Пеня за просрочку выплаты осаго

Содержание:

Пеня за просрочку выплаты осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Как считать неустойку по ОСАГО: от размера выплаты или от страховой суммы по виду возмещения?

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Страховая выплата производится страховщиком в течении 20 дней (а не 30-ти, как было раньше) со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как считать неустойку по ОСАГО:
от размера выплаты или от страховой суммы по виду возмещения?

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

В правоприменительной практике возникли разночтения по вопросу толкования положений части 2 статьи 13 закона «об ОСАГО» (см. «Взыскание неустойки по ОСАГО от страховой суммы и от страховой выплаты. Судебная практика»). Напомним еще раз содержание двусмысленной нормы:

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

«от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения» — это:

160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших;
120 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего.

Из буквального толкование статьи 13 и 7 закона об ОСАГО каков бы ни был размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, неустойка (пени) за неисполнение обязанности страховщика должна исчисляться из 160 000 или 120 000 рублей (то есть из страховой суммы).

Например, если потерпевшему должна была быть выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО должна рассчитываться по формуле:

неустойка (пени) = 120 000 (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 3840 рублей.

Если вместо 120 000 рублей суммы по виду возмещения в расчете будет 20 000 рублей, то сумма неустойки (пени) получится в несколько раз меньше — 640 рублей.

По нашему мнению, следует признать верным приведенную выше формулу расчета неустойки за неисполнение обязанности страховщика или просрочку исполнения. Не очень понятно явилась ли такая конструкция нормы права (статьи 13 закона об ОСАГО) результатом осмысления законодателем необходимости ужесточить ответственность страховщиков за просрочку исполнения обязательств или же такая редакция нормы явилась результатом неудачной юридической техники авторов текста закона, которые как это иногда случается «хотят что-то сказать внятно, но не могут, и потому делают как умеют»?

Ответ на поставленный вопрос интересен потому, что суды по-разному понимают статью 13 закона. Арбитражная практика по «неустойке в ОСАГО» складывается в пользу страховщиков, а в судах общей юрисдикции — одни СОЮ считают что норму надо толковать буквально, другие — что в пользу страховых компаний и никак не в пользу потерпевших.

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Неустойка или пени за просрочку страховой выплаты – это форма гражданско-правовой санкции, которая налагается на страховщика за просрочку выполнения им договорных обязательств. Согласно российскому законодательству досудебное урегулирование спора является обязательным. Это означает, что прежде чем подавать в суд иск за невыполнение страховщиком своих обязательств, страхователь должен направить ему заявление и претензию с просьбой произвести страховые выплаты.

Пени за просрочку страховой выплаты

В отношении заявления закон не устанавливает конкретных сроков. Говорится лишь о том, что оно должно быть подано сразу после страхового инцидента. После получения претензии страховщик имеет 20 дней на то, чтобы направить страхователю мотивированный отказ или выплатить страховую сумму.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО рассчитываются, исходя из ставки 0,05%, которая берется от максимальной страховой суммы за каждый просроченный день. Поскольку в качестве предельных выплат установлены 500 тыс. руб. (возмещение при вреде здоровью и жизни) и 400 тыс. руб. (компенсация ущерба имуществу), то 0,05% берутся именно от этих сумм.

Сделав несложные арифметические действия, можно получить сумму неустойки за один день просрочки для любого клиента страховой компании по ОСАГО.

500000×0,05 = 250 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде для жизни и здоровья.
400000×0,05 = 200 руб. – пени за 1 день просрочки при вреде имуществу.
Сумма пени за все дни просрочки составит 250×n или 200×n, где n – количество просроченных дней.

Число дней просрочки подсчитывается следующим образом. Сначала устанавливается точка отсчета – тот момент, с которого начнет течь время просрочки. Для этого отмечается по календарю 20 дней, начиная со дня подачи заявления и претензии.

Если в этом 20-ти дневном периоде есть праздничные дни, их количество добавляется после 20-го дня. В результате устанавливается искомая дата, который является последним днем для добровольного выполнения страховщиком своих обязательств – выплаты страховой суммы, направления автомобиля на ремонт (если это требуется) или мотивированного отказа.

Если никакого ответа до точки отсчета от страховщика не поступило, начинает течь время, за которое он должен платить пени. Оно продолжается до того момента, когда страховая компания все же выполнит свои обязательства, или до решения суда, рассмотревшего этот спор.

Пени за просрочку страховой выплаты по КАСКО или ОСАГО грозят только страховой компании, застрахованное лицо такой ответственности не несет.

Чтобы получить неустойку, нужно подать в страховую компанию заявление, содержащее расчет требуемой суммы. Необходимо указать и способ выплаты – наличными или безналичными. В последнем случае понадобятся банковские реквизиты потерпевшего. Заявление нужно написать в 2-х экземплярах, одно из которых с подписью страховщика оставить себе. Никаких других документов страховщик требовать не вправе.

Кроме пени страховщик за неисполнение им законных требований страхователя может быть подвергнут штрафу (п. 3 с. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО»). Его размер составляет 50% от величины страхового возмещения – за исключением тех сумм, которые были выплачены страховщиком добровольно в отведенный законом 20-дневный срок. Если интересы пострадавшего представляло в суде ОЗПП (общества по защите прав потребителей), то штраф делится поровну между ОЗПП и потерпевшим.

Штраф требует обязательного решения суда, в то время как пени страховщик может выплатить добровольно, и решения суда не потребуется.

Пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре

Возмещение в натуре – это ремонт пострадавшего автомобиля. Чтобы выполнить свои обязательства в этой части, страховщик должен направить машину страхователя в ремонтную организацию. Обычно это СТО.
Если направления в ремонт или мотивированного отказа от этого по прошествии 20-ти дневного периода со дня получения заявления и претензии не последовало, начинают начисляться санкционные выплаты.

То есть пени за просрочку выплаты страхового возмещения в натуре – это неустойка за несоблюдение сроков выдачи направления на ремонт и/или нарушение срока проведения ремонта. Размер неустойки за просрочку в этом случае составляет 1% от суммы страховых выплат за каждый день просрочки.

Смотрите так же:  Штраф за просроченный договор купле продажи автомобиля

В направлении на ремонт должны быть прописаны сроки ремонта. Ответственность за них перед страхователем несет страховщик, а не организация, которая проводит ремонт. Продолжительность ремонтных работ законом не регламентируется, это зависит от конкретных условий в СТО.

Пени за просрочку страховой выплаты по ОСАГО

Бывает, что по разным причинам страхователь желает досрочно расторгнуть договор ОСАГО. В этом случае при определенных обстоятельствах он имеет право получить назад часть выплаченных по страховке денег. Что это за обстоятельства?

Закон предусматривает следующие случаи досрочного прекращения договора ОСАГО, при которых страхователь или его наследники имеют право на возвращение части своих денег.

  1. Смерть страхователя.
  2. Утрата по тем или иным причинам застрахованного транспортного средства.
  3. Ликвидация страховщика или отзыв у него лицензии.
  4. Смена владельца транспортного средства.

В отношении возвращаемой части страховой премии действуют следующие правила. Ее выплата должна быть произведена за 14 календарных дней. Точкой отсчета является день, когда страховщик получил заявление от страхователя.

О претензии к страховой компании по ОСАГО читайте тут.

За нарушение этого срока страхователь или его наследники имеют право требовать неустойку. Ее размер рассчитывается, исходя из 1% от страховой суммы за каждый просроченный день. При этом сумма неустойки не может превышать саму страховую премию.

Как и в прочих случаях, пени начисляются до того дня, когда страховщик исполнит свои обязанности (вернет часть страховой суммы), или будет принято решение суда по этому спору.

Важные нюансы по выплате пени за просрочку страховой премии

Общая сумма пени не может быть больше максимального размера страховых выплат – 500 тыс. руб., (возмещение вреда здоровью) или 400 тыс. руб. (компенсация вреда имуществу).

В том случае если страховщик совершил несколько правонарушений, неустойку можно требовать за каждое нарушение. Например, за неперечисление страховой суммы и за непредставление мотивированного отказа.
Снизить размер неустойки суд имеет право, только получив соответствующее заявление ответчика. И только в виде исключения, когда сумма неустойки несоразмерна степени нарушения страховщиком своих обязательств.

То обстоятельство, что страховая компания удовлетворила требование потерпевшего после его обращения в суд, не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Если имеется несколько потерпевших, в отношение которых страховщик допустил нарушение, на получение неустойки может рассчитывать каждый потерпевший.

Страховщик может быть освобожден от выплаты неустойки в следующих случаях:

  • если он в установленные сроки добросовестно исполнил свои обязанности по выплате страховой суммы или мотивированном отказе;
  • если сроки не были соблюдены по причине непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Штраф в пользу водителя со страховой компании по ОСАГО

Многоканальная бесплатная горячая линия 8 (800) 775-93-16

Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу, штрафам, покупке и обмену автомобиля и другим вопросам.

Ежедневно с 9.00 до 21.00

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 775-93-16 .
Это быстро и бесплатно!

Когда произошло ДТП, в большинстве случаев ущерб покрывается за счет страховых выплат по ОСАГО. Однако часто они совершаются с большими задержками.

Можно ли в данной ситуации применить санкции к страховой компании? Применим ли штраф по закону о защите прав потребителей в случае не удовлетворения требований собственника автомобиля?

Что ж, попробуем разобраться в этой ситуации и дать исчерпывающий ответ на эти вопросы.

В какие сроки должна быть выплачена страховка

По законодательству об ОСАГО на перечисление возмещения отводится 20 календарных дней с момента предоставления в страховую компанию всех документов пострадавшей стороной.

За этот период страховщик должен или сделать полагающуюся по закону выплату либо же представить свои письменные аргументированные возражения на заявленные требования.

Если деньги получателю возмещения не выплачены, то следующим шагом должно быть направление в страховую компанию официальной претензии, на рассмотрение которой отводится 5 дней. Это нужно сделать обязательно, поскольку без доказательств направления претензии суд просто не примет к своему производству иск к страховой компании.

Какая ответственность ждет страховую компанию

Для многих пострадавших страховка является единственным способом возместить полученный вред. Ведь речь может идти не только об имуществе, но и здоровье. Поэтому за просрочку выплат законодательство устанавливает серьёзные санкции.

Прежде всего, обратимся к законодательству по ОСАГО. Им установлено, что за необоснованный отказ от предоставления выплат или совершение их в неполном объёме взимается пеня в сумме 1% от суммы долга (естественно, за каждый день просрочки).

Кстати, своя неустойка существует и с задержкой в предоставлении письменного отказа. Её величина равна половине процента.

Однако отношения в сфере страхования регулируются и законодательством о защите прав потребителей. И здесь также установлен свой штраф со страховой компании.

Смысл заключается в том, что если она откажется провести выплаты добровольно и суд полностью удовлетворит требования истца, в его пользу дополнительно взыскивается штраф 50 % от присужденной суммы.

Не нужно забывать и о том, что несвоевременное предоставление страховки является поводом для того, чтобы взыскать и моральный вред. Однако для этого его необходимо обосновать надлежащими доказательствами.

Взыскание санкций

Опираясь на изложенное можно сказать, что в иске можно одновременно заявить страховое возмещение, неустойку, штраф в 50%, а также моральный вред. При этом, поскольку обращение в суд напрямую касается прав потребителей, то госпошлина не оплачивается.

Что же касается практики взыскания штрафа за нарушение прав потребителей, то в январе 2016 года Верховный Суд вынес решение по одному из интересных дел.

В рамках этого спора страховая компания выплатила возмещение после подачи иска в суд, но до вынесения решения. В этом случае Верховный Суд посчитал, что всё равно должны быть взысканы штрафные санкции в сумме 50%.

Его позиция сводится к тому, что в данном случае не было добровольного удовлетворения требований потребителя, поскольку с его стороны последовало обращение в суд. При этом уплаты штрафа страховая компания может избежать только в том случае, если истец добровольно откажется от своих требований.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — спросите в комментариях ниже или позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 677-66-82 (Москва)
+7 (812) 424-34-73 (Санкт- Петербург)

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Финансовая санкция (ФС)

Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.

Размер финансовой санкции — 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:

Финансовая санкция за день просрочки =
500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье)
400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).

Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки

Период просрочки по ФС определяем так:

  • берем день подачи в страховую компанию заявления о выплате по ОСАГО с полным пакетом документов, начиная с него по календарю отсчитываем 20 дней. Если в этот период были нерабочие праздничные дни (новогодние каникулы, майские праздники, 8 марта, 23 февраля и т.п.), отсчитываем еще число таких дней. Получаем последний день, когда страховая должна была либо выплатить нам деньги, либо выдать направление на ремонт, либо дать мотивированный отказ. Со следующего дня мы начнем начислять финансовую санкцию;
  • Закончим начислять ФС мы в тот день, когда страховая все-таки направит мотивированный отказ. Если отказа не будет вообще, тогда ФС можно начислить по день вынесения решения суда.

Обратите внимание:
Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015

Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день — День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 — 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре

Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.

Размер неустойки — 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.

Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.

Пример расчета неустойки:
Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) — 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки (см. подробный расчет выше): 22.06.2015 — 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.

На заметку:
Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.

Смотрите так же:  Пенсия для многодетных семей

Неустойка (пени) за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт и/или нарушение срока выполнения ремонта.

Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.

Размер неустойки — 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.

Важно, новые правила:

28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).

В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.

Неустойка (пени) за несоблюдение срока возврата страховой премии

Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.

Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю — физическому лицу в следующих случаях:

  • смерть страхователя / собственника ТС;
  • утрата или гибель застрахованного ТС;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии у страховой компании;
  • замена собственника ТС.

Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.

Размер неустойки — 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.

Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.

Пример расчета:
В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО — 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней — по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 — 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего

Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего — физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.

Размер штрафа — 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.

Пример расчета штрафа по ОСАГО:
Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду — 50000 рублей. В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей — 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей. Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей — в пользу ОЗПП.

  • общая сумма неустойки, финансовой санкции в пользу потерпевшего — физического лица не может превышать предельный размер страховой суммы по соответствующему виду вреда (500 тысяч рублей для вреда здоровью, 400 тысяч рублей для вреда имуществу);
  • если страховая допустила несколько нарушений (не перечислила выплату, не направила мотивированный отказ и т.д.), то неустойку и финансовую санкцию можно просить за каждое нарушение;
  • снизить неустойку, финансовую санкцию, штраф на основании статьи 333 ГК РФ суд может только по заявлению ответчика и только в исключительных случаях, когда они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства;
  • неустойка, финансовая санкция, штраф применяются к взысканию компенсационных выплат с РСА;
  • если после обращения потерпевшего в суд страховая удовлетворила его требования, это не освобождает ее от выплаты штрафа;
  • неустойки, финансовые санкции, штрафы могут быть взысканы в пользу каждого потерпевшего, в отношении которого страховая допустила соответствующее нарушение.

Как получить неустойку, финансовую санкцию, штраф

Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

Когда суд может освободить страховую от неустойки, финансовой санкции?

  • если страховая исполнила свои обязанности в установленном законом порядке и сроки;
  • если сроки были нарушены в результате непреодолимой силы;
  • если сроки были нарушены в результате виновных действий / бездействия потерпевшего.

Все основания для освобождения от неустоек, штрафов, финансовых санкций должна доказывать в суде сама страховая компания.

Пени за просрочку выплаты по ОСАГО

Современным законодательством предусмотрена выплата неустойки одной из сторон заключенного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Иными словами, это определенная условиями соглашения денежная сумма, подлежащая к выплате той стороной, которая просрочила выплату оговоренной договором суммы.

Распространенным случаем применения неустойки является привлечение к ответственности страховой компании в рамках ОСАГО, просрочившей выплату положенной застрахованному гражданину компенсации по страховому случаю.

Необходимо знать, что в настоящий момент, несмотря на внесенные изменения в закон, на практике продолжают применяться как старые, так и новые правила, в связи с тем, что некоторые страховые договора были заключены до 1 сентября 2014 г., а другие позднее этой даты.

Согласно закону, об обязательном страховании автогражданской ответственности, неустойку и пени за просрочку выплаты по ОСАГО можно требовать при наступлении одного из двух оснований:

• несоблюдение страховой фирмой сроков, отведенных для проведения расчетов с клиентом, согласно договора или закона, а также предоставление страхователю направления на ремонт автомобиля в СТО с четким определением сроков проведения ремонтных работ;

• если правилами обязательного автострахования предусмотрена возможность возврата страховой премии, а страховщик пропустил все сроки, то встает вопрос о взыскании неустойки и пени с недобросовестного поставщика страховых услуг.

Сроки, установленные для страховых компаний по ОСАГО.

Согласно старым правилам ОСАГО, страховая компания должна была в течение 30-дневного срока с момента обращения автолюбителя с документами, произвести соответствующие страховые выплаты. С 2014 года этот срок сократился до 20 календарных дней. Здесь стоит быть внимательным – многие страховщики идут на хитрость, затягивая время, ссылаясь, что закон устанавливает рабочие дни, а не календарные. Если по истечении указанного периода времени со дня принятия документов страховой компанией, страховщик не предпринимает никаких действий и не выплачивает страховое возмещение, то у автомобилиста возникает право на неустойку и пени за просрочку выплаты по ОСАГО.

После того, как документальная основа для получения страховой выплаты сформирована, следует направить ее в офис страховой компании и ждать решения СК.

В рамках КАСКО страхователь защищает себя от риска причинения вреда в результате действий третьих лиц. К примеру, если во время пребывания транспортного средства на парковке ему был нанесен вред другим автомобилем, собственник которого уехал, не дожидаясь выяснения обстоятельств случившегося. Другим примером возникновения страхового случая по риску причинения вреда действиями третьих лиц, является образование царапин, вмятин и иных дефектов на авто, нанесенными из хулиганских побуждений или неосторожных действий. В этих случаях, не допускается очищение ТС до того, пока специалисты страховой компании не осмотрят автомобиль и не дадут добро на дальнейшие действия. Подобные страховые случаи обычно оформляются не только сотрудниками ГИБДД, но и полицией. Если виновника происшествия найти не удается, то правоохранительные органы должны внести запись в протокол о том, что вред был причинен неустановленным лицом.

При угоне транспортного средства, получить выплаты по ОСАГО невозможно, ведь предметом обязательной страховки не является автомобиль. А вот обладателям полиса КАСКО в этом случае повезло больше – они смогут получить выплаты вне зависимости от того, являются ли пострадавшей стороной или виновной. Оформление страхового случая, связанного с угоном, не представляется возможным без органов полиции.

Дороговизна страхового полиса КАСКО на практике не дает полноценной защиты от предстоящих расходов при наступлении страхового случая. Страховщики наравне с КАСКО стремятся отказать в выплатах или снизить сумму, рассчитанную для компенсации, поэтому помощь юриста актуальна всегда. Квалифицированный специалист «Юридической помощи» поможет соблюсти порядок действий при ДТП КАСКО, проконсультирует по интересующим вопросам, поможет собрать документы, вступит в диалоги со страховой компанией и ускорит получение страховых выплат в нужном размере, соответствующем причиненному вреду. «Юридическая помощь» — всегда на защите прав автомобилистов страны!

Неустойка по ОСАГО

Последняя редакция Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (далее – Закон № 40-ФЗ) определяет финансовую ответственность страховой компании при несоблюдении договорных обязательств по отношению к страхователю. Ответственность страховщика наступает, если он:

  • нарушает срок страховых выплат;
  • не соблюдает срока возврата страховой премии, предусмотренной договором ОСАГО.
Смотрите так же:  Финансовая отчетность банков в соответствии с международными стандартами

Закон № 40-ФЗ устанавливает также порядок и размеры начисления неустойки.

Кроме этого закона, порядок взаимодействия страховщика и страхователя в процессе истребования и реализации выплаты регулируют нормы:

  • Гражданского кодекса РФ, который дает толкование понятиям «неустойка» и «законная неустойка»;
  • Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г., регламентирующего страховую деятельность в целом;
  • Федерального закона «О внесении изменений. » № 223-ФЗ от 21.07.2014 г., который ввел с 2014 года новые правила начисления неустойки.

Когда возникает право на неустойку

Неустойка по ОСАГО относится к одному из видов обеспечения исполнения обязательств. Механизм её действия заключается в том, что в случае отказа страховщика выполнять принятое на себя обязательство он несет за это наказание в виде наложения дополнительного обязательства выплатить конкретную сумму. Чем большим будет срок нарушения обязательств, тем большей окажется сумма выплат.

После того как двумя сторонами был подписан договор страхования гражданской ответственности, страховщик берет на себя обязательство компенсировать страхователю ущерб, нанесенный его транспортным средством в результате аварии. В соответствии с Законом № 40-ФЗ страховая компания имеет не более 20 дней, чтобы или произвести страховую выплату, или выписать направление для ремонта автомобиля за счет страховщика, или мотивированно отказать в том и другом.

20-дневный срок исчисляется со дня подачи в страховую компанию письменного заявления о выплате компенсации. При этом к заявлению должны прилагаться подтверждающие наступление страхового случая документы.

Если в течение предусмотренного законом времени страховщик не выполнил принятые на себя обязательства, это влечёт за собой выплату неустойки по ОСАГО.

Расчет неустойки по ОСАГО

Положения Закона № 40-ФЗ предусматривают принцип, по которому следует производить расчет пени по ОСАГО в случае нарушения страховщиком предусмотренного договором срока выплаты. Начисление производится в размере, предусмотренном ст. 12 п. 21 этого закона. За каждый день просрочки взыскивается 1% от суммы страховой выплаты, в зависимости от вида причиненного ущерба для каждого потерпевшего.

К примеру, был заключен договор страхования, и по нему предусмотрены требования о выплате страхового возмещения в размере 270 тысяч рублей. В этом случае ежедневная сумма будет равна 2700 рублям.

При взыскании неустойки по ОСАГО за нарушение срока выдачи направления на ремонт расчёт производится исходя из общей стоимости ремонта транспортного средства с учетом имеющегося у него износа или же исходя из размера причитающейся выплаты. Расчёт производится до дня фактической ее выплаты страхователю.

Статья 16 Закона № 40-ФЗ ограничивает предельный (максимальный) размер страховой суммы в зависимости от причиненного вреда. В соответствии со ст. 16.1 этого закона при возмещении вреда жизни или здоровью он равен 500 тысячам рублей, имуществу – 400 тысячам рублей.

Если страховая компания нарушает срок возврата назначенной договором премии, то неустойка, выплачиваемая в соответствии с п.4. ст. 16.1 этого же закона, также будет равна 1% от суммы страховой премии, установленной на основании договора. Этот процент выплачивается за каждый день просрочки. Максимальная выплата не может быть больше общей суммы страховой премии.

По каким правилам предъявляются требования о взыскании неустойки

Для взыскания пени нужно попытаться решить спор в претензионном порядке. В этом случае в страховую компанию следует направить письменное заявление с расчетом размера неустойки и реквизитами для перечисления денежных средств после того, как будет вынесено решение о выплате неустойка по ОСАГО.

Если это требование страховой компанией выполнено не будет, то можно готовить исковое заявление в суд о взыскании неустойки, которое подают по месту нахождения страховщика. Вместе с требованием о выплате пени страхователь должен представить в суд требование о взыскании основной суммы.

Помогут это сделать опытные юристы нашей компании. Они составят претензию в страховую компанию и подготовят исковое заявление в случае отказа страховщика удовлетворить требования.

Неустойка по ОСАГО за просрочку выплаты от страховой компании

Часть денежных средств, определенных на уровне законодательства – неустойка по ОСАГО должна быть выплачена одним лицом другому в случае неисполнения обязательств согласно договору. В сфере страхования штрафные санкции применяются к страховой компании при просрочке, которая может иметь место при рассмотрении заявки на получение компенсации или претензий.

Все отношения между страховщиком и собственником авто в части истребования и выплаты недоплаты по ОСАГО, регулируются положениями и нормами ГК РФ, ФЗ-4015/1 «О страховании», ФЗ-40 «законом об ОСАГО» и ФЗ-223 (изменениями, вступившими в силу с 2014 года о новых способах начисления штрафа).

Сроки предоставления страховки и размер неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (812) 309-17-81

Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО). А именно:

  • перечислить материальную компенсацию;
  • предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
  • отказать в выплате страховки, мотивировав его.

За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации. Размер пени установлен следующий:

  • 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
  • 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

  • вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
  • отдельным заявлением после выплаты общего долга.

Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

Расчет штрафных санкций: формула

Выплатить пени или финансовую санкцию страховая организация обязана только при наличии заявления от пострадавшего. Неустойка начисляется ежедневно с периода, следующего за датой, когда организация должна была предоставить ответ о выплате материальной компенсации и до фактического дня выполнения взятых на себя страховщиком обязательств (Постановление ПВС РФ п. 55 от 2015г. №2).

Формула, как рассчитать финансовую санкцию по ОСАГО:

  • Размер пени = величина недоплаты * 0,01 * дни просрочки.

Если страховщик в предусмотренные законом сроки не предоставила компенсацию по полису ОСАГО или не направила собственнику ТС обоснованный отказ, тогда кроме неустойки с него взимается и материальная санкция.

За нарушение сроков предоставления мотивированного решения в перечислении страховки компания обязаны заплатить потерпевшему финсанкцию за каждый день недоплаты – 0,05% от суммы компенсации по типу причиненного ущерба каждому владельцу автомобиля, предусмотренной законом об обязательном страховании ст. 7:

  • по урону имуществу – 400 000 рублей;
  • по ущербу здоровью, нормальной жизнедеятельности – 500 000 рублей.

Неустойка по страховке ОСАГО начисляется с даты, следующей за числом, которым должно было разрешено возместить материальные расходы, и до момента предоставления обоснованного отказа потерпевшему, а при его не отправке – до даты назначения материального наказания судебными инстанциями.

Калькулятор поможет определить сумму финсанкции:

  • 400 тыс. рублей / 100 *0,005 * дни невыплаты компенсации.

Независимо от длительности просрочки, исчисленная неустойка не может быть больше суммы максимального ущерба по типу нанесенного ущерба, установленного ФЗ об ОСАГО. А при несоблюдении периода предоставления возмещения страховки – не должна превышать размер компенсации (ст. 16.1 п.4 ФЗ-40).

Пени и материальная санкция выплачивается на основании заявления предоставленного пострадавшим об исчислении неустойки или финпомощи, с указанием способа расчета (безналичная или наличная форма) и реквизитов финансово-кредитного учреждения. Других бумаг предоставлять не требуется.

Направление искового заявления в судебные инстанции

Если в течение 5 дней страховая компания не удовлетворила притязания пострадавшего, он имеет право подать в суд соответствующий иск. Заявлений должно быть несколько: первое по взысканию страховой выплаты, второе – неустойки по полису ОСАГО, они рассматриваются по отдельности, но на одном процессе.

Иск должен содержать следующие данные:

  • все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
  • сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
  • сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
  • расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
  • информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
  • требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
  • число и «автограф» пострадавшего.

К иску относительно начисления неустойки по полису ОСАГО следует приложить следующие бумаги: акт оценки причиненного ущерба транспортному средству, постановление о дорожном происшествии, справку с места аварии, копии предыдущих заявлений и претензий, свидетельств на автомобиль и бланк из медучреждения, если осуществлялось лечение потерпевшего.

Особенности искового заявления

На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

  • в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
  • если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее.

Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

  • организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
  • невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
  • нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.

Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.