Заявление на заключение договора осаго образец

Содержание:

Договор страхования ОСАГО

Обязательное страхование автовладельцев происходит на основании заключенного между выбранной страховой компанией и клиентом договора. Страховой договор определяет практически все аспекты взаимоотношений между сторонами. В большинстве случаев документ является стандартным.

Какие нужны документы

Для заключения страхового договора на приобретение полиса ОСАГО физическому лицу необходимо предоставить представителю страховой компании набор документов, в состав которого в 2018 году входят:

  • главный документ гражданина РФ – паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации автомашины (в некоторых случаях возможно требование ПТС);
  • водительские права собственника автомобиля и всех людей, допущенных к эксплуатации автотранспорта. Если страховка подразумевает неограниченный список допущенных водителей, то удостоверения предоставлять не нужно;
  • диагностическая карта, оформляемая сотрудником станции технического осмотра и подтверждающая исправное состояние автотранспортного средства и допуск его к эксплуатации;
  • заявление установленного Центробанком образца. Заявление можно заполнить самостоятельно или совместно с менеджером страховой компании.

Если страхователем является организация, то есть юридическое лицо, то комплект документов состоит из:

  • свидетельства о регистрации юрлица;
  • доверенности на заключение страхового договора на представителя организации;
  • паспорта представителя юрлица;
  • документов, подтверждающих право собственности и владения автомобилем;
  • диагностической карты;
  • заявления.

Набор документов четко регламентируется законом «Об ОСАГО» и не может изменяться лично страховыми компаниями.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Большинство требуемых документов есть у каждого собственника транспортного средства и их сбор не надо затрачивать большое количество времени. Исключение составляет письменное заявление.

Бланк и образец документа можно найти на сайте выбранной страховой организации. Форма заявления утверждена законодательными актами.

Заявление составляется на основании данных иных документов, необходимых для приобретения автогражданки.

В документе указывается:

  • страховая компания, в которую подается заявление;
  • информация о страхователе;

  • данные собственника автотранспортного средства (согласно данным паспорта);

  • данные автомобиля (заполняются на основании ПТС и регистрационного свидетельства);

  • предполагаемые цели использования автомашины;

  • данные о водителях, которые могут управлять страхуемым автомобилем;

  • предполагаемый период использования автомашины. И данные о предыдущем страховом договоре;

  • иные сведения, каким-либо образом имеющие отношение к заключаемому страховому договору.

Далее агентом страховой компании производится расчет стоимости полиса на основании различных коэффициентов (заполняется представителем страховщика самостоятельно).

На заявлении должны быть подписи:

  • лица, заключающего договор;
  • менеджера страховой организации, производившего расчет страховой премии и принявшего документ.

Бланк заявления и образец заполнения документа можно скачать здесь и здесь.

Существенные условия

Страховой договор, так же как и любой другой вид договора должен отражать все условия заключаемой сделки.

Основными условиями обязательного страхования являются:

  • объект страхования. Страховой полис распространяется только на автомобиль, указанный в договоре. Именно для этого требуется указывать все номерные агрегаты транспортного средства и уникальный индивидуальный номер, присвоенный автомашине заводом – изготовителем;
  • перечень страховых случаев, при которых компания обязана осуществить выплату. При обязательном страховании под страховые случаи попадают все ДТП, произошедшее с участием указанного автомобиля, за исключением:
    • аварий, произошедших с участием автомашины, не указанной в договоре;
    • столкновений во время проведения соревнований (испытаний);
    • ущерба, полученного в результате перевозки груза, требующего оформления дополнительной страховки;
    • вреда, причиненного при загрузке или разгрузке автотранспортного средства;
    • возмещения вреда здоровью работника, при условии, что он получен в результате исполнения трудового договора;
    • необходимости возмещения морального вреда и/или упущенной выгоды;
    • ущерба, полученного пассажирами.
  • стоимость полиса. Цена автогражданки рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Базовые тарифы регулируются государством и не могут изменяться страховыми компаниями самостоятельно. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании данных о:
    • категории, к которой относится автомобиль;
    • мощности страхуемого автотранспорта;
    • регионе, в котором ТС поставлено на учет;
    • периоде использования застрахованной машины;
    • количестве выплат, полученных автовладельцем во время действия предыдущего полиса.
  • срок действия документа;
  • размеры страховых выплат. Наступление страхового случая по договору ОСАГО приводит к необходимости осуществления страховой выплаты, размер которой зависит от причиненного ущерба.

О базовой ставке ОСАГО в 2018 году для грузовиков читайте здесь.

Порядок заключения

Чтобы заключить страховой договор и стать владельцем автогражданки требуется:

  • подобрать страховую компанию, удовлетворяющую всем условиям автовладельца;
  • собрать пакет необходимых документов;
  • подать заявление.

После рассмотрения заявления будет определена стоимость полиса. Далее сотрудник страховой компании может попросить предоставить автотранспортное средство для визуального осмотра.

В большинстве случаев производится осмотр только подержанных автомобилей. На основании осмотра составляется акт, в котором указываются существующие повреждения транспортного средства. Например, трещина на стекле или вмятина.

Клиенту предоставляется договор для ознакомления. Если все понятно и претензий нет, то документ подписывается обеими сторонами.

Производится уплата страховой премии, после чего автовладельцу выдается страховой полис и комплект сопутствующих документов, в который ходят:

  • экземпляр страхового договора;
  • сам полис;
  • бланк извещения о ДТП;
  • правила поведения при наступлении страхового случая;
  • перечень филиалов страховой компании;
  • перечень организаций, где можно производить ремонт автомашины.

Как заключить онлайн

В последнее время появилась возможность приобретения автогражданки онлайн, что значительно экономит время автовладельцев.

Для приобретения полиса через интернет потребуется:

  • выбрать страховую компанию, предлагающую возможность оформления автогражданки через интернет. Данная услуга возможна практически во всех крупных страховых организациях;
  • подготовить сканированные копии требуемых документов;
  • на сайте компании заполнить форму заявки, которая послужит основанием для расчета стоимости полиса и выполнит функцию заявления;
  • после рассмотрения заявки и подсчета цены (на проведение этих процедур требуется несколько минут времени) в личный кабинет поступит страховой договор, который необходимо подписать. Сделать это можно, просто согласившись с предлагаемыми условиями;
  • на следующем этапе производится оплата указанной в документе стоимости. Уплатить сумму страховой премии так же можно через интернет, например, воспользовавшись интернет банком или системой, предлагаемой самой компанией;
  • после проведения всех действий на электронный адрес поступит страховой полис, так называемое электронное ОСАГО, которое можно использовать на равнее с документом, выданным при личном оформлении страховки.

В среднем на покупку автогражданки онлайн требуется около 25 – 35 минут свободного времени и необходимая для оплаты денежная сумма на личной банковской карте.

Договор на автогражданку может незначительно изменяться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако существенные условия и основные данные остаются неизменными в любом случае.

Образец страхового договора можно посмотреть здесь.

На какой срок можно заключить

Стандартный срок действия страхового договора 1 год. Исключения составляют:

  • договора, заключенные с иностранными гражданами. Такой договор заключается на период временной регистрации автотранспорта на территории РФ. Минимальный срок страхового договора 5 дней;
  • договора, которые заключаются на период следования автотранспорта к месту постоянной регистрации. Например, автомобиль приобретается в Москве, а владелец постоянно проживает в Краснодаре, где и предполагает зарегистрировать свое транспортное средство. Максимальный срок действия такого договора 20 дней;
  • договора, по условиям которых требуется прохождение технического осмотра в ином регионе РФ. То есть ОСАГО будет действовать при транспортировке автомашины до места прохождения ТО. Максимальный срок такого договора так же не превышает 20 суток.

Если срок действия утвержден законом, то период использования автотранспорта может устанавливаться собственником самостоятельно. Сезонность использования автомобиля влияет на стоимость полиса.

Минимальный срок использования составляет 3 месяца. При этом корректирующий коэффициент составляет 0,5 от годовой стоимости автогражданки.

Внесение изменений

В период действия страхового договора в документ, по согласованию сторон, можно вносить изменения.

Данное действие необходимо, если изменяются существенные условия документа, к которым могут относиться:

  • изменение данных собственника (смена паспорта, водительского удостоверения, места жительства и так далее);
  • замена документов лиц, имеющих возможность управлять застрахованным автотранспортом;
  • изменение данных об автомобиле (замена номеров в связи с хищением или утратой, замена номерных агрегатов, замена регистрационного свидетельства и так далее);
  • изменение периодов использования. Например, при оформлении автогражданки предполагалось, что транспортное средство будет эксплуатироваться только летом, то есть с 1 июня по 1 сентября. Впоследствии появилось необходимость использования машины осенью, допустим с 1 сентября по 1 ноября;
  • иные изменения, например, необходимость использования прицепа, эксплуатация в качестве такси.

Некоторые изменения страхового договора влияют на стоимость полиса. Следовательно, при замене существенных условий может потребоваться доплата страховой премии.

Можно ли продлить договор

Если в период действия страхового договора нареканий к работе страховой компании не выявлено и автовладелец желает продолжить сотрудничество, то срок действия договора можно продлить еще на 1 год.

При этом потребуется предоставить документы об исправности транспортного средства (талон технического осмотра, диагностическая карта) и уплатить стоимость нового страхового полиса.

Продление возможно как лично в страховой организации, так и через интернет.
Если продление производится онлайн, то заполнять форму заявления вторично не требуется, так как все данные уже имеются у страховщика.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам скидки на стоимость автогражданки при продлении договора.

В каких случаях возможен отказ страховой компании

Поскольку обязанность автовладельцев страховать свою ответственность прописана на законодательном уровне, то единственной реальной причиной отказа со стороны страховой компании в заключении договора может быть не предоставление требуемых для проведения процедуры документов. Однако такой недостаток можно устранить в достаточно короткие сроки.

В большинстве случаев страховщики отказывают, ссылаясь на:

  • отсутствие чистых бланков полисов ОСАГО;
  • отсутствие связи с РСА, требующейся для расчета стоимости автогражданки;
  • необходимость проведения осмотра автомашины перед заключением договора.

На рассмотрение поступившего от автовладельца заявления законом отводится 30 дней. В течение этого времени устраняются все проблемы, мешающие срочному заключению страхового договора.

Поэтому указанные страховщиками проблемы являются не более чем отговоркой, что недопустимо по закону.

Если автовладелец сталкивается с подобной проблемой, то есть ему отказывается в оформлении автогражданки, то он имеет право обратиться в суд с целью отстоять свои права.

Как правило, судебные органы принимают сторону страхователя и обязывают страховщика заключить страховой договор.

Можно ли расторгнуть и вернуть деньги

Расторгнуть страховой договор на автогражданку можно, если:

  • автомобиль, на который распространяется действие полиса, продан (не допускается продажа по генеральной доверенности);
  • после ДТП транспортное средство не подлежит восстановлению и утилизировано;
  • владелец автогражданки умер;
  • страховая компания лишилась лицензии на осуществление деятельности в области обязательного автострахования.

Чтобы расторгнуть договор страховщику необходимо предоставить:

  • оригинал действующей автогражданки;
  • паспорт страхователя (паспорт наследника в случае смерти страхователя);
  • заявление на расторжение.

Далее комплект документов зависит от причины, повлекшей расторжение:

  • свидетельство о смерти страхователя и документ, подтверждающий право на наследство;
  • акт об утилизации автомашины;
  • копия договора продажи (копия ПТС с внесенными при оформлении сделки изменениями).

Возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО предусматривается законодательно.

Получить неиспользованную часть страховой премии могут:

  • владелец полиса или его представитель (в этом случае необходима нотариальная доверенность);
  • наследник владельца полиса.

Сумму, которую страховщик обязан возвратить, можно рассчитать по формуле:

Следует учесть, что размер возвращаемой компенсации не зависит от количества и размера осуществленных страховых выплат.

Неиспользованные денежные средства можно получить:

  • наличными;
  • переводом на расчетный счет.
Смотрите так же:  Румынское гражданство для жителей бессарабии

Способ возврата зависит от условий заключенного страхового договора.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому отказывать в заключение договора и выдаче полиса страховая компания может только при недостаточном количестве представленных документов.

Страховой договор является стандартным документов и предусматривает все основные аспекты обязательного автострахования. Основной документ можно продлить или расторгнуть.

При осуществлении последнего действия владельцу полиса (наследнику) будет возвращена часть страховой премии.

Заявление по ОСАГО в Альфастраховании найдёте на странице.

Кто принимает решение о взыскании неустойки по ОСАГО, узнайте из информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?

Как составить заявление на страхование ОСАГО?

Оформление полиса ОСАГО является обязательной процедурой для каждого автовладельца. Чтобы сделать это максимально быстро, нужно заблаговременно подготовить пакет документов, а также заполнить специальное заявление о заключении договора обязательного страхования? Где взять бланк для заявления? Какие документы нужно к нему приложить? Читайте в статье.

Что такое ОСАГО и для чего оно нужно?

ОСАГО является полисом обязательного страхования, т.е. его должен приобрести каждый действующий водитель (у которого есть автотранспортное средство) в обязательном порядке.

Для чего нужен полис страхования ОСАГО?

  • Если водитель станет виновником дорожно-транспортного происшествия, страховая компания, в которой был оформлен страховой полис ОСАГО, компенсирует причиненный ущерба пострадавшему водителю;

При этом компенсируется ущерб, причиненный как автотранспортному средству, так и участникам дорожного происшествия.

  • Оформляя полис ОСАГО, водитель страхует собственную ответственность и в случае возникновения страхового случая ответственность за причиненный ущерб «переходит» страховой компании;
  • Сам водитель, который стал виновником ДТП, ничего оплачивать, при нанесении ущерба другой машине, не должен;

На 2017 год ОСАГО предлагает фиксированную страховую сумму – сто двадцать тысяч рублей.

  • Если сумма причиненного ущерба другой машине составит больше предусмотренной страховкой суммы, виновник ДТП будет вынужден компенсировать «остаток» из собственного кармана;

Какие документы нужны? Образец и бланк заявления

Сначала нужно выбрать страховую компанию, в который вы бы хотели заключить договор ОСАГО. Допустим, что вы решили оформить ОСАГО в Росгосстрахе.

Обращаясь в отделение страховой компании нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность автовладельца, который обратиться в страховую компанию для заключения договора ОСАГО;
  • Паспорт технического средства;
  • Документ о прохождении техосмотра;
  • Водительские права;
  • Заявление на страхование ОСАГО;

Скачать бланк заявление на страхование ОСАГО можно скачать ниже или получить в страховой компании, в которую вы решили обратиться.

Заполнить заявление о заключении договоренности страхования должен предложить один из сотрудников страховой компании.

Договор обязательного страхования у каждой компании может отличаться.

Структура заявления

Заявление на заключение договора ОСАГО имеет форму, утвержденную Положением «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В бланке заявления должны быть указаны следующие данные:

  • Личная информация об автовладельце, который хочет заключить договор страхования ОСАГО;

Сюда входит указание фамилии, имени, отчества, а также даты рождения и паспортных данных автовладельца.

  • Информация, представленная в техническом паспорте, а также других документах на автомобиль;
  • Если в страховку нужно вписать несколько граждан, то в заявлении нужно указать их личные данные;

Максимальное число допустимых к страхованию в одном транспортном средстве лиц – пять.

  • Срок, на который заключается договор ОСАГО;
  • Личная подпись автовладельца, который заполняет бланк заявления, с проставлением инициалов;

Помимо этого, в самом конце нужно проставить дату заключения договора ОСАГО.

Кроме того, заявление содержит вторую часть. В ней указывается следующая информация:

  • Максимальная сумма, которую страхования компания заплатить в случае возникновения страхового случая;
  • Коэффициент бонус-малус. Скидка, положенная водителям, которые ездят без возникновения ДТП;

Такая скидка может ощутимо сказаться на стоимости договора ОСАГО.

  • Дополнительная информация, которая может вноситься страховой компанией и влиять на стоимость страховки и условия её заключения;

После этого менеджер, который присутствовал в момент заполнения заявления на заключение договора ОСАГО проставит личную подпись, проставить фамилию и инициалы, а также дату составления договора.

Такую структуру имеет бланк заявления ОСАГО в Росгосстрахе.

Образец заявления на страхование ОСАГО можно скачать в свободном доступе интернета.

После заполнения заявления на заключение договора ОСАГО сотрудник страховой компании должен предоставить следующие материалы:

  • Страховой полис ОСАГО;
  • Образцы бланков, которые нужно заполнить в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия;
  • Чековая квитанция (формы А7);
  • Адреса страховых точек данной компании;

Важная информация на случай экстренных ситуаций.

  • Документ, в котором прописаны все условия страхованию по договору ОСАГО;

Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор

Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Как заключить договор онлайн

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.

Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО. Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно. Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).

Порядок заключения

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Заявление на заключение договора

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО. По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

Можно ли вносить изменения

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.
Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании. При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.
Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.

Продление и прекращение ОСАГО

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.
Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.
При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.

Заключение договора ОСАГО

Еще вначале 2002 года 25 апреля законодатели России постановили, чтобы каждый владелец автомобиля и каждый водитель, управляющий автотранспортным средством любого вида, в обязательном порядке заключали договора со страховыми компаниями по риску автогражданской ответственности водителей.

Смотрите так же:  Суд брачный договор

Это правило полностью раскрыто и координируется в отдельном законодательном положении №40-ФЗ от 25.04.02 г., который находится и сегодня в действующей редакции (сокращенно – закон «Об ОСАГО» или Закон).

Для получения полиса нужно знать, как правильно заключается договор со страховщиком, какие бывают нюансы и сложности и в каком порядке происходит процедура оформления сделки.

Какие нужны документы

Все те документы, которые требуется собрать и приложить к заявлению на получение полисы ОСАГО в страховой компании, сведены в единый перечень, который закреплен на законодательном уровне.

Его можно найти в п. 3 ст. 15 закона «Об ОСАГО». Но не нужно думать, что это ограниченный перечень и, что кроме тех бумаг, что в нем указываются, страховая компания больше не потребуется иных бумаг.

Бывают случаи, когда дополнительно и с согласия клиента страховщик может попросить предоставить на рассмотрение иные документы в виде копий.

Основной же перечень, который прописан в Законе, заключается в следующих позициях:

  1. Специально разработанное заявление с просьбой разрешить заключить договора на обязательный вид автострахования гражданской ответственности водителя.
  2. Гражданский паспорт заявителя, либо иное, какое удостоверение его личности (для физических лиц).
  3. Юридические лица представляют к изучению регистрационные документы прав вести законно свою деятельность – например, свидетельство о регистрации юридического лица из службы ЕГРЮЛ.
  4. Регистрационный документ на машину, которым может быть один из вариантов (либо несколько):
    • ПТС на авто;
    • регистрационное свидетельство авто из ГИБДД;
    • техпаспорт;
    • техталон и другие аналогичные бумаги.
  5. Водительские права заявителя либо их копия.
  6. Водительские права того водителя, который непосредственно будет управлять машиной, если заявление подается владельцем автомобиля для заключения договора ОСАГО ради другого водителя.
  7. Диагностическая карта о прохождении техосмотра. Она должна подтверждать тот факт, что машина соответствует всем техническим нормам и признается безопасной для управления ею.

Нужно отметить также, что законодательством могут быть предусмотрены такие случаи, когда диагностической карты у машины нет.

Это связано с тем, что автомобиль был недавно выпущен из завода и его осматривать на техническую пригодность попросту нет смысла.

Обычно в таких случаях машины не старше 1-3 лет не подлежат осмотру, в зависимости от марки и производителя. Поэтому и страховые компании для таких авто не требуют у потенциального страхователя предъявления диагностической карты при сделках по ОСАГО.

Заявление желательно изначально подавать в 2-х экземплярах, чтобы один из них оставался у заявителя.

Но при этом заявление сначала заверяется страховой компанией, а уже потом один из его экземпляров возвращается с регистрационной пометкой водителю.

Это будет говорить о том, что заявление принято к рассмотрению, что оно действительно поступило в офис страховщика.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Обычно бланк заявления, которое подается в страховую компанию с целью покупку полиса ОСАГО и заключения его договора, выглядит как документ на 3-х листах формата А4.

На нем заявитель собственноручно прописывает свои персональные данные, сведения по машине, по количеству водителей, которые буду допускаться к управлению машиной.

В целом по строчкам бланка прописывается следующая информация:

  1. Вверху документа четко и ясно должно располагаться название страховой компании, у которой есть лицензия на предоставление своих услуг по ОСАГО.
  2. Первый пункт должен содержать персональные сведения о клиенте компании:
    • Ф.И.О. владельца машины, подающего заявление;
    • его дата рождения;
    • серия и номер гражданского паспорта;
    • адрес прописки (регистрации места проживания);
    • контактные данные – телефон;
    • срок, на который будет оформляться страховой полис.
  3. Второй пункт должен отражать более подробные сведения о владельце автотранспортного средства. Если подающий заявку и владелец – одно лицо, тогда во второй пункт просто дублируются данные из первого пункта. При этом еще добавляется дополнительная информация о владельце, а также основанная информация о машине:
    • ИНН автомобилиста;
    • марка и модель авто;
    • год выпуска машины;
    • мощность ее двигателя;
    • водительская категория владельца и лиц, допускаемых к управлению ТС;
    • ИНН ТС;
    • сколько предусмотрено в машине пассажирских мест, если это пассажирских транспорт;
    • максимальная масса машины, если это грузовик;
    • номера агрегатов – кузова, шасси, двигателя и прочего;
    • свидетельство о регистрации в ГИБДД ТС;
    • номер диагностической карты и дата последнего прохождения техосмотра.
  4. Третий пункт позволяет клиенту компании обозначить тот вид страховки, который он выбирает – с ограничением либо без ограничений.
  5. Четвертый пункт должен отражать, сколько времени ТС находится в распоряжении у его владельца. И есть ли временные рамки для владельца. Может быть, он будет водить авто только до определенного срока, года.
  6. Пятый пункт должен показывать особенные сведения, которые заполняют оператором страховой компании. Строчкой ниже проставляется серия и номер страхового полиса, который только что был оформлен.
  7. Ниже заявление подписывается составителем, на основании чего и будет в дальнейшем производиться финансовый расчет со страховщиком страхователем.
  8. Шестой пункт отражает коэффициенты, служащие базой для вычислений стоимости страховых премий.
  9. Седьмым пунктом идут разные отметки, а еще ниже – подпись страховщика и дата составления документа.

Когда ОСАГО покупается с ограничением, то в третьем пункте обязательно ниже по строчкам прописываются фамилии тех лиц, которым разрешается управление машиной.

В четвертом пункте есть также место, где можно указать номер, серию предыдущего страхового полиса, если таковой имелся у водителя ранее.

Срок рассмотрения прошения

Особых сроков, которые четко бы ограничивали страховую компанию при рассмотрении ею поданных заявлений на получение полисов ОСАГО законодательными положениями не предусмотрено.

Временные рамки лишь отражены в специально разработанных Правилах, касающихся профессиональной деятельности страховых компаний, где указывается, что договор следует им заключать с клиентов в день подачи заявок клиентами.

Но это возможно лишь только тогда, когда техосмотр страхуемой машины был произведен не позже 5 дней с момента обращения в страховую компанию.

К тому же такое правило может срабатывать только тогда, когда страховая компания не отказывает предполагаемому клиенту в продаже страхового полиса.

Существенные условия

Заключать договора можно как для получения годового полиса, так и услуги с правом использования ею в течение 3 лет.

Кроме того выдаются полисы по обязательному автогражданскому страхованию также и для машин с транзитными номерами. Это требуется для того, чтобы действия водителя были защищены на краткий период, когда он покупает машину и направляет ее к месту регистрации в ГИБДД.

Также полисы ОСАГО следует разделить на те, которые выписываются с определенными ограничениями и те, которые выдаются без каких-либо ограничений.

Под ограничениями понимается обычно количество водителей, допущенных к управлению автотранспортом, на которое покупается полис.

К существенным условиям при заключении договора со страховой компанией следует относить:

  1. Объект страхового соглашения – автомобиль, подлежащий защите при управлении им.
  2. Список случаев, которые признаются компанией страховыми, при наступлении которых она будет платить страховку – все случаи ДТП.
  3. Стоимость договора, которая всегда будет рассчитываться индивидуально по следующим составляющим:
    • неизменный базовый тариф;
    • КБМ водителя;
    • категории шофера – уровень его мастерства;
    • мощность ТС;
    • регион, где был поставлен на регистрационный учет автомобиль;
    • период, сколько уже используется авто или будет использоваться, в том числе и сезонность использования;
    • были ли получены какие-то выплаты по предыдущему полису водителем.
  4. Срок действия договора.
  5. Размер страховых выплат при наступлении страхового случая.

При этом, что касается исключений среди страховых случаев, то их можно свести в единой таблице.

Исключения – случаи, не считающиеся страховыми по полису ОСАГО:

Порядок заключения

Если автовладелец просто имеет машину, но, ни разу не собирается садиться за ее руль для управления транспортом, тогда вообще нет никакого смысла заключать договор по ОСАГО.

Ведь эта норма предусматривает защиту ответственности водителя перед другими участниками движения на дорогах, а также перед пешеходами, пассажирами, дорожными работниками и прочими лицами, на которых может повлиять неверное управление авто, аварии, ДТП.

Поэтому на основании законодательных норм требуется, чтобы каждое лицо, которое село за управление автомобилем, обязательно имело при себе соответствующий полис, в котором будет написана именно его фамилия, человека который непосредственно управляет машиной.

Можно отметить несколько важных моментов, которые отражены в Памятке для автовладельцев, заключающих договора ОСАГО, утвержденной Минфином России.

Ее положения опубликованы на сайте Консультант-Плюс 09.06.16 г. и отражают следующие правила заключения договора ОСАГО 2019, которые должен знать каждый автомобилист-страхователь и каждый страховщик:

  1. Внимательно заполнять заявление, что подается страховщику на получение полиса ОСАГО. Особое внимание уделять правильности отражения страховой суммы в заявлении.
  2. Перечень бумаг, которые должны сопровождать сделку со страховой компанией, следует предъявлять пакетом бумаг, идентичным тому, что отражен в Законе.
  3. Любые документы, которые страховщик просит предоставить ему вне компетенции перечня основных бумаг, должны предоставляться в виде копий и исключительно по соглашению сторон договора ОСАГО (основного договора).
  4. Если на фоне законодательных положений не возникает никаких противоречий, то пакет документов для заключения соглашения по ОСАГО допускается предъявлять страховщику в электронном виде.
  5. Все, так называемые «допы», дополнительные страховые услуги должны оформляться строго по соглашению сторон основного обязательного договора.
  6. Сроков рассмотрения заявления на получение полиса ОСАГО не предусматривается законом, но есть общие правила для случаев заключения сделок страховыми компаниями с водителями-профессионалами, где говорится, что заявление должно быть для них рассмотрено, а договор должен быть заключен в течение того же дня, в который оно было подано.
  7. Договор на услуги по ОСАГО уже разрешается заключать также и в электронном виде. Только нужно проверить, совпадают ли сведения о страхователе (клиенте-водителе), отраженные в электронном договоре, со сведениями, отраженными в базе данных АИС ОСАГО. Это крайне важный момент, в противном случае, электронный полис будет считаться недействительным.
  8. Если клиентам страховых компаний нужно срочно самим посчитать КМБ (коэффициент «Бонус-Малус») или же найти какую-нибудь ключевую информацию по расчетам страховой премии, тогда все что для этого нужно, можно найти на сайте РСА – Российского Союза Автостраховщиков.
  9. Если обнаруживаются те или иные нарушения в процессе заключения договоров ОСАГО, то следует за урегулированием ситуации всегда обращаться в Банк России.

Помимо этого статьей 15 Закона предусматривается обязанность водителя, который будет возить пассажиров, всегда информировать последних об их правах и правилах поведения в салоне при движении транспорта.

Порядок оформления сделки со страховой компанией можно свести к следующим шагам руководства (инструкции):

  1. Выбирается сначала подходящая по условиям страховая компания.
  2. Собираются все необходимые документы.
  3. Подается заявление в установленной форме вместе с приложенными документами.
  4. В течение суток или нескольких дней страховая компания обязана как можно скорее рассмотреть заявку и удовлетворить ее.
  5. После одобрения заявления, что неизбежно, машину владелец отдает страховщику на дополнительный техосмотр или визуальный осмотр.
  6. Для ознакомления предварительного клиенту дает почитать договор.
  7. Если нет никаких замечаний – соглашение подписывается с обеих сторон.
  8. После этого клиенту нужно уплатить стоимость полиса.
  9. Квитанцию об оплате отдает в компанию, после чего ему на руки выдается оформленный полис вместе с комплектом соответствующих бумаг:
    • бланки извещений о ДТП;
    • экземпляр договора;
    • полис;
    • правила, которые дают подсказки водителю, как себя вести, если случай наступит;
    • список всех страховых компаний, куда можно будет обращаться;
    • список организаций для проведения ремонта машин после ДТП.

После заключения страхового договора страховщик должен выдать на руки клиенту грамотно заполненный полис. И после выдачи, тут же страховщик обязан занести все сведения из заявления клиента в базу данных – АИСОС (автоматизированная единая информационная система обязательного вида автострахования).

Такая система создана по нормам, прописанным в ст. 30 Закона. Все полисы по закону признаются бланками строгой отчетности, а потому должны храниться и выдаваться клиентам в соответствии с положениями, касающихся именно таких бланков.

Смотрите так же:  Приказ мо рф от 2012 года

Все порченые полисы, равно как и утраченные, должны заноситься в специальную базу и быть отмечены как аннулированные.

Эта мера предосторожности практикуется для того, чтобы никакие мошенники не смогли больше воспользоваться полисами, находящимися вне кондиции.

Если же со страхователем заключался договор через интернет, то тогда в этом случае клиенту будет выдаваться электронный вариант полиса, составленный на электронном бланке.

Это такой же бумажный бланк строгой отчетности, но только он отсканирован и переведен при помощи оргтехники в электронный формат из бумажного варианта.

Такое разрешение было введено как новшество в основной закон «Об ОСАГО» путем издания дополнительно нормативного положения №223-ФЗ от 21.07.14 г.

Все сведения о клиенте страховая компания должна вносить в базу данных не позже 1 дня. В случае задержек на страховую компанию могут быть направлены жалобы в суд или контролирующие органы, что повлечет большие штрафы страховщику.

Как проверить коэффициент безаварийности ОСАГО, читайте здесь.

Как сделать онлайн

Последние новшества в обслуживании клиентов страховыми компаниями по договорам ОСАГО допускают случаи, когда автомобилисты могут заключать соглашения со страховщиками в режиме онлайн – через сайты компаний в интернете.

В данном случае порядок будет соблюдаться следующий:

  1. Выбираем сайт компании и регистрируемся на нем, чтобы был свой личный кабинет.
  2. Отсканировать все необходимые документы.
  3. Подать на сайте заявление, заполнив его форму в электронном виде.
  4. Приложить к заполненной заявке все отсканированные документы и отправить их на рассмотрение. Отправка происходит на том же сайте. Обычно, где вы заполняете заявление, там сразу же и предлагается кнопка для его отправки.
  5. После одобрения менеджерами компании заявки в личный кабинет приходит страховой договор, который будет считаться подписанным вами, если вы согласитесь с его условиями, проставив в определенных местах галочки.
  6. Оплачивается через интернет стоимость договора по предлагаемой сайтом схеме.
  7. На электронный адрес после совершенной оплаты стоимости полиса, приходит электронный его вариант со всеми заполненными пунктами, реквизитами, печатью и подписями.

Электронное ОСАГО нельзя держать в таком виде, его следует обязательно распечатать на бумажный носитель и возить с собой.

Несмотря на то, что все данные по водителю также будут вноситься в единую базу АИС РСА, тем не менее, бумажный вариант документа все еще следует возить с собой по правилам закона.

Если вы ищете, как заключить договор ОСАГО по почте, тогда просто готовый пакет документов отправляется на почтовый адрес страховой компании.

Просто в этом случае будет сложнее действовать представителю владельца – придется оформлять у нотариуса не только доверенность, но и копию паспорта уполномоченного физического лица.

Образец договора

Все договора, которые приходиться заключать страхователям со своими страховщиками заключаются по принципу одного типового стандарта. Но некоторые случаи все же отличают договора друг от друга.

Каждая компания имеет право что-то привнести свое в условия сделки, например, какие-нибудь бонусы, скидки, или же тонкости, связанные со сроками исполнения своих обязательств.

Тем не менее, в любом случае все существенные условия договора при покупке полиса ОСАГО всегда будут неизмененными, в независимости от того, какая компания его продает и оформляет договор.

Для более детального изучения классического договора нужно просто посмотреть его образец, представленный ниже.

На какой срок устанавливается

Стандартно всегда договоры по ОСАГО заключаются сроком на 1 год. Существует также и минимальный срок – от 3 месяцев, который обычно применяется для тех водителей, что используют машины только в определенный сезон.

Например, для поездок на дачу летом. Правда коэффициент поправки стоимости страховки здесь будет выставлен 0,5. Это значит, что цена полиса будет уменьшена с использованием именно такого корректирующего коэффициента.

Кроме годичного стандартного периода действия страхового договора есть и свои исключения, в которые входят следующие случаи:

  1. Страхователь – иностранец. Здесь приходиться заключать страховку на такой же период времени, что и период регистрации иностранного гражданина, пребывающего какое-то время вместе со своей машиной на территории России. При этом минимум здесь обозначен как 5 лет, на которые можно заключать страховое соглашение с иностранцем.
  2. Временный договор. В этом случае срок действия соглашения будет соответствовать сроку перегона машины, например, с места ее покупки до места регистрации – ближайшего территориального отделения ГИБДД.
  3. Временный договор в связи с техосмотром. Если по условиям законов или каких-либо нормативных положений требуется постановка на учет машины в другом регионе страны, тогда по автовладельцу также будет заключаться временный договор ОСАГО, действующий до тех пор, пока техосмотр не будет пройден в надлежащем виде.

Причины для перерегистрации автомобилей могут быть разные. Это не только относится к сделкам купли-продажи, после которых машину надо успеть застраховать и в течение 10 суток поставить на учет.

Это касается и иных случаев, таких как смена владельца машины по причине вступления в права наследования, смена места жительства владельца и его желание регистрировать авто уже по новому месту жительства, и другие случаи, когда требуется новая постановка на учет машины.

Внесение изменений

На момент, когда договор уже действует, в любое время разрешается вносить в него изменения, но только с согласования сторон. Все такие изменения оформляются дополнительным соглашением, которое будет прилагаться к основному договору.

Такое право может быть использовано при следующих обстоятельствах:

  1. Смена персональных и иных сведений по собственнику ТС в период действия договора.
  2. Какие-либо изменения, произошедшие с документами те водителей, которым дано право управлять застрахованным автомобилем.
  3. Изменения в автомобиле – как конструктивные, так и замена госномеров, если они, вдруг, были, к примеру, украдены.
  4. Пользователь машины решил изменить период ее использования – к примеру, удлинить сезонность эксплуатации автомобиля в году.

Кроме вышеперечисленных причин могут также фигурировать и прочие моменты, которые должны обсуждаться сторонами. Какие-то изменения повлияют на цену договора, какие-то – нет.

Поэтому прежде чем менять условия, каждому владельцу автомобиля следует еще прицениться и подумать, готов ли он будет доплатить, если цена полиса повысится после внесенных изменений.

Можно ли продлить

Все полисы ОСАГО можно продлевать, если у страховой компании не появилось никаких замечаний или претензий к клиенту. Обычно сроки продлеваются еще на 1 год, не более того.

Процедура оформляется в упрощенной форме и владелец предъявляет страховой компании только документальные подтверждения того, что машина исправна и годна к эксплуатации.

Это могут быть талоны техосмотров, диагностическая карта, так и прочие документы. За продление тоже нужно платить, точнее, оплачивается автомобилистом именно стоимость самого полиса.

Продлевать договор можно как через интернет, так и при личном присутствии в офисе компании.

Заявление еще раз писать уже не нужно, если вы хотите продлевать в режиме онлайн. Но вот по прибытию в офис, вас попросят написать заявление на тпродление.

Если страховая отказывается заключить договор ОСАГО

Для более детального регулирования процесса покупки обязательного полиса автомобилистами существует специальная Памятка, утвержденная Министерством Финансов РФ.

На основании такого положения страховые компании не имеют никаких прав отказывать водителям в продаже полисов ОСАГО, если те подали заявление.

В свою очередь, все автомобилисты имеют полное право выбрать любого страховщика, подать заявление на получение полиса и получить его.

Такие нормы закреплены в п. 1.5 Правил ОСАГО, которые утверждены были российским Центробанком его Положением №431-П от 19.09.14 г., Министерством Финансов России и основным законом ОСАГО №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Кроме того, если страховая компания начинает навязывать страхователю дополнительные свои услуги, а клиент отказывается от них, то это также считается неправомочным в глазах закона.

В этом случае, когда необходимо по правилам сделки с банком, например, при оформлении автокредита, оформить обязательный полис добровольного типа страховки, клиент уже после заключения такого второстепенного договора будет иметь право активировать свой отказ от допов ОСАГО после заключения договора в течение 5 дней расторгнуть его в одностороннем порядке.

При этом никаких наказаний в финансовом выражении такому клиенту вменяться не будет – страховщики не имеют право выставлять в таком случае какие-либо санкции за отказ от неважного вида страховки.

Возможные обоснованные случаи, когда страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО заявителю, являются следующие ситуации:

  • техническая проблема – нет связи с единой базой данных – РСА (АИС РСА);
  • закончились бланки договоров (полисов) именно для страхования ОСАГО;
  • когда клиент категорически отказывается отдавать свой автомобиль на технический осмотр специалистом страховой компании;
  • если от имени владельца машины действует его представитель и у него не т доверенности для участия в сделке, тогда компания имеет полное право отказать ему в предоставлении полиса.

В экстренных случаях, когда страховщик вынужден все же отказывать тем или иным клиентам в предоставлении им страховых полисов по форме ОСАГО, действуют нормы Закона, отраженные в п. 7 ст. 15.

Там говорится о том, что при невозможности заключения договора с клиентом, страховая компания обязана выдать отказ в письменной форме, который будет признан юридическим грамотным и мотивированным.

На случай необоснованного отказа, потенциальному страхователю (клиенту страховщика) необходимо сначала написать претензию (или жалобу) на имя руководителя страховой компании, и если ее не удовлетворять, только тогда писать жалобу на компанию в Роспотребнадзор или в Банк России.

Образец заявления-претензии на имя руководства страховой компании:

Образец жалобы в Роспотербнадзор:

Можно ли расторгнуть и вернуть деньги

Расторгать договор страхования можно не во всех случаях, а точнее, совсем в исключительных случаях.

К ним относятся:

  1. Продажа автомобиля, на который оформлялся договор. Здесь предстоит смена владельца, смена условий договора.
  2. Автомобиль регистрируется после ДТП как полностью утраченный в результате полной гибели потому, что не подлежит восстановлению и его требуется утилизировать.
  3. Смерть автовладельца.
  4. Страховщика лишили лицензии, которая давал ему разрешение на проведение деятельности по услугам страхования ОСАГО.

Для расторжения договора предоставляются следующие бумаги:

  • заявление с просьбой расторгнуть договор в одностороннем порядке;
  • оригинал действующего полиса;
  • паспорт клиента;
  • паспорт наследника клиента, если последний скончался.

Получать страховые премии после расторжения договора или компенсации имеют право только владельцы машин, на которые были выписаны полисы, или же наследник умершего владельца.

Размеры компенсационных выплат никогда не будут зависеть от размера той суммы, которая уже была выплачена ранее клиентом.

Как правило, они всегда будут меньшими и будут рассчитываться по следующей формуле:

Переводят деньги на счет клиента в банке, на карту банка или же почтовым переводом. Это тонкости клиент может указать в своем заявлении, которое он подает при расторжении соглашения.

Обычно водители задаются вопросом, а сколько действует КБМ после окончания договора ОСАГО, не важно, каким образом он прекратил свое действие.

Стандартно считается, что коэффициент всегда использует по каждому году езды водителя, который не попадал в аварию в течение 12 месяцев. Поэтому этот период так и остается.

А значит, в течение года если расторгнуть договор, то скидка никуда не исчезнет, если нужно будет вновь заключить в течение этого же года новую сделку.

Договор обязательного автострахования считается типовым, стандартным документом, составление которого не представляет особого труда, если хорошо иметь представление о структуре его содержания.

В договоре все должны быть предусмотрены все аспекты страхового дела в отношении ОСАГО. Его можно продлевать, можно расторгать, но делать всегда это нужно в соответствии с правилами, которые можно узнать у самого страховщика.

При расторжении всегда часть страховки будет возвращаться клиенту, при естественном истечении срока действия соглашения – нет, возвратов денег не будет.

Про новую редакцию закона об ОСАГО в 2019 году смотрите на странице.

Про полис ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу узнайте из этой информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?