Разница осаго или каско

Содержание:

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое простым языком

Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.

Что такое КАСКО и ОСАГО? Отличия простым языком

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор. Добровольная страховка “защищает” автомобиль от любых противоправных действий и стихийных бедствий.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

ОСАГО и особенности оформления полиса

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2019 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью. Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.

Добровольное автострахование КАСКО

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО. Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет. Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

Основные различия КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:

Что покрывает полис ОСАГО

  • Повреждения автомобиля;
  • Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
  • Жизнь и здоровье пешеходов.

Что покрывает полис КАСКО

  • Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Страховка ОСАГО при ДТП.

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения. Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации. А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО. После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует. Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации — это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей. Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей. 600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Страховка КАСКО при ДТП.

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут — то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Смотрите так же:  Налог на имущество в месяц выбытия

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая. И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить ваш автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло. С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт. Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО — это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа.

Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница для современных водителей?

На данный момент страхование находящихся в распоряжении транспортных средств — это довольно востребованная для водителей услуга. Наиболее часто собственники автомобилей оформляют полисы КАСКО и ОСАГО.

Между двумя данными формами страхования есть как сходства, так и определенные различия.

Чем отличаются страховки?

Основные различия между полисами КАСКО, а также обязательного страхования определенной автогражданской ответственности состоит из таких моментах, как:

  1. Определенная форма страхования.
  2. Объект, который страхуется.
  3. Стоимость.

Существует также еще определенное количество отличий и все они оказывают прямое воздействие друг на друга. Например, общая стоимость полиса прямо зависит от того, как объект страхуется.

Важно! Очень важно в процессе выбора и оформления полиса принимать во внимание все нюансы, а уже потом останавливать свой выбор на той или иной страховке.

Основная форма страхования

Основная форма страхования полисом ОСАГО строго закреплена на современном законодательном уровне. Это является основным отличием данной формы страхования от КАСКО. Стоит знать, что дополнительное страхование также регулируется законом, просто основные требования не являются такими уж суровыми.

Среди основных требований ОСАГО можно отметить следующие:

  • В письменной форме договор;
  • Требуется грамотно написанное заявление от страхователя.

Если данные условия не будут соблюдены, полис страхования ОСАГО будет относиться к категории недействительных, так как основная форма страхования не соблюдается.

В процессе оформления полиса КАСКО на машину также потребуется наличие договора, написанного от руки. При этом основание для заключения договора вполне может иметь и устную форму.

Для оформления страховки по ОСАГО требуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт водителя.
  2. Написанное по специальной форме заявление.
  3. Документы, которые подтверждают право собственности на авто.
  4. Свидетельство относительно проставления машины на учет.
  5. Права водителя.

Это обязательный пакет документов для ОСАГО. Для КАСКО требования по сбору документов являются не такими строгими.

Для оформления разрешения страхователю достаточно будет предоставить:

  • Действующий полис компании ОСАГО, если такой имеется в распоряжении;
  • Удостоверение водителя;
  • Документы о собственности на автомобиль.

В процессе оформления полиса КАСКО должно соблюдаться одно важное условие – обязательным является осмотр транспортного средства. Это необходимо для того, чтобы обнаружить разного плана дефекты и повреждения.

Как правило, сразу после заключения договора, причем строго в письменной форме, сотрудник компании просто обязан выдать в руки водителю такие документы, как оригинал страхового полиса, копия заключенного договора, основные правила страхования, а также документ, являющийся подтверждением оплаты страховой премии.

Объект проведенного страхования

Определенный объект страхования при помощи полиса ОСАГО закрепляется строго на уровне закона. Согласно определенной статье закона, основным объектом проведенного обязательного страхования являются разные имущественные страхователя, которые могут быть связаны с таким важным фактором, как гражданская ответственность человека. Это ответственность которая возлагает на человека, что водит автомобиль перед иными участниками движения на трассе.

Среди основных рисков можно отметить:

  • Процесс причинения ущерба имуществу иных участников, присутствующих на дороге;
  • причинение серьезного и легкого вреда здоровья к рядом находящимся участникам движения.

На основании полиса ОСАГО компенсация обычно выплачивается только тому, кто в аварии является пострадавшим. Виновнику подобная страховая услуга не даст возможности получить никаких выплат. В этом многие водители видят недостаток полиса ОСАГО от КАСКО.

Что касается основного объекта страхования КАСКО, то это также имущественные интересы водителей. При этом полис данной компании в состоянии обеспечить достаточную материальную компенсацию. Она выплачивается не только в случае, когда тот или иной страхователь оказывается невиновным в аварийной ситуации, но также при наличии вины. Одновременно с этим полис КАСКО предоставляет возможность получить деньги при прямой вине водителя.

Одновременно с этим КАСКО дает возможность получить достаточную компенсации по таким риска, как:

  1. Угон транспортного средства или хищения какого-то определенного дополнительного оборудования, установленного на авто.
  2. Получение серьезного ущерба в результате влияния стихий или третьих лиц.

Это особая некоторая обширность покрытия, которую обеспечивает КАСКО. Она выгодно отличается от стандартного полиса компании ОСАГО. Полис обязательного страхования по гражданской ответственности гарантирует идеальную защиту от разного рода рисков, что обеспечивает серьезную безопасность.

Стоимость полисов

Еще одним достаточно важным отличием страховых полисов ОСАГО и КАСКО является цена данных документов. Как правило, стоимость обязательного страхования по гражданской ответственности установлена строго на государственном уровне современного законодательства.

При этом присутствует особый тарифный коридор и в его пределах сотрудники страховых компаний могут варьировать свои ценовые расценки.

На данный момент базовые примерные тарифы по полису ОСАГО следующие:

  1. Мотоциклы и подобная техника категории «А» — 1200 рублей.
  2. Транспортные средства категории «В» — 2000 рублей.
  3. Автомобили, которые используются, как такси – 3000 рублей.
  4. Грузовые автомобили – чуть более 2000 рублей.

Чтобы рассчитать общую стоимость полиса по страховке ОСАГО обычно применяются специальные коэффициенты, которые относятся к категории поправочных. Все они устанавливаются также на законодательном уровне, то есть не подлежат изменениям. Очень часто общая стоимость полиса по обязательному страхованию гражданской ответственности не превышает 10 тысячи рублей.

Говоря о ценах на КАСКО, то на данный момент она составляет не меньше 10 тысяч рублей. Довольно часто стоимость данной страховки для самых дорогих по стоимости автомобилей достигает огромных цифр. Причиной для этого является приличная сумма компенсации, а также серьезное количество разных страховых вероятных рисков.

При их возникновении обычно сразу выплачивается страховка. На общую стоимость полиса КАСКО обычно оказывают влияние точно такие же факторы, что и на стоимость ОСАГО. При этом величина всех поправочных коэффициентов и общего базового тарифа намного выше.

Любая современная страховая компания, которая имеет в распоряжении специальную лицензию на оформление ОСАГО, не может отказать собственнику в процессе страхования авто. В противном случае у водителя будет полное право на проведение обжалования подобного отказа в РСА, также можно будет действовать и через суд.

Страховая компания, которая выдает полисы КАСКО, имеет полное право не производить оформление документа на какого-то определенного владельца транспортного средства, причем без объяснения причин. Данный отказ можно получить даже при наличии полиса, а также без актуальной на то или иное время лицензии.

Водитель авто при возникновении сложной ситуации не будет оправдан, причем даже через суд, так как отказ в процессе страхования по КАСКО никак не противоречит современному действующему законодательству. По данному полису все выплаты могут производиться строго с учетом износа разных деталей транспортного средства, а также года его выпуска.

Реально ли обойтись без полиса КАСКО?

На данный момент страховка ОСАГО относится к категории обязательной, причем для всех собственников авто без исключения. Если такого документа не будет на руках, сотрудники ГАИ вполне могут возложить на водителя достаточно крупную штрафную санкцию. Одновременно с этим полис КАСКО относится к категории добровольных услуг, и современное законодательство никак не обязывает собственников авто производить его оформление.

Смотрите так же:  Как узнать какая скидка на осаго

Как сэкономить при оформлении страховки?

На приличное количество вариантов для экономии в процессе страховки транспортного средства. Среди них можно выделить такие варианты действия, как:

  1. Можно применять франшизу – безусловную и условную.
  2. Можно купить страховку на определенных водителей.
  3. Стоит тщательно соблюдать все правила дорожного движения, а также не постоянно попадать в разнообразные убыточные и неприятные ситуации.

Из данных методов экономии самым действенным является договор франшизы. Компания обычно представляет предварительно обозначенную сумму и в ее пределах страхователь самостоятельно несет полную ответственность за вред авто.

Важно! Франшиза по страхованию КАСКО может быть и условной, и безусловной. В первом случае можно сэкономить до 5% от общей стоимости, во втором – до 15%.

Кроме того, снизить стоимость полиса ОСАГО и КАСКО водитель может посредством внесения в документ строго ограниченного количества людей, которые будут водить автомобиль. Существует одно правило – чем большее количество таких людей будет вписано в полис, тем больший присутствует риск того, что авто попадет в дорожное происшествие.

При этом большое значение имеет водительский стаж, а также возрастная категория водителей, которые будут вписаны в документ. Чем большими являются данные показатели, тем меньшей будет и стоимость страховки. Все без исключения страховые компании всеми возможными способами стараются избавиться от неблагонадежных клиентов или компенсировать материальные траты, которые из-за них могут возникнуть. По этой причине на все подобные моменты обращается пристальное внимание.

Важно! Стоит знать, что для тех автолюбителей, которые очень часто попадают в аварии, стоимость полиса вполне может вырасти до 100%.

В процессе приобретения и оформления страховки важно обратить внимание на разные моменты, в первую очередь на его подлинность. Полис ОСАГО характеризуется наличием строго установленной формы, то есть он типовой, соответственно подделать его будет довольно сложно. Намного проще будет просто проверить полис, воспользовавшись единой базой данных. Достаточно индивидуальный номер полиса ввести в особый раздел.

Имеют особое значение разные пункты, указанные и помеченные звездочками в договоре страхования и на все сноски. Современные страховые компании, как правило, идут на разные хитрости, часто они навязывают своим многочисленным клиентам невыгодные и ненужные условия.

Страховые полисы ОСАГО и КАСКО имеют свои достоинства и возможные отрицательные стороны. Несмотря на это стоит знать все различия между ними. Это поможет эффективно избежать возникновения неприятных ситуаций. Только в этом должен заключаться основной вопрос, а не в приобретении документа, так как современные страховые услуги эффективно защищают от самых разных рисков.


Видео по теме:

ОСАГО и КАСКО: в чем принципиальные отличия?

Практически у каждого из нас есть свой четырехколесный товарищ. Современному деловому человеку трудно уже представить себя без машины. Мы ездим на авто чуть ли не каждый день. И совершенно уверены, что все документы у нас (по крайней мере, у большинства из нас) находятся в полном порядке.

Автолюбитель страхуется на случай ДТП и постоянно слышит об ОСАГО и КАСКО. Но, давайте будем откровенными: далеко не каждый разбирается, что это такое и в чем отличается ОСАГО от КАСКО. Давайте сейчас остановимся на этих моментах и проведем «обучающую пятиминутку» для своих читателей.

Что страхует ОСАГО?

Взгляните на страховой полис, который вы все время возите с собой, когда находитесь за рулем. Это полис ОСАГО. То есть, — обязательного страхования автогражданской ответственности. Приобретаем мы данный полис каждый год. И не потому, что так нам хочется. Этому обязывает государство. И многие автолюбители считают, что так они страхуют свою жизнь, а также свою «ласточку» от каких-то неприятностей. На самом деле, все происходит совершенно не так. ОСАГО – это страхование гражданской ответственности.

То есть, если вы (не дай, Бог, конечно) попадете в дорожно-транспортное происшествие, и хоть даже немного повредите чужую машину или нанесете вред здоровью другому участнику дорожного движения, то ущерб за вас возместит именно страховая компания. Правда, есть много «но». Например, сумма выплаты не может быть выше 400 000 рублей. Или, если авария случилась по вашей вине, так как решили перед поездкой «пропустить пару рюмочек», никто за вас ничего платить не будет. Гражданская ответственность, — ключевое словосочетание в случае ОСАГО!

Что можно сказать про КАСКО?

А вот КАСКО как раз и страхует ваше имущество! И никто не вправе навязать приобрести страховку: это ваше добровольное дело. ОСАГО, как мы уже отметили, покупать обязательно. Но сразу отметим, что по КАСКО вы не сможете возместить ущерб своему здоровью. Страхуется только транспортное средство. Даже, если вы являетесь виновником ДТП и ваша машина пострадала, по КАСКО вам все равно причитаются деньги на ремонт авто.

Главное отличие ОСАГО от КАСКО, — второе стоит намного дороже! Это не какие-то баснословные деньги по современным реалиям, но они существенные. Поэтому большинство автолюбителей ограничиваются приобретением только ОСАГО.

Как бы там ни было, всегда старайтесь быть ответственным водителем. И все у вас обязательно за рулем сложится хорошо!

Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • Противоправные действия злоумышленников.
  • Падение посторонних предметов.
  • Стихийные бедствия.
  • Дорожная авария.
  • Угон или хищение.
  • Пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Смотрите так же:  Пчрб лицензия

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО.

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

  • КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
  • ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

  1. Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
  2. Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

  • оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
  • обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
  • изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

  1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
  2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО

Разница между КАСКО и ОСАГО

«Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность

Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.

Различия каско и осаго — объект страхования

Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном — еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.

Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?

Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:

  • на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
  • на любой автомобиль, но конкретного водителя;
  • на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.

Чем отличается каско от осаго — к чему «привязываемся»?

В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.

Разница между каско и осаго — ценообразование

Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК — это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.

Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:

  • объектом страхования;
  • способами оформления полиса;
  • стоимостью услуг и принципами ценообразования;
  • организациями, предоставляющими услуги по страхованию.