Страховка по кредиту тинькофф

Программа страховой защиты заемщиков: что нужно знать при оформлении кредитки, как отключить страховую программу и сколько за неё платить

При выдаче кредитных карт Тинькофф предлагает воспользоваться системой страховой защиты заемщиков банка. Насколько полезна эта услуга, какие выгоды она дает владельцу кредитки и сколько при этом стоит? Мы ответим на эти и другие вопросы.

Как действует страховка заемщиков Тинькофф

Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях. Такой подход не всегда находит отклик, так как он сопряжен с дополнительными бюрократическими процедурами: оформлением договора залога, сбором справок от поручителей.

В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?

Правилами программы, опубликованными на официальном сайте банка, определяются случаи, в которых заемщику предоставляется возмещение ущерба.

К таким ситуациям относятся:

  • Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
  • Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
  • Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.

Страховку могут оформить физические лица возрастом от 18 до 75 лет, заключившие с банком кредитные договоры. Услуга предоставляется компанией «Тинькофф Страхование».

По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.

Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.

Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск: просрочки по кредиту. Поэтому, отказаться от программы страховой защиты кредита сегодня предпочитают только при полной уверенности в своем финансовом положении.

Сколько стоит страховка кредита в Тинькофф

Услуга страхования кредита выгодна клиенту, так как дает уверенность в полном расчете с банком при наступлении критической ситуации. Зная, что это платная услуга, каждый заемщик хочет знать, во сколько обойдется такая гарантия.

Такая информация нужна, чтобы принять взвешенное решение: подключить или отказаться от программы страховой защиты.

Плата за программу страховой защиты устанавливается в процентах от суммы долга. По действующим тарифам банка сегодня она составляет 0,89%. Ежемесячно банк списывает сумму со счета кредитки.

В качестве примера приведем простой расчет: если предположить, что остаток долга составляет 100 тысяч рублей, то плата за страховку будет 890 рублей в месяц. При уменьшении остатка долга до 70 тысяч рублей, снизится и плата страховой, составив 623 рубля.

Инструкции, для клиентов Тинькофф, как отключить услугу, мы приведем дальше.

Как отключить услугу

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

  • Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
  • В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.

Страховка по кредиту тинькофф

Решил взять кредит наличными у Тинькофф банка, оставив заявку на сайте. Через какое-то время мне позвонил сотрудник банка и сказал, что кредит одобрен. В телефонном разговоре я несколько раз (!) сказал о том, что страховка кредита мне не нужна. Сотрудник подтвердил, что в банке можно взять кредит без страховки.

В назначенный день ко мне приехал курьер с документами, в числе которых был график погашения платежей (с учётом суммы страховки) и документ, подписывая который я соглашался с программой страхования. Естественно, подписать такой документ я не мог, несмотря на уверения курьера о том, что от страховки можно отказаться после получения кредита, поскольку ни с какой программой страхования согласен не был.

Я позвонил в колл-центр для того, чтобы перенести встречу с курьером, на которой мне бы привезли необходимые документы, в которых не было бы указано переплаты за страховку. В колл-центре мне сказали, что бланк стандартный и все клиенты подписывают именно его, безотносительно согласия или несогласия со страховкой.
К сожалению, от кредита в Тиньков банке пришлось отказаться.

Ну и мой совет, если вам не нужно страхование вклада, то обратитесь за получением кредита в другой банк, который в силах составить не один, а ДВА типовых бланка договора, и не предлагает клиентам расписаться за условия, с которыми он не согласен.

Смотрите так же:  Как заверить копию приказа

Страховка по кредиту тинькофф

Здравствуйте! Я являюсь клиентом банка с 2013 г. У меня 2 карты: дебетовая и кредитная. Удобство, связанное с получением и оформлением карты — это несомненно плюс. По дебетовой карте в принципе меня все устраивает: и бонусы от покупок и проценты на остаток — это здорово!

Первый минус, с которым я столкнулась при открытии дебетовой карты — мне ваш консультант не мог объяснить каким образом происходит конвертация валюты, при снятии наличных или оплате в другой стране. На сайте тоже нет особой информации, кроме как в тарифах, где написано, что конвертация производится по курсу банка (кстати, курс валют найти на сайте дело не из простых).
Я, в настоящее время проживаю в Турции и при оплате картой приходится иметь дело с двойной конвертацией (из рублей в доллары, а из долларов в турецкие лиры), я несколько раз пыталась просчитать, но не получилось выйти на вашу сумму снятия средств. Прошу вас, если можно разъясните, приведите конкретный пример, взятый из моих платежей.

Кредитная карта — это отдельная история. Не думала, что придется ей пользоваться, я вообще не сторонник кредитов, но все бывает в первый раз. Я знала, что по карте высокая процентная ставка, за 2 месяца пользования кредитом в 33 тыс.руб, я заплатила банку около 12% (или 78% годовых). Все платежи платила в срок, без нарушений. Об этом никто не предупреждал, при заключении оферты. Мне сказали 45% годовых. Я стала разбираться и увидела интересую программу страховой защиты. Об этом никто не говорил! Никаких указаний на то, что я хочу участвовать в данной программе, не было!
Я всегда думала, что страхование дело добровольное, но сотрудники ТКС так не думают.
Я написала письмо и получила ответ:
Здравствуйте! У меня каждый месяц по кредитной карте списывается плата за программу страховой защиты. Я не страховалась. За что эта плата? Как я могу отказаться от страхования?
Ответ:
Плата за услугу взимается в размере 0,89% от суммы задолженности ежемесячно на момент формирования выписки. Данная услуга подключается только по желанию самого Клиента, т.е. не является обязательной.

Я подумала, что я ничего подобного не желала и написала следующее письмо:
Здравствуйте! Я по кредитной карте не подключала услугу страховой защиты. С меня 2 месяца списывалась плата за предоставление данной услуги. Прошу сделать перерасчет и вернуть излишне списанные деньги в сумме 626,19 рублей на мою кредитную карту.
Ответ:
Здравствуйте!
Благодарим Вас за обращение.

При подписании Заявления-Анкеты на получения Кредитной карты, у Вас была указана информация о данных услугах. В случае, если бы Вы не хотели их подключать, то Вам необходимо было поставить в соответствующем поле отметку. Данная услуга была подключена при подписании Договора.

Так страхование добровольное или обязательное? Я вроде написала, что не желала пользоваться данной услугой. Тогда почему нельзя вернуть деньги? Зачем при подписании оферты это специально утаивать? Можно ведь, чтобы человек поставил галочку (или расписался) рядом с пунктом, если он желает участвовать в программе. Зачем навязывать дополнительные услуги по умолчанию? Наверное, в надежде, что 80% людей не читают, что написано мелким шрифтом. Я видела из сообщений, что у многих возникает этот вопрос.

Страховка по кредиту тинькофф

Покупала авто через автосалон, во-первых, автосалон скрыл, что у меня есть одобрение по другим банкам и быстренько начали оформлять в Тинькофф банке. Так и вот не в этом суть отзыва.

Тинькофф банк, как и все банки, оформляют страховку по кредиту. И в соответствии с Законом о защите прав потребителей и ГК РФ клиент имеет право в течение 14 дней вернуть полную стоимость страховки! Это факт! По истечению 14 дней возврат происходит пропорционально. Тинькофф банк на данное заявление ответили в СМС «пересчет ПСК при отключении страховки не предусмотрен, ПСК рассчитывается автоматически при первоначальной печати документов.». Отлично! То есть график платежей пересчитать смогли! А вернуть страховку нет!? При этом на сайте есть условия страхования, в котором четко прописано, что клиент может в любое время вернуть страховую сумму и банк обязан вернуть в течение 10 дней (ну как и полагается по законодательству). Почему мне то отказано?

Еще нюанс: в договоре потребительского кредита указано КРУПНЫМИ БУКВАМИ процент составляет двадцать три целых девятьсот пятьдесят тысячных процентов, при вопросе на номер 8800. (много номеров) «Какая моя ставка по кредиту?» мне ответили — читайте 4 строчку, там же написано, если со страховкой 16,9 %, а без страховки 22,7%. Интересно? Опять же по закону банки, выдавая кредит БОЛЬШИМИ БУКВАМИ или ЦИФРАМИ обязаны прописывать полную стоимость кредита. Мне ответили на вопрос ну . 23,95 % — это полная стоимость кредита — вы же не на год взяли, а на пять лет. Да ладно. График платежей посчитан 23,95%, а никаких 16,9% со страховкой или без страховки.

Ладно написала претензию, отправила Почтой РФ, жду ответа.

Один плюс — через «Связной» деньги у Тинькофф банка зачисляются мгновенно.

Страховка по кредиту тинькофф

В 2016 г. «Тинькофф банк» и «Тинькофф страхование» (TCS Group) заработали на продаже сопутствующих потребительским кредитам страховок 3,6 млрд руб., говорится в международной отчетности группы. Прежде эти данные группа включала в процентный доход.

Если заемщик специально не указывает в заявлении на кредит, что не хочет страховки, он автоматически подключается к договору страхования, сказано в тарифах банка, а страховая защита стоит в месяц 0,89% суммы задолженности. При выдаче кредита банк страхует заемщика от болезней и несчастного случая.

«Из тех розничных банков, которые мы рейтингуем, у «Тинькофф банка» самая большая доходность портфеля в 2016 г. – около 45%, из них около 3 процентных пунктов приносит страхование заемщиков», – говорит аналитик Fitch Дмитрий Васильев, но и без этих доходов банк был бы очень прибылен. Чистая прибыль группы, по отчетности за год, – 11 млрд руб.

Страховая защита относится к тем комиссиям, которые клиенты могут подключать или отключать по желанию, подчеркивает аналитик БКС Ольга Найденова, поэтому регулятор не включает ее в полную стоимость кредита (ПСК). ЦБ ограничил ПСК, чтобы банки не задирали ставок, в расчет ПСК входят платежи по процентам и погашению основного долга, а также иные платежи в пользу кредитора. Чем выше ПСК, тем больше капитала отъедают такие кредиты у банка при расчете нормативов. ПСК примерно 20% кредитов, выданных «Тинькофф банком», находится в диапазоне 35–45%, пишет БКС.

Процентный доход банка в 2016 г. рос медленнее, чем доходы от продажи страховок, указывает Найденова, это могло быть следствием как большого притока новых клиентов, так и изменения структуры продукта. «Думаю, что эта комиссия останется важным источником дохода банка», – заключает она.

Все банки предлагают кредитные программы со страховками – от страхования жизни заемщика до страхования потери дохода, знает директор по маркетингу Локо-банка Денис Зверик: комиссии, которые банку платят страховые компании, приносят ему хорошую прибыль.

Так банк снижает риски, что позволяет ему снижать и ставку для заемщика, объясняет Зверик, но порой клиенту выгоднее отказаться от страховки и получить более высокую ставку, это зависит от страховой премии. «Тинькофф» берет на себя существенный кредитный риск: весь его портфель не обеспечен залогом, страховки достаточно актуальны, указывает он.

Представитель «Тинькофф банка» заверил, что сотрудники банка предупреждают клиентов о страховке, они могут отказаться от страховки сразу и в любой другой момент любым удобным способом: по телефону, в чате, мобильном приложении или интернет-банке (ставка согласно тарифам банка меняться не должна. – «Ведомости»). Каждый месяц многие так и делают, указал представитель, но какова их доля, не сообщил.

Страховки при необеспеченных кредитах – существенный источник дохода розничных банков: «ХКФ банк» в 2016 г. заработал на них 8,4 млрд руб., а его чистый процентный доход был 28,8 млрд руб., показатели «Русского стандарта» за девять месяцев 2016 г. – 3 млрд и 17,9 млрд руб. соответственно.

Сбербанк, ВТБ и «ВТБ 24» не раскрывают, сколько заработали на таких страховках. «Страховые продукты пользуются все большим спросом у клиентов «ВТБ 24» и розничного бизнеса ВТБ. В 2016 г. в «ВТБ 24» оформлено вдвое больше страховок при необеспеченных кредитах, чем в 2015 г.», – сказал представитель группы ВТБ.

Закон требует, чтобы банки не навязывали страховок, но многие клиенты даже не знают, что могут отказаться от них, сетует председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков, а страховых выплат по ним практически не бывает, граждане очень редко обращаются в банк при наступлении страхового случая. Для банков это, по сути, означает рост необоснованных доходов, указывает он.

Представитель «Тинькофф» назвал коммерческой тайной банка выплаты клиентам, застрахованным от несчастного случая и болезней. В отчетности этих расходов нет ни у «Тинькофф», ни у «ХКФ банка». Страховые выплаты «Русского стандарта» за девять месяцев 2016 г. составили 19 млн руб., говорится в его отчетности.

Как подключить или отключить программу страховой защиты Тинькофф

Страхование Комментариев пока нет. Будь первым! 13,361 просмотров

Что такое программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает заемщику? Это интересует всех потенциальных владельцев кредиток. Ведь с одной стороны, за дополнительную услугу необходимо платить, а это приводит к повышении стоимости пользования кредитом. С другой стороны, в некоторых случаях без страховой защиты не обойтись. Стоит разобраться, нужна эта услуга или нет.

Что такое программа страховой защиты?

Каждый банк разными способами пытается снизить риски непогашения кредитов. Кто-то берет залог или заключают договор поручительства, а Тинькофф Банк же пошел другим путем. Своим заемщикам он предлагает оформить договор страховой защиты. Эта услуга предоставляется на добровольных началах, то есть клиент самостоятельно решает, воспользоваться ей или нет.

Выбор потенциальный заемщик делает при заполнении онлайн-формы на кредитку. В соответствующем поле необходимо поставить отметку об отказе от страховой защиты, если же отметка отсутствует, клиент автоматически станет участником этой программы.

Страхование предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 до 75 лет, которые заключили договор о кредитовании в Банке Тинькофф. Со стороны страховщика полис страхования подписывается акционерным обществом Тинькофф Страхование.

Зачем нужна страховка?

Страховка предоставляется клиенту с целью снизить его риск непогашения лимита по кредитной карте. По условиям договора действие страховой защиты распространяется на болезни, приводящие к первой или второй группе инвалидности, а также на смерть заемщика.

При таких условиях страховая компания вместо клиента выплачивает банку его задолженность по кредиту. Для того, чтобы получить страховое возмещение, заемщику или его родственникам необходимо сообщить банку о страховом случае в течение 30 календарных дней после его наступления, а также предоставить подтверждающие документы.

Если документация оформлена верно, то страховая компания возмещает 100% задолженности по кредиту.

С одной стороны, действующий полис страховой защиты выгоден для клиента. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств заплатят за кредит не его родственники или знакомые, а страховая компания. Но с другой стороны, это дополнительные расходы.

Стоимость услуги

Дополнительные услуги в банковской системе редко бывают бесплатными, и страхование жизни клиента не исключение.

Факт! В Тинькофф Банке плата за страховую защиту составляет 0,89% от остатка долга ежемесячно.

Сумма автоматически списывается со счета клиента каждый месяц. Эта операция вызывает много нареканий среди клиентов, так как им кажется, что у них пропадают деньги.

Также не нравится заемщикам, что страховка платится за счет кредитного лимита. Получается, что этот платеж еще больше увеличивает долг заемщика, повышает размер начисленных процентов. Поэтому, чтобы избежать роста долга, рекомендуется заранее пополнить карту на необходимую сумму.

Как отказаться от страховки, и что для этого нужно

Узнать, удерживаются ли с заемщика деньги за участие в программе страховой защиты, можно, позвонив на телефон горячей линии банка, или просмотрев выписку. Последний документ содержит подробную информацию о платежах владельца кредитки и, если там присутствует информация о страховке, значит, он ее платит.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Далее необходимо действовать, чтобы отключить услугу Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС), а по возможности еще и вернуть страховку.

Банк дает возможность клиенту отключиться от услуги двумя путями:

  • позвонив на телефон горячей линии 8 800 555 10 10;
  • используя возможности интернет-банка.

Такими же способами можно и подключить услугу, однако действие страховой защиты начнется не сразу, а со следующего расчетного периода (после формирования счета-выписки).

Первый вариант предусматривает простой телефонный звонок, где сотруднику банка необходимо назвать свои контактные данные, реквизиты паспорта и договора на обслуживания карты, после чего рассказать о своем желании прекратить пользоваться услугой страхования. На основании телефонного обращения клиент прекращает участие в страховой защите.

Совет! заемщику рекомендуется в следующем расчетном периоде это перепроверить, так как в банке могут и не снять соответствующей отметки, и с клиента снова спишутся деньги.

Второй способ предусматривает самостоятельное участие клиента в решении проблемы. Чтобы отключить платеж, необходимо зайти в личный кабинет. Далее выбрать кредитную карту и перейти в раздел управления услугами (настройки). Там находится кнопка «Страхование долга», которую нужно перевести в режим «Выкл». После этого списываться деньги с карты не будут.

Законодательство дает право клиенту, который воспользовался услугой добровольного страхования, вернуть деньги. Но это можно сделать только в течение 30 дней после заключения договора на основании заявления об отказе от услуги.

Как обманывают в Тинькофф

Скажу сразу — я не считаю этот Банк самым плохим. Есть в нем и определенные ништяки, да и речь пойдет о Тинькофф страховании, а не о банке непосредственно.

Расскажу Вам один из методов развода «бедных старушек», который там активно используется. ( Работал там, так что слышал это своими ушами ).

Небольшая вводная часть, чтобы было понятно о чем вообще речь:
Есть такой вид страхования — «страхование кредита». Именно на этом виде страхования и обманывают людей больше всего. На самом деле это нельзя назвать обманом. Это скорее плохая подача информации. Сделанная таким образом, чтобы человек не понял, что именно происходит.

Зачем вообще нужно страховать кредит спросите вы. Если у вас есть имущество и при этом вы должны банку — при передаче своего имущества по наследству вместе с имуществом передается и долг. Это основная причина, по который людей мотивируют подключать эту услугу.

Опишу на конкретном примере.
Вы взяли кредит в банке на сумму 100 тыс. руб.
Каждый месяц вы должны совершать минимальный платеж, который составляет 6% от суммы долга. То есть, в нашем случае, в первый месяц 6 тыс. руб.

Услуга «Страхование кредита» не имеет фиксированной цены в рублях. Она составляет 0.89% от суммы задолжности. Соответственно вы должны понимать, что чем выше долг — тем больше стоит услуга.

А теперь представьте такой диалог. С — сотрудник, Б- бабушка.

С — Добрый день ( бла бла бла ) подключите услугу

Б — Сколько мне это будет стоить?

С — Недорого бабуль, всего 0.89% от долга. Если у вас, к примеру долг 100 тысяч вы так или иначе платите 6% , что состовляет 6 тысяч верно бабуль? А если мы нашу услугу подключим, то вы будете платить всего навсего 6053 рубля. Всего 50 рублей разницы, зато, если не дай бог что-нибудь случится, внукам не придется долг погашать за вас!

Б — Батюшки! Хорошо я согласна.

Конечно, я использовал простой язык. Все сотрудники общаются очень вежливо и не используют «слэнга». А теперь объясню в чем подвох.
Услуга стоит 0.89% от суммы долга. То есть на нашем примере 890 рублей. В месяц! И эта сумма автоматически добавляется к сумме долга.

Минимальный платеж будет действительно отличаться на 53 рубля. Но бабуля платит дополнительно 890 руб. Которые суммируются с её 100 тыс. руб. и уже от этой суммы и считается минимальный платеж 6%

Это обычная математика, которую естественно никто клиентам не разжевывает. А понять на ходу по телефону это практически никто не может. Люди слышат, что они платили 6000, а будут платить 6053 рубля и соглашаются. Хотя на самом деле они теряют по 890 рублей ежемесячно.

На этом все, будьте аккуратны с такого рода вещами. Читайте соглашения и рассказывайте пожилым родственникам, чем может грозить подключение различных опций и услуг.

P.S По скольку человек каждый месяц совершает платеж, все мои цифры из примера с каждым месяцем немного уменьшаются. Но суть от этого не меняется. В первый месяц вы теряете 890 рублей, а не 53. Во второй месяц 844, а не 100р.