Продажа квартиры в ипотеке документы

Содержание:

Список документов от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году

Здравствуйте, посетители Проживём.com. Мне доверили вести статьи для собственников квартир на тему продажи, а точнее какие документы для это потребуются в 2019 году. Я не стала здесь перечислять все документы, а создала несколько страниц по вариантам. Я выделила именно эти варианты, потому что они часто встречаются в комментариях у посетителей сайта и у моих клиентов. Лучше ознакомьтесь со всеми вариантами, мало ли какие покупатели попадутся.

На страницах по ссылкам я стараюсь держать список документов в актуальном состоянии и обновлять, если меняются какие-либо законы или правила регистрации сделок. Также есть инструкции как и где его можно получить тот или иной документ.

Вариант №1 — когда квартиру покупают полностью за наличные (без ипотеки, субсидий и прочего)

В этом варианте обычно нужно меньше всего документов. Перечень перечислен по ссылке — http://prozhivem.com/kvartira/prodazha/dokumenty-za-nalichnyj-raschet.html.

Вариант №2 — когда покупатели с ипотекой

Здесь уже покупателям/банку потребуются дополнительные документы для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Список перечислен в этой статье — http://prozhivem.com/kvartira/prodazha/dokumenty-pokupatel-s-ipotekoj.html

Вариант №3 — когда покупатели с материнским капиталом

Вариант №4 — когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой

В этом варианте нужны понадобятся дополнительные документы не только для Пенсионного Фонда, но и для банка. Список по ссылке — http://prozhivem.com/kvartira/prodazha/dokumenty-pokupatel-s-matkapitalom-i-ipotekoj

Вариант №5 — когда в собственниках продаваемой квартиры есть несовершеннолетние дети

Если в квартире есть несовершеннолетние собственники (имеют доли), то для продажи такой квартиры нужно разрешение органов опеки и попечительства, чтобы провести сделку купли-продажи. Весь перечень узнайте по ссылке — http://prozhivem.com/kvartira/prodazha/dokumenty-kogda-est-nesovershennoletnij-sobstvennik. Неважно сколько несовершеннолетних собственников, один или несколько — документы те же. Также по ссылке мы вставили дополнительные документы, если покупатели окажутся с ипотекой, с маткапиталом или все вместе.

Если же несовершеннолетний ребенок не имеет в собственности долю, а всего лишь прописан в квартире, то разрешения органов опеки не нужно.

Если у Вас есть вопросы, бесплатно проконсультируйтесь у юриста ↓.

Задайте свой вопрос в форму ниже или в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана. Или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

Здравствуйте. Получила квартиру по наследству, в госреестре зафиксировали только свидетельство о вступлении в наследство, то есть квартира всё еще числится на Отце. хочу её продать, можно сразу оформить на покупателя, без оформления на своё имя. Если нет, то сколько будет налог после продажи?

Здравствуйте, Надежда. Вы единственный собственник квартиры? Что значит в вашем понимании зафиксировали в Росреестре? Вы отдавали свидетельство на регистрацию в Росреестр? Если да, то после этого квартира уже должна числится за Вами, т.е. в ЕГРН уже Вы должны быть указаны как собственник квартиры. Дата собственности у Вас считается с даты смерти наследодателя (п. 17.1 ст. 217 НК РФ), а не с даты получения свидетельства о наследстве или его регистрации.

Здравствуйте. У меня в квартире неузаконен перенос отопительного котла с кухни на лоджию. Можно ли продать квартиру не узаканивая ? Покупатели согласны

Здравствуйте, Наталья. Да, можете продать. При регистрации сделки наличие перепланировки никак не уточняется.

Добрый день!
Покупала квартиру в ипотеку через агентство.
У продавца не было тех. паспорта, но его потребовал банк.
Теперь продавец требует с меня деньги за этот паспорт. Это законно?
Ведь на тот момент собственником еще был он. Почему я должна оплачивать документ, которого не было в наличии?

Здравствуйте, Ксения. Получается немного двоякая ситуация. Технический паспорт не обязательный документ для регистрации сделки купли-продажи и он прежде всего потребовался вашему банку. Но с другой стороны вы имели право потребовать показать этот документ перед сделкой. И все таки, по закону бывший собственник не имеет право требовать от вас деньги за этот техпаспорт.

Вот он и утверждает, что он нужен для МОЕЙ ипотеки. Я ему говорю, что вы же согласились в ипотеку продавать квартиру, какие еще вопросы ко мне. Все свои расходы по ипотеке я оплатила сама, это логично. Но вот по поводу тех. паспорта к решению вопроса мы прийти не можем. Он смеется надо мной, говорит, что я глупая и не знаю законов.

Так скажите ему, что если бы он не заказал и не предоставил тех.паспорт, то банк бы вообще не рассматривал его квартиру, и Вы бы не стали его покупателем. Ему пришлось бы искать новых. Вы же покупаете ЕГО квартиру, значит он должен предоставить на нее документы для оформления сделки. Пусть укажет на статью закона, в котором именно покупатель обязан оплатить тех.паспорт, раз он такой «умный». Каждая сторона несет расходы на оформление сделки, и расходы обговариваются.

здравствуйте. у меня вопрос собственник квартиры один это я. ребенок родился намного позже и я просто прописала его. теперь хочу продать ее .что делать с ребенком он не совершен. надо его прописывать кудато ? и надо ли справка с опеки. при покупки квартиры я не была замужем . нужно ли что то от мужа? спасибо. или просто выписка из домовой и все . нужно ли обязательно прописываться

Здравствуйте, Ирина. Справки с органов опеки не нужны, потому что ребенок — не собственник. Также от мужа ничего не потребуется, т.к. квартиру Вы купили ДО брака, значит он никакого отношения к вашей квартире не имеет.
Ребенка нужно сразу куда-то прописать. Ребенка не выпишут просто «в никуда». Вам есть куда его прописать ребенка и самим прописаться? Более подробно опишите свою ситуацию. Ведь ребенок должен быть прописан хотя бы с одним из родителей.

Здравствуйте! Бабушка моего мужа хочет продать мне (жена ее внука) квартиру, чтобы она была наша. В квартире прописана наша совместная дочь с мужем и я. Нужно ли нам выписываться, чтобы продать квартиру с учетом того, что прописываться мы будем снова в данную квартиру?

Здравствуйте, Екатерина. Нет, выписываться и прописываться не нужно. Продажа НИКАК не связана с пропиской, это совершенно разные вещи. Собственник может продать/подарить/завещать свою квартиру хоть с десятью прописанными в ней людьми (хоть и несовершеннолетними), и согласия от них ему не потребуется.

Добрый день!
Подскажите, если родители в разводе и папа брата пропал, не выходит на связь, и не хочет общаться с ребёнком и уж тем более участвовать в его жизни.
Что нам теперь ?

Здравствуйте, Валерий. Более подробно объясните свою ситуацию. В чем именно состоит Ваш вопрос? Вы про продажу квартиры?

Мы продаём квартиру: 3 собственника-> Я, мама, брат. Брату сейчас 17 лет, для продажи нам надо разрешение опеки (но где отец мы понятия не имеем), но там написано два родителя…

Здравствуйте, Валерий. Как Вам досталась данная квартира? Вы купили ее? Родители сейчас в браке, разведены или в браке вообще не состояли? В общем, все очень подробно опишите и получите более точный ответ.

Квартира была куплена, на момент покупки родители были разведены.

Тогда согласие отца не нужно, потому что квартира куплена ПОСЛЕ развода. Но на практике органы опеки скорее всего затребуют и согласие отца на продажу, точнее чтобы он вместе с бывшей супругой подал заявление. Если так и будет, то потребуйте от них письменный отказ в принятии заявления, которое придется обжаловать в суде. Или же найдите и уговорите отца дать согласие.

Здравствуйте. Нужны ли доп документы, если в кв прописаны несовершеннолетние дети (собственники их мамы)

Здравствуйте, Алина. Нет. То что дети прописаны, никакой разницы нет. Они же не являются собственниками.

Меня зовут Грушина Елена Михайловна. Работаю риэлтором – помогаю людям продать или купить недвижимость. Оформляю договора, собираю справки и веду переговоры. 11 лет занимаюсь сопровождением сделок. Отучилась на юриста в 2005 году.

Смотрите так же:  Экспертиза днк оренбург

С января 2018 года пишу статьи для сайта Проживем.com. Описываю как свой опыт, так и опыт своих коллег.

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п. Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная потому, что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда квартиру покупают полностью за наличные, т.е без ипотеки и прочего; б) когда покупатели с материнским капиталом; в) когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.

    Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

C июня 2016 года во многих случаях стал обязателен договор купли-продажи заверенный у нотариуса. Раньше можно было принести договор в простой форме (обычный напечатанный на листах А4), сейчас же в нотариально-заверенной форме.

Если оказалось, что в вашем случае подойдет договор в простой форме, то крайне не советую составлять его самостоятельно по готовым шаблонам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе яндекса и гугла. Это просто тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками. Например, в 18 из них можно было написать, что квартира в долевой собственности у нескольких собственников и перечислить их паспортные данные. Вот шаблон договора от Сбербанка. Но с июня 2016 года, если квартирой владеют несколько собственников в общей долевой собственности, то для продажи такой квартиры обязателен договор купли-продажи только в нотариально заверенной форме. А суть в том, что нотариусы НЕ принимают готовые договора купли-продажи, которые принесут им клиенты — нотариусы их сами составляют. По закону они, конечно, могут принять, но на практике ситуация такова. Кто-то правильно заполнит шаблон, принесет его нотариусу на заверение, а он его не примет. Получается, что время будет потрачено зря.

Поэтому, если у вас нет опыта в составлении договора купли-продажи в простой форме, обращайтесь к юристу. Он посмотрит на ситуацию у продавцов и покупателей, учтет все нюансы и составит правильный договор. За услугой можете обратиться нашему к юрист-консультанту. Также у него можно бесплатно проконсультироваться. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Нотариально заверенное согласие супруга на продажу квартиры;

Составить и заверить согласие у нотариуса стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Нотариально заверенная доверенность.

Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Дополнительные документы

Как я и писала выше, эти дополнительные документы потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры.

    Предварительный договор купли-продажи;

Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

Расписка в получении задатка или аванса;

При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.

Выписка из домовой книги;

Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше + кто временно выписан + кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?

Выписка из лицевого счета;

Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

Технический паспорт на квартиру;

В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.

Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.

Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира.

Некоторые банки сами ее заказывают, некоторые требуют ее предоставить. Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2016 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.

Справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

Крайне редко покупатели и банк требуют эту справку, и только если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 80 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Покупатели же были без ипотеки, покупали квартиру полностью за свои деньги. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут наговорить в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пойти и получить эту справку.

Получить справку можно в психоневрологическом и наркологического диспансере. Услуга платная, цены уточняйте в самом диспансере.

Если у Вас есть вопросы, бесплатно проконсультируйтесь у юриста ↓.

Задайте свой вопрос в форму ниже или в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана. Или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

Продажа квартиры под ипотеку рисков не создаст

На сегодняшний день рынок жилой недвижимости давно уже подчиняется новым правилам. Лишь единичные квартиры продаются за наличные денежные средства, а все остальные сбываются посредством кредитования. По этой причине люди редко сталкиваются с непониманием со стороны владельцев квадратных метров, ведь они отлично знают, что накопить столь огромные суммы почти нереально. Неудивительно, что о продаже квартиры под ипотеку знают почти все семьи, поэтому свободно соглашаются на сделку. Тем не менее, у некоторых все же закрадываются сомнения, а значит, стоит поэтапно пройти весь процесс, чтобы отыскать возможные риски. Какие риску существуют при продажи квартиры под ипотеку

Смотрите так же:  Разрешение на временное проживание в российской федерации что дает

Этапы покупки квартиры под ипотеку

Подробно рассмотреть все действия со стороны заемщика, продавца и банка почти невозможно. Однако основные моменты выделить реально, поэтому именно на них следует остановиться. Только в этом случае удастся узнать, насколько реально появление даже минимального риска. О каких же этапах идет речь?

  1. Проверка и оценка квартиры;
  2. Подготовка жилья к сделке;
  3. Передача недвижимости в качестве залога;
  4. Передача денежных средств.

На самом деле тонкости процедур раскрывают множество нюансов, которые помогают продавцу почувствовать безопасность. Тем более что документы на квартиру до самого последнего момента остаются в его руках. Соответственно, риски собственника сводятся к минимуму, позволяя избавиться от самых неприятных мыслей. Теперь пора поэтапно рассмотреть действия с недвижимостью.

Проверка и оценка квартиры

Перед продажей квартиры под ипотеку обязательно осуществляется ее проверка и оценка. Состояние жилой недвижимости должно быть идеальным, чтобы финансовая организация полностью убедилась в сохранении и увеличении ее стоимости в предстоящие годы. По этой причине сначала покупатели, а потом и представители банка посещают каждую комнату, убеждаясь в оценке.

После этого обязательно заемщику придется обратиться в фирму по оценке недвижимости. Полученные от специалистов документы потребуются для определения суммы последующего займа, а значит, они должны обладать юридической силой. Неудивительно, что отдельные финансовые организации предпочитают самостоятельно указывать, куда именно следует обратиться для получения данных о реальной цене.

На данном этапе единственной неприятностью, с которой может столкнуться продавец, является невозможность завышения стоимости. Разумеется, многим людям хочется передать документы с большой выгоды, но эксперты поступить подобным образом не позволят. Хотя данный нюанс никак не повлияет на совершение сделки купли-продажи и передачу денежных средств человеку.

Подготовка жилья к сделке

Если банк полностью соглашается на представленные документы и данные по жилой площади, начинается подготовительный этап. Дело в том, что заемщику важно сохранить будущее залоговое имущество в отличном состоянии. По этой причине он в обязательном порядке прибегает к страхованию.

Этот момент не таит в себе риски, наоборот, он подсказывает собственнику, что отказ уже не последует. Деньги тратятся покупателем, но выплату при малейшем повреждении или неожиданном пожаре получает продавец. Следовательно, беспокойство сразу должно сводиться к минимуму. Если же сомнения остались, можно обратиться в страховую компанию и уточнить подробности.

Передача недвижимости в качестве залога

Правда, минимальные риски все-таки появляются. Дело в том, что сделка купли-продажи осуществляется до перевода денежных средств на счет собственника. В этом главная неприятность, которая часто заставляет людей держать документы в руках до последнего момента. Конечно, присутствуют свидетели, но все-таки мошенничества в нынешние времена случаются слишком часто, чтобы доверять даже крупнейшим банкам.

Важно, что в момент подписания договора, квартира мгновенно превращается в залоговое недвижимое имущество. Соответственно, оно потенциально переходит во владение финансовой организации. Где же тогда денежные средства? Они перечисляются на банковский счет продавца сразу после того, как приходят окончательные документы из регистрационной палаты.

Пожалуй, этот этап продажи квартиры под ипотеку остается наиболее сомнительным для собственников. Им приходится сразу передавать права на жилье, но денежные средства еще не попадают им в руки. Однако сомневаться не следует, так как существует два гаранта чистоты сделки.

  • Представитель банка;
  • Представитель регистрационной палаты.

Представители обязательно курируют сделку купли-продажи, поэтому собственник никогда не столкнется с мошенничеством. Наоборот, договора составляются таким образом, чтобы в них не было никаких лазеек или «подводных камней». Из-за этого продавцы спокойно подписывают документы, а потом дожидаются перечисления.

Передача денежных средств

Последним этапом сделки является передача денежных средств. При оформлении ипотеки она происходит посредством банковских счетов, поэтому мошенники не могут проникнуть в данную сферу деятельности финансовых организаций. Продавец получает перевод напрямую от банка, а значит, покупатель не участвует в процессе. Так что и в этом моменте риски сведены к нулю.

В момент передачи денежных средств продавец уже не является владельцем, ведь документы на залоговое имущество перешли в руки нового собственника. Хотя этот никого не смущает, банк до последнего момента курирует сделку, поэтому беспокоиться о неприятных неожиданностях не следует. Практика показывает, что ни в коем случае не допускаются нарушения со стороны заемщика. Его права и обязанности подробно описаны в пунктах договора об ипотеке, поэтому он их не нарушит.

Особенности договора купли-продажи

Кроме того, перед подписанием договора купли-продажи можно отметить важное дополнение, отмеченное регистрационной палатой. Дело в том, что документы рассказывают о том, что сделка заключается с привлечением кредитных денежных средств. Этот момент также важен именно для продавца, так как за счет него появляется еще один пункт безопасности. В чем же особенность такой приписки?

По условиям договора, если через 10 дней после передачи прав собственности деньги не поступят на счет продавца, договор разрывается. Такие тонкости стали указываться не так давно, так что многие люди еще не успели узнать ничего о них. Практика показывает, насколько важно такое дополнительное указание. Оно позволяет продавцу при малейших сомнениях разорвать сделку, вернув все в исходное состояние. Хотя после этого заемщику банк не выдаст кредита, поэтому человек обязательно совершит передачу денег.

Продажа под ипотеку надежна

Проводя параллели со стандартными сделками, сразу можно увидеть, насколько ошибочно мнение собственников, которые сомневаются в честности банков. В нынешние времена спокойнее подписать договор в присутствии специально назначенных представителей, чем надеяться на честность покупателя на каждом этапе купли-продажи. В этом уверены многочисленные семьи, которые уже близко познакомились с подобными действиями.

Пусть беспокоят документы на жилье, которые передаются чуть раньше денежных средств. Данный нюанс не станет объектом мошенничества, так как в этот момент банк и страховая компания уже отвечают за действия заемщика. Из-за этого даже риэлторы начали советоваться соглашаться на подобные предложения, так как они обеспечивают спокойное подписание договора.

Продажа через финансовую организацию

Правда, сегодня особой популярностью пользуется покупка жилья под материнский капитал, которую курируют небольшие финансовые организации. Крупные банки выдвигают слишком жесткие требования, поэтому семьи отказываются от их услуг. В этом случае появляются дополнительные сомнения, ведь отсутствие репутации не позволяет убедиться в том, что посредник сам не станет мошенником.

Не стоит забывать о том, что сертификат о материнском капитале является государственным документом. При этом существуют жесткие требования, которые нельзя нарушать, соответственно, финансовая организация из-за относительно небольшой суммы не захочет сталкиваться с судебным разбирательством. Следовательно, даже такие сделки отличаются чистотой.

Ипотечные средства — это сложный вопрос, беспокоивший продавцов квартир на протяжении долгих лет. Сейчас им пора позабыть обо всех сомнениях и с радостью соглашаться на сделку купли-продажи. Единственным ее минусом станет длительное ожидание, хоть оно и проходит в процессе оформления всех документов. В остальном же банк и регистрационная палата создают комфортные условия, исключая даже подозрения на факт мошенничества.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

Почему продают квартиры в ипотеке?

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Как банки к этому относятся?

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

Снятие обременения

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит. После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП. После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: [email protected]

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Нужно ли разрешение банка

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Смотрите так же:  Договор купли-продажи бу мебели

Как получить разрешение

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно. В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета. Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

Как оплачивается налог при продаже?

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Как продать квартиру в ипотеке?

31 октября 2017 г.

– Как продать квартиру в ипотеке?

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Главная особенность операций с залоговым имуществом – участие в них банка-кредитора как еще одной стороны сделки.

Существуют две схемы проведения таких операций. Первый вариант предполагает продажу квартиры со сменой залогодателя. Сначала заемщик получает у кредитора разрешение на проведение сделки. Далее стороны арендуют в банке-залогодержателе две депозитарные ячейки. В первой будет размещена сумма остатка по кредиту, а во второй – оставшаяся часть оплаты квартиры. Партнеры подписывают договор купли-продажи и отправляют его на регистрацию. После этого новый собственник становится залогодателем, а продавец получает доступ к первой ячейке, чтобы выплатить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную, необходимую для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения. Тогда продавец сможет изъять из второй ячейки оставшиеся деньги. Такой путь требует затрат на аренду банковских ячеек, зато считается наименее рискованным для всех сторон.

Согласно второму сценарию, покупатель вносит аванс или задаток (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится) в размере остатка по кредиту. Чтобы уменьшить риски приобретателя, стороны заключают предварительный договор купли-продажи. Получив деньги от покупателя, банк дает согласие на сделку и направляет заявление на снятие обременения с квартиры. Одновременно подписывается договор купли-продажи. После его регистрации продавец получает оставшуюся сумму. Эта схема вызывает оправданные опасения со стороны покупателя, поскольку после снятия обременения собственник может отказаться от регистрации договора купли-продажи. Тогда придется требовать исполнения продавцом обязательств через суд, что может значительно затянуть сделку. Тем не менее, такой механизм достаточно распространен, особенно, если размер остатка долга составляет относительно небольшую часть от стоимости квартиры.

Отвечает руководитель отдела продаж «Битиэль недвижимость» Алексей Кочетов:

Ипотечный кредит выдается под залог квартиры. Значит, до момента погашения кредита банк, которому Вы должны, ограничивает Вас в праве распоряжения имуществом по Вашему усмотрению – накладывает обременение на объект недвижимости. Любые сделки по квартире можно осуществлять только с согласия банка.

Итак, Вы твердо решили продать квартиру, за которую выплачиваете ипотеку. Алгоритм действий дальше будет разным: в зависимости от того, купят ли ее сразу или возьмут в ипотеку.

В первом случае Ваши действия будут выглядеть так:

1) Вы находите покупателя сами или с помощью риелтора/агентства недвижимости;

2) получаете разрешение от банка на продажу квартиры;

3) страхуете себя от мошенничества: договариваетесь с менеджером банка, чтобы две сделки – по снятию обременения и по регистрации квартиры – совершились одновременно;

4) производите расчет. Всю сумму за квартиру можно разделить на две части. Первую получает банк в счет погашения ипотечного долга. Вторую – продавец квартиры, то есть Вы. Однако распоряжаться деньгами можно будет только после регистрации договора купли-продажи.

Во втором случае разница будет в последнем пункте. Если покупатель не рассчитывается с банком, а переоформляет на себя ипотечный кредит, то обязательства по выплате переходят на него. Банки очень неохотно соглашаются на такую сделку, а, значит, это очень нечастый случай.

И, конечно, можно воспользоваться помощью агентства недвижимости. Если агентство занимается срочным выкупом, его специалисты выкупят квартиру у Вас из-под ипотеки и в дальнейшем сами займутся ее продажей.

Отвечает основатель проекта «Личный актив» Ксения Воронина:

Для начала нужно получить у банка разрешение на продажу квартиры из-под залога. Для этого необходимо подать туда заявление. Обязательно попросите проставить на копии входящий номер, чтобы отследить ответ.

По закону банк не обязан разрешать продажу, но на практике банки обычно не отказывают. Если цена продажи ниже суммы долга, то с Вас потребуют погашения кредита полностью. После получения разрешения Вам нужно будет подготовить договор купли-продажи (с указанием, что квартира находится под ипотекой) и согласовать с банком дату сделки.

Может быть две схемы расчетов.

  1. Покупатель вносит деньги в погашение кредита, и банк сразу выдает документы для снятия обременения (залога), которые Вы подаете в Регпалату вместе с договором купли-продажи. Эта схема предпочтительна для банков, но рискованна для покупателя.
  2. Покупатель вносит деньги в ячейку (или в две ячейки – одна для банка на сумму кредита, вторая на остаток суммы для продавца), банк выдает письмо-разрешение на продажу, и регпалата регистрирует переход права собственности с обременением. После чего банк гасит кредит и выдает покупателю документы для снятия залога, с которыми тот получает «чистое» свидетельство о собственности.

Отвечает коммерческий директор BSA Алексей Зубик:

Вот некоторые возможные варианты реализации квартиры в ипотеке:

  1. Досрочное погашение. При таком виде продажи кредитозаемщик находит клиента, который согласен купить жилье, которое не было оплачено до конца. Тогда покупатель выплачивает ему необходимую сумму для преждевременного погашения ипотеки.
  2. Самостоятельная реализация. Вы самостоятельно ищете покупателя. Следом банк составляет между продавцом и покупателем предварительный письменный договор о дальнейшем приобретении жилплощади, который заверяется нотариусом. Покупатель вносит в одну ячейку нужную сумму для погашения задолженности; если этой суммы не хватает, заемщик вносит оставшуюся сумму – в другую. После успешной операции со средствами с квартиры снимается обременение и оформляется договор купли-продажи. Только после этого банк и заемщик имеют право получить доступ к ячейкам с деньгами.
  3. Продажа при помощи банка. Если Вы решили пользоваться данной схемой, то в таком случае банк будет вести сделку от начала до конца, выдаст свою ячейку и займется всеми документами. От продавца будут нужны только подписи.
  4. Продажа долговых обязательств. Также подобный вид продажи квартиры в ипотеке называется системой перекредитования. Применяется в том случае, если покупатель хочет купить квартиру в ипотеке в кредит.