который займет некоторое время и после распродажи имущества банка средства могут вернуть (частично или полностью).

Если же у клиента есть кредит в банке с отозванной лицензией, то обязательства по его взиманию будет передано в другой банк. Необходимость выплаты кредита в любом случае остается. Если одновременно с кредитом в банке есть вклад, то получить свои деньги можно только после полного погашения займа.

На данный момент у Бинбанка нет предпосылок для таких мероприятий, как наложение моратория (приостановления банковских операций) или отзыв лицензии. Если говорить о случае слияния с МДМ банком, то это лишь подтверждает укрупнение и дальнейшее усиление позиции Бинбанка в сфере банковской деятельности.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-91-48 (Москва)
+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →