Залог недвижимости комментарий

Подводные камни при кредитовании под залог недвижимости

Договор – основа кредита

Кредит под залог недвижимости выдается, как правило, на длительный срок и отличается большой суммой займа. Естественно, в данном виде кредитования присутствует достаточно большое количество рисков, причем клиент рискует потерей крупных денежных сумм и предоставленным в залог имуществом. Учитывая, что новый Жилищный кодекс позволяет выселять даже родителей с несовершеннолетними детьми, если они вдруг перестанут платить взносы, относиться к заключению договора нужно более чем внимательно.

Первый подводный камень – это указанный в договоре мораторий досрочно гасить займ под залог квартиры. Например, перевели платеж чуть раньше – ставка возрастает на какую-то долю процента.

Второй подводный камень – это страхование залога. Банк может работать со своей, очень дорогой страховой компанией и включить первоначальную страховую премию в сумму кредита. Клиенту особенностей страхования часто не объясняют. Проходит 1-3 года, приходится платить очередной страховой взнос. Безусловно, это могут быть значительные деньги.

Третий подводный камень – это наличие дополнительных платежей. Например, за обслуживание счета в банке, за ведение кредитной документации и т.д. Проценты могут быть низкими, а дополнительные платежи – очень высокими.

Валюта – дополнительный риск

Многие берут валютный кредит под залог недвижимости в Москве, ведь ставки в этом случае существенно сокращаются. Однако валютный рынок очень непредсказуем, особенно в долгосрочной перспективе. Кто даст гарантию, что доллар или евро не подорожают через несколько лет? Особенно это вызывает определенные сомнения на фоне нашумевших в последние годы кризисов и дефолтов в Еврозоне.

Кроме того, чисто психологически будет очень непросто 10 или 20 лет постоянно следить за колебанием курса валюты, смотреть графики и изучать особенности финансового рынка, переживать, планировать, думать. Тем не менее, многие предпочитают рискнуть и остаются в выигрыше, поскольку, если курс не меняется, то, конечно, экономия получается существенной. Но это несколько напоминает игру в рулетку – повезет или нет.

Следует отметить и то, что при кредите под залог недвижимости в валюте могут возникнуть дополнительные затраты при обналичивании денег, а также при погашении долга. Так что если при обычном кредитовании рекомендуют прочитать договор и все просчитать не менее трех раз, то валютный заём требует более тщательного к себе отношения.

Поделиться ссылкой в социальных сетях:

Комментарии к материалу: (пока комментариев нет)

Кредит под залог квартиры (жилья)

Кредит под залог квартиры/жилья – вид обеспеченного банковского займа, по которому недвижимость выступает в качестве залога.

Такую услугу предоставляют многие банки, занимающиеся кредитованием физических лиц. В отличие от необеспеченного займа, при обращении за кредитом под залог квартиры клиент может рассчитывать на большую сумму. При этом кредитная организация может не предъявлять требований на предмет поручительства третьих лиц.

Кредит под квартиру может быть выдан в форме:

  • потребительского займа;
  • кредита на приобретение другого объекта недвижимости, например загородного дома или участка, места на парковке или гаража.

Кроме того, часто банки выдают индивидуальным предпринимателям или малому бизнесу кредиты под жилье владельцев бизнеса.

Как правило, ставка по кредитам под залог квартиры ниже, чем по необеспеченным займам, т. к. риск банка оказывается меньшим: в случае неуплаты долга взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Залог квартиры при получении кредита требует соответствующего юридического оформления. При этом могут понадобиться независимая оценка и страхование закладываемой недвижимости.

Как взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предложил две программы ипотечного кредитования, по которым можно получить деньги под залог уже имеющейся недвижимости. По первой программе кредит предоставляется на приобретение нового жилья, но предметом залога выступает не покупаемая недвижимость, а квартира, дом, дача, земельный участок, который уже находится в собственности заемщика.

Содержание

Вторая программа – нецелевая и позволяет оформить крупную сумму средств на любые нужды под залог жилья, причем банк не контролирует траты заемщика.

Получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке могут как резиденты, так и нерезиденты РФ с 23 лет.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В зависимости от кредитной программы, займы предоставляются сроком на 15-25 лет, сумма до 26 000 000 рублей.

Но сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости при оформлении нецелевой ипотеки и 85% — при получении кредита для покупки иного жилья.

Ставки по ипотеке варьируются от 14,7 до 17,5% в год (при невыполнении некоторых требований могут увеличиться на несколько пунктов).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке? ↑

Получить ипотечный кредит сложно, потребуется собрать немалый пакет документов, потратить уйму времени.

Но все шаги, которые будут предприниматься, приведут к покупке собственного жилья либо получению крупной суммы средств (при оформлении нецелевой ипотеки).

Итак, процесс состоит из следующих шагов:

    Консультация менеджеров и подача заявки. Получить консультацию, а также предоставить копии документов можно в одно из отделений банка либо по электронной почте.

Первичная консультация может быть получена по горячей линии, где менеджер сообщит, как заполняется заявка и какие именно документы в первую очередь необходимы для изучения заемщика и объекта недвижимости.

  • Принятие решения банком касательно возможности предоставить заем. Обычно рассмотрение заявки длится не более 2-3 рабочих дней.
  • Предоставление документов по объекту недвижимости, который будет передан в залог.
  • Подготовка документов.

    За день до подписания кредитной документации, персональный менеджер свяжется с заемщиком, предоставит пакет документов для ознакомления, расскажет нюансы будущей сделки.

  • Подписание ипотечного договора.
  • Если же вы решили провести рефинансирование кредита под залог недвижимости, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

    Требования к заемщикам ↑

    Банк одобрит заявку на получение ипотечного кредита только в случае, если заемщик соответствует всем нижеприведенным требованиям:

    • гражданство – резиденты и нерезиденты;
    • постоянная регистрация или временная прописка;
    • возраст – от 23 до 60 (65) лет;
    • фактическое место работы и проживание в одном из регионов присутствия Райффайзенбанка;
    • платежеспособность – заемщики – от 15 000-20 000 (в зависимости от региона), созаемщики – от 10 000;
    • положительная кредитная история;
    • минимальный стаж – 1-2 года;
    • наличие стационарного номера рабочего телефона;
    • наличие стационарного или мобильного номера домашнего телефона.

    К ипотечному кредитованию может привлекаться созаемщик, которым выступает официальный или гражданский супруг (супруга).

    Для оформления ипотеки потенциальному заемщику необходимо подготовить определенный список документов, а именно:

    • заявку;
    • паспорт;
    • страховое свидетельство (СНИЛС);
    • свидетельство о браке (при наличии);
    • свидетельство о смене фамилии, имени, отчества (если такое действие было совершено ранее);
    • копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным сотрудником;
    • документы, подтверждающие доход;
    • документы по предмету залога.

    Дополнительно могут потребоваться и иные документы, которые не представлены в списке.

    Обычно дополнительная информация банку необходима, если заемщик владелец или совладелец некого бизнеса, либо иностранный гражданин.

    На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по ипотечным кредитам зависит от региона проживания, а также от целевого назначения займа.

    Для обеих программ, минимальные лимиты совершенно одинаковые:

    • для столицы и области – от 800 000 рублей;
    • для других регионов – от 500 000 рублей.

    Максимальный кредит при нецелевом кредитовании – 9 000 000, не более 60% от оценки. При покупке иного жилья – 26 000 000, но стоимость ипотеки не может превышать 85% от оценки недвижимости передаваемой в залог.

    Ставки по ипотечным кредитам – один из самых сложных вопросов, с которым сталкиваются заемщики.

    Разберемся по порядку с каждой программой:

    Нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости:

    Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

    Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

    Содержание

    Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

    Для клиентов выгода заключается в том, что под залог недвижимого имущества в банке можно получить более крупные суммы кредита и рассчитывать на приемлемую процентную ставку.

    Банки разрабатывают кредитные программы для бизнеса под залог недвижимости на следующих условиях:

    • процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
    • кредит можно оформить на максимальный срок, равный 10 годам;
    • рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней в зависимости от структуры сделки;
    • есть возможность отсрочки основного долга до 6-9 месяцев;
    • оценка залогового обеспечения производится сотрудником банка, что снижает расходы предприятия на услуги оценочной компании;
    • для постоянных клиентов в банке предусмотрены лояльные схемы кредитования.

    Способы оформления ↑

    Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

    Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

    На вторую встречу с сотрудником банка заемщику необходимо принести заполненную анкету на кредит и собранный пакет документов.

    В ходе рассмотрения заявки один из представителей банка обязательно посещает места ведения бизнеса, заранее договорившись с заемщиком о времени своего прибытия.

    Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

    Предложения банков ↑

    Большинство банков РФ имеют в своей линейке банковских продуктов кредитные предложения для бизнеса под залог недвижимости.

    Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагающий своим клиентам многочисленные программы по кредитованию бизнеса.

    Банком предусмотрены два кредитных продукта под залог недвижимости:

      «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

    Срок кредитования составляет не более 3-х лет, а тарифная ставка колеблется в диапазоне 16-23% годовых.

    Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика.
    «Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

    Максимальный размер кредита не ограничен тарифом банка и зависит напрямую от финансового положения заемщика.

    Базовая процентная ставка стартует от 14,8% годовых, окончательное ее значение определяется индивидуально для каждого заемщика.

    Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

    • на покупку сырья и полуфабрикатов для производства;
    • увеличение товарных запасов;
    • погашение задолженности в других банках;
    • иные текущие цели, стоящие перед бизнесом.

    ВТБ 24, как и другие крупные банки, имеет кредитные программы, разработанные специально для малого бизнеса:

      «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

    Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

    Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых.
    «Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

    Смотрите так же:  Государственная собственность в экономике страны

    Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

    Кредитный продукт предусматривает комиссию за оформление в размере 0,3% от размера кредитных средств. Наибольший срок кредитования равен 10 годам, предельная сумма – 850 000 руб. Ограничений по максимальной сумме заемных средств банк не имеет, она определяется исходя из запросов заемщика, его платежеспособности и оценочной стоимости объекта залога.
    «Оборотный». Программа направлена на удовлетворение потребностей клиентов в пополнение оборотных средств, необходимых для бесперебойной работы предприятия.

    Тарифом банка определено лояльное отношение к обеспечению. В качестве залога принимается как недвижимость, так и товары в обороте или оборудование.

    Срок кредитования не превышает 2-х лет, процентная ставка колеблется от 16% годовых. Минимальная сумма для оформления – 850 000 рублей.

    Если же вы решили оформить кредит под залог недвижимости Москве, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей. Здесь вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

    Промсвязьбанк имеет два кредитных продукта, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия, — это «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест».

    Разница между этими двумя программами заключается лишь в сумме выдаваемых кредитных средств.

    Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

    В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

    Максимальная сумма кредитования составляет 120 000 000 рублей на период не более 3лет.

    Сравнительная характеристика предложений банка по кредитам под залог недвижимости для малого бизнеса:

    Кто брал кредит под залог недвижимости? Отзывы, советы, комментарии

    Приветствую, дорогие читатели! Вспомнился мне случай, когда на протяжении года, а то и двух, мне постоянно звонила женщина и расспрашивала все подробности о кредитах под залог недвижимости.

    Все условия она прекрасно знала – просто-напросто никак не могла решиться на оформление сделки.

    Вполне допускаю, что у многих людей могут быть сомнения по данному вопросу. Предлагаю вам обратиться к опыту тех, кто брал кредит под залог недвижимости: почитать отзывы и узнать о важных моментах, на которые нужно обращать внимание при оформлении такой сделки.

    Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

    Всем известно, что чем выше риски кредитора, тем выше процентная ставка, а значит и переплата по кредиту. Таким образом, в интересах заемщика всячески снизить риски кредитора — одним из наиболее распространенных способов сделать это является залог.

    Многих сегодня пугает перспектива взять кредит под залог квартиры, но давайте тогда разберемся, что же такое залог и рискует ли заемщик.

    Другими словами, если заемщик почему-то решил не платить по кредиту и делает это несколько месяцев, то кредитор вправе продать залог для погашения долга.

    Таким образом, для добросовестного заемщика залог — отличный способ снизить процентную ставку по кредиту, ведь никаких иных ограничений на квартиру не накладывается. Вы также продолжите в ней проживать, можете прописывать родственников, делать ремонт и менять мебель.

    Если вы взяли деньги под залог квартиры, то временно вы не сможете ее продать или снова заложить, что никак не назовешь ущемлением прав заемщика.

    Где же взять кредит под залог квартиры? Конечно, в банке! Но в таком случае заемщику необходимо быть готовым к следующему:

    • длительное время рассмотрения заявки (минимум — 2–3 недели);
    • тщательная проверка и необходимость страхования объекта залога;
    • проверка финансового состояния заемщика (большой стаж, белая з/п);
    • рассмотрение кредитной истории (не только отношения с банками, но и ЖКХ, телефон);
    • контроль службы безопасности банка (судимости, военкомат, алименты).

    В банке практически невозможно получить деньги под залог квартиры, если вы студент или пенсионер. Существенные ограничения есть и по самому имуществу — редко рассматриваются в качестве залога комнаты и долевая собственность.

    Разумным шагом будет рассмотреть возможность обращения к частным инвесторам с хорошей репутацией — это быстро, просто и безопасно. 95% заявок от реальных собственников квартир и другого недвижимого имущества одобряются и они получают деньги прямо в день обращения.

    Какие же требования необходимо выполнить чтобы получить кредит под залог квартиры в «Едином Центре Залогов»? К числу основных условий относятся:

    1. Заемщик должен иметь действующий (не просроченный) паспорт гражданина Российской Федерации и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
    2. Квартира должна быть приватизирована и оформлена в единоличную или долевую собственность заемщика (в случае с долей – не менее 1 комнаты в собственности);
    3. Квартира должна быть свободна от любых обременений (не находится в залоге, не является арестованным имуществом, не заключен договор пожизненной ренты).

    “Единый Центр Залогов” зарекомендовал себя как надежный партнер, который уже помог многим людям справиться со временными финансовыми трудностями.

    Если же вы взяли кредит под залог квартиры и больше не можете его обслуживать, то “Единый Центр Залогов” поможет вам подобрать оптимальный вариант жилого помещения меньшего метража (например, двухкомнатную квартиру вместо трехкомнатной). Каждому клиенту компания гарантирует выгодные индивидуальные условия.

    Кредит под залог недвижимости, квартиры: отзывы

    Первое, на что обращают внимание люди, когда планируют взять кредит под залог недвижимости, — отзывы. Мнения уже состоявшихся клиентов помогают выбрать надежного партнера и убедиться в компетентности сотрудников фирмы.

    На данной странице вы найдете различные отзывы: кредит по залог квартиры, машины или комнаты, выкуп загородного дома и т. д. Благодаря мнениям клиентов мы совершенствуем свою работу и добиваемся новых высот.

    Елена Ивантеева . Понадобились деньги в срочном порядке, а где их взять, когда зарплата официальная небольшая, хороший кредит ни один банк не даст. Хорошо еще, что есть машина, смогла получить деньги под залог авто. Большое спасибо специалистам компании «Альянс Финанс» за помощь в выдаче необходимой мне суммы. Финансовый вопрос удалось оперативно решить, я очень довольна предоставленным сервисом.

    Алексей П.. Мог получить кредит в банке, но долго надо было ждать. С компанией Альянс Финанс всё значительно быстрее и удобнее, надо только заложить мой Форд Мондео, что и было сделано. Деньги получил относительно быстро, смог сразу их использовать.

    Наталия Николаевна. Дочь собралась замуж. Узнав, сколько стоят услуги фотографа, ведущего, аренда кафе и т. д, мы поняли, что собрать необходимую сумму нереально. Поэтому решили с мужем заложить квартиру. Боялись жутко, вдруг останемся без жилья, и что потом делать? Пришли в компанию «Альянс Финанс», там нам все рассказали и пояснили, что квартирой мы пользуемся, как и раньше, что даже можем ее сдавать.

    Мы хотим от всего сердца поблагодарить сотрудников «Альянс Финанс», что помогли нам устроить роскошную свадьбу для дочери. Успехов вам и процветания!

    Виктор. Решил открыть собственный бизнес, сначала думал в банке взять кредит под залог недвижимости, отзывы от друзей были хорошие, но мне отказали, поскольку был низкий доход. Узнал от друга про компанию «Альянс Финанс», что они дают деньги под залог недвижимости. Сходил за консультацией, сразу вызвали оценщика. Тот сказал, что за мою 2-комнатную квартиру процентов 70% от рыночной стоимости можно получить.

    Большой плюс — сотрудники сами собирают все документы и подбирают реально выгодные условия. Срок дали 10 лет, но сказали, что можно будет продлить, если потребуется. Спасибо штату компании «Альянс Финанс», что оказали помощь и дали возможность открыть собственное дело

    Александр Шубин. Мною через вашу компанию был получен доступный займ под залог недвижимости. Деньги были предоставлены в кратчайшие сроки, оценка жилья произведено грамотно. Я получил именно ту сумму, на которую и рассчитывал. Большое спасибо за такую оперативную помощь. Думаю, наше сотрудничество оказалось взаимовыгодным и планирую обратиться к вам еще в будущем. Благодарю за внимательное отношение и отличный сервис.

    Дмитрий Сотников. У меня есть небольшая комната в Подмосковье и не хотелось ее продавать, чтобы получить нужные мне деньги. Тогда друг посоветовал мне обратиться в вашу компанию, сказал, здесь можно взять кредит под залог комнаты. Я связался с вашими специалистами, приехал в офис и мы обсудили вопрос предоставления заемных средств.

    На мое удивление, нужную сумму согласились выдать практически сразу, каких-то серьезных проверок не было. Альянс Финанс – отличная компания, побольше бы таких надежных партнеров. Мне очень понравилось с вами работать.

    Андрей Полежнев. Срочно нужны были деньги. Обратился в вашу компанию и заложил автомобиль. Выдали достаточную для меня сумму, под весьма привлекательный процент. Уже через год я смог все вернуть. Ваша компания просто супер, мне очень повезло, что я обратился именно к вам. Хотелось бы отдельно поблагодарить менеджеров, которые консультировали меня на начальном этапе, когда мне все казалось каким-то сложным и непонятным.

    Игорь Скворцов. Хороший автотранспорт, приемлемые цены. Тот факт, что машины когда-то находились под залогом, даже плюс, так как они более тщательно проверялись. Спасибо за помощь и консультации!

    Залог недвижимости или как правильно одолжить крупную сумму денег?

    Привычное мнение о том, что ипотечный кредит может помочь только в случае покупки жилья, не всегда соответствует действительности. Ипотечный кредит подразумевает лишь кредит, залогом которого выступает недвижимость.

    В наше время, все большую популярность приобретает кредит под залог имеющейся недвижимости, при котором полученные денежные средства можно потратить на собственные нужды. При этом значительным спросом пользуется именно ломбардное кредитование под залог недвижимости.

    Здесь остановимся подробней. Существует обычное банковское кредитование, когда Вы предоставляете в залог дом, квартиру или офис, запрашивая у банка кредит на четко определенные цели.

    При этом к Вам, как к заемщику, выдвигаются стандартные требования, такие как официальные доходы, положительная кредитная история, наличие поручителя и другого ликвидного имущества и т.д. Рассмотрение Вашей заявки на кредит занимает в среднем две недели.

    С другой стороны, существует так называемое ломбардное кредитование под залог недвижимости, когда единственным условием получения кредита является наличие этого самого залога. Если недвижимость юридически правильного оформлена и имеет четкую рыночную стоимость, то можно рассчитывать на сумму кредита, в среднем, в размере 40-60% от её стоимости.

    При этом нет никаких требований к Вашему финансовому положению, наличию поручителей и хорошей кредитной истории. Срок рассмотрения такого кредита занимает, как правило, не более 2 рабочих дней.

    Кроме банков и ломбардов, существуют еще так называемые «частные инвесторы». Это физические лица, предоставляющие ссуды от своего имени. Оформляются данные ссуды по-разному – от договора ипотеки до договора купли-продажи с условием обратного выкупа.

    Пользуются ломбардным кредитованием под залог недвижимости, когда, например, деньги уже сейчас нужно потратить на покупку новой квартиры или ремонт, после чего можно переехать в новое жилье, а продав старое — расплатится с кредитором.

    Также это может помочь предпринимателям, испытующим недостаток оборотных средств. В любом случае, ломбардный кредит решает вопрос срочной финансовой подпитки, когда платить за что-то нужно уже сейчас, а доходы поступят немного позже.

    Если говорить о преимуществах данной услуги, то ими является:

    • скорость получения денег;
    • отсутствие целевого назначения (ломбарду все равно на что будут потрачены деньги);
    • нет необходимости предоставлять документы о доходах и кредитной истории.

    Комментарии и советы

    михэля: Я бы не рискнула, даже если бы было стабильное финансовое положение, так хоть что-то есть, а потом может не стать ни того, ни другого.

    ЗлЛи: Я бы не советовал брать кредит под залог недвижимости. Без кредита худо-бедно прожить можно, а вот без недвижимости тяжеловато будет, а если есть семья, дети, то и подавно. Чтобы я взял кредит, то меня должна жизнь так взять за горло…, что другого выхода нет. И то перед тем как брать, надо на 200% быть уверенным, что Вы его вовремя вернете.

    julia240786: Двоякое ситуация. Каждый человек который попадает в это ситуацию должен сам себе ответить, может он себе это позволить или нет. С 1 стороны это не страшно, и даже удобно. Человек взял кредит под залог недвижимости. ( это может быть: квартира, офис,ангар….)Он свободно платит банку кредит и в то же время живет в своей кв или работает в офисе. Кредит погасит, залог расторгают и все довольны и квартира цела.

    Смотрите так же:  Приказ мвд рф от 14.07.2010 523

    Но бывает и не так все хорошо. Работал ты работал и бац тебя сократили. От несвоевременной оплаты кредита могут начаться проблемы.А если не будет возможности платить, ни дадут ни какой отсрочки и в праве будут забрать свой залог. В любом случае нужно просчитать все ходы по 10 раз, а потом только давать ответ.

    viktoriya02: Если Ваша недвижимость не подпадает под подобного рода ограничения, то она может служить залогом (банку между прочим залог всегда выгоднее поручительства) . Далее нужно посмотреть, на какую сумму Вы хотите брать кредит. Банк сначала оценит РЫНОЧНУЮ стоимость недвижимости (стоимость залога) и сообщит Вам ее.

    Потом вам сообщают, либо 1) можно получить кредит под залог недвижимости, 2) либо нет, 3) либо потребуется дополнительное обеспечение к залогу в виде поручителей. Например, кредит на 80% будет обеспечен залогом, а на остаток 20% могут потребовать обеспечение в виде поручительства.

    Petr Sun: Кредиты, да ещё под залог недвижимости, — нет не рекомендую! Это не разумно.

    gromozeka: недвижимость ни в коем случае нельзя ни закладывать не продавать, недвижимость лучше всего сдавать в аренду, и безопасней и прибыльней.

    Платочек: Ни в крем случае,чтоб на улице не очутиться Там есть такие вещи ими придуманные что можно запросто всё это подписать и на улице очутиться.

    Константин Лавриненко: это большой риск, в случае не выплаты можно остаться на улице.

    Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

    В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов.

    Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.

    То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.

    Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость.

    Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.

    Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.

    Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным.

    Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.

    Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.

    Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким.

    Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

    Деньги под залог недвижимости

    В данной статье мы не будем рассматривать ипотечные кредиты в смысле приобретения жилья в кредит. Сейчас другая ситуация. Допустим, нам нужна определенная сумма, и мы готовы взять эти деньги под залог недвижимости уже имеющейся в нашей собственности.

    К данному вопросу нужно подходить обдуманно, поэтому давайте сначала оценим, чем мы рискуем, и какие подводные камни могут встретиться на нашем пути.

    В данном случае договор залога имеющегося у нас жилья также будет называться ипотекой, со всеми вытекающими отсюда последствиями, то есть возможным обращением взыскания на него в случае, если мы не сможем расплатиться по кредиту. Это, конечно, серьезный риск и большой минус для принятия решения, брать ли деньги под залог недвижимости.

    Далее, Вам придется побегать и собрать довольно внушительный пакет документов. Будет нелишним прикинуть заранее, готовы ли Вы на такие жертвы.

    «Зеленка не недвижку» у Вас, конечно, имеется. Чтобы получить деньги под залог этой недвижимости, прикладываем к ней документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость с отметками о регистрации в органах муниципального жилья.

    Если купили – договор купли-продажи, если вступили в наследство – свидетельство о наследовании, если приватизировали – договор передачи от РЭП, ну и тому подобное.

    Далее Вы несете выписку из домовой книги, нотариально удостоверенные обязательства всех проживающих об освобождении закладываемой жилой недвижимости на случай обращения взыскания на предмет ипотеки и справку из органов опеки и попечительства о гарантированном новом жилье для несовершеннолетних и недееспособных лиц.

    Забыл указать нотариально заверенные заявления о согласии на совершение залоговой сделки от всех иных собственников закладываемой квартиры или дома.

    Нужна будет выписка из единого госреестра об отсутствии обременений (получается через неделю после запроса и действительна, кажется, в течение месяца).

    Также ограничена по срокам и справка БТИ по форме 11-а. Заодно прихватите технический паспорт БТИ или выписку из него с поэтажным планом и экспликацией.

    К тому же, при залоге частного дома несете выписку из поземельной книги с планом земельного участка и справкой о нормативной стоимости земельного участка для залога.

    Потребуется акт оценки жилого помещения организацией, с которой имеются соответствующие отношения с банком, где Вы собираетесь кредитоваться.

    Да, и совсем забыл о справке из психоневрологического диспансера.

    Это краткий перечень необходимых документов. У каждого банка могут быть свои дополнения в этот список. Поэтому оцените сначала, так ли уж выгодно будет Вам брать деньги под залог недвижимости.

    Bohdan. Ситуация такая: Взяли кредит 80 тысяч долларов под залог единственного жилья 2х комнатной квартиры, нужно было на лечение срочно, инвалид 3гр, брали до кризиса в 2008, после доллар удвоился, потеря одного из членов семьи работы, итд.не могли платить полностью.

    Сейчас у нас на руках оригиналы и разорванный договор с при ведущим банком, а новый банк подал в суд и требует 150000 долларов + процент,суда еще не было. Но на март назначено заседание, кто что может подсказать, подскажите, если что знаете, заранее благодарны!

    Елена Никитина. Залог имущества — это очень серьезный шаг. Особенно, если это квартира, которая является единственным местом для проживания. Единственным веским аргументом для залога квартиры может быть следующая ситуация. Когда, например, очень много потребительских кредитов и карт и по всем вместе взятым в месяц приходится платить большую сумму.

    И на некоторые денег не хватает. Платить нужно тысяч 80-90. Допустим, есть возможность платить безболезненно тысяч 35. Вот тогда можно сделать залог, расплатиться с кредитами и платить только его. А если закладывать квартиру ради того, чтоб потратить деньги на покупку вещей, путешествия и прочую ерунду, это уже глупость просто.

    Анна. Ужас! Ну, возьмешь ты деньги. А что потом? Бомжевать пойдешь? Скорее всего, так. Народ совсем не хочет головой думать. Тратят деньги, берут кредиты, играют в казино и карты. А потом — гол, как сокол!

    Василий. Ох и стрёмное это дело, деньги под залог брать… действительно нужно спецом быть в этом… Я так думаю…

    Чем опасны кредиты под залог квартир?

    Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении.

    Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

    Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

    Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

    Когда банк может забрать квартиру?

    Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

    Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации.

    Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

    Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

    Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

    • Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
    • Если у должника нет иной жилой собственности.

    Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения.

    До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

    Как избежать риска потери недвижимости?

    Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2–3-х ежемесячных платежей.

    И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

    Остерегайтесь мошенников!

    Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

    Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете.

    Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

    Смотрите так же:  Судебные приставы в балашихе вакансии

    Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

    Как безопасно совершить сделку?

    Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

    1. подбор кредитной программы;
    2. помощь в сборе документов;
    3. сопровождение сделки.

    Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

    Чем опасен и чем неопасен кредит под залог квартиры?

    Собираясь оформить кредит под залог квартиры, обязательно нужно оценить все возможные риски. Помните, что вы оставляете в залог свое имущество. Если вы не будете исполнять свои обязательства перед кредитной организацией, то это может привести к потере собственности.

    Такая сделка является максимально защищенной, банк точно останется при своих деньгах, даже если клиент перестанет платить. За счет этого формируются выгодные условия сотрудничества, ссуда выдается под минимальные проценты.

    Ограничения, которые следуют после наложения обременения:

    • невозможно продать квартиру, информация об обременении отражается в выписке ЕГРП;
    • нельзя подарить кому-либо имущество или иным методом сменить собственника;
    • необходимость ежегодно страховать недвижимость, пока долг не будет закрыт полностью;
    • возможные ограничения в прописке (не касаются самого заемщиков и его семьи).

    Несмотря на существенные ограничения, которые возникнут после оформления залогового кредита, в остальном собственник не будет иметь никаких ограничений. Ему не нужно выписываться или лишаться права собственности.

    Он и его семья могут беспрепятственно пользоваться своей квартирой, никто их трогать не будет. Банк может предъявить свои права и претензии только в случае игнорирования уплаты долга.

    Что будет, если заемщик перестанет платить. Если вы пропустите ежемесячный платеж, банк не поспешит забирать вашу квартиру. Кредитной организации все же больше интересен доход в виде процентов, чем недвижимость на своем балансе. Для начала банк попробует разобраться в ситуации, возможно, поможет заемщику справиться с тяжелой финансовой ситуацией, если она возникла.

    При возникновении просрочки более чем три месяца банк обратится к коллекторам. И только если заемщик злостно уклоняется от уплаты длительное время, кредитор будет вынужден организовать процесс изъятия заложенной квартиры.

    Обратите внимание, что вышеуказанный алгоритм применяется в банках, МФО и частные инвесторы могут действовать по-другому. Например, не передавать дело коллекторам, а сразу обращаться в суд для изъятия имущества. Обязательно учитывайте это, если берете заем в одной из этих структур.

    Какую сумму можно получить, заложив квартиру?

    Кредит под залог квартиры — это прекрасная возможность получить большую сумму в долг под низкие проценты. Сделка обеспечивается залогом, поэтому банк снижает ставки и готов кредитовать граждан на максимально возможные лимиты.

    Роль стоимости квартиры. Это главный аспект при назначении максимально допустимой суммы кредита. Банки готовы выдать до 70–80% от рыночной стоимости квартиры. Чтобы определить эту стоимость, обязательно проводится экспертная оценка объекта.

    Эта процедура всегда сопровождает оформление кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости. Вам не нужно беспокоиться о проведении оценки, так как наши специалисты помогут вам ее оперативно организовать.

    От цены, указанной в отчете, и будет зависеть максимально допустимая сумма выдачи. Например, если стоимость объекта — 3000000 рублей, реально получить 80% от этой цены, то есть 2,4 миллиона рублей. Но обратите внимание, речь идет не о точной сумме, а о возможной.

    Платежеспособность заемщика. Для банка при определении суммы выдачи важна не только стоимость квартиры, но и платежеспособность заемщика. Залог — это дополнительная гарантия возврата, не более.

    Заемщик в любом случае должен обладать доходом, который позволит и кредит выплачивать, и с другими финансовыми обязательствами справляться, и нормально существовать. Обычно банки указывают, что на внесение ежемесячного платежа должно уходить не более 50% от чистого дохода. При этом учитываются еще и другие обязательства гражданина.

    Если вы хотите получить большую сумму в банке на выгодных условиях, то, как вариант, можно оформить кредит на большой срок в 10–20 лет, чтобы ежемесячный платеж был посильным. Среди наших партнеров есть банки с такими предложениями.

    Суммы кредита при обращении в МФО или к частному инвестору. Эти компании более лояльны, для них вообще может не играть большой роли платежеспособность заемщика. Поэтому, если вы имеете небольшой официальный доход или трудитесь без оформления, то для вас будут актуальны предложения именно МФО и частных инвесторов.

    Для этих структур ведущую роль играет именно стоимость квартиры, для ее определения также проводится экспертная оценка. Но если банки выдают до 70–80% от стоимости объекта, то МФО и частные инвесторы чаще всего не готовы предоставить в кредит более 50–60%.

    Опасно ли брать кредит под залог недвижимости

    Перед тем как обращаться в банк с целью оформить кредит, потенциальный заемщик, как правило “взвешивает все за и против”, и анализирует предполагаемые риски в случае невозможности выполнить обязательства по кредитному договору.

    Когда же речь идет о залоге недвижимого имущества в качестве обеспечения по кредиту, то вопросов рождается намного больше, а потенциальные риски куда существенней.

    Неблагоприятные последствия

    Начнем с того, что кредит под залог квартиры подразумевает получение довольно крупной суммы денег. Обычно это 85–95% от рыночной стоимости жилья.

    Естественно, что человек решается на подобный шаг только в крайних случаях, ведь в большинстве случаев закладываемое жилье является единственной недвижимостью.

    Общие правила оформления

    Процедура оформления подобных кредитов в принципе стандартная. Вы подыскиваете банк, с наиболее оптимальными для вас условиями, и подаете заявку. При этом сумму, в случае одобрения заявки вам озвучивают только после проведения оценки объекта залога. С этой целью банк обращается в специализированные организации.

    После проведения оценки, банк собирает в одну базу все известные данные о квартире (выписки из ЕГРП; архивные выписки перехода права собственности; количество зарегистрированных жильцов и т.д.), которые имеют отношение к кредитному договору, и только потом называет окончательную (одобренную) сумму, либо отказывает без объяснения причин.

    Поэтому что-то скрыть от банка (к примеру недобросовестно проведенную приватизацию) не получится.

    В случае одобрения заявки, права собственности на квартиру не затрагиваются. Заемщик остается собственником жилья как и ранее, а все прописанные в квартире люди также продолжают в ней жить.

    Дело в данном случае заключается в наложенном обременении в виде залога. Т.е. пока квартира находится в залоге у банка, любые сделки в отношении нее невозможны. Либо возможны, но только с разрешения залогодержателя (банка).

    Что на этот счет говорит законодательство

    Федеральные законы “О банках и банковской деятельности”, “Об исполнительном производстве” и “Об ипотеке” довольно подробно регулируют данный вопрос. В соответствии с данными документами, арест и последующее взыскание недвижимого имущества невозможно в следующих случаях:

    • если жилье является единственным у заемщика;
    • если выплачено 75% тела кредита;
    • в случаях когда долг несоразмерен с объектом взыскания.

    Рассмотрим стандартную ситуацию: заемщик оформил потребительский кредит на сумму в 1 млн. рублей. Через некоторого времени произошли форс-мажорные обстоятельства, и платить попросту стало нечем. Кредитор после продолжительного ожидания подал иск в суд. У заемщика нет ни машины, ни каких-либо других ценных вещей.

    Ситуация кардинально меняется, когда в качестве обеспечения по кредиту, квартира была оформлена в залог.

    В таком случае, все складывается не самым лучшим образом для заемщика, т.к. в соответствии с положениями приведенных выше нормативно-правовых актов, если недвижимость была объектом залога, то она может быть взыскана в рамках исполнительного производства, независимо от того, единственное ли оно у должника или нет, прописаны ли там дети и пенсионеры и т.д.

    Такая квартира будет конфискована и продана с молотка, а несчастный заемщик, некогда оформивший кредит с залогом, в итоге остается на улице.

    Всякие попытки как-то остановить данный процесс тщетны. Если нет оплаты, то залоговая квартира перейдет в собственность залогодержателя. Поэтому, переде тем, как оформлять кредит под залог квартиры, следует тщательно проанализировать ситуацию и трезво оценивать свои возможности. Иначе, вы останетесь без крыши над головой.

    Насколько опасно ли брать кредит в Сбербанке под залог недвижимости

    Кредитная политика банка №1 мало чем отличается от банков из “второй сотни”. Основными преимуществами кредита с залогом недвижимости в Сбербанке являются следующие:

    1. низкая процентная ставка (на сегодняшний день она начинается от 15,5%);
    2. банк может себе позволить проведение всевозможных акций и разработку специальных программ для заемщиков;
    3. льготные условия кредитования для отдельных категорий граждан;
    4. ну и конечно, это полная прозрачность всех проводимых сделок.

    К основным преимуществам добавим также и развитую сеть представительств. В каждом, даже маленьком городе найдется несколько отделений Сбербанка, где заемщик всегда может задать интересующие его вопросы.

    Работает круглосуточная горячая линия, и существует множество способов внесения периодических платежей. Относительно сервиса конечно банк прочно удерживает первое место а стране.

    Но вышеперечисленное никак не влияет на поведение банка, в случае если залогодателю попросту будет нечем платить. И надеяться на то, что Сбербанк, как полугосударственное учреждение ““простит”” вам ваш долг, не стоит. Процедура взыскания вполне стандартная:

    • досудебное взыскание (предупреждения, звонки);
    • процедура судебного взыскания (исполнительное производство).

    Т.е. как и любой другой банк, Сбербанк заинтересован в возврате средств, и в получении прибыли от сделки, а значит залоговая квартира в итоге будет арестована и конфискована. Сумма от ее последующей реализации пойдет на покрытие понесенных убытков.

    Поэтому, можно с уверенностью сказать, что залог недвижимости — процедура сама по себе опасная, и особого значения нет, в каком банке будет оформлен подобный кредит. Но это не означает, что следует обращаться в сомнительные банки.

    Чем опасно брать кредит под залог доли в квартире. Каковы риски при невозврате средств

    Данная сделка собственно практически ничем не отличается от оформления в залог квартиры целиком. Единственное, что не все банки охотно оформляют подобные договора.

    Сами же банки отмечают, что доля в квартире — как залог, далеко не самый интересный вариант, т.к. подобную недвижимость довольно трудно реализовать.

    Т.к. перед обращением в банк, мы выделили нашу долю в натуре (в отличии от идеальной доли, которая предполагает право собственности на квартиру в общем, совместно с остальными дольщиками, доля в натуре предполагает выделение в собственность конкретных квадратных метров в квартире), нам не требуется получать разрешение второго собственника на оформление договора залога.

    Следовательно права второго владельца, в случае взыскания никак не нарушаются. Он продолжает пользоваться своими квадратными метрами, а вот доля заемщика, который перестал платить будет сначала арестована (на время действия ареста заемщик также продолжает пользоваться своей долей), а затем реализована на публичных торгах.

    При этом, у второго владельца по прежнему имеется право преимущественной покупки доли. В противном случае, к нему “подселят” нового соседа. А прежний собственник в принудительном порядке будет выселен из данной квартиры (по крайней мере со своей доли точно). До того, как на долю будет найден покупатель, она будет опечатана.

    Поэтому, перед тем как оформлять кредит с залогом доли в квартире, следует подумать о себе, что вы просто можете остаться на улице, а также о своем бывшем соседе (как правило близком родственнике), который скорее всего будет вынужден делить квартиру с абсолютно посторонним человеком. Это и есть наиболее неблагоприятные обстоятельства.