Судебная практика росгосстрах жизнь выкупная стоимость

Дело: 2-894/2015

Дата опубликования: 24 июля 2015 г.

Замоскворецкий районный суд Москвы

Именем Российской Федерации

Замоскворецкий районный суд в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре Ундаловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №*** по иску Челышева И. А. к ООО СК «Росгосстрах-жизнь» о выплате страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Челышев И.А. обратился с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств, указав следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком был заключен договор личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №*** сроком действия с до по страховым рискам : дожитие застрахованного лица до срока или возраста, установленного в договоре страхования, смерть застрахованного лица по любой причине в период действия договора страхования, установление застрахованному лицу 1 или 2 (нерабочей) группы инвалидности по любой причине в период действия договора страхования.

Согласно разделу 7 договор может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя. В этом случае выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного по договору резерва.

Страхователь осуществлял внесение страховых взносов в течение 5 лет, общая сумма уплаты составляла коп., также имелась переплата в размере коп.

страхователь подал страховщику заявление на досрочное расторжение договора, в котором просил перечислить выкупную стоимость на свои банковские реквизиты.

страховщик осуществил выплату истцу в размере коп.

По расчету страховщика сумма складывается из выкупной суммы в размере 95 % от начисленного страховщиком страхового резерва, то есть сумма коп., коп. – сумма образовавшейся переплаты, коп. – сумма инвестиционного дохода.

Полагая, что ответчик вернул не всю сумму по договору, истец обратился в суд с настоящим иском и просит признать недействительным договор личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №***, заключенный между Челышевым И.А. и ООО «Росгосстрах-Жизнь» в части установления условия об одностороннем расчете страховщиком страхового резерва и выкупной суммы. Взыскать с ответчика уплаченную за страхование сумму в размере коп., штраф в размере коп., моральный вред в размере руб., а всего коп.

Определением суда от производство по делу в части требований истца о взыскании с ответчика суммы в размере коп. прекращено на основании ст. 220 ГПК РФ, поскольку имеется вступившее в законную силу решение Фрунзенского районного суда по тому же спору, между теми же стороными, которым истцу было отказано в удовлетворении заявленных требований.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Леднев А.А. явилась, требования поддержал.

Представитель ответчика по доверенности Ганатовский Д.А. явился, предоставил письменные возражения, приобщенные к материалам дела, просил в иске отказать.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между сторонами заключен Договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности по программе «СЕМЬЯ» №*** на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности от г., на срок с до года, период уплаты страховых взносов 14 лет, ежемесячный страховой взнос коп. (л.д. №***).

Согласно Приложению №*** к Полису страхования, договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению Страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Размер выкупной цены по договору страхования, заключенному между сторонами на срок 20 лет при досрочном расторжении договора в течение пятого года действия договора составляет 95% от сформированного страхового резерва (л.д. №***).

Истцом было выплачено страховой премии на сумму коп., что сторонами не оспаривается и подтверждается копиями квитанций (л.д. №***).

истцом направлено заявление страховщику на досрочное расторжение договора (л.д. №***). Письмом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» разъяснило истцу порядок определения размера выкупной суммы по договору страхования (л.д. №***).

Истцу была выплачена выкупная цена в размере коп. (л.д№***).

Руководствуясь ст. ст. 420, 421, 422 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, п. 1 ст. 958 ГК РФ, предусматривающим право страховщика при досрочном прекращении договора страхования на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, ч. 3 ст. 3, п. 7 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также учел Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь», которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. п. 1 — 3 Положения, под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых Страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств Страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В приложении N 1 к страховому полису указан расчет выкупной цены в виде таблицы, из текста приложения N 1 следует, что страхователь имеет право ознакомиться с условиями настоящей Программы страхования, а страховщик обязан ознакомить страхователя с Программой страхования на условиях, на которых заключен договор страхования.

В соответствии с условиями договора страхования, 95% от сформированного страхового резерва составляет коп. Истцу с учетом инвестиционного дохода в размере коп. и суммы переплаты в размере коп. всего выплачено коп.

Суд, исходя из того, что сторонами не оспаривается факт заключения договора страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, который составляет коп., письменно обоснован в виде арифметического расчета, приходит к выводу, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного ООО «СК «РГС-Жизнь» и согласованного с Федеральной Службой Страхового Надзора, соответствуют положениям закона.

Истец имел возможность ознакомиться, как и с условиями программы страхования, что также указано в разделе Права и обязанности сторон договора страхования выписки из Правил страхования, с содержанием которых, он ознакомлен письменно. В связи с чем доводы о том, что истец был введен в заблуждение, не состоятельны.

Доводы истца о том, что условия договора о выплате выкупной цены при досрочном расторжении договора противоречат ФЗ «О защите прав потребителей», суд считает несостоятельными, поскольку эти условия прав страхователя не нарушают, согласованы сторонами добровольно, и истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой компанией.

В соотвествии со ст. 168 ГПК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Однако истцом не представлено доказательств недействительности сделки и введения истца в заблуждение. Свою подпись в договоре истец не оспаривал.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва и признании недействительным договора личного страхования в части установления условий об одностороннем расчете страхового резерва и выкупной суммы.

В соответствии с условиями договора, в случае его досрочного прекращения в течение пятого года действия, страхователю выплачивается 95% от сформированного страхового резерва, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что страховщик свою обязанность по выплате выкупной цены выполнил. Ссылки истца на то, что выкупная цена должна быть рассчитана, исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

Исходя из того, что действиями ответчика права истца не нарушены, не доказан факт причинения физических и нравственных страданий, суд, руководствуясь ст. 151 ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования и о взыскании денежных средств в счет компенсации морального вреда.

В этой связи, оснований для взыскания штрафа у суда не имеется, поскольку права потребителя не нарушены.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

В удовлетворении исковых требований Челышева И. А. к ООО Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о признании недействительным договора личного страхования жизни, здоровья, трудоспособности №***, заключенного между Челышевым И.А. и ООО «Росгосстрах-Жизнь» в части установления условия об одностороннем расчете страховщиком страхового резерва и выкупной суммы, взыскании страховой суммы, штрафа и морального вреда — отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд г.Москвы.

Судебная практика росгосстрах жизнь выкупная стоимость

Деятельность суда

УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Харитонова Н.А. Дело № 33-4749/2015

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Ульяновск 17 ноября 2015 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Шлотгауэр Л.Л.

судей Костюниной Н.В. и Бабойдо И.А.

при секретаре Русаковой И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Субботина В*** Н*** Низамова Р*** А*** на решение Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 07 августа 2015 года, по которому постановлено:

В удовлетворении исковых требований Субботина В*** Н*** к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договоров страхования, взыскании страховых взносов, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и штрафа отказать.

Заслушав доклад председательствующего, объяснения представителя Субботина В.Н. Низамова Р.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

Смотрите так же:  Регистрация на собственность несовершеннолетнего

У С Т А Н О В И Л А :

Субботин В.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании страховых взносов, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что 26.01.2010 между ним и ответчиком был заключен договор страхования по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ программа «ДЕТИ» (ПРЕСТИЖ) на срок 11 лет.

При заключении договора ему не была предоставлена полная информация о заключаемом договоре, в связи с чем он был введен в заблуждение относительно основных условий договора. Сотрудник компании разъяснил ему, что через пять лет после заключения договора при условии полной оплаты страховых взносов он сможет получить 95% уплаченной суммы.

В приложении № 1 к полису страхования указано, что договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Выкупная сумма при сроке действия договора 5 лет и свыше составляет 95% от сформированного резерва по договору.

В соответствии с условиями договора он ежемесячно выплачивал страховые взносы. Через 5 лет срока действия договора (01.02.2015) он подал заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате денежной суммы. Однако ООО «СК «РГС-Жизнь» вместо *** руб. выплатило ему лишь *** руб.

Истец просил расторгнуть договор страхования от 26.01.2010, взыскать невыплаченную денежную сумму *** руб., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., штраф в размере *** руб.

Также Субботин В.Н. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования от 26.01.2010 по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж программа «СЕМЬЯ» и взыскании страховых взносов по данному договору, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и штрафа.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что при заключении указанного договора на срок 19 лет он не получил полной информации о договоре, был введен в заблуждение относительно его основных условий. В отношении данного договора сотрудник компании также разъяснил ему, что через пять лет после заключения договора при условии полной оплаты страховых взносов он сможет получить 95% уплаченной суммы.

В приложении № 1 к полису страхования указано, что договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования. Выкупная сумма при сроке действия договора 5 лет и свыше составляет 95% от сформированного резерва по договору.

В соответствии с условиями договора он ежемесячно оплачивал страховые взносы. Через 5 лет срока действия договора (01.02.2015) он подал заявление о досрочном расторжении договора страхования и выплате денежной суммы, однако ООО «СК «РГС-Жизнь» вместо *** руб. выплатило ему лишь *** руб. и отказывается в добровольном порядке выплатить оставшуюся сумму.

По данному иску истец просил взыскать с ответчика невыплаченную денежную сумму в размере *** руб., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., штраф в размере *** руб.

Суд первой инстанции объединил указанные дела в одно производство, привлек к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Алексееву М.Г. и постановил приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Субботина В.Н. Низамов Р.А. не соглашается с решением суда, просит его отменить, как незаконное и необоснованное, и удовлетворить заявленные исковые требования. При этом указывает, что статья 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» обязывает предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о предоставляемой услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. Однако он был лишен такой возможности и введен в заблуждение сотрудником страховой компании о том, что через пять лет после заключения договоров он сможет их расторгнуть и получить 95% выплаченной суммы. В решении суда указано, что он (истец) был ознакомлен с Программой страхования, однако из решения неясно, о какой Программе идет речь. В полученных им на руки полисах страхования и выписке из Общих правил страхования отсутствует информация относительно формирования резервного фонда.

Суд в решении сослался на Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь», утвержденного 30.06.2014, тогда как договоры страхования были заключены им в 2010 году. Суд необоснованно не принял во внимание показания свидетеля, бывшего сотрудника страховой компании, который подтвердил, что он (истец) получил в страховой компании именно такое разъяснение, о котором указал суду. Соответственно, если бы до него в 2010 году была доведена достоверная информация, он бы не стал заключать данные договоры страхования.

В заседание суда апелляционной инстанции явился представитель Субботина В.Н. Низамов Р.А. Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены. Об уважительности причин своего отсутствия суду не сообщили. При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Как видно из материалов дела, Субботин В.Н. заключил с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» 26.01.2010 два договора страхования:

один — по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ программа «ДЕТИ» (ПРЕСТИЖ) на срок 11 лет с уплатой ежемесячной страховой премии (страхового взноса) в размере *** руб.;

второй – по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ программа «СЕМЬЯ» (ПРЕСТИЖ) на срок 19 лет с уплатой ежемесячной страховой премии (страхового взноса) в размере *** руб.

По первому договору страхования Субботиным В.Н. за период с 29.01.2010 по 29.01.2015 уплачены страховые взносы в общем размере *** руб., по второму договору за период с 28.01.2010 по 29.01.2015 – страховые взносы в общем размере *** руб.

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователю (выгодоприобретателю) предоставлено право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в частности, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

При этом пункт 3 названной статьи содержит указание о том, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 7 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 13.07.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Условиями заключенных сторонами договоров страхования, изложенных в Программах РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ программа «ДЕТИ» (ПРЕСТИЖ) и РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ программа «СЕМЬЯ» (ПРЕСТИЖ), предусмотрена возможность досрочного расторжения договоров страхования по требованию страхователя с выплатой ему выкупной цены в пределах сформированного резерва по договорам страхования (при сроке действия договора 5 лет – в размере 95% от сформированного резерва по договору).

01.02.2015 Субботин В.Н. обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении обоих заключенных им договоров страхования.

ООО «СК «РГС-Жизнь» указанные договоры расторгло и 16.02.2015 перечислило на счет Субботина В.Н. по первому договору *** руб., по второму – *** руб.

Заявляя к ООО «СК «РГС-Жизнь» требование о выплате оставшихся сумм по договорам, Субботин В.Н. исходил из того, что страховая компания обязана возвратить ему 95% уплаченных им в течение срока действия договоров страховых взносов.

Однако, поскольку данные требования истца не соответствуют условиям заключенных им с ответчиком договоров страхования, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленных им исков.

Доводы, приведенные представителем Субботина В.Н. Низамовым Р.А. в апелляционной жалобе, являются несостоятельными и не могут повлечь отмену решения суда.

Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, всем представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка. Материальное и процессуальное законодательство применено судом правильно.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что при заключении договоров страхования Субботину В.Н. были выданы полисы страхования и Приложение № 1 — выписка из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности ООО «СК «РГС-Жизнь» (в редакции от 18.11.2008), которая является неотъемлемой частью договора страхования.

С Программой страхования истец был ознакомлен, полисы и выписку из Общих правил страхования жизни получил, что подтверждено его подписями.

Согласно полису страхования при расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с Программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования.

Пунктом 7.13 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности (в редакции от 18.11.2008) конкретизировано, что при расторжении договора страхования страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В приложении 1 к полису страхования содержится расчет выкупной суммы, в соответствии с которым в случае действия договора 5 лет и свыше подлежит уплате сумма в размере 95% от сформированного резервного фонда.

Смотрите так же:  Расписка об отсутствии претензий при дтп с пешеходом

Приказом от 30.06.2014 № 606 пж утверждено Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь», которое действовало на момент расторжения истцом договора.

Согласно п. 3 Положения расчет резервов по всем договорам страхования жизни производится в соответствии с указанным Положением.

В силу п.п. 1, 2 Положения под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Страховой резерв является выраженной в денежной форме оценкой обязательств, принятых страховщиком по договору страхования, которые возникают в связи с наступлением страхового случая, а также будущих расходов по обеспечению их выполнения, с учетом обязательств страхователя по уплате страховых взносов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

Аналогичные нормы содержатся в Положении о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-Жизнь», утвержденном приказом от 18.11.2008 № 40 пж и действовавшем на момент заключения договора.

Таким образом, довод апелляционной жалобы о том, что суд при разрешении спора руководствовался Положением, принятым после заключения договоров страхования, является необоснованным.

При этом, поскольку в полученных Субботиным В.Н. документах однозначно указано, что возврату подлежит часть «сформированного резерва по договору», а не часть уплаченного страхователем страхового взноса либо страховой премии, судебная коллегия полагает неубедительными приведенные в апелляционной жалобе доводы о том, что истец полагал подлежащим возврату 95% уплаченных им за пять лет срока действия договора страховых взносов и именно такое разъяснение получил в страховой компании при заключении договоров страхования.

Раздел XII полисов страхования, регулирующий вопросы досрочного расторжения договора страхования, содержит указание о том, что в течение двух лет действия договора размер выкупной суммы, определяемой в пределах сформированного резерва по договору, равен нулю. Данное указание является безусловным подтверждением того, что «сформированный резерв по договору» не является суммой уплаченных по договору «страховых премий (страховых взносов)», т.е. названные понятия не являются идентичными.

Показания бывшего работника страховой компании К*** Г.И., допрошенной судом в качестве свидетеля, не могут быть приняты во внимание, поскольку они противоречат содержанию подписанных Субботиным В.Н. полисов страхования и содержанию полученных им на руки приложений, определяющих условия договоров страхования по выбранным им программам.

В силу изложенного, решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Железнодорожного районного суда г. Ульяновска от 07 августа 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Субботина В*** Н*** Низамова Р*** А*** – без удовлетворения.

Суд расправился с выкупной суммой

Гражданин, не удовлетворившийся маленькой выкупной суммой по накопительному страхованию жизни, сумел убедить суд в том, что его плохо проинформировали о последствиях досрочного расторжения договора страхования. Суд взыскал со страховщика сумму взносов клиента за 5 лет и потребительский штраф.

Гражданин заключил долгосрочный договор накопительного страхования в компании «Росгосстрах-Жизнь». Согласно условиям договора, при досрочном его расторжении через пять лет клиент должен получить 95% сформированного «страхового резерва». До момента досрочного расторжения договора за пять лет гражданин перечислил страховщику 441 тыс. р., а страховщик выплатил ему 255 тыс. р. Гражданин не согласился с этим и подал иск в районный суд г. Владивостока.

В суде гражданин заявил, что представитель страховщика при заключении договора сообщил ему, что «страховой резерв» равен сумме уплаченных по договору взносов – и тем самым нарушил права потребителя на получение достоверной информации об услуге. Однако суд первой инстанции не принял этих доводов и отказал гражданину в удовлетворении иска. Суд указал, что клиент был ознакомлен с условиями страхования, а при заключении договора ему были выданы полис и выписка из правил страхования.

Приморский краевой суд, куда гражданин обратился с апелляционной жалобой на это решение, отменил его. В определении этого суда отмечается, что страховщик выдал гражданину таблицу выкупных сумм, в которой было указано, что при расторжении договора через пять лет он получит 95% от «страхового резерва». Однако порядок формирования этого резерва в выданных гражданину документах указан не был. На этом основании суд решил, что при заключении договора права гражданина на получение информации были нарушены и что он может требовать возврата уплаченных по договору денег. Суд взыскал со страховщика разницу между уплаченной по договору премией и выплаченной выкупной суммой, а также 50%-й штраф по закону о защите прав потребителей.

Опрошенные АСН страховые юристы признают, что граждане часто бывают не удовлетворены размерами выкупных сумм по договорам накопительного страхования жизни и что проблема правильного информирования о размере выкупной суммы существует.

«Решение суда справедливо и находится в русле нынешней судебной практики и изменений законодательства. Действительно, страховщики очень часто не разъясняли клиенту положения договора накопительного страхования о выкупной сумме. Чтобы избежать таких судебных решений, имеет смысл брать с клиентов расписку о том, что это положение разъяснено», – полагает старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков.

«Вообще судебная практика по таким делам складывается в пользу страховщиков. Обычно клиенту под роспись выдается таблица с расчетом выкупных сумм. После этого доказать суду, что гражданин был проинформирован об условиях расторжения договора, не составляет большой проблемы», – говорит управляющий партнер адвокатского бюро «Филипков и партнеры» Вадим Филипков.

Расторжение договора страхования жизни

Как и куда написать заявление о расторжении страховании жизни. Договор от 03.01.19

Николай пишите на имя страховой компании которая указана в договоре, указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».С 1 января 2018 по указу ЦБ РФ — 14 дней с момента подписания договора.

Согласно указанию ЦБ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». С 1 января 2018 г. период охлаждения в течение которого можно расторгнуть договор страхования жизни и здоровья составляет — 14 дней с момента подписания договора страхования. Вот страховщику и пишите Заранее благодарен за Ваш отзыв на ответ.

При досрочном расторжении договора страхования жизни через 18 мес. выкупная сумма в таблице 0. Что это значит?

Понятия не имеем о чем это вы.

Есть типовая форма заявления на расторжения договора страхования жизни.

Нет, конечно — договор страхования является гражданско-правовой сделкой, все документы по нему — согласовываются сторонами обязательства, а не устанавливаются кем-либо со стороны.

Как вернуть все уплаченые деньги по досрочному расторжению договора о страхованию жизни.

Здравствуйте! Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В то же самое время, очень часто вопрос досрочного расторжения договора регулируется правилами страхования той СК, где был заключен договор страхования. Все деньги вернуть вы не сможете. При досрочном расторжении договора страхования, возвращается уплаченная страховая премия, пропорционально дням оставшимся до окончания действия договора. Другими словами, если договор заключен на год, он действовал до момента досрочного расторжения 4 месяца, то уплаченные деньги вы сможете вернуть только за оставшиеся 8 месяцев. И еще страховщик может удержать свои расходы, это нужно обращаться к правилам страхования конкретной страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика куда обратится для расторжения договора.

Для расторжения навязанной страховки необходимо предъявить в оба адреса письменную мотивированную претензию, страховка индивидуальная или коллективная?

Росгосстрах при досрочном расторжении договора страхования жизни требует с бабушки справку о НЕ получении социального налогового вычета. Налоговая таких правок не дает, ссылаясь на закон что бабушка не имеет права на получение этого вычета, что делать?

Доброго времени суток! Подобное требование не правомерно, и вы имеете полное право отказать в предоставлении банку подобной справки.

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Реально ли вернуть страховую премию за договор страхования жизни при его досрочном расторжении?

Доброго времени суток Согласно нормам действующего законодательства РФ да, Вы можете попробовать вернуть часть страховой премии (но это не при страховании кредита) Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Здравствуйте. Необходимо смотреть условия заключения договора страхования жизни. Если прописано то можно. А если нет то вряд ли получится.

Дмитрий Феофанович, да, можно вернуть страховую премию за неиспользованный период. Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть Договор кредитный, полис страхования, справку, что кредит погашен. Документы на руках?

Здравствуйте! В данном случае надо ознакомится по данному обстоятельству с условиями договора страхования. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!

Расторжение договора страхования жизни заемщика кредита.

И что? Вы вопрос задайте полностью и корректно. От того, что расторжение договора страхования, ничего не меняется. Что вам нужно?

Для расторжения договора и возврата денег необходимо предъявить в оба адреса письменную претензию на основе норм ГК, если не пропущен срок, когда оформили?

Доброго времени суток. Расторжение любого договора возможно в одностороннем порядке в случаях предусмотренных договором, пишите заявление и просите расторгнуть договор.

Можно вернуть всю сумму при расторжении договора страхования жизни инвестор ренессанс страхование.

Добрый день. Чтобы ответить на Ваш вопрос нужно знать во-первых когда был заключен договор страхования и когда он вступил в силу, а во-вторых какие основания для расторжения (Ваша инициатива или нарушение условий договора страховой компанией).

Здравствуйте. Для ответа на Ваш вопрос необходима более детальная информация. Но, как показывает практика, для возврата денежных средств придется обращаться в суд.

Написал заявление на расторжение договора страхования жизни, первое заявление было заполнено с не верными реквизитами, написал еще два, до главного офиса дошло только первое заявление. Куда обратиться с жалобой на эту страховую? С момента написания первого заявления прошел уже месяц. Все копии принятых заявлений есть.

Смотрите так же:  Единовременное пособие по производственной травме

В Центробанк можете обратиться с жалобой, а также в судебные органы. При наличии претензии можете взыскать сумму страховки. С.т 16 закона о защите прав потребителей. Удачи Вам.

Здравствуйте. 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. 2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. Утратил силу. 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При подаче завления в страховую компанию о расторжении навязанного договора страхования жизни при покупке автомобиля меня убедили переписать заявление на аннулирование договора. Есть ли разница? Кому это выгодно?

Ни кто договор не аннулирует, необходима письменная мотивированная претензия на основе норм ГК на возврат страховки и расторжение договора, обычный развод, когда оформили страховку?

Валерий, прежде всего это выгодно страховой и не выгодно вам. Расторжение договора в связи с неправомерными\виновными действиями страховой, предоставляет вам право взыскать моральный вред и неустойку. Помните, ск сделает все, чтобы не возвращать вам деньги.

Валерий, в данном случае важно когда именно Вы обратились с данным заявлением. Если в 5-дневный срок, то не исключено, что Ваше требование будет удовлетворено, независимо от формулировки. Строго говоря в законодательстве речь идет о возможности отказа от договора страхования в этом случае.

Просрочила подачу заявление на расторжения договора о страхование жизни по потребительскому кредиту не по своей вине и может ли банк расторгнуть договор после 5 рабочих дней.

Здравствуйте, так как 5 дней уже прошло, то вернуть уже не получится, судебная практика настроена резко отрицательно по отношению к должнику. Нужно чтобы в кредитном договоре было прямо прописано, что без страховки вы кредит не получите, если такого нет — вас ждёт отказ.

По смыслу закона, стороны договора должны действовать добросовестно. Если вы длпустили незначительную просрочку и не по своей вине, то в случае инициативы банка в судебном порядке расторгнуть договор, суд встанет на вашу сторону. В любом случае, уведомьте банк о страховании и причинах пропуска срока.

Добрый день. Вы можете подойти позже заявления о расторжении договора банк вам откажет новые вправе обратиться с исковым заявлением в суд. Всего хорошего приятного дня.

Здравствуйте. Банк вам откажет но вы вправе обратиться с исковым заявлением в суд. Иск составляется по правилам ст.3,131,132 с учетом требований ст 55-59 ГПК РФ. С уважением Коллектив ООО «ОРИОН».

Теперь можно попробовать расторгнуть договор страхования только по другим основаниям и в судебном порядке. Надо видеть текст договора, чтобы помочь Вам. С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.

Возможно ли получение всей выплаченной суммы при досрочном расторжении договора о страховании жизни? С уважением, Светлана.

Здравствуйте, Игорь! Это зависит от условий договора страхования. Но скорее всего всю сумму вернуть при расторжении договора не сможете..

Здравствуйте! Ознакомьтесь с условиями договора. Досрочное расторжение возможно в любом случае, но нужны основания и от оснований зависит возможность получения возврата части оплаченной страховки. Удачи Вам!

Нужна помощь Составления притензии к страховой компании о расторжении договора страхования жизни, который навязали при оформлении автокредита и исковое заявление в суд, сколько это будет стоить?

Для решения вопроса о составлении претензии нужно ознакомиться с документами и необходимо уточнить — когда оформлен кредит и страховка?

Доброй ночи. Для получения ответа на ваш вопрос необходимо обратиться к любому юристу в личную консультацию. Спасибо за обращение на сайт.

Как составить заявление на расторжение договора страхования жизни, который был навязан при оформлении кредита в банке? Договор еще не вступил в силу.

Как составить заявление на расторжение договора страхования жизни, который был навязан при оформлении кредита в банке? Договор еще не вступил в силу. Это можно сделать только за отдельную плату с юристом.

Что нужно сделать для расторжения договора страхования жизни, который навязали при оформлении договора ОСАГО.

Здравствуйте, если договор заключен менее 5 дней назад, то обратиться с соответствующим заявлением в банк и страховую организацию. Если более — то в судебном порядке.

Добрый день! Пишите претензию и требуйте произвести возврат страховой суммы, в случае отказа вы вправе обратиться в суд и взыскать сумму страховки.

Пао «сбербанк страхование жизни» отказал в расторжении договора страхования потребительского кредита и в возврате денежных средств, ссылаясь на то что заявление было подано по истечении 14 дней предусмотреных договором и возврат денежных средств невозможен даже с вычетом издержек. Правомерны ли действия страховой компании?

Добрый день. да, правомерны, если вы не согласны можете попробовать обратиться в суд с заявлением о расторжении договора.

Да, отказ правомерен, так как вы просрочили период для льготного расторжения договора страхования, теперь страховое возмещение будет зачислено при последнем платеже по кредиту или в другом случае, предусмотренном договором. Надо смотреть условия договора. Если я полно ответил на ваш вопрос, рад вам помочь! Вы можете воспользоваться услугами юриста сайта для решения ваших проблем.

При расторжении договора по страхованию жизни мне выплачена компенсация и страховая компания, как налоговый агент, удержала НДФЛ. Для возврата НДФЛ в налоговом органе требуется справка 2-НДФЛ. Обязана ли страхования компания по моему запросу предоставить мне эту справку и в какой срок?

Сейчас справка НДФЛ не требуется. У ИФНС есть все данные.

Здравствуйте! Обязана предоставить.На каком основании с Вас удержали НДФЛ? При расторжении договора страхования Вы не поимели доход,а лишь вернули вложенные собственные средства,из которых ранее уже был удержан налог на доходы.Требуйте перерасчета и выплаты страховой премии в полном размере согласно выкупной суммы.

Как написать заявление о расторжении договора страхования жизни, навязанного при ОСАГо.

В свободной форме и пишите.

Обратился в страховую компанию с целью расторжения договора страхования жизни и имущества.

Страховая компания нарушила 10 срок на перевод денежных средств. Хотим обратиться в суд с целью взыскания с данной ск, уплаченной суммы денег за навязанные услуги + штрафы + компенсации. Подскажите сколько будет сумма иска? Сумма доп услуг 5000

Добрый день! согласно ст.91 ГПК РФ цена иска сложится из суммы страховки, %.

цену иска рассчитывают самостоятельно

Обратился в страховую компанию с целью расторжения договора страхования жизни и имущества. Страховая компания нарушила 10 срок на перевод денежных средств. Хотим обратиться в суд с целью взыскания с данной ск, уплаченной суммы денег за навязанные услуги + штрафы + моральный вред + компенсации. Подскажите сколько будет сумма иска. Сумма доп услуг 5000

Здравствуйте. Да, по условиям по ст.131 ГПК РФ подавайте в суд. Но есть риск отказа

При расторжении договора страхования жизни по кредиту в сбербанке возможно вернуть страховую премию за неиспользованный период? (досрочно погасил ипотеку, до окончания страховки три месяца, работники сбербанка культурно «послали». )

Самвел, получайте мотивированный отказ и в суд с иском о защите прав потребителей. Претензии по возврату нужно адресовать СК, а не банку. А вот чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и договор страхования, документы на руках?

Возможно ли мне вернуть страховку при расторжении договора страхования жизни в росгосстрах-жизнь, если пунктом кредитного договора с банком (Плюс Банк) является страхование жизни. Кроме того в залоге у банка находится автомобиль. Как навязанная банком услуга по госавтоплюс по страховке обратилась в страховую, но получила отказ. Досрочно кредитный договор еще не погасила. Вопрос: возможно ли в суде отыграть данную страховку, оплаченную кредитными средствами по которым начисляются еще и проценты. Спасибо.

только при досрочном погашении кредита и при доказанности что услуга навязана

Для расторжения договора страхования жизни Страховщик включил пункт об указании причины расторжения. Законно ли это и какую причину можно указать без дополнительных объяснений.

Укажите что в данном виде страховки не нуждаетесь

Имеет ли право страховая компания прописать в договоре на страхование жизни, что при расторжении договора по истичению пяти рабочих дней со дня подписания договора, страховую премию страховая компания не возвращает, и на основании этого отказывает даже делать перерасчёт, хотя период страхования не истёк, а с даты подписания договора прошло меньше месяца?

Имеет согласно ст 958 ГК рф

При расторжении договора страхования жизни (на условиях банковского кредита) могу ли я потребовать перерасчёт страховой премии от страховщика, если не прошло и пол срока от страхового периода?

Юрий, не совсем понятен ваш вопрос. Первый вариант. Если вы досрочно погасили кредит, то вы можете вернуть страховую премию за неиспользованный период времени. Второй вариант.Если кредитный договор не закрытый.Чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и знать в каком банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными, а вырученные деньги можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу. Кредитный договор на руках? Договор или полис страхования?

Расторжение договора добровольного страхования жизни в суде относится к защите прав потребителей? Госпошлина оплачивается или нет?

Нет, не оплачивается ст. 17 ЗоЗПП

Не относится. Оплачивается.

Относится. Госпошлина до 1 000 000 руб не оплачивается.

Здравствуйте! госпошлину оплачивать не нужно